Företagslån till småföretag

Vilken ränta är det på lån för småföretag?

Snittränta på lån till småföretag under 2024 är mellan 7-15%. Som lägst är räntan under 5% och som högst kan det vara upp över 20%.

Antalet kreditrisker avgör däremot vilken ränta du kommer få på ditt lån. Vilken den faktiska räntan kommer bli beror med andra ord på vilken säkerhet du kan erbjuda företagslångivaren. Här är en punktlista med exempel på vad långivarna tittar efter:

• Affärsplan
• Betalningsanmärkningar
• Budget
• Företagets likviditet
• Kassaflöde
• Omsättning

Att tänka på innan du tar lån som småföretagare

Det finns alltid några punkter du ska tänka på innan du väljer att ta ett lån till småföretag. Speciellt viktigt är det också om du är enskild firma, då det är kopplat till din privata ekonomi.

1. För småföretagare måste lånet för det första skapa ett värde i företaget. Ta ej lån bara för att du kan.
2. Räkna även exakt på hur mycket du behöver låna, så att det inte blir för lite eller för mycket.
3. Tänk dessutom efter om du behöver en kontokredit eller ett lån till småföretaget.
4. Se i sin tur till att du får ihop din ekonomi och kan hantera återbetalningarna av ditt lån.
5. Om du är enskild firma, se till att du kan täcka kostnaderna privat om allt kör ihop sig.

Företagslån till småföretag utan UC

Många kreditupplysningar hos UC påverkar kreditvärdigheten negativt. Således kan det finns många småföretag som vill undvika en registrering hos just UC om det är möjligt. Det finns idag flera alternativ när det kommer till långivare av företagslån till småföretag utan UC. En kreditupplysning måste emellertid alltid ske.

Långivaren kommer därför i dessa fall vända sig till ett alternativ kreditupplysningsföretag. Det vanligaste företagen bankerna använder är till exempel Bisnode eller Creditsafe. Båda två är bra och smidiga alternativ som går precis lika snabbt att använda som UC. Det finns således ingen nackdel att låna pengar med en kreditupplysning hos någon av alternativen.

Factoring – Belåning av fakturor för småföretag

Om ditt småföretag har likviditetsproblem kan factoring vara den bästa lösningen. Factoring innebär också att företaget säljer eller belånar sina utgående fakturor. Det är även inte ovanligt att betalningstiden på fakturor idag är upp emot 120 dagar. I de flesta fall åtminstone 60 dagar. Med factoring kan du dessutom få pengarna utbetalda på bara 24 timmar.

Det är vanligt bland såväl stora som små företag och många ser det som ett bra alternativ till att ta ett företagslån. Givetvis kan du även använda factoring om du inte har likviditetsproblem. Skulle du exempelvis snabbt behöva lösa kapital för en investering kan du också använda dig av factoring. Likaså om du behöver pengar till att betala ut löner eller andra oväntade utgifter.

Företagslån med säkerhet eller personlig borgen

För att ett företagslån till småföretag ska bli beviljat kan långivare kräva en säkerhet eller en personlig borgen. Det gäller inte minst om du driver ett aktiebolag eftersom bolaget då är en egen juridisk person. En säkerhet kan dessutom göra att lånet får lägre ränta och bättre villkor. Om du ska gå i borgen för ett företagslån är det viktigt att du är säker på bolagets återbetalningsförmåga.

Det är nämligen du som borgenär som blir personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet i tid. Samma sak gäller om du lämnar exempelvis en bostad som säkerhet för lånet. Skulle du inte betala tillbaka lånet i tid riskerar du att förlora bostaden. Du ska aldrig går i borgen för ett lån om det inte finns en tydlig återbetalningsplan.

Guide: Hur du tar ett företagslån till småföretag

Vanliga frågor