Omöjligt att få lån? – Vi hjälper dig som har det svårt

Topplista – Svårt att få lån

Här är vår topplista över bästa långivarna av lån till dig som har svårt att få lån, baserat på kundrecensioner och vårt betyg. Vi har jämfört och rangordnat dem efter popularitet, prisnivå och lånevillkor.

1. Ferratum: Låna trots anmärkning om det är svårt att få lån.
2. Lendo: Svårt att få lån för många kreditupplysningar och timanställd.
3. Tomly: Lån utan UC som hjälper dig om det känns omöjligt.
4. Advisa: Låneförmedlare värd att testa om du inte får lån någonstans.
5. Klara Lån: Lån utan UC om det är svårt att låna pengar.
6. Credifi: Snabblån med högre beviljandegrad om det känns omöjligt.
7. Brixo: Lån i form av kontokredit om det annars är svårt att bli beviljad.
8. Lumify: Hög beviljandegrad trots att du har problem att få lån.
9. Creditstar: Lån med direktutbetalning och utan UC.
10. Northmill Bank: Inte helt omöjligt lån direkt dygnet runt 24/7.

* Vi får ersättning från våra partners, vilket påverkar ordningen i listan.

Vad betyder omöjligt att få lån?

Termen ”omöjligt att få lån” används ofta av låntagare som har svårt att få lån från banker eller långivare. Det beror på ett dåligt kreditbetyg och låg kreditvärdighet, vilket gör att långivaren inte kan garantera lånet. Flera faktorer signalerar risk för att låntagaren kan ha svårigheter med återbetalning.

Grundkrav för dig som har svårt att få lån

Innan du som har svårt att få lån väljer att vända dig till en långivare behöver du uppfylla några krav. Dessa grundkrav är gemensamma för majoriteten av långivarna och lägsta nivå för att du ska få ett lån. Om du inte uppfyller kraven, så ska du inte skicka in en ansökan. Anledningen till det är du då med stor sannolikhet inte kommer att få ditt lån beviljat.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
• Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
• Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Konto på en svensk bank

Anledningar till att man har svårt att få lån

Det finns flera anledningar till att det kan vara svårt att få lån beviljat eller att det känns helt omöjligt. Här är en lista med saker som i majoriteten fall gör att du inte får ett lån.

Väldigt låg inkomst med små ekonomiska marginaler

En låg inkomst kan påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare kräver en viss inkomstnivå för att bevilja ett lån. Det är dock inte omöjligt att hitta alternativa långivare som är mer flexibla. Ferratum är till exempel en långivare med inkomstkrav på endast 100 000 kr per år.

Man saknar jobb och därmed stadig inkomst

Att sakna en fast anställning kan göra det svårare att få ett lån. Vissa långivare kan dock överväga andra faktorer, som sparande eller andra inkomstkällor. Krav på någon form av deklarerad inkomst brukar vara standard hos långivare.

Ung ålder (under 18 år gammal)

Ålderskravet för lån varierar mellan olika långivare. De flesta kräver att du är minst 18 år gammal. Är du yngre, så behöver du vända dig till familj eller vänner för att låna pengar.

För många kreditupplysningar hos UC

Många kreditförfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Det är viktigt att vara försiktig med att ansöka om lån på flera ställen samtidigt under en kort tidsperiod. Detta kan signalera risk för långivare, eftersom det kan tolkas som att du desperat försöker få lån.

En eller flera betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar är en röd flagga för långivare. De indikerar att du haft problem med tidigare skulder. Vissa långivare kan dock se bortom detta omständigheter, men kräver då att din senaste betalningsanmärkning är äldre än sex månader gammal.

Höga skulder som till exempel andra snabblån

Höga skulder kan påverka din skuldsättningsgrad och därmed din kreditprofil. Det är viktigt att hantera befintliga skulder innan du ansöker om nya lån. Långivare vet också om att en ökad ekonomisk börda gör det svårare för dig att hantera återbetalningar.

Skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har skulder hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få lån. Du behöver istället arbeta aktivt med att lösa skulden. Det kan innebära att du gör en avbetalningsplan eller förhandlar med fordringsägaren. Långivare som till exempel Plus1 kan hjälpa dig att få ordning på ditt skuldsaldo hos Kronofogden.

Politiskt utsatt person

För politiskt utsatta personer kan det vara osäkert kring deras ekonomiska framtid och de kan sakna nödvändig dokumentation, som inkomstbevis. Det är en komplex situation som ibland kräver specialiserad rådgivning. Dessutom, även om det är olagligt, kan diskriminering baserat på politisk åsikt eller aktivism förekomma.

Fel syfte med lånet (spelberoende, köpa aktier)

Långivare bedömer syftet med lånet. Om det är för riskfyllda ändamål, som spel eller spekulativa investeringar, kan det påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare har etiska riktlinjer, men i grunden handlar det om att de vill minimera risken för att förlora pengar. Om syftet är riskabelt, kan det påverka din förmåga att återbetala.

Man uppfyller inte långivarens grundkrav

Om du inte uppfyller långivarens krav kan det finnas andra faktorer, som tidigare betalningshistorik eller specifika risker, som påverkar beslutet. Det är viktigt att vara realistisk och söka långivare som passar din unika situation.

Öka din möjlighet att få lån när det är svårt

Du kan öka din chans att få ett lån beviljat genom att följa dessa tips här nedan. Du kanske har svårt att få lån just nu, men en eller flera av dessa punkter kan faktiskt hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet.

1. Använd medsökande – Ansök lån tillsammans med en medsökande med stabil ekonomi. Tänk på att medlåntagaren blir betalningsskyldig om du inte kan betala av lånet.
2. Öka din inkomst – Skaffa extrajobb eller deltidsarbete för att öka intäkterna. Du kan också förhandla lön på din befintliga arbetsplats.
3. Stopp för onödiga utgifter och inköp – Slösa inte pengar på tobak, energidryck, utemat och sluta med impulsköp av olika slag.
4. Se över dyra abonnemang – Se över alla dina streamingtjänster, byt mobiloperatör och titta efter ett billigare gymkort.
5. Transportkostnader – Använd kollektivtrafik, samåk eller cykla. Inga taxiresor.
6. Börja spara – Skapa en buffert för oväntade utgifter och förbättra samtidigt din kreditvärdighet.

Alternativa lån när alla banker säger nej

Det finns alternativa långivare som erbjuder lån trots att traditionella banker har sagt nej. Dessa långivare har lägre krav och en högre beviljandegrad, särskilt för personer i svåra situationer.

Fördelar med att ta ett lån trots att det är svårt

Det finns också flera fördelar med att låna pengar även om det är svårt att få lån. Här är en lista med samtliga fördelar.

• Sänk månadskostnaden – Har du flera dyra krediter är det perfekt att sänka dina kostnader med ett samlingslån till en samlad lägre månadskostnad.
• Bättre koll på din ekonomi – Väljer du att samla din lån får du även bättre överblick av din ekonomi och slipper massa olika aviseringar.

Nackdelar och risker med att ta lån när alla banker säger nej

Om du ansöker, men får inte lån någonstans och fortsätter att försöka låna pengar när alla banker säger nej, så är det inte bra. Det finns många nackdelar och framförallt risker med det.

• Antalet kreditupplysningar – När du ansöker om lån, så sker det en kreditupplysning. Destå fler upplysningar som sker, ju sämre blir ditt kreditbetyg hos kreditupplysningsföretagen. Det gör att du i sin tur får det allt svårare för varje gång att få ett lån.
• Ökad skuldsättning – Det är kanske till och med den viktigaste delen för dig som tar ett lån när det redan är svårt att få lån. Du ökar bara ditt skuldberg och det blir tuffare att betala tillbaka lånet i framtiden.
• Onödig konsumtion – Låna inte pengar till vardaglig och onödig konsumtion. Alternativa långivare med låga krav är till dig som är i en akut situation och annars inte kan få ett lån via banken.

Räkneexempel

Lånebelopp	100 000 kr
Återbetalningstid	8 år
Uppläggningskostnad	0 kr
Aviavgifter	0 kr
Uttagsavgift	0 kr
Nominell ränta	5,90 %
Effektiv årsränta	6,06 %
Månadskostnad	1 309 kr
Avbetalningar	96 st
Totalt att betala	125 698 kr

Guide: Hur du får lån när alla säger nej – steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Om det är svårt att få lån och du uppfyller så många av kraven som möjligt, så går det mycket smidigare. Vid lån som annars är helt omöjliga att få, så kan du med vår steg-för-steg guide få lånet beviljat och utbetalt redan idag:

1. Jämför långivare – Jämför först alla långivare och låneförmedlare i listan här på Kredity.se där beviljandegraden är hög.
2. Gör ditt val – Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma vidare till långivarens webbplats.
3. Fyll i ansökan – Fyll i sin tur i lånebelopp, och verifiera dig med BankID.
4. Kreditupplysning – Därpå sker det en kreditupplysning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC. Invänta också svar direkt på skärmen på aktörens webbplats.
5. Klart! – Vid beviljat lån har du slutligen pengarna på kontot inom 0–3 dagar.

Vanliga frågor

» Vad gör man om man inte får lån?
Om det känns omöjligt att få lån, börja med att ordna upp din ekonomi och ta bort eventuella betalningsanmärkningar. Du kan också försöka ansöka om omstartslån tillsammans med en medsökande.

» Varför får jag inte lån?
Det kan till exempel vara för att du är för ung, saknar stabil inkomst, har betalningsanmärkningar eller många förfrågningar hos UC.

» Är det svårt att låna pengar med en betalningsanmärkning?
Ja, det är svårare att få lån med betalningsanmärkningar, men inte omöjligt. Din senaste anmärkning behöver dock ha tillkommit mer än 6 månader sedan.

» Hur svårt är det att få lån med många kreditupplysningar?
Det behöver inte alls vara svårt. Ansök hos en kreditgivare som erbjuder lån utan UC eller ta lån hos en aktör som erbjuder samlingslån trots många kreditupplysningar.

» Finns det långivare som aldrig säger nej?
Nej, alla långivare säger någon gång nej. Om låntagaren inte uppfyller deras krav för att få ett lån, blir svaret på låneansökan nej.