Lån med Creditsafe – Alla nya lån utan UC

Statistik

Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan ta lån med Creditsafe. Se den lägsta och högsta räntan, hur många som erbjuder direktutbetalning eller godtar betalningsanmärkningar och mycket mer.

Vad är ett lån med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe betyder att det sker en kreditupplysning hos Creditsafe när du lånar pengar. Det är ett alternativt kreditupplysningsföretag till UC och Dun & Bradstreet (Bisnode) som genomför kreditprövningar på privatpersoner och företag.

Genom att använda långivare som använder Creditsafe, så skadar du inte ditt kreditbetyg hos UC AB (UC-score). Det är klokt om du vid ett senare tillfälle planerar att låna en större summa pengar. Anledningen är att det vid större summor oftast är krav på en kreditupplysning hos UC.

Topp 3 långivare av lån med Creditsafe:

1. Ferratum
2. Vivus
3. Klara Lån

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag med totalt 25 kontor i Europa, USA och Asien. Företaget grundades i Norge 1997 och har sitt huvudkontor i Oslo i Norge. Det är också ett av de ledande aktörerna i Sverige tillsammans med UC AB (tidigare Upplysningscentralen) och Bisnode. VD på företaget sedan år 2018 är Henrik Jacobsson.

Företaget Creditsafe har i sin tur över 1 500 anställda och öppnade sitt kontor i Sverige 1998. Systemet har idag över 500 000 användare och i databasen finns ca 365 miljoner företag.

Olika lånetyper med Creditsafe

Det finns flera olika typer av lån med Creditsafe. Här har vi tagit fram en komplett lista med de olika lånetyperna. Det är ett brett utbud som kommer hjälpa dig att bilda en bättre uppfattning kring vilka lån och krediter det finns.

Snabblån utan UC med Creditsafe

När du ansöker om ett lån utan UC är det vanligt att det är ett snabblån (sms lån) med Creditsafe. När det inte sker en kreditupplysning hos UC AB, så får du inte heller en förfrågan hos dem.

Har du däremot för många förfrågningar hos UC, så kan det vara svårt att få ett större lån framöver. Därför är det smart att ta ett lån med alternativ kreditupplysning istället för UC.

Varning! Snabblån med Creditsafe där den effektiva räntan är 30 procentenheter över referensräntan kallas för högkostnadskrediter. Den här typen av lån är uppmärkta med en röd varningstriangel och har oftast en högre ränta och dyrare avgifter.

Lån med Creditsafe och många förfrågningar

Har du många förfrågningar hos UC sedan tidigare kan det leda till att du också får sämre möjlighet att bli beviljad ett lån. I sådana fall kan faktiskt lån med Creditsafe och många förfrågningar vara ett alternativ. Särskilt då långivare som använder denna metod har högre beviljandegrad än storbankernas privatlån.

Tänk däremot på att låga krav vid ansökan oftast innebär en högre ränta, dyra avgifter och generellt sämre villkor.

Lån med Creditsafe och direktutbetalning

Flera låneföretag med Creditsafe erbjuder dig även lån med direktutbetalning under kvällen, natten och helgen. För att det ska vara möjligt behöver både du och långivaren ha ett konto hos samma bank. När ni båda har det kan en direktöverföring ske samma dag mellan dessa konton.

Om kreditgivaren använder sig av en betallösning från Brite, Swish, Trustly eller Zimpler, så kan du också få ditt lån med Creditsafe i realtid. De banker som majoriteten av långivarna har snabblån med direktutbetalning till är:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Länsförsäkringar
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Nya lån med Creditsafe år 2024

Varje år är det dessutom allt fler kreditgivare i Sverige som erbjuder nya lån med Creditsafe istället för UC. Den alternativa kreditprövningen ger låntagare en möjlighet att låna pengar utan att det påverkar kreditbetyget hos UC. Det har däremot inte tillkommit några nya låneföretag december 2024 som erbjuder denna alternativa lösning. Den nyaste kreditgivaren som använder Creditsafe är Binly (2023).

Kontokredit med Creditsafe över 5 000 kr

Det finns en handfull kontokrediter med Creditsafe och de erbjuder dig kreditlån på både 5 000 kr, 10 000 kr eller mer. En kontokredit fungerar som ett digitalt kreditkort. Det vill säga att du endast betalar ränta på den summa pengar du använder och inte hela lånebeloppet. En kredit är ett utmärkt val för dig som inte är helt säker på hur mycket pengar du behöver låna.

Lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar

Du kan också, hos flera aktörer, ta ett smslån med Creditsafe trots att du har betalningsanmärkningar. Tänk å andra sidan på att det i de flesta fall är krav på din senaste betalningsanmärkning är minst 6 månader gammal. Några långivaren kräver dessutom att din anmärkning är hela 12 månader gammal. Har du däremot skuldsaldo hos Kronofogden, så kommer du inte kunna ta ett lån.

Företagslån med Creditsafe

Det finns även lån till företag utan UC, där det inte sker en kreditprövning hos UC AB. Företagslån med Creditsafe är ett utmärkt alternativ till dig som till exempel behöver öka likviditeten i företaget. Därför är det viktigt att ha koll på vilka olika företag som använder sig av den alternativa kreditupplysningen. Just nu är det tre företag som använder Creditsafe.

• Froda
• OPR Företagslån
• Capcito

Löpande kontokredit eller ett akut snabblån?

Vilket lån som passar dig beror helt på dina aktuella behov. Om du till exempel behöver låna pengar akut nu direkt, då är ett snabblån en bättre variant. Det gör att du får dina pengar utbetalda samma dag och således använda hela summan omedelbart.

Om du däremot inte vet hur mycket pengar du behöver, så ta istället en kontokredit. Det innebär att du kan låna en summa pengar, men endast behöver betala ränta på den summa som du använder. En kontokredit med Creditsafe är därför ett klokare val till dig som vill ha en säkerhet ifall det uppstår en nödsituation.

Räkneexempel

För dig som är intresserad av att ta ett lån följer här ett räkneexempel på vad det skulle kosta. Lånet är på 5 000 kr och löper under en period på 2 månader. Där tillkommer även aviavgift och startkostnad.

Guide: Så här tar du ett lån med Creditsafe – steg-för-steg

Vanliga frågor

Relaterade sidor:

• Lån med Bisnode
• Lån med Safenode