Företagslån till aktiebolag - Lån till AB
Du som driver ett AB har goda möjligheter att få ett företagslån till aktiebolag. Det kan finnas flera anledningar till att ta ett företagslån om du driver ett aktiebolag. För att starta ett AB måste du exempelvis betala in 25 000 kr direkt. Eftersom ett AB är en egen juridisk person är det företaget som är betalningsansvarig. Givetvis innebär inte det att du ska låna pengar i onödan. Aktiebolaget måste på samma sätt som en privatperson betala tillbaka lånet någon gång. Du ska därför alltid ha en tydlig plan för hur du på bästa sätt ska använda dina pengar. Det är även viktigt att du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid.
Lånet ligger hos aktiebolaget och påverkar inte din privata skuldsättning
Skriver du personlig borgen svarar du personligen om bolaget inte betalar
Omsättning, resultat och soliditet styr vilket bud du får
Räntekostnaden dras i bolaget, vilket sänker den verkliga kostnaden
| Lånebelopp | 10 000 - 200 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | Beror på bank |
| Nominell ränta | Beror på bank |
| Anslutna långivare | 30+ |
Jämför 10 st. lån till aktiebolag
Visas i listans ordinarie ordning.
| Lånebelopp | 10 000 - 200 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | Beror på bank |
| Nominell ränta | Beror på bank |
| Anslutna långivare | 30+ |
| Lånebelopp | 50 000 - 5 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 6 mån - 5 år |
| Nominell ränta | Beror på bank |
| Anslutna långivare | 16 |
| Lånebelopp | 20 000 - 5 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | Upp till 48 mån |
| Nominell ränta | Individuell |
| Uppläggningsavgift | Individuellt. Max 2,9 % |
| Lånebelopp | 10 000 - 5 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | Upp till 60 mån |
| Nominell ränta | Individuell |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Lånebelopp | 10 000 - 10 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 mån - 5 år |
| Nominell ränta | Beror på bank |
| Anslutna långivare | 25 |
| Lånebelopp | 5 000 - 200 000 kr |
|---|---|
| Löptid | Obestämd |
| Nominell ränta | 5 % per månad |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Lånebelopp | 50 000 - 5 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 mån - 60 mån |
| Nominell ränta | Individuell månadsavgift |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Lånebelopp | 20 000 - 10 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 2 mån - 5 år |
| Nominell ränta | Beror på bank |
| Anslutna långivare | 22 |
| Lånebelopp | 30 000 - 1 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 mån - 24 mån |
| Nominell ränta | Fast låneavgift |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Lånebelopp | 10 000 - 1 000 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 3 mån - Tillsvidare |
| Nominell ränta | 1 - 3,20 % |
| Uppläggningsavgift | 995 kr |
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Anslutna långivare | Kreditupplysning | Uppläggningsavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Krea | 10 000 - 200 000 000 kr | Beror på bank | Beror på bank | 30+ | UC (på företaget och borgensmannen) | |
| Lendo Företagslån | 50 000 - 5 000 000 kr | 6 mån - 5 år | Beror på bank | 16 | UC | |
| CapitalBox | 20 000 - 5 000 000 kr | Upp till 48 mån | Individuell | UC | Individuellt. Max 2,9 % | |
| Froda | 10 000 - 5 000 000 kr | Upp till 60 mån | Individuell | Creditsafe | 0 kr | |
| Creddo | 10 000 - 10 000 000 kr | 1 mån - 5 år | Beror på bank | 25 | UC | |
| OPR-Företagslån Flex | 5 000 - 200 000 kr | Obestämd | 5 % per månad | Creditsafe | 0 kr | |
| Qred Företagslån | 50 000 - 5 000 000 kr | 1 mån - 60 mån | Individuell månadsavgift | UC på bolaget, Creditsafe på företrädaren | 0 kr | |
| Kompar | 20 000 - 10 000 000 kr | 2 mån - 5 år | Beror på bank | 22 | UC | |
| OPR-Företagslån | 30 000 - 1 000 000 kr | 1 mån - 24 mån | Fast låneavgift | Creditsafe | 0 kr | |
| Svea Företagskredit | 10 000 - 1 000 000 kr | 3 mån - Tillsvidare | 1 - 3,20 % | UC | 995 kr |
Privatlån för att starta aktiebolag
Det finns många snabba sätt att låna pengar till ett aktiebolag som du vill starta. Ett bra alternativ är till exempel ett privatlån eller blancolån. Fördelen med ett privatlån är att utbetalningen av lånet sker snabbt. En annan fördel är även att du inte behöver någon säkerhet för lånet.
Du kan dessutom ansöka om ett lånet direkt via din dator eller mobiltelefon. Således behöver du varken uppsöka en bank eller skicka in massor av dokument. Allt sker helt digitalt.
Vad krävs för att ta ett företagslån till aktiebolag?
På Kredity underlättar vi för aktiebolag att hitta finansiering för expansion, investeringar eller likviditetsbehov. Dessa lån är anpassade för AB-företag med fokus på snabb handläggning och flexibla villkor. Här presenterar vi de viktigaste kraven från våra samarbetspartners, så att du vet vad som gäller innan du ansöker.
Företaget måste vara ett aktiebolag registrerat hos Bolagsverket med minst 25 000 kr i aktiekapital och aktiv status.
Företaget ska ha en registrerad adress i Sverige och bedriva verksamhet inom landet för att kvalificera sig.
Företaget bör uppvisa en viss omsättning eller positivt kassaflöde, även om vissa långivare accepterar nystartade AB med lägre krav.
Långivaren tar en kreditupplysning på företaget och ofta på firmatecknaren eller borgensmannen, hos UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), och gör sedan sin kreditprövning. God kreditvärdighet är fördelaktig men inte alltid avgörande.
Företaget och dess företrädare får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden, även om äldre anmärkningar kan accepteras i vissa fall.
Ett giltigt BankID för firmatecknaren krävs för att digitalt identifiera sig och signera avtalet snabbt.
Ett aktivt konto hos en svensk bank behövs för utbetalning, ofta inom 1 – 3 dagar efter godkännande.
Ansökningar behandlas ofta inom 24 – 48 timmar, med utbetalning inom några dagar, beroende på långivarens process.
Viktigt att tänka på vid lån för aktiebolag
Lån för aktiebolag kan stärka företagets tillväxt, men de kan kräva säkerheter eller personlig borgen. Granska villkoren noga, särskilt ränta, avgifter och återbetalningstid. Använd vår jämförelsetjänst för att hitta det mest fördelaktiga lånet och säkerställ att ditt företag kan hantera betalningarna.
Jämför ränta via låneförmedlare
Det är alltid en bra idé att jämföra räntan på företagslån till aktiebolag hos en låneförmedlare. Oavsett om du ska låna en stor eller liten summa vill du självklart inte betala mer ränta än vad som är nödvändigt. Hos en låneförmedlare behöver du bara göra en ansökan. Den ansökan skickar de sedan vidare till flera olika långivare.
Det kan vara upp emot 30 stycken långivare som blir kontaktade. Hur lång tid det tar innan du får svar varierar mellan förmedlare och långivare. Du kan då i lugn och ro titta igenom dina alternativ och väljer den långivare som passar dig bäst.
Företagslån till aktiebolag med eller utan personlig borgen
Det kan vara svårt att låna pengar till ett aktiebolag utan en personlig borgen. Faktum är att nästan alla långivare idag kräver att någon går i borgen för ett företagslån. Det vanligaste är också att någon av ägarna i aktiebolaget går i borgen för lånet. Den som går i borgen blir då personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet i tid.
Därför ska du aldrig gå i borgen för ett företagslån till aktiebolag som du inte säkert vet att du kan betala. Skulle företagets investering inte gå som väntat kan det med andra ord påverka din privata ekonomi.
Företagslån till aktiebolag som är nystartat
Har du ett helt nystartat aktiebolag kan du ändå ansöka om ett företagslån. Däremot erbjuder inte alla långivare det alternativet. Fråga långivaren eller förmedlaren om de godtar nystartade bolag.
Ett annat alternativ är att gå via en låneförmedlare. I det fallet får du enbart in bud från långivare som godtar nystartade företag. Se också över önskat lånebelopp, eftersom vissa företagslån nämligen har en gräns i lånebelopp för väletablerade företag kontra helt nystartade.
Välj mellan ränta eller fast avgift
När du ansöker om ett företagslån till aktiebolag kan kostnaden vara antingen ränta eller en fast avgift, beroende på långivare. Denna valmöjlighet ger dig även mer flexibilitet och handlingsutrymme. Särskilt då du kan vidta åtgärder innan du ansöker om lånet.
Vissa åtgärder är svårare att lyfta fram eller ändra på i förhandlingar. Sådant kan till exempel vara önskat belopp eller kreditrating. Men följande steg kan du överväga att ändra för bäst villkor, oavsett om du väljer ränta eller fast avgift.
- Val av bank: var du har företagskontot spelar roll hos vissa långivare. Att byta bank är inte allt för krångligt och kan ha klara fördelar för ett företagslån.
- Analys av branschen: en del långivare använder vald bransch som tung faktor. Överväg därför att eventuellt nischa delar av företaget. Ett annat alternativ är att tvärtom utöka företaget inom branschen eller närliggande branscher. Glöm inte heller att lyfta det i förhandlingarna om räntan eller avgiften.
Fördelar med företagslån till aktiebolag
Aktiebolagets struktur skyddar personliga tillgångar, då lånet är knutet till bolaget snarare än ägaren, om ingen personlig borgen krävs.
Lån kan användas för investeringar, expansion eller likviditetsbehov, vilket hjälper bolaget att växa utan att sälja andelar.
Räntekostnader är avdragsgilla i bolagsskatten, vilket minskar den effektiva kostnaden för lånet.
Många långivare erbjuder anpassade lösningar för AB, som längre löptider eller lägre räntor vid stark ekonomi.
Nackdelar och risker med företagslån till aktiebolag
Trots bolagets struktur måste ägare ofta gå i borgen, vilket innebär personligt ansvar om bolaget inte kan betala.
Långivare kräver ofta stark omsättning, positiv resultat och säkerheter, vilket kan vara svårt för nya eller små AB.
Lån till AB har ofta högre räntor än privatlån, plus avgifter, vilket ökar bolagets finansiella belastning.
Återbetalningar kan påverka kassaflödet negativt, särskilt om bolaget har ojämna intäkter, och leda till likviditetsproblem.
Villkoren är strikta, och förändringar i bolagets ekonomi kan leda till högre räntor eller krav på extra amortering.
Guide: Ansök om företagslån till aktiebolag på ett tryggt och ansvarsfullt sätt
Identifiera varför aktiebolaget behöver låna, t.ex. för investeringar, likviditet eller expansion. Bedöm bolagets ekonomi, inklusive omsättning och kreditvärdighet. Kontrollera långivarens krav, till exempel hur länge bolaget ska ha bedrivit verksamhet, och att styrelsen har beslutat om lånet.
Undersök lån som banklån, checkkredit eller factoring för aktiebolag. Jämför effektiv ränta, löptid och krav på säkerhet, såsom personlig borgen. Räntetaket i konsumentkreditlagen gäller inte lån till företag.
Välj en långivare registrerad hos Finansinspektionen med tydliga villkor för aktiebolag. Kontrollera att de bedömer bolagets ekonomi och kreditvärdighet positivt och erbjuder snabb utbetalning om det behövs.
Ansök online med BankID och förbered dokument som årsredovisning, bokföring och affärsplan. Läs avtalet noga, särskilt räntor och avgifter, och notera att kostnadstaket i konsumentkreditlagen inte gäller lån till företag.
Vanliga frågor
» Har företagslån till AB ränta eller fast avgift?
Det beror på långivaren. Vissa tar ränta, andra en fast avgift.
» Finns det låneförmedlare för företagslån till aktiebolag?
Ja, det finns låneförmedlare för företagslån. Se listan ovan.
» Hur snabbt får jag svar på min ansökan?
Det varierar mellan långivare och förmedlare. Kontrollera tiden till besked hos den du ansöker hos.
» Kan jag låna pengar till att starta ett aktiebolag?
Ja. Aktiekapitalet ska vara minst 25 000 kr, och har du inte pengarna kan du låna dem privat, till exempel med ett privatlån, eftersom bolaget inte finns ännu. Du är då personligt ansvarig för lånet.
