Mikrolån

Topplista – Mikrolån

Här är vår topplista över de bästa långivarna av mikrolån, baserat på kundrecensioner och vårt betyg. Vi har jämfört och rangordnat dem efter popularitet, prisnivå och lånevillkor.

1. Ferratum: Mikrolån snabbt utan UC med direktutbetalning.
2. Klara Lån: Mikrolån utan UC med många förfrågningar.
3. Credifi: Nytt microlån med direktutbetalning även helg.
4. Lumify: Räntefri mikrokredit i 30 dagar med utbetalning 24/7.
5. Brixo: Mikrolån med Bisnode och utbetalning samma dag.
6. Tomly: Mikrolån utan UC med snabba utbetalningar.
7. Advisa: Låneförmedlare av mikrolån och mikrokrediter.
8. Northmill Bank: Microlån trots betalningsanmärkning.
9. Merax: Lån med utbetalning på 5 minuter.
10. ViaConto: Smidig kredit utan UC direkt dygnet runt 24/7.

* Vi får ersättning från våra partners, vilket påverkar ordningen i listan.

Vad är mikrolån?

Innan vi ger oss in på grundkraven och olika typer av mikrolån, så ska vi dyka in i vad det är för lån. Mikrolån har sin historia i tredje världen, som Indien och Bangladesh, för finansiering av småföretag.

Den här typen av lån har bland annat hjälpt fattiga kvinnor att köpa en symaskin för att starta sin verksamhet. År 2006 belönades Muhammad Yunus och Grameen Bank i Bangladesh med Nobels fredspris i samband med just mikrokrediter.

Mikrolån i Sverige – Hur fungerar det?

Här i Sverige är lånet mer kopplat till snabblån (sms lån) som går till vardaglig konsumtion eller oförutsedda utgifter. Namnet på lånet kommer från ordet mikro och betyder mycket liten, det vill säga ett litet lån utan säkerhet. Lånesumman sträcker sig från 1 000 kr upp till 50 000 kr och är i många fall även utan en kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen). Återbetalningstiden är också från 30 dagar upp till 1 år. Mikrokrediter är i stor utsträckning enklare att få och har därför i de flesta fall en högre ränta.

Grundkrav för att ta ett mikrolån

Det är viktigt att du uppfyller samtliga grundkrav innan du ansöker om ett mikrolån med eller utan kreditupplysning hos UC. Kraven är gemensamma för de flesta kreditgivare och den lägsta nivå för att du ska få ett lån beviljat.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
• Betalningsanmärkningar äldre än 6 månader gamla
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Bankkonto på en svensk bank

Mikrolån utan UC kreditupplysning

Majoriteten lån som vi listar här på Kredity är mikrolån utan UC. Det är precis samma sak som lån utan UC där kreditupplysningen sker hos alternativa bolag som Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe.

När du ansöker om att låna pengar med en alternativ kreditprövning, så behåller du din kreditvärdighet hos UC. Det förenklar din möjlighet i framtiden att ta större lån eller skaffa ett abonnemang med krav på UC. Desvärre går det inte att ansöka om ett lån helt utan kreditupplysning.

Mikrolån med direkt utbetalning

Det är möjligt att få ett mikrolån med direkt utbetalning om du är i behov av ett akutlån. Tänk bara på att se efter en långivare som också erbjuder direktutbetalning till sina låntagare. Både du och långivaren måste ha ett konto på samma bank för att en direktöverföring ska vara möjligt. De banker som majoriteten långivare samarbetar med är

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Länsförsäkringar
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Microlån dygnet runt

För att få ett mikrolån dygnet runt 24/7 med utbetalning på natten, så behöver hela ansökningsprocessen vara automatisk. För att det ska gå så smidigt som möjligt är det bra om långivaren använder sig av betallösningar från antingen Brite, Swish, Trustly eller Zimpler. Betaltjänsterna gör att direktutbetalning kan ske alla timmar på dygnet. I annat fall kommer pengarna in på kontot tidigast nästkommande bankdag.

Mikrolån med låg inkomst eller utan inkomst

Saknar du en inkomst eller vill låna med låg inkomst har du färre långivare att välja mellan. Mikrolån utan inkomst är sällsynta, men finns hos några kreditgivare.

Du behöver däremot ha någon form av alternativ inkomstkälla för att få ett lån. Inkomsten behöver inte vara en fast inkomst och räcker med att den är liten för att du ska få ett lån. Det kan till exempel vara pension, studiebidrag eller sjukpenning. Den långivare som har lägst inkomstkrav är Ferratum med 24 000 kr per år (2 000 kr/mån).

Lån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning, så är det mycket svårare att låna pengar hos en långivare. Anledningen till det är att du då har en väldigt låg kreditvärdighet för att låna utan säkerhet.

Däremot är det inte omöjligt och just nu erbjuder majoriteten långivare mikrolån med betalningsanmärkning. Kravet är å andra sidan att att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal. Ett antal aktörer har även krav på att betalningsanmärkningen är hela 12 månader gammal.

Fördelar med mikrolån

• Utbetalning av lånet sker oftast redan samma dag.
• Möjlighet att få direktutbetalning kväll, natt och helg.
• Hjälper dig ur en akut situation.
• Flesta mikrokrediter är utan UC.
• Majoriteten erbjuder lån trots betalningsanmärkningar.
• Det är betydligt mycket lättare att få dessa lån.

Nackdelar med mikrokrediter

• Låga krav på lån kan innebära en högre ränta.
• Start- eller uppläggningskostnader är vanligt.
• Uttagsavgifter eller avikostnader hos vissa aktörer.
• Ofta kortare återbetalningstid.
• Pengarna går till onödig konsumtion.
• Risk för betalningsanmärkning om man ej kan återbetala lånet.

Räkneexempel

Guide: Hur du ansöker om ett mikrolån steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Om du uppfyller kraven för att ta ett mikrolån eller en mikrokredit, så kommer också din låneansökan att gå enkelt. Följ vår steg-för-steg guide här nedan och gå från ansökan till lån på kontot redan idag.

1. Jämför långivare – Välja en bank eller långivare i listan här på Kredity.se
2. Gör ditt val – Klicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens sajt. Där kan du sedan påbörja din låneansökan.
3. Fyll i ansökan – Fyll i sin tur i ditt lånebelopp, löptid på lånet samt verifiera din identitet med BankID.
4. Kreditupplysning – Därpå sker det en kreditupplysning hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.
5. Klart! – Vid beviljat lån finns pengarna slutligen på kontot inom 0–3 dagar. Hur snabbt det går beror på om långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank eller ej.

Vanliga frågor

» Kan jag ta ett mikrolån utan kreditupplysning hos UC?
Ja, det finns flera långivare som erbjuder lån utan UC där kreditupplysningen sker via Dun & Bradstreet eller Creditsafe.

» Är det okej att låna med en betalningsanmärkning?
Ja, men det är krav på att din betalningsanmärkning är äldre än 6 månader.

» Hur snabbt betalar långivare ut pengarna till mitt konto?
Väljer du en långivare som erbjuder mikrolån med direkt utbetalning, så har du pengarna på kontot inom 15 minuter.

Stefan Persson( Innehållsansvarig )

Stefan Persson är Kreditys ekonomiska expert med över 16 års erfarenhet av att analysera Sveriges lånemarknad. Han har tidigare arbetat som researcher för ett finansiellt konsultbolag, där han granskade kreditvillkor och räntetrender för kunder. Med en examen i ekonomi bidrar Stefan med gedigna kunskaper om konsumentlån till vårt team. Han har skrivit artiklar om lån för Kredity sedan 2019 och samarbetar nära med vårt researchteam för att hålla våra guider och topplistor uppdaterade med de senaste villkoren för 2026.