Omöjligt att få lån? – Vi hjälper dig som har det svårt

Topplista – Svårt att få lån

Topplistan är samma lista som högst upp på sidan, i samma ordning. Procenttalen visar hur stor andel av de beviljade lånen via sidor om lån när det är svårt att få lån som gick till respektive långivare. Ligger två långivare lika avgörs platsen av kortast mediantid till besked, därefter av vårt betyg.

1. Tomly50 % av lånen i den här kategorinFlest lån i den här kategorin

   Fler av våra besökare fick lån hos Tomly än hos någon annan långivare vi listar här. 50 % av de lån som beviljades via sidor i den här kategorin gick till Tomly.

   • Det som sticker ut: För dem som fick lån var 2 000–10 000 kr det vanligaste lånebeloppet och mediantiden låg på 24 min till besked.
   • Hos andra jämförelsesajter: Tomly listas hos 3 av 9 andra sajter som jämför samma typ av lån och ligger på plats 14 i snitt hos dem. Hos oss ligger Tomly på plats 1, högre än så, eftersom vårt eget utfall i den här kategorin pekar dit.
2. Creditstar Sweden AB14 % av lånen i den här kategorin

   Creditstar Sweden AB står för 14 % av de beviljade lånen via sidor i den här kategorin.

   • Det som sticker ut: Creditstar Sweden AB hade en median på 31 min till besked för våra besökare, och 5 000–40 000 kr var det vanligaste beviljade lånebeloppet.
   • Hos andra jämförelsesajter: Creditstar Sweden AB listas hos 3 av 9 andra sajter som jämför samma typ av lån med en snittplacering på 12 hos dem. Hos oss ligger Creditstar Sweden AB på plats 2, alltså högre upp, för att vårt eget utfall i den här kategorin pekar dit.
3. Ferratum9 % av lånen i den här kategorin

   Av de lån som beviljades via sidor i den här kategorin gick 9 % till Ferratum.

   • Det som sticker ut: För våra besökare låg Ferratum på 2 tim 23 min till besked i median, med 2 000–17 500 kr som vanligaste beviljade lånebelopp.
   • Hos andra jämförelsesajter: Ferratum listas hos 9 av 9 andra jämförelsesajter och ligger på plats 6,1 i snitt hos dem. Hos oss ligger Ferratum på plats 3, alltså högre upp, för att vårt eget utfall i den här kategorin pekar dit.
4. LoanStep9 % av lånen i den här kategorin

   Lika mellan Ferratum och LoanStep: båda står för 9 % av de beviljade lånen via sidor i den här kategorin. Ferratum står före på kortare mediantid till besked.

   • Det som sticker ut: För våra besökare låg LoanStep på 24 tim 6 min till besked i median, med 10 600–20 600 kr som vanligaste beviljade lånebelopp.
   • Hos andra jämförelsesajter: Av de sajter vi gick igenom listas LoanStep hos 5 av 9 och ligger på plats 9 i snitt hos dem. Vi placerar LoanStep på plats 4, högre än deras snitt, eftersom vårt eget utfall i den här kategorin pekar dit.

Så ligger vår ordning mot 9 andra jämförelsesajter

Jämförelsen bygger på 9 andra svenska sajter som listar svårt att få lån, ställda mot vårt eget utfall. Det som redan står på långivarna ovan upprepas inte här.

• Hos andra, inte i vårt urval. Merax, Brixo och Northmill Bank listas hos 8, 6 respektive 5 av 9, men vi har inte tillräckligt med eget utfall som visar att de fungerar för besökare från sidor i den här kategorin.
• Det finns fler aktörer än vi listar. De 9 sajterna tar också upp Binly, Flexkontot, Fairlo och ViaConto, som vi inte har alls. Binly listas hos 8 av 9. Att den saknas här är inget omdöme.

Saknas en långivare i vårt urval är det inget omdöme. Vi har då inga egna siffror på att den fungerar för den som kommer hit.

Källa: beviljade lån hos långivarna från besökare som gått vidare härifrån. Andelar per sida: april 2025–oktober 2026. Tider och belopp: april 2025–oktober 2026. Andelar är andel av beviljade lån, aldrig klick. Låneförmedlare och jämförelsetjänster lånar inte ut själva och jämförs därför inte på andel. Tid är median från klick på länken till besked från långivaren. Varje långivare gör sin egen kreditprövning.

Kredity får ersättning när du ansöker via länkarna. Ordningen bygger på var besökare faktiskt fått lån, inte på ersättningens storlek.

Vad betyder omöjligt att få lån?

Termen ”omöjligt att få lån” används ofta av låntagare som har svårt att få lån från banker eller långivare. Det beror ofta på låg kreditvärdighet, till exempel betalningsanmärkningar, många kreditupplysningar eller låg inkomst, som gör att långivaren bedömer risken som för hög. Flera faktorer signalerar risk för att låntagaren kan ha svårigheter med återbetalning.

Grundkrav för dig som har svårt att få lån

Innan du som har svårt att få lån väljer att vända dig till en långivare behöver du uppfylla några krav. Dessa grundkrav är gemensamma för majoriteten av långivarna och lägsta nivå för att du ska få ett lån. Om du inte uppfyller kraven, så ska du inte skicka in en ansökan. Anledningen till det är du då med stor sannolikhet inte kommer att få ditt lån beviljat.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (en del långivare kräver fast anställning)
• Betalningsanmärkningar: kraven skiljer sig, en del godtar inga och andra sätter en gräns för antal eller ålder
• Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Konto på en svensk bank

Anledningar till att man har svårt att få lån

Det finns flera anledningar till att det kan vara svårt att få lån beviljat eller att det känns helt omöjligt. Här är en lista med saker som i majoriteten fall gör att du inte får ett lån.

Väldigt låg inkomst med små ekonomiska marginaler

En låg inkomst kan påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare kräver en viss inkomstnivå för att bevilja ett lån. Det är dock inte omöjligt att hitta alternativa långivare som är mer flexibla.

Man saknar jobb och därmed stadig inkomst

Att sakna en fast anställning kan göra det svårare att få ett lån. Vissa långivare kan dock överväga andra faktorer, som sparande eller andra inkomstkällor. Krav på någon form av deklarerad inkomst brukar vara standard hos långivare.

Ung ålder (under 18 år gammal)

Ålderskravet för lån varierar mellan olika långivare. De flesta kräver att du är minst 18 år gammal. Är du yngre, så behöver du vända dig till familj eller vänner för att låna pengar.

För många kreditupplysningar hos UC

Många kreditförfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Det är viktigt att vara försiktig med att ansöka om lån på flera ställen samtidigt under en kort tidsperiod. Detta kan signalera risk för långivare, eftersom det kan tolkas som att du desperat försöker få lån.

En eller flera betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar är en röd flagga för långivare. De indikerar att du haft problem med tidigare skulder. Vissa långivare kan dock pröva ansökan trots anmärkningar. Kraven skiljer sig: en del sätter en gräns för hur många anmärkningar du får ha, andra tittar på hur gamla de är.

Höga skulder som till exempel andra snabblån

Höga skulder kan påverka din skuldsättningsgrad och därmed din kreditprofil. Det är viktigt att hantera befintliga skulder innan du ansöker om nya lån. Långivare vet också om att en ökad ekonomisk börda gör det svårare för dig att hantera återbetalningar.

Skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har skulder hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få lån. Du behöver istället arbeta aktivt med att lösa skulden. Det kan innebära att du gör en avbetalningsplan eller förhandlar med fordringsägaren. Budget- och skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig att göra en plan för skulden.

Politiskt utsatt person

En person i politiskt utsatt ställning (PEP) är någon som har eller har haft en viktig offentlig funktion i en stat eller internationell organisation, till exempel statsråd eller riksdagsledamot. Det gäller även familjemedlemmar och kända medarbetare. Penningtvättslagen kräver då skärpta kontroller, bland annat av var pengarna kommer ifrån, vilket kan göra att ansökan tar längre tid.

Fel syfte med lånet (spelberoende, köpa aktier)

Långivare bedömer syftet med lånet. Om det är för riskfyllda ändamål, som spel eller spekulativa investeringar, kan det påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare har etiska riktlinjer, men i grunden handlar det om att de vill minimera risken för att förlora pengar. Om syftet är riskabelt, kan det påverka din förmåga att återbetala.

Man uppfyller inte långivarens grundkrav

Om du inte uppfyller långivarens krav kan det finnas andra faktorer, som tidigare betalningshistorik eller specifika risker, som påverkar beslutet. Det är viktigt att vara realistisk och söka långivare som passar din unika situation.

Öka din möjlighet att få lån när det är svårt

Du kan öka din chans att få ett lån beviljat genom att följa dessa tips här nedan. Du kanske har svårt att få lån just nu, men en eller flera av dessa punkter kan faktiskt hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.

1. Använd medsökande – Ansök lån tillsammans med en medsökande med stabil ekonomi. Tänk på att medlåntagaren blir betalningsskyldig om du inte kan betala av lånet.
2. Öka din inkomst – Skaffa extrajobb eller deltidsarbete för att öka intäkterna. Du kan också förhandla lön på din befintliga arbetsplats.
3. Stopp för onödiga utgifter och inköp – Slösa inte pengar på tobak, energidryck, utemat och sluta med impulsköp av olika slag.
4. Se över dyra abonnemang – Se över alla dina streamingtjänster, byt mobiloperatör och titta efter ett billigare gymkort.
5. Transportkostnader – Använd kollektivtrafik, samåk eller cykla. Inga taxiresor.
6. Börja spara – Skapa en buffert för oväntade utgifter, så att du slipper låna nästa gång något oväntat händer.

Alternativa lån när alla banker säger nej

Det finns alternativa långivare som erbjuder lån trots att traditionella banker har sagt nej. En del av dem har andra krav än bankerna, till exempel att de tar kreditupplysning hos någon annan än UC eller prövar ansökan trots betalningsanmärkning.

Lån utan UC

En möjlighet att få lån när det känns omöjligt är att låna pengar utan UC. Då görs en kreditupplysning hos alternativa kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. På så sätt undviker du en kreditupplysning hos UC, vilket skulle påverka din kreditvärdighet.

Samlingslån

Ett samlingslån passar dig som vill betala mindre för dina befintliga lån. Även om det ofta görs en kreditupplysning hos UC, kan du förbättra dina villkor och ränta genom att samla dina dyra krediter i ett enda hopbakslån.

Tips! Använder du en låneförmedlare får du hjälp med att samla lån och krediter. Med en enda kreditupplysning får du svar från upp till 40 banker och långivare.

Fördelar med att ta ett lån trots att det är svårt

Det finns också flera fördelar med att låna pengar även om det är svårt att få lån. Här är en lista med samtliga fördelar.

• Sänk månadskostnaden: Har du flera dyra krediter är det perfekt att sänka dina kostnader med ett samlingslån till en samlad lägre månadskostnad.
• Bättre koll på din ekonomi: Väljer du att samla dina lån får du även bättre överblick av din ekonomi och slipper massa olika aviseringar.

Nackdelar och risker med att ta lån när alla banker säger nej

Om du ansöker, men får inte lån någonstans och fortsätter att försöka låna pengar när alla banker säger nej, så är det inte bra. Det finns många nackdelar och framförallt risker med det.

• Antalet kreditupplysningar: När du ansöker om lån görs en kreditupplysning. Hos UC kan många förfrågningar på kort tid sänka ditt kreditbetyg, medan antalet förfrågningar hos Creditsafe varken påverkar rating eller scoring. Varje kreditupplysningsföretag registrerar sina egna förfrågningar. Det gör att du i sin tur får det allt svårare för varje gång att få ett lån.
• Ökad skuldsättning: Det är kanske till och med den viktigaste delen för dig som tar ett lån när det redan är svårt att få lån. Du ökar bara ditt skuldberg och det blir tuffare att betala tillbaka lånet i framtiden.
• Onödig konsumtion: Låna inte pengar till vardaglig och onödig konsumtion. Alternativa långivare med låga krav är till dig som är i en akut situation och annars inte kan få ett lån via banken.

Räkneexempel

Lånebelopp	100 000 kr
Återbetalningstid	8 år
Uppläggningskostnad	0 kr
Aviavgifter	0 kr
Uttagsavgift	0 kr
Nominell ränta	5,90 %
Effektiv årsränta	6,06 %
Månadskostnad	1 309 kr
Avbetalningar	96 st
Totalt att betala	125 691 kr

Guide: Hur du får lån när alla säger nej – steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Om det är svårt att få lån och du uppfyller så många av kraven som möjligt, så går det mycket smidigare. Så här går en ansökan till. Om lånet beviljas och när pengarna kommer avgör långivaren:

1. Jämför långivare – Jämför först långivarna i listan här på Kredity.se. Ordningen visar var besökare från sidor i den här kategorin har fått lån.
2. Gör ditt val – Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma vidare till långivarens webbplats.
3. Fyll i ansökan – Fyll i lånebelopp och verifiera dig med BankID.
4. Kreditupplysning – Därpå görs en kreditupplysning hos UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), beroende på långivare. Hur snabbt du får besked varierar; mediantiden står på korten i listan.
5. Klart! – Vid beviljat lån har du slutligen pengarna på kontot inom 0 – 3 dagar.

Vanliga frågor

» Vad gör man om man inte får lån?
Om det känns omöjligt att få lån, börja med att ordna upp din ekonomi och betala eventuella skulder hos Kronofogden. En betalningsanmärkning försvinner inte bara för att skulden betalas; den syns i tre år. Du kan också försöka ansöka om omstartslån tillsammans med en medsökande.

» Varför får jag inte lån?
Det kan till exempel vara för att du är för ung, saknar stabil inkomst, har betalningsanmärkningar eller många förfrågningar hos UC.

» Är det svårt att låna pengar med en betalningsanmärkning?
Ja, det är svårare att få lån med betalningsanmärkningar, men inte omöjligt. Kraven skiljer sig mellan långivare. En del godtar inga anmärkningar alls, andra sätter en gräns för hur många du får ha.

» Hur svårt är det att få lån med många kreditupplysningar?
Det kan vara svårare. Hos UC kan många förfrågningar på kort tid sänka ditt kreditbetyg. Långivare utan UC tar kreditupplysning hos till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet, och varje företag registrerar sina egna förfrågningar. Långivaren gör ändå alltid en egen kreditprövning.

» Finns det långivare som aldrig säger nej?
Nej, alla långivare säger någon gång nej. Om låntagaren inte uppfyller deras krav för att få ett lån, blir svaret på låneansökan nej.