Mikrolån

Topplista – Mikrolån

Vad är mikrolån?

Innan vi ger oss in på grundkraven och olika typer av mikrolån, så ska vi dyka in i vad det är för lån. Mikrolån har sin historia i tredje världen, som Indien och Bangladesh, för finansiering av småföretag.

Den här typen av lån har bland annat hjälpt fattiga kvinnor att köpa en symaskin för att starta sin verksamhet. År 2006 belönades Muhammad Yunus och Grameen Bank i Bangladesh med Nobels fredspris i samband med just mikrokrediter.

Mikrolån i Sverige – Hur fungerar det?

Här i Sverige är lånet mer kopplat till snabblån (sms lån) som går till vardaglig konsumtion eller oförutsedda utgifter. Namnet på lånet kommer från ordet mikro och betyder mycket liten, det vill säga ett litet lån utan säkerhet. Lånesumman ligger oftast på 1 000 – 50 000 kr, och lånet tas i många fall utan kreditupplysning hos UC. Återbetalningstiden varierar; hos långivarna i listan är den från 4 månader, och Ferratums kontokredit har ingen bestämd löptid. Mikrolån har i de flesta fall en högre effektiv ränta än större lån, eftersom avgifterna väger tungt på små belopp.

Grundkrav för att ta ett mikrolån

Det är viktigt att du uppfyller samtliga grundkrav innan du ansöker om ett mikrolån med eller utan kreditupplysning hos UC. Kraven är gemensamma för de flesta kreditgivare och den lägsta nivå för att du ska få ett lån beviljat.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
• Inga eller få betalningsanmärkningar (kraven varierar mellan långivare)
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Bankkonto på en svensk bank

Mikrolån utan UC kreditupplysning

Majoriteten lån som vi listar här på Kredity är mikrolån utan UC. Det är precis samma sak som lån utan UC där kreditupplysningen sker hos alternativa bolag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

När du ansöker om att låna pengar hos en långivare som tar kreditupplysningen hos ett annat företag än UC, registreras ingen förfrågan hos UC. Varje kreditupplysningsföretag registrerar sina egna förfrågningar, så en bank eller ett telebolag som senare tar UC ser inte den förfrågan. Dessvärre går det inte att ansöka om ett lån helt utan kreditupplysning.

Mikrolån med direkt utbetalning

Det är möjligt att få ett mikrolån med direkt utbetalning om du är i behov av ett akutlån. Tänk bara på att se efter en långivare som också erbjuder direktutbetalning till sina låntagare. Samma bank krävs inte längre som regel, eftersom många långivare betalar ut via Swish, Trustly eller Brite även till andra banker, till exempel

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Länsförsäkringar
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Microlån dygnet runt

För att få ett mikrolån dygnet runt 24/7 med utbetalning på natten, så behöver hela ansökningsprocessen vara automatisk. För att det ska gå så smidigt som möjligt är det bra om långivaren använder sig av betallösningar från antingen Brite, Swish, Trustly eller Zimpler. Betaltjänsterna gör att direktutbetalning kan ske alla timmar på dygnet. I annat fall kommer pengarna in på kontot tidigast nästkommande bankdag.

Mikrolån med låg inkomst eller utan inkomst

Saknar du en inkomst eller vill låna med låg inkomst har du färre långivare att välja mellan. Mikrolån utan inkomst är sällsynta, men finns hos några kreditgivare.

Du behöver däremot ha någon form av alternativ inkomstkälla för att få ett lån. Inkomsten behöver inte alltid komma från en fast anställning, men den måste räcka för att långivaren ska bedöma att du klarar återbetalningen. Det kan till exempel vara pension, studiebidrag eller sjukpenning.

Lån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning, så är det mycket svårare att låna pengar hos en långivare. Anledningen till det är att du då har en väldigt låg kreditvärdighet för att låna utan säkerhet.

Däremot är det inte omöjligt, och vissa långivare erbjuder mikrolån med betalningsanmärkning. Kraven varierar: Ferratum godtar till exempel högst sex betalningsanmärkningar och ingen aktiv skuld hos Kronofogden. Det finns ingen generell regel om hur gammal anmärkningen ska vara.

Fördelar med mikrolån

• Utbetalning av lånet sker oftast redan samma dag.
• Möjlighet att få direktutbetalning kväll, natt och helg.
• Hjälper dig ur en akut situation.
• Flesta mikrokrediter är utan UC.
• Vissa långivare godtar betalningsanmärkningar.

Nackdelar med mikrokrediter

• Låga krav på lån kan innebära en högre ränta.
• Start- eller uppläggningskostnader är vanligt.
• Uttagsavgifter eller avikostnader hos vissa aktörer.
• Ofta kortare återbetalningstid.
• Risk att pengarna går till onödig konsumtion.
• Risk för betalningsanmärkning om man ej kan återbetala lånet.

Räkneexempel

Guide: Hur du ansöker om ett mikrolån steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Om du uppfyller kraven för att ta ett mikrolån eller en mikrokredit, så kommer också din låneansökan att gå enkelt. Följ vår steg-för-steg-guide här nedan och gå från ansökan till lån på kontot, ofta inom 0 – 3 bankdagar.

1. Jämför långivare: Välj en bank eller långivare i listan här på Kredity.se
2. Gör ditt val: Klicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens sajt. Där kan du sedan påbörja din låneansökan.
3. Fyll i ansökan: Fyll i sin tur i ditt lånebelopp, löptid på lånet samt verifiera din identitet med BankID.
4. Kreditupplysning: Därpå sker det en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet, Creditsafe eller UC. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.
5. Klart! Vid beviljat lån finns pengarna slutligen på kontot inom 0 – 3 dagar. Hur snabbt det går beror på om långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank eller ej.

Vanliga frågor

» Kan jag ta ett mikrolån utan kreditupplysning hos UC?
Ja, det finns flera långivare som erbjuder lån utan UC där kreditupplysningen sker via Dun & Bradstreet eller Creditsafe.

» Är det okej att låna med en betalningsanmärkning?
Ja, hos vissa långivare, men kraven varierar och det finns ingen generell regel om hur gammal anmärkningen ska vara. Ferratum godtar till exempel högst sex anmärkningar och ingen aktiv skuld hos Kronofogden.

» Hur snabbt betalar långivare ut pengarna till mitt konto?
Väljer du en långivare som betalar ut via till exempel Swish, Trustly eller Brite kan pengarna komma kort efter att du signerat avtalet. Hos andra långivare tar det upp till några bankdagar.

Stefan Persson( Innehållsansvarig )

Stefan Persson är Kreditys ekonomiska expert med över 16 års erfarenhet av att analysera Sveriges lånemarknad. Han har tidigare arbetat som researcher för ett finansiellt konsultbolag, där han granskade kreditvillkor och räntetrender för kunder. Med en examen i ekonomi bidrar Stefan med gedigna kunskaper om konsumentlån till vårt team. Han har skrivit artiklar om lån för Kredity sedan 2019 och samarbetar med Jessica Lind, som granskar fakta, för att hålla våra guider och topplistor uppdaterade med de senaste villkoren för 2026.

LinkedIn