Om du vill köpa ett hus eller en lägenhet behöver du oftast ett bolån. Det är ett lån som du tar med fastigheten som säkerhet. På den här sidan kan du läsa mer om hur bolån fungerar, vad du ska tänka på innan du ansöker om det och hur du kan jämföra olika bolåneerbjudanden. Du kan också se aktuella räntor och villkor från olika banker och långivare.
Lånebelopp | 20 000 kr - 600 000 kr |
---|---|
Löptid | 1 år - 15 år |
Effektiv ränta | 3,45% - 22,9% |
Åldersgräns | 18 år |
Lånebelopp | 200 000 kr - 9 500 000 kr |
---|---|
Löptid | 1 år - 30 år |
Effektiv ränta | 1,25% - 1,45% |
Åldersgräns | 18 år |
Ett bolån är ett lån som man tar för att köpa en bostad, till exempel ett hus eller en lägenhet. Man betalar tillbaka lånet med ränta under en bestämd tid, oftast flera år. Man använder bostaden som säkerhet för lånet, vilket innebär att banken kan ta över bostaden om man inte kan betala tillbaka lånet.
Bolån består av två delar: ett amorteringslån och ett rörligt lån. Ett amorteringslån är den del av lånet som man betalar av varje månad. Ett rörligt lån är den del av lånet som har en ränta som kan ändras över tiden.
Hur mycket du kan låna till en bostad beror på två saker: bostadens värde och din betalningsförmåga. Du kan låna upp till 85 procent av bostadens värde med bostaden som säkerhet. Det kallas för ett bolån. Det betyder att du måste ha minst 15 procent i kontantinsats när du köper en ny bostad. Din kontantinsats kan komma från ditt eget sparande, ett annat lån eller vinsten från en tidigare bostadsförsäljning.
Din betalningsförmåga är hur mycket du kan betala varje månad för ditt lån, efter att du har betalat dina andra utgifter. Banken eller kreditmarknadsbolaget gör en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga. De tittar på din inkomst, dina skulder, din boendekostnad och din livssituation. De tar också hänsyn till hur din ekonomi skulle påverkas om räntan stiger eller om du blir sjuk eller arbetslös. Din betalningsförmåga påverkar hur mycket du kan låna och vilken ränta du får.
För att få ett bolån måste du först ansöka om ett lånelöfte hos en bank eller ett kreditmarknadsbolag. Ett lånelöfte är ett besked om hur mycket du kan låna till en bostad, baserat på din inkomst, dina utgifter och din kontantinsats. Lånelöftet är inte en garanti för att du får låna, utan bara en preliminär bedömning.
När du har hittat en bostad som du vill köpa, kontaktar du banken eller kreditmarknadsbolaget igen och ansöker om ett bolån. Då gör de en slutlig kreditprövning och ger dig ett bindande erbjudande om ett lån, med en betänketid på minst sju dagar. Du får också information om räntan, amorteringen och eventuella tilläggstjänster som bolåneskydd eller juridisk hjälp. Om du accepterar erbjudandet har du ingått ett låneavtal och banken eller kreditmarknadsbolaget betalar ut lånet till säljaren av bostaden.
När du tar ett bolån måste du välja om du vill ha en bunden eller en obunden ränta på ditt lån. Det är ett viktigt val som påverkar din ekonomi och din trygghet. Här är skillnaden mellan dem:
En bunden ränta är samma under hela räntebindningsperioden. Du kan binda räntan på mellan 1 och 10 år. Under den tid lånet är bundet vet du precis hur stor räntekostnaden blir i din budget.
En obunden ränta är en ränta som följer marknadsräntan och kan ändras under lånetiden. Den kallas också för rörlig eller flytande ränta. Om ditt lån har en obunden ränta så ändras den efter marknadsräntan var tredje månad.
Du kan även välja att dela upp ditt lån i flera delar med olika bindningstider. Då får du både flexibilitet och trygghet i din ekonomi beroende på vilken kombination som passar dig bäst.
Om du vill jämföra olika bolåneerbjudanden finns det några saker du kan göra:
Använd dig av en bolånekalkyl för att räkna ut hur mycket du kan låna och vad ditt lån kommer att kosta dig varje månad. Du kan också se hur olika räntor och amorteringar påverkar din månadskostnad.
Ansök om ett lånelöfte hos flera banker eller bolåneförmedlare. Ett lånelöfte är ett besked om hur mycket du kan låna till en bostad, baserat på din inkomst, dina utgifter och din kontantinsats. Ett lånelöfte är inte bindande, utan bara en preliminär bedömning.
Jämför listräntor och snitträntor hos olika banker eller bolåneförmedlare. Listräntan är den ränta som banken eller bolåneförmedlaren har som utgångspunkt när de erbjuder lån. Snitträntan är den genomsnittliga ränta som banken eller bolåneförmedlaren har gett till sina kunder under en viss period. Listräntan och snitträntan kan skilja sig åt beroende på vilken bindningstid du väljer.
Du kan förhandla om din ränta med banken eller bolåneförmedlaren. Din ränta är personlig och beror på flera faktorer, som din belåningsgrad, din betalningsförmåga, din relation till banken eller bolåneförmedlaren och marknadsläget. Du kan öka dina chanser att få en lägre ränta om du har en god ekonomi, en låg skuldsättning, en hög kontantinsats, flera tjänster hos samma bank eller bolåneförmedlare eller om du jämför erbjudanden från olika aktörer.
Räntan på bolån är den kostnad du betalar för att låna pengar till en bostad. Den kan variera beroende på vilken bank eller bolåneförmedlare du väljer, bindningstiden på lånet och hur din personliga ekonomi ser ut.
Räntan på bolån består av två delar: listräntan och snitträntan.
Du kan jämföra listräntor och snitträntor hos olika banker eller bolåneförmedlare för att se vilka som har de lägsta räntorna just nu. Du kan också förhandla om din ränta med banken eller bolåneförmedlaren för att få en lägre ränta än listräntan.
Räntan på bolån kan variera mellan olika bindningstider. En bindningstid är den tid du väljer att ha samma ränta på ditt lån. Du kan välja mellan en bunden ränta som är samma under hela bindningstiden, eller en obunden ränta som följer marknadsräntan och kan ändras under lånetiden. Du kan också dela upp ditt lån i flera delar med olika bindningstider.
Här är några exempel på listräntor och snitträntor för olika bindningstider hos några banker och bolåneförmedlare (uppdaterat 2023-05-15):
Bolag | 3 mån (obunden) | 1 år (bunden) | 2 år (bunden) | 5 år (bunden) |
---|---|---|---|---|
Handelsbanken | 4,52 % (4,70 %) | 4,74 % (5,44 %) | 4,74 % (4,70 %) | 4,24 % (4,08 %) |
Nordea | 4,50 % (4,76 %) | 4,74 % (5,59 %) | 4,29 % (3,94 %) | – |
SEB | 4,25 % (4,52 %) | 4,24 % (5,49 %) | 4,24 % (4,52 %) | 4,49 % (3,97 %) |
Swedbank | 4,41 % (4,05 %) | 4,44 % (4,22 %) | 4,20 % (4,30 %) | – |
I tabellen visas listräntorna i fetstil och snitträntorna i parentes.
Lägsta lånebelopp | 20 000 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 9 500 000 kr |
Räntespann | 1,25% - 22,9% |
Uppläggningskostnad | 0 - 0 kr |
Löptid | 1 – 30 år |
Utan UC | 0 st |
Direktutbetalning | 0 st |
Direktutbetalning 24/7 | 0 st |
Betalningsanmärkning | 2 st |
Källor:
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.