Företagslån till småföretag

Här listar vi alla företagslån till småföretag i Sverige. Här kommer du att hitta allt du behöver veta om hur dessa lån fungerar, vilka typer av lån som finns tillgängliga, och hur de kan hjälpa ditt företag att växa och utvecklas.

Jämför 13 st. lån till småföretag

Populärt val
Lånebelopp 50 000 - 5 000 000 kr
Löptid 6 mån - 5 år
Ränta Beror på bank
Uppläggningsavgift Beror på bank
  • 13 st företagslån
  • Betalningsanm. OK
  • Alla företagsformer är OK
  • Inga omsättningskrav
Lånebelopp 20 000 - 200 000 kr
Löptid 1 mån - 18 mån
Ränta 5 % av uttaget kreditbelopp
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Pengar på kontot inom 24 h
  • Flexibel återbetalning
  • Betala endast för den del du nyttjar
Lånebelopp 5 000 - 35 000 000 kr
Löptid 1 år - 6 år
Ränta Beror på bank
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 30 st företagslån
  • Betalningsanm. OK
  • Kostnadsfritt & ej bindande
  • Även för nystartat företag
Lånebelopp 10 000 - 10 000 000 kr
Löptid 1 mån - 5 år
Ränta Beror på bank
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Över 30 st banker
  • Ansök med BankID
  • Endast 1 UC
Lånebelopp 10 000 - 15 000 000 kr
Löptid 2 mån - 36 mån
Ränta Fast månadsavgift
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Pengar inom 24h
  • Fast låg månadskostnad
Lånebelopp 10 000 - 2 000 000 kr
Löptid 6 mån - 18 mån
Ränta Fast avgift
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Lån för småföretag
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
  • Ansökan tar 1 minut
Lånebelopp 20 000 - 7 000 000 kr
Löptid 2 mån - 5 år
Ränta Beror på bank
Uppläggningsavgift Beror på bank
  • 22 st företagslån
  • Endast 1 UC
  • Betalningsanm. OK
  • Erbjudande inom 24h
Lånebelopp 25 000 - 4 000 000 kr
Löptid 2 mån - 5 år
Ränta Beror på bank
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 30 st företagslån
  • Endast 1 UC
  • Svar inom 24h
  • Factoring
Lånebelopp 25 000 - 1 000 000 kr
Löptid 6 mån - 36 mån
Ränta Fast månadsavgift
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Låneoffert samma dag
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Utan ränta & avgift på förbetalt lån
Lånebelopp 20 000 - 2 000 000 kr
Löptid 2 mån - 2 år
Ränta 1 - 2,9%
Uppläggningsavgift Individuellt. Max 2,9 %
  • Två betalfria månader
  • Låna dygnet runt
  • Kostnadsfri ansökan
  • Låna utan säkerhet

Topplista – Företagslån till småföretag

  1. Lendo: Lån till småföretag oavsett företagsform och utan omsättningskrav.
  2. OPR Företagslån Flex: Lån till småföretag via förmedlare med svar inom 24h.
  3. Krea: Företagslån till småföretag via låneförmedlare med svar inom 48h.
  4. Froda: Lån till mindre företag utan UC trots anmärkning och fast avgift.
  5. Kompar: Lån till små företag trots betalningsanmärkning och svar samma dag.
  6. CapitalBox: Företagslån till småföretag 24/7 med två betalfria månader.
  7. Creddo: Förmedlare av småföretagslån med BankID och endast en UC.
  8. CrediNord: Lån till småföretag utan UC med svar inom 10 minuter.
  9. Qred: Småföretagslån till egenföretagare trots anmärkning med direktutbetalning.
  10. Fakturino: Företagslån och factoring till småföreag med svar inom 24h.

Vad är företagslån för småföretag?

Företagslån till småföretag

Ett företagslån till småföretag är en summa pengar som används för att starta ett företag, finansiera expansion, köpa inventarier eller hantera likviditetsbrist. Ett företag räknas som ett småföretag om det har färre än 50 anställda. Dessutom ska företagets årsomsättning eller balansomslutning inte överstiga 100 miljoner kronor.

Vilken ränta är det på lån för småföretag?

Snittränta på lån till småföretag under 2024 är mellan 7-15%. Som lägst är räntan under 5% och som högst kan det vara upp över 20%.

Antalet kreditrisker avgör däremot vilken ränta du kommer få på ditt lån. Vilken den faktiska räntan kommer bli beror med andra ord på vilken säkerhet du kan erbjuda företagslångivaren. Här är en punktlista med exempel på vad långivarna tittar efter:

  • Affärsplan
  • Betalningsanmärkningar
  • Budget
  • Företagets likviditet
  • Kassaflöde
  • Omsättning

Att tänka på innan du tar lån som småföretagare

Det finns alltid några punkter du ska tänka på innan du väljer att ta ett lån till småföretag. Speciellt viktigt är det också om du är enskild firma, då det är kopplat till din privata ekonomi.

  1. För småföretagare måste lånet för det första skapa ett värde i företaget. Ta ej lån bara för att du kan.
  2. Räkna även exakt på hur mycket du behöver låna, så att det inte blir för lite eller för mycket.
  3. Tänk dessutom efter om du behöver en kontokredit eller ett lån till småföretaget.
  4. Se i sin tur till att du får ihop din ekonomi och kan hantera återbetalningarna av ditt lån.
  5. Om du är enskild firma, se till att du kan täcka kostnaderna privat om allt kör ihop sig.

Företagslån till småföretag utan UC

Många kreditupplysningar hos UC påverkar kreditvärdigheten negativt. Således kan det finns många småföretag som vill undvika en registrering hos just UC om det är möjligt. Det finns idag flera alternativ när det kommer till långivare av företagslån till småföretag utan UC. En kreditupplysning måste emellertid alltid ske.

Långivaren kommer därför i dessa fall vända sig till ett alternativ kreditupplysningsföretag. Det vanligaste företagen bankerna använder är till exempel Bisnode eller Creditsafe. Båda två är bra och smidiga alternativ som går precis lika snabbt att använda som UC. Det finns således ingen nackdel att låna pengar med en kreditupplysning hos någon av alternativen.

Factoring – Belåning av fakturor för småföretag

Om ditt småföretag har likviditetsproblem kan factoring vara den bästa lösningen. Factoring innebär också att företaget säljer eller belånar sina utgående fakturor. Det är även inte ovanligt att betalningstiden på fakturor idag är upp emot 120 dagar. I de flesta fall åtminstone 60 dagar. Med factoring kan du dessutom få pengarna utbetalda på bara 24 timmar.

Det är vanligt bland såväl stora som små företag och många ser det som ett bra alternativ till att ta ett företagslån. Givetvis kan du även använda factoring om du inte har likviditetsproblem. Skulle du exempelvis snabbt behöva lösa kapital för en investering kan du också använda dig av factoring. Likaså om du behöver pengar till att betala ut löner eller andra oväntade utgifter.

Företagslån med säkerhet eller personlig borgen

För att ett företagslån till småföretag ska bli beviljat kan långivare kräva en säkerhet eller en personlig borgen. Det gäller inte minst om du driver ett aktiebolag eftersom bolaget då är en egen juridisk person. En säkerhet kan dessutom göra att lånet får lägre ränta och bättre villkor. Om du ska gå i borgen för ett företagslån är det viktigt att du är säker på bolagets återbetalningsförmåga.

Det är nämligen du som borgenär som blir personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet i tid. Samma sak gäller om du lämnar exempelvis en bostad som säkerhet för lånet. Skulle du inte betala tillbaka lånet i tid riskerar du att förlora bostaden. Du ska aldrig går i borgen för ett lån om det inte finns en tydlig återbetalningsplan.

Företagskredit för småföretag

Företagskredit för småföretag är en finansieringsform där ett finansinstitut ställer ett belopp till företagets förfogande. Företaget kan utnyttja hela eller delar av beloppet när det behövs. Krediten ligger vilande tills den behöver nyttjas, och om den inte används uppstår ingen kostnad för ränta. Detta ger företaget flexibilitet och möjlighet att hantera oväntade utgifter eller investera i tillväxtmöjligheter.

Fördelar med småföretagslån

  • Använd pengar till att betala räkningar och andra utgifter.
  • Du kan investera i produktutveckling eller nya tjänster.
  • Möjlighet att anställa eller behålla personal.
  • Låna pengar utan borgen vid god kreditvärdighet.
  • Sänk även din stress, oro och ångest.

Nackdelar med lån till småföretag

  • Högre räntekostnad än du förväntade dig.
  • Lånet blir dyrt om du väntar med att återbetala det.
  • Ofta högre krav på lån till småföretag.
  • Du kan personligen bli återbetalningsskyldig.

Guide: Hur du tar ett företagslån till småföretag

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du alla grundkraven för ett företagslån till småföretagare, så kommer din ansökan att gå smidigt. Här är vår steg-för-steg guide så att du kan gå från låneansökan till pengar på ditt företagskonto.

  1. Jämför företagslån

    Jämför lån med KredityBörja först med att jämföra långivare som erbjuder lån till småföretag.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valKlicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanDärpå fyller du i lånesumma, löptid på lånet och verifierar med BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDet sker i sin tur en kreditprövning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånBlir din ansökan godkänd har du slutligen pengarna på kontot inom kort.

Vanliga frågor

» Finns det företagslån utan UC till småföretag?

Ja, flera långivare erbjuder dig att småföretagslån utan kreditupplysning hos UC. De använder sig istället av Bisnode eller Creditsafe.

» Kan jag belåna mina utgående fakturor som småföretagare?

Ja, det går under namnet factoring. I listan så har vi flera långivare som erbjuder den tjänsten.

Uppdaterad: 1 mars 2024