Lån med låg ränta och billig månadskostnad

Statistik

Här finns statistik för alla långivare och banker med billiga lån där du kan låna med låg ränta.

Vad är lån med låg ränta?

Ett lån med låg ränta är ett privatlån eller snabblån där din räntekostnad är så låg som möjligt. Räntekostnaden baserar sig i sin tur på lånebelopp, eventuella kostnader och din ekonomi. Dessa parametrar tillsammans bestämmer hur billigt lån du kommer att få.

Tänk på att de ränteexempel som finns hos de olika långivarna är bara ett exempel på ränta och kostnader. Din faktiska kostnad kommer däremot långivaren att säkerställa först efter en kreditupplysning.

Vad är en bra ränta?

En bra ränta på ett privatlån är mellan 4,90 % och 14,90 %. Den bästa räntan du kan få är 1,95–2,95 %. Det beror så klart på hur stor summa du lånar och under vilken period. Generellt är det högre ränta på mindre snabblån och en lägre ränta på högre summor.

Hur kan jag låna pengar med låg ränta billigt?

Det som avgör hur låg ränta du får på ditt billiga lån är din kreditvärdighet, betalningsförmåga och ansvarsfördelningen. Det vill säga om du har en medsökande eller ej när du ansöker om att låna pengar med låg ränta.

Den bästa räntan på ett privatlån är alltid den lägsta räntan. Du vill alltid betala in så lite ränta som möjligt under den period du lånar pengar av banken. Räntekostnaden är en avgift banken tar för att du lånar av dem, men även den går att påverka.

Olika typer av lån med låg ränta

Innan du väljer att låna pengar med låg ränta, så finns det också olika lånetyper att titta efter. Din räntekostnad kommer dessutom att skilja sig beroende på vilket lån du väljer. Här nedan är en lista med de olika lånen följt av en grundlig genomgång av varje lånetyp.

• Lån utan UC
• Lån via låneförmedlare
• Smslån och snabblån
• Lån snabbt med direktutbetalning
• Lån med betalningsanmärkningar
• Privatlån (Blancolån)
• Kontokrediter

Lån utan UC med låg ränta

Ja, lån utan UC med låg ränta är det bästa från två världar. Du slipper alltså både försämra din kreditvärdighet samtidigt som du själv sparar på det. Däremot är det inte många långivare som erbjuder detta.

Bästa lån utan UC med lägst ränta just nu: Ferratum (43,99 – 54,05 %)

Ett lån utan UC är i vanliga fall förknippat med högre räntesatser och andra kostnader. Det beror på att det är snabba lån med låga krav för den som behöver pengar akut. Den här typen av lån är inte rekommenderat på grund av att det oftast går till onödig konsumtion.

Få den lägsta räntan via en låneförmedlare

Flera långivare och banker marknadsför en billig och bra ränta på sitt privatlån som börjar från låga 2,95 %. Men för att få den lägsta räntan kräver banken att du har en mycket god ekonomi och betalningsförmåga. Den genomsnittliga låntagaren får dock ofta en ränta som är en bra bit över den lägsta räntan.

Om du vet att du inte har en hög kreditvärdighet, så kan du välja att söka lån via en låneförmedlare. Då förhandlar förmedlaren om lånet åt dig, så att du får en så låg ränta som möjligt, utifrån dina förutsättningar.

Här är några exempel på låneförmedlare och vilket räntespann du kan förväntas få ett lån inom:

1. Lendo (5,20 – 33,93 %)
2. Sambla (5,20 – 33,99 %)
3. Advisa (5,20 – 33,99 %)
4. Likvidum (4,95 – 31,45 %)

Smslån med låg ränta

När du ska ta ett sms lån med låg ränta, så lånar du pengar utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver lämna något i pant när du tar det lånet. Ett lån med säkerhet är till exempel ett bolån, där bostaden är en säkerhet för banken.

Vanliga lån utan säkerhet är snabblån och privatlån. Det är oftast mycket enklare att få ett privatlån med låg ränta än ett snabblån. Om du däremot är i en akut situation och behöver låna pengarna snabbt, så går det mycket fortare om du tar ett smslån.

Bästa smslån med låg ränta:

1. Ferratum (43,99 – 54,05 %)
2. Fairlo (20,00 – 33,98 %)
3. Northmill (7,90 – 32,47 %)

Låna pengar snabbt med låg ränta och direkt utbetalning

Hur fort du får dina pengar spelar för många en stor roll innan de väljer ett billigt lån. Därför finns det allt fler aktörer som erbjuder dig att låna pengar snabbt med låg ränta. Det innebär att du kan få svar direkt när du gör din ansökan och även en utbetalning av ditt lån direkt på dagen.

Tänk å andra sidan på att det är viktigt att du gör din ansökan med hjälp av BankID. Ansöker du utan e-verifiering och beställer hem papper för signering kan det ta upp till en vecka innan du får dina pengar.

Bästa långivare för att låna pengar snabbt med låg ränta:

1. Sambla (5,20 – 33,99 %)
2. Lendo (5,20 – 33,93 %)
3. Advisa (5,20 – 33,99 %)

Billiga lån trots betalningsanmärkningar

Du kan också låna pengar med betalningsanmärkningar billigt och med låg ränta. Det du behöver tänka på är att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal. Du får dessutom inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.

Om du har det, så behöver du ansöka om exempelvis ett saneringslån eller hopbakslån. Det är inte en garanti att du får den bästa räntan när det kommer till den typen av lån.

Bästa lån med betalningsanmärkning och låg ränta:

1. Sambla (5,20 – 33,99 %)
2. Lendo (5,20 – 33,93 %)
3. Advisa (5,20 – 33,99 %)

Billigaste privatlån med lägsta räntan

Det som definierar det billigaste privatlånet med så låg ränta som möjligt är kostnaden per månad. Du ska sikta på att få en så liten månadsavgift med få administrativa kostnader. Det kan du bland annat göra genom att välja ett lån utan uppläggningskostnader eller aviavgifter.

Bästa privatlån med låg ränta:

1. Coop Medmera Bank (5,20 – 25,46 %)
2. Northmill (7,90 – 32,47 %)
3. Brixo (28,95 – 33,1 %)

Kontokredit med låg ränta

Det finns ett sätt få mindre summor tillgängliga utan att betala för höga räntekostnader. Det får du nämligen med en kontokredit. Principen här är att du ansöker om ett helt lånespann, låt säga upp till 20 000 kr. Därefter är det helt upp till dig hur mycket av kontokrediten du faktiskt använder.

Den stora fördelen är att det är bara på summan som du använder som du faktiskt betalar ränta. En annan fördel med ett kreditlån är att du inte behöver ansöka om ett nytt lån när du betalat tillbaka. Med en kontokredit kan du därför låna om samma summa när det passar dig.

Billiga lån i form av onlinekrediter:

1. Northmill (7,90 – 32,47 %)
2. Fairlo (20,00 – 33,98 %)
3. Ferratum (43,99 – 54,05 %)

Bästa tipsen för att få lån med låg ränta

Ett lån med lägsta möjliga ränta hade alla önskat sig. Däremot missar många några enkla knep för att sänka sin ränta ordentligt. De huvudsakliga delarna, som att helt enkelt hitta lägsta ränta är en sak. Men det finns också tips på hur du själv kan vidta åtgärder för att sänka räntan ytterligare. Särskilt om du tar ett helt nytt lån från en ny långivare.

Därför listar vi de bästa tipsen nedanför på hur du få lån med låg ränta. Vissa av tipsen tar dock aningen längre tid och passar större privatlån som du kan planera för. Medan andra lämpar sig bättre till snabblån och smslån.

Hur får jag en bra ränta?

1. Jämför lån: Det är alltid viktigt att jämför långivarna för att se vilken aktör som har låg ränta. Ta inte den första bästa som precis marknadsfört sitt lån till dig.
2. Löptid: Bestäm under hur lång tid du behöver låna pengarna. Längden på lånet påverkar din ränta på olika sätt.
3. Räntefria perioder: Antal månader du slipper betala ränta. Det kan låta bra i början, men tänk på att räntekostaden landar på nästkommande månadsfaktura. Du blir med andra ord inte av med den.
4. Ansök med en medsökande: Du kan få ett lån med låg ränta om du ansöker med en medsökande som har mycket god ekonomi. Då går din medlåntagare i borgen och du får ett hopbakslån med lägre ränta än innan.
5. Samla lån: Ett samlingslån som bakar ihop dina mindre lån. Det här ett väldigt enkelt sätt för dig med många dyra snabblån och krediter att låna pengar till en bra ränta.
6. Öka kreditvärdighet: Det här är något du gör på sikt genom att betala dina räkningar i tid. Öka din inkomst och förbättra din ekonomiska sutation.
7. Låna med säkerhet: Om du ska låna till konsumtion kan du till exempel lämna bostaden som säkerhet till banken. Det vill säga att du pantar hela eller delar av bostaden.

Ökad kreditvärdighet för lägre räntekostnad

Det första tipset är också det som tar absolut längst tid. Vilket handlar helt enkelt om att öka din kreditvärdighet. Det är som sagt tidskrävande. Men det kan absolut vara värt att börja tänka på redan nu. Även om du inte hinner påverka räntan för ditt nästa lån.

Däremot vet du aldrig hur dina behov ser ut i framtiden. Därför ska du framförallt undvika många sökningar via UC. Betala också alltid tillbaka lånen i tid.

Lägre ränta om du ger en säkerhet för lånet

Många lån är idag så kallade blancolån, det vill säga privatlån utan säkerhet. Du har helt enkelt din kreditvärdighet som grund för lånet och du behöver därför inte ”pantsätta” något. När det kommer till större lån kan det till exempel vara din bostad. Specialiteten inom det är just så kallade hypotekslån. Resultatet av att du lämnat en säkerhet blir således att du får både bättre villkor och lägre ränta.

Är du däremot ute efter ett mindre lån så är det ofta storbankerna som ger ut dessa mot säkerhet. För ännu mindre summor kan du å andra sidan använda dig av pantlån för bästa ränta. Till exempel via långivaren Sefina Pantbank där du kan lämna diverse värdesaker i pant.

Jämför lån med låg ränta utan säkerhet

Att jämföra lån med låg ränta utan säkerhet är det bästa sättet att hitta bra villkor oavsett ekonomiska förutsättningar. Det vill säga att det passar dig oavsett om du har en välskött ekonomi eller ej. Helt enkelt för att jämförelserna är skräddarsydda efter dina lånebehov.

Du kan jämföra mängder av lån med låg ränta utan säkerhet helt kostnadsfritt via flera låneförmedlare. På så sätt slipper du också all administration.

Billiga lån med låg ränta – räknat på sikt

Löptiden påverkar räntan. Därför ska du välja en löptid som ger billiga lån med låg ränta över den tid som du behöver lånet. I regel så blir räntan lägre ju längre löptid du väljer.

Det du absolut inte får glömma bort i det läget är dock totalkostnaden. Även om räntan blir lägre blir det ju fler betaltillfällen. Därför ska du söka efter en brytpunkt där en låg ränta också leder till lägst lånekostnad. Genom att titta på ett låneexempel kan du få en tydlig överblick över hela perioden.

Räntefria månader

En del långivare erbjuder helt räntefria månader. Detta måste du i sådana fall ta med i din totala beräkning. Ligger räntan högre än hos konkurrenterna är det inte alltid lönt att välja lån efter räntefria månader.

Gå därför efter totalkostnaden för lånet. Har du en lägre totalkostnad kan det dessutom vara riktigt skönt med några månader där du slipper räntan helt. Särskilt om det skulle uppstå något oväntat och du behöver mer pengar i plånboken.

Billigaste lån med räntefria månader och låg ränta:

1. Coop Medmera Bank
2. Ferratum
3. Binly

Öka dina chanser till sänkt ränta med medsökande

Har du en medsökande till ditt lån så kan du sänka räntan ordentligt. Ni blir då två som ansvarar för lånet och långivaren känner sig också säkrare. Resultatet kan därför vara sänkt ränta. Särskilt om medsökande till lånet har bättre ekonomi än vad du har.

Däremot måste du vara extra noga med att betala tillbaka lånet. Tack vare en medsökande har du fått fördelen med bättre ränta. Men ni delar även på skyldigheterna. Ett obetalt lån kan därför bli en huvudvärk för en medlåntagare som ställt upp för dig.

Bästa och billigaste lån med medsökande:

1. Sambla (5,20 – 33,99 %)
2. Lendo (5,20 – 33,93 %)
3. Advisa (5,20 – 33,99 %)

Sänk räntan på befintliga privatlån med ett samlingslån

Har du redan befintliga lån med hög ränta så ska du samla dina lån. Du betalar alltså av alla mindre lån med högre räntor för att bara ha kvar ett lån med låg ränta. Summan i sig är större, men kostnaden för ditt lån kan bli avsevärt bättre.

Dessutom kan du välja en långivare som administrerar det hela åt dig. Det vill säga att de tar själv kontakt med tidigare långivare för att samla dina lån. Detta kan vara ett särskilt skönt alternativ. Speciellt för dig som inte känner att du har så bra koll eller någon att rådfråga.

Bästa samlingslån med låg ränta:

1. Sambla (5,20 – 33,99 %)
2. Lendo (5,20 – 33,93 %)
3. Advisa (5,20 – 33,99 %)

Räkneexempel

Guide: Hur du tar ett lån med låg ränta steg-för-steg

Vanliga frågor