Lån utan säkerhet – Privatlån, kontokrediter och snabblån

Statistik

Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan låna pengar utan säkerhet. Se den lägsta och högsta räntan, antalet långivare utan UC eller hur många som erbjuder direktutbetalning och mycket mer.

Vad är ett lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet betyder att du inte behöver lämna något i säkerhet eller pant för att få lånet. Med andra ord är det ett privatlån (blancolån) där du får använda pengarna till valfri konsumtion. Fördelen med att låna pengar utan säkerhet är att du inte behöver redogöra vad du ska använda pengarna till.

Däremot måste du alltid tänka på att jämföra olika långivare. Genom att du jämför lån, så får du också möjlighet att välja det lån med lägst ränta. Det leder på samma sätt till en lägre månadskostnad och en behagligare vardag.

Hur mycket får jag låna utan säkerhet?

Du kan låna från 1 000 kr upp till 600 000 kr utan säkerhet via en aktör som vi listar här på Kredity. Om du har en god ekonomi har du möjlighet att låna mer pengar. Det innebär att om du ansöker tillsammans med en medsökande, så ökar du dina chanser att få ett högre belopp beviljat.

Vilken ränta får jag?

Räntan sätts individuellt utifrån:

• Din kreditvärdighet (ekonomiska situation)
• Återbetalningsförmåga
• Uppläggningskostnad
• Andra kostnader (avi- och uttagskostnader)
• Löptid på lånet
• Antal betalningsanmärkningar

Skillnaden på lån med och utan säkerhet

Ett lån med säkerhet kräver att du lämnar något i pant till banken för att få lånet beviljat. Det fungerar som en trygghet för banken och kan till exempel vara din bostad eller bil. Den här typen av säkerhet gör att banken kan sälja din bil eller bostad om du inte lyckas återbetala lånet.

I skillnad mot ett lån utan säkerhet, så är den här typen av lån på högre lånebelopp och med längre löptid. Det finns däremot likheter mellan de olika typerna av lån och det är grundkraven som vi går in på här nedan.

Låna pengar utan säkerhet med betalningsanmärkning

Hos många långivare får du låna pengar utan säkerhet och dessutom godtar de att du lånar med betalningsanmärkningar. Tänk på att din anmärkning ska vara minst 6 månader gammal innan du skickar in din låneansökan. Det finns även långivare som har krav på att din betalningsanmärkning ska vara minst 12 månader gammal.

Däremot så kan du inte ta ett vanligt lån med skuldsaldo hos Kronofogden. Då är ett omstartslån, som du tar tillsammans med en medlåntagare, det enda alternativet. Din medsökande går då i borgen för dig och hjälper dig att bli skuldfri.

Topp 3 lån utan säkerhet med betalningsanmärkning:

1. Ferratum
2. Sambla
3. Lendo

Snabblån utan säkerhet och UC

Snabblån (även kallat sms lån) är mindre lån utan säkerhet och i majoriteten fall utan en kreditupplysning hos UC. Det betyder att kreditprövningen sker hos andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Fördelen med att använda sig av ett alternativt upplysningsföretag är att du inte får förfrågningar hos UC (tidigare Upplysningscentralen). Det i sin tur hjälper dig att behålla din kreditvärdighet och till exempel enklare få ett större lån vid senare tillfälle.

Topp 3 lån utan säkerhet och UC:

1. Ferratum
2. Lumify
3. Vivus

BankID – Låna pengar snabbt med svar direkt vid ansökan

Om du ansöker om att låna pengar utan säkerhet och vill få svar direkt, ska du göra din ansökan med BankID. Den första anledningen till det är att verifiering med e-legitimation är mycket snabbare än att skicka hem ett skuldebrev. Andra anledningen är att du omedelbart får svar vid ansökan. Varpå det leder till att du också får dina pengar utbetalda snabbt efter beviljad ansökan.

Använder du BankID vid låneansökan, så har du även möjlighet att få ditt lån utbetalt direkt under kvällar och nätter. Flera långivare erbjuder dessutom helglån som gör att du kan få ett lån under alla röda dagar.

Privatlån via låneförmedlare – Jämför och öka dina chanser

Om du istället väljer att ta ett banklån direkt via din bank, så är det för det första inte helt säkert att du kommer att få lånet. Din bank kommer också att ta en kreditupplysning hos UC, vilket försämrar ditt kreditbetyg. Det innebär att du som är lite osäker på din ekonomi bör kika på att ansöka om privatlån via en låneförmedlare.

Genom att använda en förmedlare får du erbjudanden om privatlån utan säkerhet från upp till 40 olika banker och långivare. Låneförmedlaren kommer att ta en UC och därefter dela den med sina samarbetspartners. Du kommer därpå att få flera låneerbjudanden att välja mellan och kan själv avgöra vilken långivare eller bank du vill låna pengar av.

Topp 3 privatlån utan säkerhet:

1. Sambla
2. Lendo
3. Advisa

Billiga lån utan säkerhet med låg ränta – Är det möjligt?

För att kunna låna till en låg ränta behöver du framför allt ha en stabil och god ekonomi. Du ska inte heller ha betalningsanmärkningar och helst ska du inte ha några andra lån. Det är också en större chans att du får ett billigare lån utan säkerhet om du går direkt till en bank eller långivare. En fördel är också om du väljer en bank som du redan har en relation med sedan tidigare. Har du å andra sidan ingen god ekonomi så kan en låneförmedlare, som nämnts tidigare, hjälpa dig med att få en lägre ränta på lånet.

Går det att ta lån utan inkomst och säkerhet?

Ja, du kan ta ett lån utan säkerhet även om du saknar fast inkomst. Däremot är det viktigt att du har en tidigare deklarerad inkomst eller en alternativ inkomstkälla. Exempelvis kan det vara studiebidrag, sjukpenning, föräldrapenning eller pension. Hos ett antal långivare räcker det dessutom med att du visar upp dina senaste lönespecifikationer, om du precis bytt jobb. Tänk samtidigt på att risken att skuldsätta sig är mycket högre om man saknar en stabil inkomst.

Topp 3 lån utan säkerhet och inkomst:

1. Ferratum
2. Sambla
3. Lendo

Räkneexempel

Guide: Så här tar du ett lån utan säkerhet steg-för-steg

Vanliga frågor