Företagslån utan UC

Vad är ett företagslån utan UC kreditupplysning?

Ett företagslån utan UC är ett lån till företag utan en kreditupplysning via kreditupplysningsföretaget UC AB. Det kan finnas många anledningar till att ett företag vill undvika en UC. Dessa företagslångivare använder sig då istället av exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) för att göra kreditupplysningen.

En anledning till att undvika UC kan vara att du redan har flera registrerade hos dem. Många förfrågningar hos UC kan påverka kreditvärdigheten negativt; hos UC syns de i 12 månader och väger lättare med tiden. Det kan i sin tur leda till att du får sämre ränta på ditt företagslån. I slutändan kan det till och med leda till att du blir nekad lån i framtiden.

Varför alternativ kreditupplysning som Creditsafe?

Att använda alternativa kreditupplysningsföretag kan alltså vara smart. Två vanliga kreditupplysningsföretag som långivare använder i stället för UC är Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Såväl Dun & Bradstreet som Creditsafe är mycket tillförlitliga företag som också är väldigt aktiva utomlands. Många tycker det är skönt med företagslån utan UC när det bara handlar om en mindre summa man ska låna.

Varierande krav vid företagslån utan UC

Beroende på företagets stabilitet och återbetalningsförmåga varierar kraven. I vissa fall kräver långivaren en säkerhet för lånet. Det är även möjligt att det kräver en personlig borgen. Du bör jämföra dina alternativ noga innan du ansöker om ett företagslån utan UC. På så vis vet du att du får bästa möjliga förutsättningar för ditt lån.

Kom även ihåg att utbudet av långivare ökar kraftigt om du väljer ett företagslån med UC. Det kan alltså ge dig bättre ränta och lägre avgifter. Ett lån med UC kan därför i vissa fall vara ett smartare alternativ. Vanligt förekommande krav är däremot följande:

• Företagets varaktighet: en del långivare godtar inte nystartade företag. Kraven brukar i sådana fall handla om att företaget ska ha existerat i 6 månader upp till 1 år.
• Omsättningskrav: krav på minsta omsättning i företaget.
• Personlig borgen: en del långivare kräver personlig borgen för företagslån utan UC.
• Insynskrav: när det kommer till större lån kan insynskrav förekomma. Det vill säga att långivaren vill se fler delar av ekonomin eller redovisningen.
• Företagsform: en del långivare begränsar sig helt enkelt utifrån företagsform. Till exempel kan de enbart acceptera aktiebolag eller också enskild firma och handelsbolag.

Vad innehåller en kreditupplysning på ett företag?

En kreditupplysning på ett företag är ett sätt att kontrollera företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga. Den kan innehålla olika typer av information, beroende på vilken kreditupplysningsfirma som används och vilken typ av upplysning som beställs. Några av de vanligaste uppgifterna som ingår i en kreditupplysning på ett företag är:

• Allmän bolagsinformation: Namn, organisationsnummer, adress, verksamhetsbeskrivning, bransch, antal anställda, omsättning, resultat, etc.
• Betalningsanmärkningar: om företaget har obetalda skulder som har lett till betalningsanmärkningar. Anmärkningarna registreras av kreditupplysningsföretagen utifrån uppgifter hos Kronofogden.
• Konkurser: Om företaget har varit eller är i konkurs, eller om det finns några ansökningar om konkurs.
• Bokslut, nyckeltal och annan ekonomisk information: Bokslutet visar företagets intäkter, kostnader, tillgångar och skulder för ett visst räkenskapsår. Nyckeltalen ger en överblick över företagets lönsamhet, soliditet, likviditet och tillväxt. Annan ekonomisk information kan vara exempelvis skatteskulder, revisionsberättelse, kassaflöde, etc.
• Oanvända krediter: Om företaget har några beviljade men oanvända krediter hos banker eller andra långivare.
• Skuldsaldo: hur mycket företaget har i skulder som Kronofogden driver in.
• Skuldsanering: om du som enskild näringsidkare har ansökt om eller beviljats skuldsanering. Ett aktiebolag kan inte få skuldsanering.
• Riskklass och riskprognos: Riskklassen och riskprognosen är två sätt att bedöma risken för att ett företag hamnar i ekonomiska svårigheter inom de närmaste 12 månaderna. Hos UC är riskklassen ett betyg från 1 till 5, där 1 är den högsta risken och 5 är den lägsta. Andra kreditupplysningsföretag använder egna skalor. Riskprognosen är ett procenttal som visar sannolikheten för att företaget hamnar i obestånd.

Lån utan UC till aktiebolag och enskild firma

Svenska företag kan, oavsett bolagsform, ansöka om ett företagslån utan kreditupplysning hos UC. Det gäller allt från aktiebolag till enskild firma. Det är dock viktigt att du har tydliga mål med ditt lån. Varje ansökan om ett företagslån behandlar långivaren individuellt och de vill självklart veta anledningen till lånet. Vanliga anledningar till företagslån är exempelvis kapitalinvestering och upprustning av lokaler. Även lån för nystartade företag är mycket vanligt.

Företagskredit istället för företagslån utan UC

Som nämnt så behöver du först slå fast vilka behov du har med företagslånet utan UC. Om det visar sig att du är i behov av löpande lånesummor kan du istället ansöka om en företagskredit. Med en företagskredit så får du istället ett fast lånespann som du kan nyttja kontinuerligt. Det vill säga att du åter kan låna samma summa så fort du betalat in det beloppet.

Den stora fördelen är att du i regel inte behöver ansöka på nytt när krediten väl är beviljad, och du kan fortsätta att låna inom samma ram. Långivaren kan ändå följa upp företagets ekonomi under tiden. En ny kreditupplysning blir aktuellt först om du skulle vilja öka lånespannet för din företagskredit.

Fördelar med företagslån utan UC

• Flexibel bedömning av företagets specifika situation, inte bara utifrån uppgifterna hos UC.
• Möjliggör att företaget kan förbättra sin kreditvärdighet genom en bra betalningshistorik.
• Behöver inte påverka lånekostnaden alls.
• Vissa långivare kan bevilja lån trots lägre kreditvärdighet.
• Vissa långivare godtar betalningsanmärkningar.

Nackdelar och risker

• Kan vara lägre tak för lånebelopp.
• Strängare villkor kan förekomma, som till exempel krav på säkerhet.
• Räntan kan vara högre än hos traditionella banker.

Vanliga frågor

» Vilket är det högsta beloppet för företagslån utan UC?
Högsta belopp skiljer sig mellan långivare; se lånebeloppen i listan ovan.

» Kan jag ta ett företagslån utan UC om jag har enskild firma?
Ja, du kan ansöka om ett företagslån utan UC oavsett företagsform.

» Hur tar långivarna sin kreditupplysning på företagslånen?
Långivare utan UC använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Vilket företag varje aktör i listan använder står i tabellen ovan.

Stefan Persson( Innehållsansvarig )

Stefan Persson är Kreditys ekonomiska expert med över 16 års erfarenhet av att analysera Sveriges lånemarknad. Han har tidigare arbetat som researcher för ett finansiellt konsultbolag, där han granskade kreditvillkor och räntetrender för kunder. Med en examen i ekonomi bidrar Stefan med gedigna kunskaper om konsumentlån till vårt team. Han har skrivit artiklar om lån för Kredity sedan 2019 och samarbetar med Jessica Lind, som granskar fakta, för att hålla våra guider och topplistor uppdaterade med de senaste villkoren för 2026.

LinkedIn