Företagslån utan borgen

Vad är företagslån utan borgen?

Ett företagslån utan borgen är ett lån som inte kräver att du ställer någon personlig säkerhet för lånet. I ett aktiebolag betyder det att du inte behöver ansvara personligen för lånet om bolaget inte kan betala tillbaka det. I en enskild firma eller ett handelsbolag ansvarar du (delägarna) ändå personligen. Att låna pengar till företaget utan borgen kan vara ett bra alternativ för dig som har ett etablerat företag med en stabil ekonomi och ett högt kreditvärde. Då har du bättre chans att få ett lån med en lägre ränta, men eftersom långivaren tar större risk utan borgen blir räntan ofta högre än om du ställer en borgen.

Lån till nytt företag utan personlig borgen

Dock kan det vara svårt och dyrt att få ett företagslån utan borgen om ditt företag är nytt, har en osäker inkomst eller ett lågt kreditvärde. Då kan du behöva betala en högre ränta och acceptera sämre villkor för att få ett lån. Det finns också finansieringsformer som inte alltid kräver personlig borgen, till exempel fakturafinansiering, leasing eller crowdfunding.

Fakturafinansiering

Fakturafinansiering (factoring) är när ett företag belånar eller säljer sina fakturor till en annan part. Det kan till exempel vara en bank eller ett finansbolag. Genom att frigöra kapital ur sina kundfordringar ökar företaget sin likviditet och får snabbt in pengar på kontot.

Fakturafinansiering kan vara ett bra alternativ för företag som har långa betalningsvillkor, ojämn inkomst eller behov av extra kapital för att växa. Det finns olika typer av fakturafinansiering, till exempel fakturabelåning, fakturaköp och supply chain finance.

Leasing

Leasing är inget lån, utan innebär att ett företag hyr en tillgång, till exempel en bil eller en maskin, från en annan part, till exempel en leasingfirma eller en leverantör. Det innebär att företaget inte behöver köpa tillgången, utan bara betalar en månadsavgift för att använda den under en bestämd period.

Leasing kan vara ett bra alternativ för företag som vill ha tillgång till moderna och välunderhållna tillgångar, utan att binda upp kapital, men leasingavtalet är ett betalningsåtagande under hela avtalstiden. Det finns olika typer av leasing, till exempel operationell leasing, finansiell leasing och sale-and-leaseback.

Crowdfunding

Crowdfunding är när ett företag samlar in pengar från en stor grupp av människor, oftast via internet, för att finansiera ett projekt eller en idé. Det innebär att företaget inte behöver låna pengar från en traditionell kreditgivare. Istället kan man få stöd direkt från potentiella kunder, fans eller investerare.

Crowdfunding passar företag som har innovativa eller kreativa projekt, som vill testa marknaden, skapa uppmärksamhet eller engagera sin målgrupp. Det finns olika typer av crowdfunding, till exempel donation-baserad, belöning-baserad, lån-baserad och aktie-baserad.

Grundkrav för företagslån utan personlig borgen

För att få ett företagslån utan borgen måste du och ditt företag uppfylla vissa krav som långivaren ställer. Dessa krav kan variera beroende på vilken långivare du väljer, men några vanliga krav är:

• Svenskregistrerat och aktivt företag.
• Måste vara firmatecknare eller behörig representant för företaget.
• God kreditvärdighet och inga betalningsanmärkningar.
• En stabil omsättning och lönsamhet i företaget.
• Ha en realistisk och trovärdig affärsplan som visar hur du ska använda lånet och betala tillbaka det.

I vissa fall kan långivaren också kräva att du ställer upp med någon annan form av säkerhet för lånet, till exempel en fastighet, ett varulager eller en faktura.

Kan ett annat företag gå i borgen för mitt företag?

Ja, det är möjligt att ett annat företag kan gå i borgen för ditt företag. Det innebär att det andra företaget, oftast moderbolag, lovar att betala tillbaka ditt lån om du inte kan göra det. Det kan vara ett sätt att få ett företagslån utan personlig borgen, om du har ett bra samarbete med ett annat företag som har en god ekonomi och kreditvärdighet.

Det finns dock några saker du bör tänka på innan du låter ett annat företag gå i borgen för ditt lån. Till exempel, du måste:

• Ha ett skriftligt avtal med det andra företaget som reglerar villkoren för borgen, till exempel hur stor andel av lånet de ansvarar för, hur länge borgen gäller och vad som händer om något av företagen går i konkurs.
• Informera din långivare om att du har ett annat företag som borgensman och få deras godkännande. Långivaren kan ha olika krav på vilka företag som kan gå i borgen för ditt lån, till exempel att de måste ha en viss omsättning, lönsamhet eller kreditvärdighet.
• Vara medveten om att du fortfarande är ansvarig för ditt lån, även om du har ett annat företag som borgensman. Det betyder att du måste betala ränta och amortering enligt låneavtalet och att du kan få betalningsanmärkningar eller hamna hos Kronofogden om du inte betalar i tid.

Fördelar med företagslån utan borgen

• Slipper riskera din personliga ekonomi om aktiebolaget inte kan betala tillbaka lånet (gäller inte enskild firma eller handelsbolag).
• Ett etablerat företag med stabil ekonomi och högt kreditvärde kan få bra villkor även utan borgen.
• Flera alternativ att välja mellan, till exempel fakturafinansiering, leasing eller crowdfunding, som inte alltid kräver personlig borgen.

Nackdelar med företagslån utan personlig borgen

• Kan få sämre lånevillkor, som högre ränta och kortare återbetalningstid, om du har ett nytt, osäkert eller lågt kreditvärdigt företag.
• Krav på annan säkerhet kan förekomma, som pant i fastighet eller inventarier, som garanti för lånet.
• Svårt att bli beviljad ett lån utan borgen om du inte har en realistisk och trovärdig affärsplan som visar hur du ska generera intäkter och betala tillbaka lånet.

Guide: Hur du tar ett lån till företaget utan borgen

Uppfyller du grundkraven har du bättre förutsättningar, men varje långivare gör sin egen kreditprövning. Här är vår steg-för-steg-guide från ansökan till pengar på företagskontot.

1. Jämför företagslån: jämför och välj först en långivare till företag i listan ovan.
2. Gör ditt val: klicka därefter på “Ansök nu” för att gå vidare till aktörens sajt.
3. Fyll i ansökan: fyll i önskad summa, löptid och verifiera med hjälp av BankID.
4. Kreditupplysning: långivaren tar en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), Creditsafe eller UC och gör sedan sin kreditprövning.
5. Klart! Vid beviljat lån betalas pengarna ut; hur snabbt varierar mellan långivare.

Vanliga frågor

Stefan Persson( Innehållsansvarig )

Stefan Persson är Kreditys ekonomiska expert med över 16 års erfarenhet av att analysera Sveriges lånemarknad. Han har tidigare arbetat som researcher för ett finansiellt konsultbolag, där han granskade kreditvillkor och räntetrender för kunder. Med en examen i ekonomi bidrar Stefan med gedigna kunskaper om konsumentlån till vårt team. Han har skrivit artiklar om lån för Kredity sedan 2019 och samarbetar med Jessica Lind, som granskar fakta, för att hålla våra guider och topplistor uppdaterade med de senaste villkoren för 2026.

LinkedIn