Företagslån utan UC kreditprövning

Statistik

Vad är ett företagslån utan UC kreditupplysning?

Ett företagslån utan UC är ett lån till företag utan en kreditupplysning via kreditupplysningsföretaget UC AB. Det kan finnas många anledningar till att ett företag vill undvika en UC. Dessa företagslångivare använder sig då istället av exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) för att göra kreditupplysningen.

En anledning till att undvika UC kan vara att du redan har flera registrerade hos dem. För många registreringar hos UC kommer i sin tur att påverka din kreditvärdighet negativt. Det kan i sin tur leda till att du får sämre ränta på ditt företagslån. I slutändan kan det till och med leda till att du blir nekad lån i framtiden.

Varför alternativ kreditupplysning som Creditsafe?

Att använda alternativa kreditupplysningsföretag kan alltså vara smart. De två största kreditföretagen som långivare använder istället för UC idag är Creditsafe och Bisnode. Även om UC länge varit ensam på den svenska lånemarknaden har båda dessa blivit mycket vanliga senaste tiden.

Såväl Bisnode som Creditsafe är mycket tillförlitliga företag som också är väldigt aktiva utomlands. Många tycker det är skönt med företagslån utan UC när det bara handlar om en mindre summa man ska låna.

Varierande krav vid företagslån utan UC

Beroende på företagets stabilitet och återbetalningsförmåga varierar kraven. I vissa fall kräver långivaren en säkerhet för lånet. Det är även möjligt att det kräver en personlig borgen. Du bör jämföra dina alternativ noga innan du ansöker om ett företagslån utan UC. På så vis vet du att du får bästa möjliga förutsättningar för ditt lån.

Kom även ihåg att utbudet av långivare ökar kraftigt om du väljer ett företagslån med UC. Det kan alltså ge dig bättre ränta och lägre avgifter. Ett lån med UC kan därför i vissa fall vara ett smartare alternativ. Vanligt förekommande krav är däremot följande:

• Företagets varaktighet – En del långivare godtar inte nystartade företag. Kraven brukar i sådana fall handla om att företaget ska ha existerat i 6 månader upp till 1 år.
• Omsättningskrav – Krav på minsta omsättning i företaget.
• Personlig borgen – En del långivare kräver personlig borgen för företagslån utan UC.
• Insynskrav – När det kommer till större lån kan insynskrav förekomma. Det vill säga att långivaren vill se fler delar av ekonomin eller redovisningen.
• Företagsform – En del långivare begränsar sig helt enkelt utifrån företagsform. Till exempel kan de enbart acceptera aktiebolag eller också enskild firma och handelsbolag.

Vad innehåller en kreditupplysning på ett företag?

En kreditupplysning på ett företag är ett sätt att kontrollera företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga. Den kan innehålla olika typer av information, beroende på vilken kreditupplysningsfirma som används och vilken typ av upplysning som beställs. Några av de vanligaste uppgifterna som ingår i en kreditupplysning på ett företag är:

• Allmän bolagsinformation: Namn, organisationsnummer, adress, verksamhetsbeskrivning, bransch, antal anställda, omsättning, resultat, etc.
• Betalningsanmärkningar: Om företaget har några obetalda skulder som har lett till betalningsanmärkningar hos Kronofogden eller andra kreditupplysningsföretag.
• Konkurser: Om företaget har varit eller är i konkurs, eller om det finns några ansökningar om konkurs.
• Bokslut, nyckeltal och annan ekonomisk information: Bokslutet visar företagets intäkter, kostnader, tillgångar och skulder för ett visst räkenskapsår. Nyckeltalen ger en överblick över företagets lönsamhet, soliditet, likviditet och tillväxt. Annan ekonomisk information kan vara exempelvis skatteskulder, revisionsberättelse, kassaflöde, etc.
• Oanvända krediter: Om företaget har några beviljade men oanvända krediter hos banker eller andra långivare.
• Skuldsaldo: Hur mycket företaget har i totala skulder hos Kronofogden eller andra kreditupplysningsföretag.
• Skuldsanering: Om företaget har ansökt om eller beviljats skuldsanering.
• Riskklass och riskprognos: Riskklassen och riskprognosen är två sätt att bedöma risken för att ett företag hamnar i ekonomiska svårigheter inom de närmaste 12 månaderna. Riskklassen är ett betyg från 1 till 5, där 1 är den högsta risken och 5 är den lägsta. Riskprognosen är ett procenttal som visar sannolikheten för att företaget hamnar i obestånd.

Lån utan UC till aktiebolag och enskild firma

Alla svenska företag, oavsett bolagsform, kan få ett företagslån utan kreditupplysning hos UC beviljat. Det gäller allt från aktiebolag till enskild firma. Det är dock viktigt att du har tydliga mål med ditt lån. Varje ansökan om ett företagslån behandlar långivaren individuellt och de vill självklart veta anledningen till lånet. Vanliga anledningar till företagslån är exempelvis kapitalinvestering och upprustning av lokaler. Även lån för nystartade företag är mycket vanligt.

Företagskredit istället för företagslån utan UC

Som nämnt så behöver du först slå fast vilka behov du har med företagslånet utan UC. Om det visar sig att du är i behov av löpande lånesummor kan du istället ansöka om en företagskredit. Med en företagskredit så får du istället ett fast lånespann som du kan nyttja kontinuerligt. Det vill säga att du åter kan låna samma summa så fort du betalat in det beloppet.

Den stora fördelen är att du slipper både UC och andra kreditupplysningar när du redan blivit beviljad. Du kan således fortsätta att låna i samma spann helt utan kreditupplysningar. En ny kreditupplysning blir aktuellt först om du skulle vilja öka lånespannet för din företagskredit.

Fördelar med företagslån utan UC

• Flexibel bedömning till företagets specifika situation – inte bara kriterier som sätts av UC.
• Snabbare beslut – processen sparar tid och resurser.
• Möjliggör att företag kan förbättra kreditvärdighet – betalningshistorik.
• Behöver inte påverka lånekostnaden alls.
• Bli beviljad ett lån trots lägre kreditvärdighet.
• Betalningsanmärkningar är inget hinder.

Nackdelar och risker

• Kan vara lägre tak för lånebelopp.
• Strängare villkor kan förekomma, som till exempel krav på säkerhet.
• Räntan kan vara högre än hos traditionella banker.

Vanliga frågor

Källa: Verksamt.se – Banklån till företag