Omöjligt att få lån? – Vi hjälper dig som har det svårt

Vad betyder omöjligt att få lån?

Termen ”omöjligt att få lån” används ofta av låntagare som har svårt att få lån från banker eller långivare. Det beror på ett dåligt kreditbetyg och låg kreditvärdighet, vilket gör att långivaren inte kan garantera lånet. Flera faktorer signalerar risk för att låntagaren kan ha svårigheter med återbetalning.

Kostnadskalkyl när alla banker säger nej

Anledningar till att man har svårt att få lån

Det finns flera anledningar till att det kan vara svårt att få lån beviljat eller att det känns helt omöjligt. Här är en lista med saker som i majoriteten fall gör att du inte får ett lån.

Väldigt låg inkomst med små ekonomiska marginaler

En låg inkomst kan påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare kräver en viss inkomstnivå för att bevilja ett lån. Det är dock inte omöjligt att hitta alternativa långivare som är mer flexibla. Ferratum är till exempel en långivare med inkomstkrav på endast 24 000 kr per år.

Man saknar jobb och därmed stadig inkomst

Att sakna en fast anställning kan göra det svårare att få ett lån. Vissa långivare kan dock överväga andra faktorer, som sparande eller andra inkomstkällor. Krav på någon form av deklarerad inkomst brukar vara standard hos långivare.

Ung ålder (under 18 år gammal)

Ålderskravet för lån varierar mellan olika långivare. De flesta kräver att du är minst 18 år gammal. Är du yngre, så behöver du vända dig till familj eller vänner för att låna pengar.

För många kreditupplysningar hos UC

Många kreditförfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Det är viktigt att vara försiktig med att ansöka om lån på flera ställen samtidigt under en kort tidsperiod. Detta kan signalera risk för långivare, eftersom det kan tolkas som att du desperat försöker få lån.

En eller flera betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar är en röd flagga för långivare. De indikerar att du haft problem med tidigare skulder. Vissa långivare kan dock se bortom detta omständigheter, men kräver då att din senaste betalningsanmärkning är äldre än sex månader gammal.

Höga skulder som till exempel andra snabblån

Höga skulder kan påverka din skuldsättningsgrad och därmed din kreditprofil. Det är viktigt att hantera befintliga skulder innan du ansöker om nya lån. Långivare vet också om att en ökad ekonomisk börda gör det svårare för dig att hantera återbetalningar.

Skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har skulder hos Kronofogden är det i princip omöjligt att få lån. Du behöver istället arbeta aktivt med att lösa skulden. Det kan innebära att du gör en avbetalningsplan eller förhandlar med fordringsägaren. Långivare som till exempel Nstart kan hjälpa dig att få ordning på ditt skuldsaldo hos Kronofogden.

Politiskt utsatt person

För politiskt utsatta personer kan det vara osäkert kring deras ekonomiska framtid och de kan sakna nödvändig dokumentation, som inkomstbevis. Det är en komplex situation som ibland kräver specialiserad rådgivning. Dessutom, även om det är olagligt, kan diskriminering baserat på politisk åsikt eller aktivism förekomma.

Fel syfte med lånet (spelberoende, köpa aktier)

Långivare bedömer syftet med lånet. Om det är för riskfyllda ändamål, som spel eller spekulativa investeringar, kan det påverka din möjlighet att få lån. Vissa långivare har etiska riktlinjer, men i grunden handlar det om att de vill minimera risken för att förlora pengar. Om syftet är riskabelt, kan det påverka din förmåga att återbetala.

Man uppfyller inte långivarens grundkrav

Om du inte uppfyller långivarens krav kan det finnas andra faktorer, som tidigare betalningshistorik eller specifika risker, som påverkar beslutet. Det är viktigt att vara realistisk och söka långivare som passar din unika situation.

Öka din möjlighet att få lån när det är svårt

I en situation där din låneansökan inte blir beviljad, måste du börja titta på lösningar för att öka din kreditvärdighet. Här följer konkreta tips till dig som har en problematisk ekonomi eller för många kreditupplysningar.

1. Ansök tillsammans med en medsökande

Att ansöka om ett lån tillsammans med en medsökande kan öka dina chanser. En medsökande med bättre ekonomi eller kreditvärdighet kan stärka din ansökan. Tänk bara på att din medlåntagare blir betalningsskyldig om du inte kan betala lånet.

2. Öka din inkomst genom extrajobb

Att ta extrajobb eller deltidsarbete kan öka din inkomst. Det ger dig mer finansiell stabilitet och förbättrar din kreditvärdighet. Du kan också förhandla lön på din befintliga arbetsplats.

3. Skär ner på onödiga utgifter

Genom att minska utgifter för rökning, skräpmat och energidrycker kan du frigöra mer pengar. Detta kan hjälpa dig att hantera befintliga skulder och förbättra din ekonomiska situation.

4. Se över dyra abonnemang

Ta en titt på dina abonnemang (till exempel mobiltelefon, streamingtjänster eller gym). Om de är dyra och inte nödvändiga, överväg att byta till billigare alternativ.

5. Sätt köpstopp för onödiga inköp

Försök att undvika impulsiva köp och onödiga utgifter. Skapa en budget och sätt gränser för dina inköp.

6. Transportkostnader

Kolla dina transportkostnader. Kan du minska dem genom att använda kollektivtrafik, samåka eller cykla istället för att köra bil? Taxiresor bör man undvika helt.

7. Börja spara

Att spara pengar visar ansvar och kan förbättra din kreditvärdighet. Skapa en buffert för oväntade utgifter.