Privatlån

Vad är ett privatlån?

Det som är ett privatlån är ett konsumtionslån utan säkerhet där du inte behöver lämna något i säkerhet. Säkerhet skulle till exempel kunna vara en bil, båt eller bostad. Lånet i fråga är i många fall på en större summa pengar och löper över en längre period än ett år.

Privatlån – statistik

Jämför privatlån utan säkerhet

Du kan jämföra och ansöka om privatlån snabbt med en kreditupplysning hos UC AB. Verifieringen sker med BankID och du får svar direkt på skärmen hos de flesta aktörer när du ska låna pengar. Tänk dessutom på att det finns en del olika typer av lån du kan jämföra. Här är en lista med de olika lånetyperna följt av en djupdykning i respektive område.

• Blancolån utan UC kreditupplysning
• Privatlån med låg ränta via låneförmedlare
• Privatlån med betalningsanmärkning
• Låna trots Kronofogdenskuld
• Privatlån med låg inkomst eller som arbetslös

Blancolån utan UC kreditupplysning

Självklart finns det även privatlån utan UC, där kreditupplysningen sker hos Bisnode eller Creditsafe. Det gör att du inte får en förfrågan hos UC AB och lättare kan få ett stort lån framöver. Dessa lån brukar också vara mindre lån och går under namnen smslån eller snabblån.

Fördelen med smslån framför blancolån är att lånen oftast har en mycket snabbare utbetalning. Det är en följd av att de tar en alternativ kreditprövning än UC och utbetalningarna sker automatiskt.

Populäraste 3 aktörer med privatlån utan UC:

1. Ferratum (Creditsafe)
2. Fairlo (Bisnode)
3. Klara Lån (Bisnode eller Creditsafe)

Få privatlån med låg ränta via en låneförmedlare

Om du ska ansöka om ett privatlån med låg ränta och inte har en god ekonomi, så ska du gå via en låneförmedlare. Då tar förmedlaren endast en UC-kontroll på dig och skickar den vidare till olika banker och långivare. På så sätt behöver du inte jämföra och förhandla ner räntan på egen hand.

Skulle du istället välja att kontakta varje långivare på egen hand, så tar varje bank en egen UC. Det i sin tur försämrar din kreditscore genom att öka antalet förfrågningar hos UC. Har du å andra sidan en stabil inkomst, gå då direkt till banken för att få den bästa räntan.

Privatlån med betalningsanmärkning

Du kan också låna pengar med betalningsanmärkning hos flera aktörer. Privatlån som godtar anmärkningar har dock krav på att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal. En del långivare vill till och med att din sista betalningsanmärkning ska vara 12 månader gammal. Det är inga problem att ansöka och få ett lån med anmärkningar.

Topp 3 privatlånen trots anmärkningar:

1. Sambla
2. Lendo
3. Enklare

Går det att ta lån med Kronofogden?

Om du däremot har skulder hos Kronofogden, så kan det vara mycket svårare att få lån. Då behöver du istället jämföra privatlån med medsökande och det är lån av typerna omstartslån, hopbakslån eller saneringslån.

Med andra ord behöver du tillsammans med en familjemedlem, vän eller sambo med stabi ekonomi stå på lånet tillsammans. Om du inte har möjlighet att betala, så har banken en säkerhet i att din medlåntagare kan betala.

Populäraste 3 lån med medsökande:

1. Likvidum
2. Sambla
3. Lendo

Privatlån med låg inkomst eller som arbetslös

Ett privatlån är till för att du har ett lånebehov. Därför faller det sig även helt naturligt att du kan få lån med låg inkomst eller utan inkomst. Samma sak gäller när du är arbetslös då du kanske är mellan två jobb. När det kommer till lägre lön är det ofte inga problem alls. Titta under lånets specifikationer för att se var gränsen är satt. De flesta långivarna kräver ändå inte mer än 120 000 kr i årslön.

När det kommer till privatlån som arbetslös däremot så har du aningen färre långivare att välja bland. Titta dock noga. Så att du inte missar någon som kanske räknar dig som arbetslös trots att du har annan anställningsform.

Vanligt att låna en summa på 20000 kr

Inte sällan dyker frågan upp om hur stort ett särskilt slags lån är i genomsnitt. Från mikrolån till snabblån. De skiftar naturligtvis i storlek och så är det även med privatlån. Den mest förekommande är dock summor runt 20 000 kr. Detta är dessutom förståeligt då lån på 20 000 kr hamnar i mellanskiktet av lån. Vilket är särskilt praktiskt om du planerat att göra ett konkret köp av något slag.

Privatlån för olika ändamål

Då privatlånen är som nämnt konsumentlån utan säkerhet slipper du sätta något i ”pant”. En annan stark fördel som kommer med det är också att du inte behöver precisera lånet. Det vill säga att ingen långivare gör en utvärdering baserat på hur bra köpet låter.

Det skulle annars kunna bli väldigt godtyckligt. En del kanske vill ha 100 000 kr till ett billån. Medan någon annan istället väljer att låna den summan som ett bröllopslån. Därför kan du känna dig säker på att du kan använda lånet till vad du än vill.  Förutsatt att du blir beviljad. De mest förekommande orsakerna till lån är följande.

• Åtgärder på huset – Antingen en renovering eller förbättring. Till exempel ny värmepump.
• Transport – Mest vanligt i detta fall med bil. Det kan handla om både lån till själva bilen eller körkortet.
• Resor och underhållning – En markant minskning på senare tid. Däremot var det ett vanligt ändmål förut. Trenden pekar också på en eventuell uppgång inom sin tid.

Tips när du ska förhandla ränta på privatlån

1. Stark ekonomi – Visa att du har en ordnad ekonomi, stabilt jobb och/eller ökat din lön.
2. Bli helhetskund – Samla dina lån, försäkringar och sparande hos banken.
3. Jämför banker – Titta på räntor och förhandla med flera banker via en låneförmedlare.
4. Medsökande – Ansök tillsammans med medlåntagare för att påvisa en starkare ekonomi.

Vanliga frågor

Guide: Hur du gör för att ansöka privatlån steg-för-steg