Lån med låg ränta och billig månadskostnad

När du letar efter lån med låg ränta, så ska du alltid jämföra olika aktörer välja det billigaste privatlånet. Det är ett lån utan säkerhet och löper alltid över en längre period än ett år. Den långa löptiden gör att du även har möjlighet att förhandla med banken om att få den bästa räntan. Tänk också på att din ekonomi spelar en stor roll i dina förhandlingar för att få låna pengar med lägsta möjliga ränta. Om du däremot inte vill förhandla om din räntekostnad, så kan du ansöka via en låneförmedlare. En förmedlare tar en kreditupplysning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC och skickar den till flera banker. Bankerna erbjuder i sin tur dig ett privatlån med en så låg ränta som du kan få och du väljer därefter ett billigt lån som passar dig.

🏆 Populärast
TESTVINNARE
Belopp 10 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 2.95% - 29.27%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Kundservice dygnet runt
  • Fast anställning ej krav
Belopp 10 000 kr - 50 000 kr
Löptid 1 år - 10 år
Ränta 24.95% - 28.01%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift
Belopp 1 000 kr - 25 000 kr
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 3.25% - 113.46%
Åldersgräns 20 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Utb. direkt (även helg)
  • Låg ränta
  • Låga krav
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 33 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Lån med medsökande
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 47 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Trygghetsförsäkring
  • Hög beviljandegrad
Belopp 1 000 kr - 50 000 kr
Löptid 5 mån - 6 år
Ränta 4.9% - 25.6%
Åldersgräns 18 år
  • Kontokredit & Samlingslån
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt (även helg)
  • Inga avgifter
NY jul 2021
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 20 år
  • 36 olika långivare
  • Besked inom 24 h
  • Godtar betalningsanmärkningar
Belopp 30 000 kr - 300 000 kr
Löptid 2 år - 10 år
Ränta 3.5% - 20.67%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • 2 betalfria månader
  • Ändra återbetalningstid
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 4.99% - 29.27%
Åldersgräns 23 år
  • Samlingslån
  • Utb. samma dag
  • Låg snittränta
Belopp 20 000 kr - 500 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 2.99% - 20.38%
Åldersgräns 18 år
  • P2P lån
  • Utb. direkt (även helg)
  • Lojalitetsprogram
  • Samla lån
Belopp 10 000 kr - 500 000 kr
Löptid 1 år - 12 år
Ränta 3.45% - 12.95%
Åldersgräns 20 år
  • Samlingslån
  • Medsökande OK
  • Prisgaranti på låg ränta
  • 3 mån räntefritt / år
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 36 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samlingslån
  • Låga krav
Belopp 20 000 kr - 350 000 kr
Löptid 2 år - 12 år
Ränta 3.89% - 9.7%
Åldersgräns 20 år
  • Låg ränta
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Lån med medsökande
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 34 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Låga inkomstkrav
  • Lån med medlåntagare
Belopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2.95% - 26.5%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st partners
  • Betalningsanm. OK
  • Medsökande OK
  • Låna utan fast anställning

Hur kan jag låna pengar med låg ränta billigt?

Lån med låg ränta Det som avgör hur låg ränta du får på ditt billiga lån är din kreditvärdighet, betalningsförmåga och ansvarsfördelningen. Det vill säga om du har en medsökande eller ej när du ansöker om att låna pengar med låg ränta.

Den bästa räntan på ett privatlån är alltid den lägsta räntan. Du vill alltid betala in så lite ränta som möjligt under den period du lånar pengar av banken. Räntekostnaden är en avgift banken tar för att du lånar av dem, men även den går att påverka.

Egenskaper för lån med låg ränta

Lånebelopp5 000 – 600 000 kr
Löptid1 – 20 år
Ränta2.90% – 29.33%

Vad är en bra ränta?

En bra ränta på ett privatlån är mellan 4,90% – 14,90% och den bästa räntan du kan få är 2,90 – 2,95%. Det beror så klart på hur stor summa du lånar och under vilken period. Generellt är det högre ränta på mindre snabblån och en lägre ränta på högre summor.

Räkneexempel på lån med låg ränta

Belopp100 000 kr
Löptid5 år
Nominell ränta5.90%
Effektiv årsränta6.06%
Månadskostnad1929 kr
Avbetalningar60 st
Totalt att betala115 715 kr

Grundkrav för att få ett lån med låg ränta

Innan du ska ta ett lån med låg ränta behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är gemensamma för alla långivare och du behöver uppfylla samtliga för att få ditt lån beviljat. Grundkraven är med andra ord den lägsta nivån hos de olika aktörerna för att du ska få låna pengar med en bra ränta.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (fast anställning)
  • Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Finns det lån utan UC med låg ränta?

Ja, lån utan UC med låg ränta är det bästa från två världar. Du slipper alltså både försämra din kreditvärdighet samtidigt som du själv sparar på det. Däremot är det inte många långivare som erbjuder detta.

Lån utan UC med lägst ränta just nu: EverydayPlus (3,25% – 113,46%)

Ett lån utan UC är i vanliga fall förknippat med aningen högre räntesatser. Särskilt då det handlar om snabba lån och dessa kan innefatta till exempel högre krav vid ansökning av dessa lån. Uppfyller du kraven är det dock en stor fördel för din privatekonomi.

Hitta långivare via låneförmedlare för att få den lägsta räntan

Flera långivare har idag en billig och bra ränta på sitt privatlån som börjar från låga 2,90%. Men för att kunna få låna pengar med lägst ränta kräver banken att du har en mycket god ekonomi och betalningsförmåga.

Om du vet att du inte har det, så kan du välja att gå via en låneförmedlare. Då förhandlar förmedlaren om lånet åt dig, så att du får en så låg ränta du kan få, utifrån dina förutsättningar.

Låneförmedlare med låg ränta: Sambla (2,95% – 26,5%)

Finns det smslån med låg ränta?

När du ska ta ett smslån med låg ränta, så lånar du pengar utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver lämna något i pant när du tar det lånet. Ett lån med säkerhet är till exempel ett bolån, där bostaden är en säkerhet för banken.

Vanliga lån utan säkerhet är snabblån och privatlån. Det är oftast mycket enklare att få ett privatlån med låg ränta än ett snabblån. Om du i stället behöver låna pengarna snabbt, så går det mycket fortare om du tar ett smslån.

Smslån med låg ränta: Northmill (4,9% – 25,6%)

Billigaste lånet med betalningsanmärkningar till bäst ränta

Du kan också låna pengar med betalningsanmärkningar billigt och med låg ränta. Det du behöver tänka på är att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal. Du får dessutom inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.

Om du har det, så behöver du ansöka om exempelvis ett saneringslån eller hopbakslån. Det är inte en garanti att du får den bästa räntan när det kommer till den typen av lån.

Lån med betalningsanmärkning och lägst ränta: Moank (3,9% – 14,95%)

Bästa tipsen för att få lån med låg ränta

Ett lån med lägsta möjliga ränta hade alla önskat sig. Däremot missar många några enkla knep för att sänka sin ränta ordentligt. De huvudsakliga delarna, som att helt enkelt hitta lägsta ränta är en sak. Men det finns också tips på hur du själv kan vidta åtgärder för att sänka räntan ytterligare. Särskilt om du tar ett helt nytt lån från en ny långivare.

Därför listar vi de bästa tipsen nedanför på hur du få lån med låg ränta. Vissa av tipsen tar dock aningen längre tid och passar större privatlån som du kan planera för. Medan andra lämpar sig bättre till snabblån och smslån.

Hur får jag en bra ränta?

  • Jämför lån – Det är alltid viktigt att jämför långivarna för att se vilken aktör som har låg ränta. Ta inte den första bästa som precis marknadsfört sitt lån till dig.
  • Löptid – Bestäm under hur lång tid du behöver låna pengarna. Längden på lånet påverkar din ränta på olika sätt.
  • Räntefria perioder – Antal månader du slipper betala ränta. Det kan låta bra i början, men tänk på att räntekostaden landar på nästkommande månadsfaktura. Du blir med andra ord inte av med den.
  • Ansök med en medsökande – Du kan få ett lån med låg ränta om du ansöker med en medsökande som har mycket god ekonomi. Då går din medlåntagare i borgen och du får ett hopbakslån med lägre ränta än innan.
  • Samla lån – Ett samlingslån som bakar ihop dina mindre lån. Det här ett väldigt enkelt sätt för dig med många dyra snabblån och krediter att låna pengar till en bra ränta.
  • Öka kreditvärdighet – Det här är något du gör på sikt genom att betala dina räkningar i tid. Öka din inkomst och förbättra din ekonomiska sutation.
  • Låna med säkerhet – Om du ska låna till konsumtion kan du till exempel lämna bostaden som säkerhet till banken. Det vill säga att du pantar hela eller delar av bostaden.

Ökad kreditvärdighet för lägre räntekostnad

Det första tipset är också det som tar absolut längst tid. Vilket handlar helt enkelt om att öka din kreditvärdighet. Det är som sagt tidskrävande. Men det kan absolut vara värt att börja tänka på redan nu. Även om du inte hinner påverka räntan för ditt nästa lån. Däremot vet du vet aldrig hur dina behov ser ut i framtiden. Därför ska du framförallt undvika många sökningar via UC. Betala också alltid tillbaka lånen i tid.

Lägre ränta om du ger en säkerhet för lånet

Många lån är idag så kallade blancolån. Det vill säga privatlån utan säkerhet. Du har helt enkelt din kreditvärdighet som grund för lånet och du behöver därför inte “pantsätta” något. När det kommer till större lån kan det till exempel vara din bostad Specialiteten inom det är just så kallade hypotekslån. Resultatet av att du lämnat en säkerhet blir således att du får både bättre villkor och lägre ränta.

Är du däremot ute efter ett mindre lån så är det ofta storbankerna som ger ut dessa mot säkerhet. För ännu mindre summor kan du å andra sidan använda dig av pantlån för bästa ränta. Till exempel via långivaren Sefina Pantbank där du kan lämna diverse värdesaker i pant.

Jämför lån med låg ränta utan säkerhet

Att jämföra lån med låg ränta utan säkerhet är det bästa sättet att hitta bra villkor oavsett ekonomiska förutsättningar. Det vill säga att det passar dig oavsett om du har en välskött ekonomi eller ej. Helt enkelt för att jämförelserna är skräddarsydda efter dina lånebehov.

Du kan jämföra mängder av lån med låg ränta utan säkerhet helt kostnadsfritt via flera låneförmedlare. På så sätt slipper du också all administration. Låneprocessen hos en låneförmedlare går till såhär:

  1. Välj först en låneförmedlare i listan.
  2. Fyll sedan i hur mycket du vill låna och under hur lång period.
  3. Verifiera därefter dig med BankID och skicka in din ansökan.
  4. Invänta låneerbjudanden från olika banker och kreditgivare.
  5. Välj därefter det lån med lägst ränta och som dessutom är utan säkerhet.

Billiga lån med låg ränta – räknat på sikt

Löptiden påverkar räntan. Därför ska du välja en löptid som ger billiga lån med låg ränta över den tid som du behöver lånet. I regel så blir räntan lägre ju längre löptid du väljer.

Det du absolut inte får glömma bort i det läget är dock totalkostnaden. Även om räntan blir lägre blir det ju fler betaltillfällen. Därför ska du söka efter en brytpunkt där en låg ränta också leder till lägst lånekostnad. Genom att titta på ett låneexempel kan du få en tydlig överblick över hela perioden.

Räntefria månader

En del långivare erbjuder helt räntefria månader. Detta måste du i sådana fall ta med i din totala beräkning. Ligger räntan högre än hos konkurrenterna är det inte alltid lönt att välja lån efter räntefria månader. Gå därför efter totalkostnaden för lånet. Har du en lägre totalkostnad kan det dessutom vara riktigt skönt med några månader där du slipper räntan helt. Särskilt om det skulle uppstå något oväntat och du behöver mer pengar i plånboken.

Billiga lån utan ränta: SevenDay Bank (3,45% – 12,95%)

Öka dina chanser till sänkt ränta med medsökande

Har du en medsökande till ditt lån så kan du sänka räntan ordentligt. Ni blir då två som ansvarar för lånet och långivaren känner sig också säkrare. Resultatet kan därför vara sänkt ränta. Särskilt om medsökande till lånet har bättre ekonomi än vad du har.

Däremot måste du vara extra noga med att betala tillbaka lånet. Tack vare en medsökande har du fått fördelen med bättre ränta. Men ni delar även på skyldigheterna. Ett obetalt lån kan därför bli en huvudvärk för en medlåntagare som ställt upp för dig.

Sänk räntan på befintliga lån med ett samlingslån

Har du redan befintliga lån med hög ränta så ska du samla dina lån. Du betalar alltså av alla mindre lån med högre räntor för att bara ha kvar ett lån med låg ränta. Summan i sig är större, men kostnaden för ditt lån kan bli avsevärt bättre.

Dessutom kan du välja en långivare som administrerar det hela åt dig. Det vill säga att de tar själv kontakt med tidigare långivare för att samla dina lån. Detta kan vara ett särskilt skönt alternativ. Speciellt för dig som inte känner att du har så bra koll eller någon att rådfråga.

Räntekostnad på bara den delen som du använder med kontokredit

Det finns ett sätt få mindre summor tillgängliga utan att betala för höga räntekostnader. Det får du nämligen med en kontokredit. Principen här är att du ansöker om ett helt lånespann, låt säga upp till 20 000 kr. Därefter är det helt upp till dig hur mycket av kontokrediten du faktiskt använder.

Den stora fördelen är att det är bara på summan som du använder som du faktiskt betalar ränta. En annan fördel med ett kreditlån är att du inte behöver ansöka om ett nytt lån när du betalat tillbaka. Med en kontokredit kan du därför låna om samma summa när det passar dig.

Låna pengar snabbt med låg ränta

Hur fort du får dina pengar spelar för många en stor roll innan de väljer ett billigt lån. Därför finns det allt fler aktörer som erbjuder dig att låna pengar snabbt med låg ränta. Det innebär att du kan få svar direkt när du gör din ansökan och även en utbetalning av ditt lån direkt på dagen.

Tänk å andra sidan på att det är viktigt att du gör din ansökan med hjälp av BankID. Ansöker du utan e-verifiering och beställer hem papper för signering kan det ta upp till en vecka innan du får dina pengar.

Vanliga frågor

» Vilken ränta kommer jag att landa på?
Det beror på din kreditvärdighet, betalningsförmåga och ansvarsfördelningen (medsökande eller ej).
» Vilken är den lägsta räntan man kan få?
2.90% är lägsta ränta majoriteten av långivarna erbjuder idag.
» Hur snabbt får man ett billigt lån utbetalt?
Det tar vanligtvis mellan 0 - 3 dagar att få pengarna utbetalda till ditt konto. Om både du och långivaren har konto hos samma bank, så går det fortare.
» Hur får jag bästa möjliga ränta på redan befintliga lån?
Genom ett samlingsslån. Då har du goda chanser att få lägre ränta och bättre månadskostnad.