Privatlån

Jämför privatlån direkt eller via låneförmedlare för att hitta det lån som har lägst ränta. Ett annat ord för privatlån utan säkerhet är också blancolån. Den här typen av lån passar dig som vill ta ett stort lån istället för mindre lån. Om du dessutom har en god ekonomi och saknar betalningsanmärkningar, så har du möjlighet till en mycket bra ränta.

🏆 Populärt val
NY SEP. 2023
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,06% - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Privatlån & Samlingslån
  • Lån med medsökande
Svar direkt
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,06% - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samlingslån
  • Låga krav
Bäst i test
Lånebelopp 10 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Effektiv ränta 3,25% - 32,49%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,06% - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad
Låga krav
Lånebelopp 1 000 kr - 50 000 kr
Löptid 4 mån - 4 år
Effektiv ränta 43,5% - 53,31%
Åldersgräns 21 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt 24/7 (10 min)
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Effektiv ränta 2,95% - 29,27%
Åldersgräns 18 år
  • 38 långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Låna med medsökande
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,25% - 30,4%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Kundservice dygnet runt
  • Fast anställning ej krav
Lånebelopp 1 000 kr - 50 000 kr
Löptid 5 mån - 6 år
Effektiv ränta 7,9% - 31,4%
Åldersgräns 18 år
  • Kontokredit & Samlingslån
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt (även helg)
  • Inga avgifter
Lånebelopp 10 000 kr - 25 000 kr
Löptid 5 mån - 2 år
Effektiv ränta 22,2% - 33,46%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
  • Räntefritt 14 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 2,95% - 29,4%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Låga inkomstkrav
  • Lån med medlåntagare
Lånebelopp 2 000 kr - 70 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Effektiv ränta 43,5% - 236,5%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 kr - 500 000 kr
Löptid 1 mån - 8 år
Effektiv ränta 6,48% - 236%
Åldersgräns 18 år
  • 12 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
  • Upp till 30 000 kr utan UC
Lånebelopp 1 000 kr - 20 000 kr
Löptid 1 mån - 5 år
Effektiv ränta 19,50% - 74,40%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Utb. dygnet runt (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • Automatiserad ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 15 000 kr - 600 000 kr
Löptid 2 år - 15 år
Effektiv ränta 4,95% - 22,68%
Åldersgräns 20 år
  • 1 % lägre ränta för medlemmar
  • Låneskydd
  • Konkurrenskraftig ränta
  • Medlåntagare OK
Lånebelopp 10 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 4,90% - 31,89%
Åldersgräns 18 år
  • 30 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samla lån och bolån
  • Möjlighet till direktutbetalning
Lånebelopp 10 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Effektiv ränta 2,95% - 29,27%
Åldersgräns 18 år
  • 25 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Kostnadsfri ansökning
  • Lån med medsökande

Vad är ett privatlån?

Privatlån

Det som är ett privatlån är ett konsumtionslån utan säkerhet där du inte behöver lämna något i säkerhet. Säkerhet skulle till exempel kunna vara en bil, båt eller bostad. Lånet i fråga är i många fall på en större summa pengar och löper över en längre period än ett år.

Snabbfakta – Vad kännetecknar ett privatlån?

  • Lån avsedd för valfri konsumtion.
  • Lånebeloppet varierar mellan 5 000 och 600 000 kronor.
  • Räntan på privatlån varierar i regel mellan 2,95 och 29,99 procent.
  • Återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år.
  • Ansökan sker vanligen online via en låneförmedlare eller direkt hos långivaren.
  • Lånet återbetalas antingen med rak amortering eller annuitet.

Topplista – Privatlån

  1. Advisa: Jämför privatlån med betalningsanmärkningar och ränta 3,06 – 29,99 %.
  2. Lendo: Bästa privatlån trots betalningsanmärkning och låg ränta 3,25 – 32,49 %.
  3. Sambla: Låneförmedlare som godtar 10 anmärkningar med ränta 3,06 – 29,99 %.
  4. Ferratum: Låna pengar utan UC och säkerhet dygnet runt med ränta 43,5 – 53,31 %.
  5. Enklare: Populärt privatlån med medlåntagare och ränta 2,95 – 29,27 %.
  6. Freedom Finance: Jämför privatlån direkt med låg ränta 2,95 – 29,4 %.
  7. Coop Medmera Bank: Blancolån med låneskydd och ränta 4,95 – 22,68 %.
  8. Likvidum: Privatlån tillsammans med medsökande och ränta 2,95 – 29,27 %.
  9. Bank Norwegian: Smidigt privatlån utan säkerhet med låg snittränta 7,29 – 29,75 %.
  10. Lånekoll: Lån utan säkerhet och fast anställning med ränta 4,90 – 31,89 %.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 2,95% - 236,5%
Uppläggningskostnad 0 - 3 000 kr
Löptid 1 mån – 20 år
Utan UC 6 st
Direktutbetalning 8 st
Direktutbetalning 24/7 4 st
Betalningsanmärkning 18 st

Hur vi på Kredity jämför långivarna

På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:

  • Ränta och avgifter
  • Lånebelopp och löptid på lånet
  • Utbetalning
  • Öppettider och service
  • Ansökningsprocess
  • Beviljandegrad
  • Helhetsintryck och det lilla extra

Grundkrav för privatlån

Innan du kan ta ett privatlån behöver du uppfylla några grundkrav hos långivarna. Det är standard för alla aktörer och den lägsta nivå för att du ska få ett lån beviljat. Om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så kommer med stor sannolikhet inte få ditt blancolån beviljat.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast anställning)
  • Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
  • Ingen aktiv skuld hos Kronofogden

Jämför privatlån utan säkerhet

Du kan jämföra och ansöka om privatlån snabbt med en kreditupplysning hos UC AB. Verifieringen sker med BankID och du får svar direkt på skärmen hos de flesta aktörer när du ska låna pengar. Tänk dessutom på att det finns en del olika typer av lån du kan jämföra. Här är en lista med de olika lånetyperna följt av en djupdykning i respektive område.

  • Blancolån utan UC kreditupplysning
  • Privatlån med direktutbetalning
  • Privatlån med låg ränta via låneförmedlare
  • Privatlån med betalningsanmärkning
  • Låna trots Kronofogdenskuld
  • Privatlån med låg inkomst eller som arbetslös

Blancolån utan UC kreditupplysning

Självklart finns det även privatlån utan UC, där kreditupplysningen sker hos Bisnode eller Creditsafe. Det gör att du inte får en förfrågan hos UC AB, behåller din kreditvärdighet och lättare kan få ett stort lån framöver. Dessa blancolån brukar däremot vara mindre lånesummor, med en kortare löptid och gå under namnen smslån eller snabblån.

Här är några exempel på långivare utan kreditupplysning hos UC. Återbetalningstiden är på 1 månad och eventuella uppstartskostnader samt aviavgifter är inräknade i räkneexemplet.

LångivareKreditupplysningLånebeloppExempelräntaÅterbetala
FerratumCreditsafe10 000 kr43,5 % 10 399 kr
CredifiCreditsafe10 000 kr43,5 %11 904 kr
LoanstepCreditsafe10 000 kr21,85 %11 496 kr
VivusCreditsafe10 000 kr39 %10 606 kr
SaldoBisnode10 000 kr19,5 %10 581 kr

Privatlån med direktutbetalning

Små snabblån, i jämförelse med större privatlån, har mycket snabbare utbetalning på grund av sin automatiska ansökningsprocess. Det i kombination med en alternativ kreditprövning gör att man kan erbjuda direktutbetalning av lån. Både du och långivaren behöver har konto hos samma storbank för att en snabb överföring av pengarna ska vara möjligt. Långivare använder dessutom betalningslösningar från Trustly och Zimpler för att göra överföringarna smidigare.

Exempel privatlån med direktutbetalning med hjälp av Trustly eller Zimpler. Låneperioden är 1 månad och eventuella uppläggningsavgifter eller andra avgifter är inräknade i räkneexemplet.

LångivareUtbetalningsmetodLånebeloppRäntaÅterbetala
FerratumTrustly5 000 kr43,5 % 5 200 kr
CredifiZimpler5 000 kr43,5 %6 026 kr
SaldoTrustly5 000 kr19,5 %5 491 kr
VivusTrustly5 000 kr39 %5 474 kr
LumifyZimpler5 000 kr43,5 %6 026 kr

Få privatlån med låg ränta via en låneförmedlare

Om du ska ansöka om ett privatlån med låg ränta och inte har en god ekonomi, så ska du gå via en låneförmedlare. Då tar förmedlaren endast en UC-kontroll på dig och skickar den vidare till olika banker och långivare. På så sätt behöver du inte jämföra och förhandla ner räntan på egen hand.

Skulle du istället välja att kontakta varje långivare på egen hand, så tar varje bank en egen UC. Det i sin tur försämrar ditt kreditbetyg (UC-score) genom att öka antalet förfrågningar hos UC. Har du å andra sidan en stabil inkomst, gå då direkt till banken för att få den bästa räntan.

Privatlån med betalningsanmärkning

Du kan också låna pengar med betalningsanmärkning hos flera aktörer. Privatlån som godtar anmärkningar har dock krav på att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal. En del långivare vill till och med att din sista betalningsanmärkning ska vara äldre än 12 månader.

Exempel på privatlån som godtar att man ansöker med betalningsanmärkningar. Återbetalningsperioden är på 5 år och eventuella uppläggningskostnader och avi-avgifter är inräknade i räkneexemplet.

LångivareGodtar anmärkningLånebeloppExempelräntaÅterbetala
LendoJa100 000 kr9,90 %127 187 kr
EnklareJa100 000 kr4,30 %111 864 kr
SamblaJa100 000 kr6,40 %117 116 kr
AdvisaJa100 000 kr7,95 %121 514 kr
LikvidumJa100 000 kr7,45 %121 880 kr

Går det att ta lån med Kronofogden?

Om du däremot har skulder hos Kronofogden, så kan det vara mycket svårare att få lån. Då behöver du istället jämföra privatlån med medsökande och det är lån av typerna omstartslån, hopbakslån eller saneringslån.

Med andra ord behöver du stå på lånet tillsammans med en familjemedlem, vän eller sambo med stabil ekonomi. Om du inte har möjlighet att betala, så har banken en säkerhet i att din medlåntagare kan betala.

Exempel på lån med medsökande:

  1. Enklare
  2. Lendo
  3. Advisa

Privatlån med låg inkomst eller som arbetslös

Ett privatlån är till för att du har ett lånebehov. Därför faller det sig även helt naturligt att du kan få lån med låg inkomst eller utan inkomst. Samma sak gäller när du är arbetslös då du kanske är mellan två jobb. När det kommer till lägre lön är det ofta inga problem alls. Titta under lånets specifikationer för att se var gränsen är satt. De flesta långivarna kräver ändå inte mer än 120 000 kr i årslön.

När det däremot kommer till privatlån som arbetslös, så har du aningen färre långivare att välja bland. Titta dock noga så att du inte missar någon som kanske räknar dig som arbetslös trots att du har annan anställningsform.

Vanligt att låna en summa på 20000 kr

Inte sällan dyker frågan upp om hur stort ett särskilt slags lån är i genomsnitt. Från mikrolån till snabblån. De skiftar naturligtvis i storlek och så är det även med privatlån. Den mest förekommande är dock summor runt 20 000 kr. Detta är dessutom förståeligt då lån på 20 000 kr hamnar i mellanskiktet av lån. Vilket är särskilt praktiskt om du planerat att göra ett konkret köp av något slag.

Privatlån för olika ändamål

Då privatlånen är som nämnt konsumentlån utan säkerhet slipper du sätta något i ”pant”. En annan stark fördel som kommer med det är också att du inte behöver precisera lånet. Det vill säga att ingen långivare gör en utvärdering baserat på hur bra köpet låter.

Det skulle annars kunna bli väldigt godtyckligt. En del kanske vill ha 100 000 kr till ett billån. Medan någon annan istället väljer att låna den summan som ett bröllopslån. Därför kan du känna dig säker på att du kan använda lånet till vad du än vill.  Förutsatt att du blir beviljad. De mest förekommande orsakerna till lån är följande.

  • Åtgärder på huset – Antingen en renovering eller förbättring. Till exempel ny värmepump.
  • Transport – Mest vanligt i detta fall med bil. Det kan handla om både lån till själva bilen eller körkortet.
  • Resor och underhållning – En markant minskning på senare tid. Däremot var det ett vanligt ändmål förut. Trenden pekar också på en eventuell uppgång inom sin tid.

Tips när du ska förhandla ränta på privatlån

  1. Stark ekonomi – Visa att du har en ordnad ekonomi, stabilt jobb och/eller ökat din lön.
  2. Bli helhetskund – Samla dina lån, försäkringar och sparande hos banken.
  3. Jämför banker – Titta på räntor och förhandla med flera banker via en låneförmedlare.
  4. Medsökande – Ansök tillsammans med medlåntagare för att påvisa en starkare ekonomi.

Fördelar med privatlån

  1. Lånet är utan säkerhet och du slipper pantsätta något eller ha en borgensman.
  2. God kreditvärdighet och stabil ekonomi ger dig lägre ränta.
  3. Du kan använda pengarna till renovering, utbildning, bil- eller båtköp.
  4. Vanligt med direktutbetalning till alla storbanker.
  5. Du behöver inte låna pengar av familj eller vänner.
  6. Återbetala lånet snabbare utan extra kostnad.

Nackdelar lån utan säkerhet

  1. Högre ränta än på lån med säkerhet.
  2. Onödig konsumtion leder till ökad skuldsättning.
  3. Du kan hamna i skuldfälla vilket kan leda till betalningsanmärkningar och inkasso.
  4. Avgifter som du inte räknat med kan eventuellt tillkomma.
  5. Höga avgifter om du missar en betalning eller vill ändra återbetalningstiden.

Räkneexempel

Lånebelopp100 000 kr
Återbetalningstid8 år
Uppläggningskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta5,90 %
Effektiv årsränta6,06 %
Månadskostnad1 309 kr
Avbetalningar96 st
Totalt att betala125 698 kr

Guide: Hur du gör för att ansöka privatlån steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga grundkrav för att få privatlån, så kommer också din ansökan att gå smidigt. Följ vår steg-för-steg guide och gå från låneansökan till pengar på kontot redan idag:

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityJämför privatlånen i listan ovan och välj den långivare eller låneförmedlare som passar dig.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valKlicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanFyll i sin tur i lånesumma, löptid på lånet och verifiera med BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDet sker därpå en kreditupplysning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du hos majoriteten redan samma dag.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånVid beviljat lån betalar långivaren slutligen ut pengarna till ditt bankkonto inom 0–3 dagar.

Vanliga frågor

» Vilket privatlån har den lägsta räntan?

Det finns flera långivare som erbjuder en mycket låg ränta på 2,95 %.

» Är blancolån samma sak som privatlån?

Ja, ett blancolån är samma sak som ett privatlån. Båda två är ett lån utan säkerhet.

» Vilket ränta får jag på mitt blancolån?

Den ränta du får baserar sig mycket på hur god ekonomi du har. Det är en stor fördel att ha en fast inkomst och inga betalningsanmärkningar.

» Måste jag uppge vad jag ska använda privatlånet till?

Nej, det är helt och hållet upp till dig. Oavsett om du är ute efter ett billån eller bröllopslån.

Källor:

Uppdaterad: 10 September 2023