Låna pengar med Creditsafe

Här hittar du alla långivare av lån utan UC med Creditsafe och möjlighet till utbetalning direkt till ditt bankkonto. Ett lån med Creditsafe betyder samtidigt att det inte sker en kreditupplysning hos UC AB. Lånet är av typen privatlån eller smslån och lånebeloppen varierar från 1 000 kr till 70 000 kr.

Jämför 10 st. lån med Creditsafe

Populärt val
Låga krav
Lånebelopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 4 mån - 4 år
Ränta 43,99 - 54,05%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt 24/7 (10 min)
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 70 000 kr
Löptid 1 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 204,57%
Uppläggningsavgift 0 - 685 kr
  • Utan UC (Creditsafe / Bisnode)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5 405 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift (lån fr. 16 000 kr)
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 1 000 - 30 000 kr
Löptid 3 mån - 3 år
Ränta 43,5 - 263,43%
Uppläggningsavgift 395 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 1 000 - 50 000 kr
Löptid 5 mån - 6 år
Ränta 7,9 - 32,47%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Kontokredit
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt (även helg)
  • Inga avgifter
Lånebelopp 2 000 - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 10 år
Ränta 6,48 - 236%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Upp till 50 000 kr utan UC
  • 12 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
Lånebelopp 2 000 - 10 000 kr
Löptid 7 dagar - 1 år
Ränta 44 - 236,4%
Uppläggningsavgift 285 kr
  • Ingen UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Besked direkt
  • Utbetalning 365 dagar / år
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Topplista – Lån med Creditsafe april 2024

  1. Ferratum: Lån utan UC med Creditsafe med direktutbetalning.
  2. Lumify: Räntefritt smslån i 30 dagar med utbetalning 24/7.
  3. ViaConto: Kontokredit med utbetalningar samma dag.
  4. Vivus: Sms lån med Creditsafe direkt dygnet runt 24/7.
  5. Northmill: Bästa smslånet med betalningsanmärkning.
  6. Klara Lån: Låneförmedlare av sms-lån utan UC med Creditsafe.
  7. Credifi: Nytt snabblån med direktutbetalning även helg.
  8. Binly: Ny långivare 2023 som erbjuder lån med Creditsafe.
  9. Loanstep: Snabbt lån med Creditsafe trots betalningsanmärkning.
  10. Smspengar: Smslån med Creditsafe och utan UC.

Vad är ett lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe

Ett lån med Creditsafe betyder att det sker en kreditupplysning hos Creditsafe när du lånar pengar. Det är ett alternativt kreditupplysningsföretag till UC AB och Bisnode som genomför kreditprövningar på privatpersoner och företag.

Genom att använda långivare som använder Creditsafe, så skadar du inte ditt kreditbetyg hos UC AB (UC-score). Det är klokt om du vid ett senare tillfälle planerar att låna en större summa pengar. Anledningen är att det vid större summor oftast är krav på en kreditupplysning hos UC.

Snabbfakta – Kännetecken för lån med Creditsafe

  • Lånesumman är under 20 000 kr.
  • Direktutbetalning till ditt bankkonto.
  • Betalningsanmärkningar är inget hinder.
  • Högre ränta och dyra avgifter.
  • Kortare återbetalningstid.
  • Låga krav och högre beviljandegrad.

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag med totalt 25 kontor i Europa, USA och Asien. Företaget grundades i Norge 1997 och har sitt huvudkontor i Oslo i Norge. Det är också ett av de ledande aktörerna i Sverige tillsammans med UC AB (tidigare Upplysningscentralen) och Bisnode. VD på företaget sedan år 2018 är Henrik Jacobsson.

Företaget Creditsafe har i sin tur över 1 500 anställda och öppnade sitt kontor i Sverige 1998. Systemet har idag över 500 000 användare och i databasen finns ca 365 miljoner företag.

Vad innefattar en kreditupplysning hos Creditsafe?

En kreditupplysning hos Creditsafe är ett dokument som visar din ekonomiska situation och betalningsförmåga. Kreditupplysningsföretaget samlar information från olika källor som Skatteverket, Kronofogden, Bolagsverket och fastighetsregistret. En kreditupplysning hos dem innehåller följande information:

  • Inkomstuppgifter för de senaste tre åren för alla personer i Sverige över 15 år.
  • Detaljerad personinformation som civilstånd, namn, folkbokföringsadress, förvaltare, personnummer samt tidigare adress.
  • Betalningsanmärkningar – nya och historiska.
  • Skuldsanering, utmätningsförsök, aktuellt och historiskt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Bolagsengagemang.
  • Fastighetsinnehav.

Scoringsystem

Creditsafe bedömer också din kreditvärdighet med hjälp av ett scoringsystem som går från 1 till 100, där högre scoring innebär lägre risk. Du kan se din egen kreditupplysning online genom att logga in med BankID på Creditsafes hemsida.

ScoringBetalningsförmåga
1-19Låg betalningsförmåga
20-39Medel betalningsförmåga
40-69Hög betalningsförmåga
70-100Mycket hög betalningsförmåga
Tabell med scoringsystem som Creditsafe använder sig av.

Grundkrav för att få lån med Creditsafe

För att få låna pengar med Creditsafe behöver du uppfylla några grundkrav. Samtliga krav gäller för alla kredit- och långivare listade på sidan. Det ökar dina chanser att få ditt lån beviljat om du uppfyller alla krav innan du skickar in din ansökan.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (behöver ej vara fast jobb)
  • Betalningsanmärkning äldre än 6 månader
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Olika lånetyper med Creditsafe

Det finns flera olika typer av lån med Creditsafe. Här har vi tagit fram en komplett lista med de olika lånetyperna. Det är ett brett utbud som kommer hjälpa dig att bilda en bättre uppfattning kring vilka lån och krediter det finns.

Snabblån och sms lån utan UC med Creditsafe

När du ansöker om ett lån utan UC är det vanligt att det är ett snabblån eller sms lån med Creditsafe. När det inte sker en kreditupplysning hos UC AB, så får du inte heller en förfrågan hos dem.

Har du däremot för många förfrågningar hos UC, så kan det vara svårt att få ett större lån framöver. Därför är det smart att ta ett sms lån med alternativ kreditupplysning istället för UC.

Varning! Smslån och snabblån med Creditsafe där den effektiva räntan är 30 procentenheter över referensräntan kallas för högkostnadskrediter. Den här typen av lån är uppmärkta med en röd varningstriangel och har oftast en högre ränta och dyrare avgifter.

Lån med Creditsafe och många förfrågningar

Har du många förfrågningar hos UC sedan tidigare kan det leda till att du också får sämre möjlighet att bli beviljad ett lån. I sådana fall kan faktiskt lån med Creditsafe och många förfrågningar vara ett alternativ. Särskilt då långivare som använder denna metod har högre beviljandegrad än storbankernas privatlån.

Tänk däremot på att låga krav vid ansökan oftast innebär en högre ränta, dyra avgifter och generellt sämre villkor.

Lån med Creditsafe och direktutbetalning

Flera låneföretag med Creditsafe erbjuder dig även lån med direktutbetalning under kvällen, natten och helgen. För att det ska vara möjligt behöver både du och långivaren ha ett konto hos samma bank. När ni båda har det kan en direktöverföring ske samma dag mellan dessa konton.

Om kreditgivaren använder sig av en betallösning från Swish, Zimpler eller Trustly, så kan du också få ditt lån med Creditsafe i realtid. De banker som majoriteten av långivarna har snabblån med direktutbetalning till är:

Nya lån med Creditsafe 2024

Varje år är det dessutom allt fler kreditgivare i Sverige som erbjuder nya lån med Creditsafe istället för UC. Den alternativa kreditprövningen ger låntagare en möjlighet att låna pengar utan att det påverkar kreditbetyget hos UC. Det har däremot inte tillkommit några nya låneföretag april 2024 som erbjuder denna alternativa lösning. Den nyaste kreditgivaren som använder Creditsafe är Binly (2023).

Kontokredit med Creditsafe över 5 000 kr

Det finns en handfull kontokrediter med Creditsafe och de erbjuder dig kreditlån på både 5 000 kr, 10 000 kr eller mer. En kontokredit fungerar som ett digitalt kreditkort. Det vill säga att du endast betalar ränta på den summa pengar du använder och inte hela lånebeloppet. En kredit är ett utmärkt val för dig som inte är helt säker på hur mycket pengar du behöver låna.

Lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar

Du kan också, hos flera aktörer, ta ett smslån med Creditsafe trots att du har betalningsanmärkningar. Tänk å andra sidan på att det i de flesta fall är krav på din senaste betalningsanmärkning är minst 6 månader gammal. Några långivaren kräver dessutom att din anmärkning är hela 12 månader gammal. Har du däremot skuldsaldo hos Kronofogden, så kommer du inte kunna ta ett lån.

Företagslån med Creditsafe

Det finns även lån till företag utan UC, där det inte sker en kreditprövning hos UC AB. Företagslån med Creditsafe är ett utmärkt alternativ till dig som till exempel behöver öka likviditeten i företaget. Därför är det viktigt att ha koll på vilka olika företag som använder sig av den alternativa kreditupplysningen. Just nu är det endast fyra företag som använder Creditsafe.

Löpande kontokredit eller ett akut snabblån?

Vilket lån som passar dig beror helt på dina aktuella behov. Om du till exempel behöver låna pengar akut nu direkt, då är ett snabblån en bättre variant. Det gör att du får dina pengar utbetalda samma dag och således använda hela summan omedelbart.

Om du däremot inte vet hur mycket pengar du behöver, så ta istället en kontokredit. Det innebär att du kan låna en summa pengar, men endast behöver betala ränta på den summa som du använder. En kontokredit med Creditsafe är därför ett klokare val till dig som vill ha en säkerhet ifall det uppstår en nödsituation.

Fördelar

  • Ingen förfrågan hos UC AB.
  • Du behåller kreditvärdigheten hos UC.
  • Högre beviljandegrad vid smslån.
  • Ta dig ur en akut situation.
  • Flera aktörer godtar betalningsanmärkningar.
  • Möjlighet till utbetalningar dygnet runt.
  • Lånen är enklare att få än lån med UC.

Nackdelar och risker

  • Högsta summa du kan låna är 50 000 kr.
  • Häga räntor och dyra avgifter kan förekomma.
  • Pengarna går eventuellt till onödig konsumtion.
  • Återbetalningstiden är oftast kort.
  • Risk för ökad skuldsättning.
  • Betalningsanmärkning om du inte kan betala.

Räkneexempel

För dig som är intresserad av att ta ett lån följer här ett räkneexempel på vad det skulle kosta. Lånet är på 5 000 kr och löper under en period på 2 månader. Där tillkommer även aviavgift och startkostnad.

Lånebelopp5 000 kr
Återbetalningstid2 månader
Uppläggningsavgift276 kr
Aviavgifter59 kr/mån
Uttagskostnad0 kr
Nominell ränta39 %
Effektiv årsränta126,45 %
Månadskostnad2 859 kr
Avbetalningar2 st
Totalt att betala5 719 kr

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 150 000 kr
Räntespann 6,48 - 263,43%
Uppläggningskostnad 0 - 895 kr
Löptid 7 dagar – 20 år
Utan UC 9 st
Direktutbetalning 7 st
Direktutbetalning 24/7 8 st
Betalningsanmärkning 7 st

Guide: Hur du tar ett lån med Creditsafe steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Om du uppfyller alla krav för lån som tar Creditsafe, så kommer din ansökan att gå smidigt. Här följer en steg-för-steg guide för dig som vill gå från låneansökan till pengar på kontot redan idag.

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityJämför och välj först en långivare eller kontokredit i listan här på Kredity.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valKlicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till låneföretagets webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanFyll sedan i hur mycket du vill låna samt under hur lång tid. Verifiera dig med BankID för att komma vidare till nästa steg.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareInvänta att det därpå sker en kreditprövning på dig hos kreditupplysningsföretaget Creditsafe.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånVid godkänd ansökan betalar långivaren slutligen ut dina pengar inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Hur mycket kan jag låna med Creditsafe?

Vi listar lån upp till 70 000 kr utan en kreditupplysning hos UC.

» Är det OK att låna pengar trots anmärkningar?

Ja, du flera av aktörerna erbjuder dig att ta ett smslån eller en kontokredit med betalningsanmärkning.

» Hur snabbt betalas pengarna ut?

Du kan få pengarna redan samma dag (även dygnet runt hos vissa aktörer) om både du och kreditgivaren har konto hos samma bank. I vanliga fall är det mellan 0-3 bankdagar.

» Är det ett lån utan UC om man lånar pengar med Creditsafe?

Precis. Kreditupplysningen sker via Creditsafe, vilket innebär att det är ett lån utan UC. Du får med andra ord ingen förfrågan hos UC AB.

» Vilka erbjuder lån med Creditsafe o många förfrågningar?

Till exempel Ferratum, Vivus och Credifi.

» Vilka nya lån med Creditsafe 2023 finns det?

Binly är den enda nya långivaren med Creditsafe som tillkommit under 2023. Loanstep har däremot bytt kreditupplysningsföretag under 2023 från Bisnode till Creditsafe, men är inte ny på marknaden.

» Vilka företag, banker och långivare använder Creditsafe?

De populäraste banker och långivare som använder Creditsafe är Ferratum, Lumify och ViaConto. Utöver det använder samtliga kreditgivare i vår lista den här kreditupplysningstjänsten.

Uppdaterad: 17 mars 2024