Här listar vi alla mikrolån med eller utan UC kreditupplysning med direktutbetalning till ditt konto. Mikrolån är med andra ord samma sak som snabblån och heter ibland även minilån. Namnet på lånet kommer från ordet mikro och betyder mycket liten, det vill säga ett litet lån utan säkerhet. Du kan också ansöka om mikrokrediter trots betalningsanmärkningar och utan fast inkomst. Låneansökan gör du enkelt med hjälp av BankID.
Innan vi ger oss in på grundkraven och olika typer av mikrolån, så ska vi dyka in i vad det är för lån. Mikrolån har sin historia i tredje världen, som Indien och Bangladesh, för att finansiering av småföretag.
Den här typen av lån har bland annat hjälpt fattiga kvinnor att köpa en symaskin för att starta sin verksamhet. År 2006 belönades Muhammad Yunus och Grameen Bank i Bangladesh med Nobels fredspris i samband med just mikrokrediter.
Här i Sverige är lånet mer kopplat till mindre snabblån och minilån för konsumtion eller oförutsedda utgifter. Lånesumman sträcker sig från 1 000 kr upp till 50 000 kr och är i många fall även utan en kreditupplysning hos UC. Återbetalningstiden är också från ungefär 30 dagar upp till 1 år. Mikrokrediter är i stor utsträckning enklare och snabbare att ta och har därför i de flesta fall en högre ränta.
Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
Räntespann | 3,06 - 7907,6% |
Uppläggningskostnad | 0 - 3 000 kr |
Löptid | 7 dagar – 20 år |
Utan UC | 14 st |
Direktutbetalning | 15 st |
Direktutbetalning 24/7 | 8 st |
Betalningsanmärkning | 16 st |
På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:
Det är viktigt att du uppfyller samtliga grundkrav innan du ansöker om ett mikrolån med eller utan kreditupplysnign hos UC. Kraven är gemensamma för alla lån- och kreditgivare samt den lägsta nivå för att du ska få ett lån beviljat. Det innebär att du måste uppfylla samtliga grundkrav för att din ansökan ska bli godkänd.
Flertalet lån som vi listar här på Kredity är mikrolån utan UC. Det är precis samma sak som smslån utan UC, men med en annan beteckning. Kreditupplysningen sker hos Bisnode eller Creditsafe istället för UC AB.
Fördelen är dessutom att det inte påverkar din kreditvärdighet hos UC när du ansöker om att låna pengar med alternativ kreditprövning. Desvärre går det inte att ansöka om ett lån helt utan kreditprövning.
Här är exempel på mikrolån utan UC med återbetalningstid på en månad. Uppläggningskostnader och andra avgifter är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Kreditupplysning | Lånebelopp | Exempelränta | Startavgift | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Creditsafe | 10 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 10 399 kr |
Fairlo | Bisnode | 10 000 kr | 29 % | 0 kr | 10 266 kr |
Loanstep | Creditsafe | 10 000 kr | 22,2 % | 450 kr | 10 663 kr |
Credifi | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 11 652 kr |
Klara Lån | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 26,05 % | 0 kr | 10 239 kr |
Saldo | Bisnode | 10 000 kr | 19,5 % | 395 kr | 10 626 kr |
Det är möjligt att få ett mikrolån med direkt utbetalning om du är i behov av ett akutlån. Tänk bara på att långivaren också måste erbjuda direktutbetalning till sina låntagare. Dessutom måste både du och långivaren ha ett konto på samma bank.
De storbanker som majoriteten samarbetar med är:
För att få ett mikrolån dygnet runt 24/7 med utbetalning på natten, så behöver hela ansökningsprocessen vara automatisk. För att det ska gå så smidigt som möjligt är det bra om långivaren använder sig av betallösningar från Swish, Trustly eller Zimpler. Betaltjänsterna gör att direktutbetalning också kan ske nattetid. I annat fall kommer pengarna in på kontot tidigast nästkommande bankdag.
Här är några exempel på långivare som erbjuder microlån med de här två betallösningarna. Återbetalningstiden är en månad och eventuella uppläggningskostnader samt andra avgifter är inkluderade i räkneexemplet.
Långivare | Utbetalningsmetod | Lånebelopp | Ränta | Startkostnad | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Trustly | 5 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 5 200 kr |
Credifi | Zimpler | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
Flexkontot | Swish | 5 000 kr | 43,48 % | 475 kr | 5 693 kr |
Saldo | Trustly | 5 000 kr | 19,50 % | 395 kr | 5 491 kr |
Lumify | Zimpler | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
Saknar du en inkomst eller vill låna med låg inkomst har du färre långivare att välja mellan. Mikrolån utan inkomst är sällsynta, men finns hos några aktörer.
Du behöver däremot ha någon form av alternativ inkomstkälla för att få ett lån. Det kan till exempel vara pension, studiebidrag eller sjukpenning. Det betyder att du inte har någon fast inkomst, men att din inkomst är liten och du ändå får ett lån. Den långivare som har lägst inkomstkrav på mikrolån utan säkerhet är Ferratum med 24 000 kr per år.
Här är exempel på lån med låg eller utan inkomst. Räkneexemplet har en löptid på en månad och eventuella avgifter samt kostnader är inräknade.
Långivare | Inkomstkrav | Lånebelopp | Exempelränta | Återbetala |
---|---|---|---|---|
Ferratum | 24 000 kr/år | 5 000 kr | 43,5 % | 5 200 kr |
Saldo | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 19,5 % | 5 491 kr |
Klara Lån | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 26,05 % | 5 119 kr |
Credifi | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 43,5 % | 6 026 kr |
Om du har en betalningsanmärkning, så är det mycket svårare att låna pengar hos en långivare. Anledningen till det är att du då har en väldigt låg kreditvärdighet för att låna utan säkerhet.
Däremot är det inte omöjligt och just nu erbjuder majoriteten långivare mikrolån med betalningsanmärkning. Kravet är å andra sidan att att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal. Ett antal aktörer har även krav på att betalningsanmärkningen är hela 12 månader gammal.
Här är exempel på mikrolån som godtar betalningsanmärkningar. Återbetalningstiden på lånet är en månad och eventuella avgifter samt kostnader är inkluderade i räkneexemplet.
Långivare | Godtar anmärkning | Lånebelopp | Exempelränta | Startkostnad | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Ja | 5 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 5 200 kr |
Credifi | Ja | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
Flexkontot | Ja | 5 000 kr | 43,48 % | 475 kr | 5 693 kr |
Loanstep | Ja | 5 000 kr | 22,20 % | 450 kr | 5 561 kr |
Saldo | Ja | 5 000 kr | 19,5 % | 395 kr | 5 491 kr |
Vivus | Ja | 5 000 kr | 39 % | 285 kr | 5 474 kr |
ViaConto | Ja | 5 000 kr | 39,5 % | 420 kr | 5 616 kr |
En vanligt förekommande fråga är vad ett mikrolån kostar och då finns det flera delar att hålla koll på. Till att börja med så finns det en start- eller uppläggningsavgift och den ligger på allt från kostnadsfritt till cirka 500 kr. Det är då en engångsavgift som du betalar i början av lånet.
Den andra, mer viktiga delen, är däremot räntan. En vanlig miss är också att man stirrar blint på räntan. Det du ska tänka på där är att den är räknad per år och kan därför vara missvisande.
Du ska med andra ord alltid titta på låneexemplet när du ansöker om ett lån. Du får på så sätt veta exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig varje månad. Slutligen får du även ta del av totalkostnaden, vilket är den totala prislappen för hela lånet.
Lånebelopp | 5 000 kr |
Löptid | 2 månader |
Uppläggningsavgift | 276 kr |
Aviavgifter | 59 kr/mån |
Uttagskostnad | 0 kr |
Nominell ränta | 39 % |
Effektiv årsränta | 126,45 % |
Månadskostnad | 2 859 kr |
Avbetalningar | 2 st |
Totalt att betala | 5 719 kr |
Tid som behövs: 5 minuter
Om du uppfyller kraven för att ta ett mikrolån eller en mikrokredit, så kommer också din låneansökan att gå enkelt. Följ vår steg-för-steg guide här nedan och gå från ansökan till lån på kontot redan idag.
Välja en bank eller långivare i listan på den här sidan som antingen erbjuder ett mikrolån eller en mikrokredit.
Klicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens sajt. Där kan du sedan påbörja din låneansökan.
Fyll i sin tur i ditt lånebelopp, löptid på lånet samt verifiera din identitet med BankID.
Därpå sker det en kreditupplysning hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.
Vid beviljat lån finns pengarna slutligen på kontot inom 0–3 dagar. Hur snabbt det går beror på om långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank eller ej.
Ja, det finns flera långivare som erbjuder lån utan UC. Istället för en kreditprövning hos UC AB, så använder de sig av Bisnode eller Creditsafe.
Ja, flera kreditgivare erbjuder dig att ta lån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Viktigt att komma ihåg är att dina anmärkningar måste vara äldre än 6 månader gamla.
Du kan få ditt mikrolån utbetalt inom 0–3 bankdagar. Många långivare som erbjuder mindre snabblån har också direktutbetalningar till alla större banker i Sverige.
Startavgiften ligger på allt mellan 0–3000 kr. Totalkostnaden beror däremot på vilken ränta du får.
Ja, om du för tillfället inte har någon inkomst, så finns det flera aktörer som erbjuder dig att ta ett mikrolån utan inkomst. Det går dessutom bra att ansöka tillsammans med en medsökande hos några aktörer.
Har du en ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, så går det inte att ta ett mikrolån. Titta då istället på att först göra dig av med skulderna med ett omstartslån.
Uppdaterad: 2 December 2023
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.