Bolån – Låna pengar till ny bostad

Statistik över bolån

Här är en översikt över aktuella bolånevillkor från ledande långivare, inklusive räntor, kreditupplysningar och andra villkor.

Räntor uppdaterade april 2025. Kontrollera alltid aktuella villkor hos långivaren.

Vad är ett bolån?

Ett bolån är ett lån för att köpa en bostad, som en villa, bostadsrätt eller fritidshus. Bostaden fungerar som säkerhet, vilket innebär att banken kan ta över den om du inte kan betala tillbaka. Bolån har ofta lägre ränta än andra lån eftersom risken för långivaren är mindre. Du kan låna upp till 85 % av bostadens värde, och de resterande 15 % täcks av en kontantinsats från sparande eller andra källor. Lånet betalas tillbaka över tid med ränta och amortering.

Vad är amortering?

Amortering är den del av lånet du betalar av på själva skulden, utöver räntan. Varje amortering minskar din skuld och kan sänka framtida räntekostnader. Till exempel, på ett lån om 3 miljoner kronor med 2 % amortering betalar du 60 000 kronor per år, eller cirka 5 000 kronor per månad, utöver ränta. Du kan välja rak amortering (samma belopp varje gång) eller annuitet (samma totalbelopp inklusive ränta).

Amorteringskrav för bolån

Amorteringskrav är regler från Finansinspektionen som styr hur mycket du måste amortera. Kraven baseras på belåningsgrad (lån i förhållande till bostadens värde) och skuldkvot (lån i förhållande till inkomst). Gällande 2025:

• Belåningsgrad över 70 %: Minst 2 % amortering per år.
• Belåningsgrad 50–70 %: Minst 1 % amortering per år.
• Skuldkvot över 4,5 gånger årsinkomsten: Extra 1 % amortering.

Du kan amortera mer än kravet för att minska skulden snabbare. Kontakta din långivare för att diskutera vad som passar dig.

Hur mycket bolån kan jag få?

Din lånesumma beror på bostadens värde och din betalningsförmåga. Du kan låna upp till 85 % av värdet, och resterande 15 % är kontantinsats. Banken bedömer din ekonomi genom en kreditprövning, där de granskar inkomst, skulder, boendekostnader och livssituation. De gör en kalkyl för att säkerställa att du klarar räntehöjningar eller oväntade händelser. Ett lånelöfte ger en preliminär bild av ditt låneutrymme innan du börjar buda.

Hur får man ett bolån?

Starta med ett lånelöfte för att se hur mycket du kan låna. När du hittat en bostad ansöker du om bolånet. Banken gör en kreditprövning och erbjuder ett bindande avtal med ränta och villkor. Du får minst sju dagars betänketid. När avtalet är signerat betalas lånet ut till säljaren. Jämför långivare för att hitta bästa villkoren.

Tips för att få bättre bolånevillkor

Här är några enkla steg för att förbättra dina chanser att få ett bolån med låg ränta och bra villkor:

• Jämför flera långivare: Använd en jämförelsetjänst för att få erbjudanden från olika banker och hitta det bästa lånet.
• Förbättra din kreditvärdighet: Betala av småskulder och undvik nya kreditupplysningar innan du ansöker.
• Öka din kontantinsats: En större insats kan ge lägre ränta och minska amorteringskravet.
• Förhandla med banken: Visa upp erbjudanden från andra långivare för att få bättre villkor.
• Gör en budget: Ha koll på dina inkomster och utgifter för att visa banken att du klarar lånet.

Räntor och ränteavdrag

Bolån kan ha rörlig ränta (justeras var tredje månad) eller bunden ränta (fast 1–5 år). Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad. År 2025 kan räntorna vara högre, så välj en räntetyp som passar din ekonomi. Du kan dra av 30 % av räntekostnaderna upp till 100 000 kronor per år, och 21 % däröver, vilket sänker din skatt.

Bunden vs. rörlig ränta

Bunden ränta är fast under 1–5 år, vilket ger trygghet men kan vara dyrare. Du kan behöva betala ränteskillnadsersättning om du löser lånet i förtid.

Rörlig ränta ändras var tredje månad och är ofta billigare men mer osäker. Den passar dig som kan hantera svängningar i ekonomin.

Du kan dela upp lånet i både bunden och rörlig ränta för balans mellan trygghet och flexibilitet.

Jämför bolåneerbjudanden

• Bolånekalkyl: Räkna ut lånekostnader och testa olika räntor.
• Lånelöfte: Ansök hos flera banker för att se ditt låneutrymme.
• Jämför räntor: Granska list- och snitträntor hos långivare.
• Förhandla: Använd god ekonomi eller flera erbjudanden för att få lägre ränta.

Vad är räntan på bolån?

Räntan på bolån är den kostnad du betalar för att låna pengar till en bostad. Den kan variera beroende Räntan varierar beroende på långivare, bindningstid och din ekonomi. Listräntan är bankens utgångspunkt, medan snitträntan visar vad kunder faktiskt får. Exempel (april 2025):

Listränta (snittränta i parentes). Kontrollera aktuella räntor hos banken.

Räkneexempel på bostadslån

Här är ett exempel för ett lån på 2 000 000 kronor med 4 % ränta och 2 % amortering över 10 år:

Månadskostnad: ca 23 333 kr (ränta + amortering, baserat på genomsnitt över 10 år). Total kostnad beror på räntan och amorteringstakten.

Kan man få bolån utan fast anställning?

Ja, det är möjligt att få bolån utan fast anställning. Banker och långivare bedömer din totala ekonomi, inklusive inkomst från projektanställningar, vikariat eller eget företag. För att öka dina chanser:

• Ansök via en låneförmedlare för fler alternativ.
• Visa stabil inkomst över tid, t.ex. med bankutdrag eller intyg.
• Ha en medlåntagare med stark ekonomi.
• Minska andra skulder innan ansökan.

Vanliga frågor om bolån

Kan jag flytta mitt bolån till en annan bank?
Ja, du kan flytta ditt bolån om du hittar bättre villkor. Kontrollera om det finns kostnader, som ränteskillnadsersättning, innan du flyttar.

Vad händer om jag inte kan betala mitt bolån?
Om du har svårt att betala, kontakta din bank direkt. De kan erbjuda amorteringslättnader eller andra lösningar. Vid uteblivna betalningar riskerar du att förlora bostaden.

Hur påverkar en räntehöjning mitt lån?
Vid rörlig ränta ökar din månadskostnad direkt. Vid bunden ränta påverkas du först när bindningstiden löper ut. Gör en kalkyl för att se effekten.