Det kan finnas många anledningar till att småföretag behöver ta ett företagslån. Exempelvis kan det vara så att företaget är inne i en expansiv fas. Eller så är företaget nystartat och behöver kapital för att komma igång med sin verksamhet. Oavsett anledning kan vi hjälpa dig att hitta ett företagslån till småföretag som passar just dig. Vid investering är nämligen ett lån till egenföretagare oftast bland de bästa lösningarna.
Ansök om lån hos CrediNord Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos CrediNord Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos Fedelta Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos Fedelta Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos Finly Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos Finly Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos CapitalBox Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos CapitalBox Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos OPR Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos OPR Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos Svea Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos Svea Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Ansök om lån hos Approva Företagslån genom Lendo Företagslån. Då ansöker du lån hos Approva Företagslån OCH 17 andra företagslångivare samtidigt med endast 1 (en) UC.
Krea: Företagslån till småföretag via låneförmedlare med svar inom 48h.
Lendo: Lån till småföretag oavsett företagsform och utan omsättningskrav.
Froda: Lån till mindre företag utan UC trots anmärkning och fast avgift.
Kompar: Lån till små företag trots betalningsanmärkning och svar samma dag.
CapitalBox: Företagslån till småföretag 24/7 med två betalfria månader.
Creddo: Förmedlare av småföretagslån med BankID och endast en UC.
Zmarta: Låna pengar till småföretag via förmedlare med svar inom 24h.
CrediNord: Lån till småföretag utan UC med svar inom 10 minuter.
Qred: Småföretagslån till egenföretagare trots anmärkning med direktutbetalning.
Fakturino: Företagslån och factoring till småföreag med svar inom 24h.
Vilken ränta är det på lån för småföretag?
Snittränta på lån till småföretag under 2023 är mellan 4-5%. Som lägst är räntan under 1% och som högst kan det vara upp över 12%.
Antalet kreditrisker avgör däremot vilken ränta du kommer få på ditt lån. Vilken den faktiska räntan kommer bli beror med andra ord på vilken säkerhet du kan erbjuda företagslångivaren. Här är en punktlista med exempel på vad långivarna tittar efter:
Affärsplan
Betalningsanmärkningar
Budget
Företagets likviditet
Kassaflöde
Omsättning
Att tänka på innan du tar lån som småföretagare och egenföretagare
Det finns alltid några punkter du ska tänka på innan du väljer att ta ett lån till småföretag. Speciellt viktigt är det också om du är enskild firma, då det är kopplat till din privata ekonomi.
För egenföretagare måste lånet för det första skapa ett värde i företaget. Ta ej lån bara för att du kan.
Räkna även exakt på hur mycket du behöver låna, så att det inte blir för lite eller för mycket.
Tänk dessutom efter om du behöver en kontokredit eller ett lån till småföretaget.
Se i sin tur till att du får ihop din ekonomi och kan hantera återbetalningarna av ditt lån.
Om du är enskild firma, se till att du kan täcka kostnaderna privat om allt kör ihop sig.
Företagslån till småföretag utan UC
Många kreditupplysningar hos UC påverkar kreditvärdigheten negativt. Således kan det finns många småföretag som vill undvika en registrering hos just UC om det är möjligt. Det finns idag flera alternativ när det kommer till långivare av företagslån till småföretag utan UC. En kreditupplysning måste emellertid alltid ske.
Långivaren kommer därför i dessa fall vända sig till ett alternativ kreditupplysningsföretag. Det vanligaste företagen bankerna använder är till exempel Bisnode eller Creditsafe. Båda två är bra och smidiga alternativ som går precis lika snabbt att använda som UC. Det finns således ingen nackdel att låna pengar med en kreditupplysning hos någon av alternativen.
Factoring – Belåning av fakturor för småföretag
Om ditt småföretag har likviditetsproblem kan factoring vara den bästa lösningen. Factoring innebär också att företaget säljer eller belånar sina utgående fakturor. Det är även inte ovanligt att betalningstiden på fakturor idag är upp emot 120 dagar. I de flesta fall åtminstone 60 dagar. Med factoring kan du dessutom få pengarna utbetalda på bara 24 timmar.
Det är vanligt bland såväl stora som små företag och många ser det som ett bra alternativ till att ta ett företagslån. Givetvis kan du även använda factoring om du inte har likviditetsproblem. Skulle du exempelvis snabbt behöva lösa kapital för en investering kan du också använda dig av factoring. Likaså om du behöver pengar till att betala ut löner eller andra oväntade utgifter.
Företagslån med säkerhet eller personlig borgen
För att ett företagslån till småföretag och egenföretagare ska bli beviljat kan långivare kräva en säkerhet eller en personlig borgen. Det gäller inte minst om du driver ett aktiebolag eftersom bolaget då är en egen juridisk person. En säkerhet kan dessutom göra att lånet får lägre ränta och bättre villkor. Om du ska gå i borgen för ett företagslån är det viktigt att du är säker på bolagets återbetalningsförmåga.
Det är nämligen du som borgenär som blir personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet i tid. Samma sak gäller om du lämnar exempelvis en bostad som säkerhet för lånet. Skulle du inte betala tillbaka lånet i tid riskerar du att förlora bostaden. Du ska aldrig går i borgen för ett lån om det inte finns en tydlig återbetalningsplan.
Krispaket för småföretagare under Corona
Många småföretag står inför ekonomiska svårigheter som en konsekvens av att coronaviruset drar fram över Sverige. Därför har regeringen lagt fram ett krispaket som innebär att staten garanterar 70 procent av nya företagslån för småföretag från bankerna.
Åtgärderna gäller både små- och medelstora företag som behöver finansiering. Utöver det så har regeringen även sänkt arbetsgivaravgifter och egenavgifter samt får du rabatt på hyreskostnader.
Fördelar med småföretagslån
Använd pengar till att betala räkningar och andra utgifter.
Du kan investera i produktutveckling eller nya tjänster.
Möjlighet att anställa eller behålla personal.
Låna pengar utan borgen vid god kreditvärdighet.
Sänk även din stress, oro och ångest.
Nackdelar med lån till småföretag
Högre räntekostnad än du förväntade dig.
Lånet blir dyrt om du väntar med att återbetala det.
Ofta högre krav på lån till småföretag.
Du kan personligen bli återbetalningsskyldig.
Guide: Hur du tar ett företagslån till småföretag
Tid som behövs: 5 minuter
Uppfyller du alla grundkraven för ett företagslån till småföretagare, så kommer din ansökan att gå smidigt. Här är vår steg-för-steg guide så att du kan gå från låneansökan till pengar på ditt företagskonto.
Jämför företagslån
Börja först med att jämföra långivare som erbjuder lån till småföretag.
Gör ditt val
Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.
Fyll i ansökan
Därpå fyller du i lånesumma, löptid på lånet och verifierar med BankID.
Kreditupplysning
Det sker i sin tur en kreditprövning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB.
Klart!
Blir din ansökan godkänd har du slutligen pengarna på kontot inom kort.
Vanliga frågor
» Finns det företagslån utan UC till småföretag?
Ja, flera långivare erbjuder dig att småföretagslån utan kreditupplysning hos UC. De använder sig istället av Bisnode eller Creditsafe.
» Kan jag belåna mina utgående fakturor som småföretagare?
Ja, det går under namnet factoring. I listan så har vi flera långivare som erbjuder den tjänsten.
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.
Denna webbplats använder kakor (cookies) för att förbättra din upplevelse medan du navigerar genom webbplatsen. Av dessa cookies lagras nödvändiga cookies i din webbläsare för att grundläggande funktioner på webbplatsen fungerar. Vi använder också cookies från tredje part som hjälper oss att analysera och förstå hur du använder den här webbplatsen. Dessa kakor lagras bara i din webbläsare med ditt medgivande. Du har också möjlighet att välja bort dessa cookies. Men att välja bort några av dessa cookies kan ha en inverkan på din användarupplevelse.
Nödvändiga kakor (cookies) behöver du för att webbplatsen ska fungera korrekt. Denna kategori inkluderar endast cookies som säkerställer grundläggande funktioner och säkerhetsfunktioner på webbplatsen. Dessa kakor lagrar ingen personlig information.
Alla kakor (cookies) som kanske inte är särskilt nödvändiga för att webbplatsen ska fungera och används specifikt för att samla in användarens personuppgifter via analys, annonser, annat inbäddat innehåll kallas som icke-nödvändiga cookies. Det är obligatoriskt att skaffa användarens samtycke innan dessa cookies körs på din webbplats.
Börja först med att jämföra långivare som erbjuder lån till småföretag.
Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.
Därpå fyller du i lånesumma, löptid på lånet och verifierar med BankID.
Det sker i sin tur en kreditprövning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB.
Blir din ansökan godkänd har du slutligen pengarna på kontot inom kort.