Lån utomlands eller från utlandet

Vad innebär det att låna pengar utomlands?

Att låna pengar utomlands innebär att man tar ett lån från en bank eller en annan kreditgivare i ett annat land än det man bor i. Det kan finnas olika anledningar till att man vill göra det, till exempel för att få lägre ränta, för att finansiera ett projekt eller en resa, eller för att undvika skatter och avgifter i sitt hemland. Men det finns också risker och nackdelar med att låna pengar utomlands, som man måste vara medveten om innan man bestämmer sig.

Två olika typer av utlandslån

På det stora hela finns det alltså två olika typer av utlandslån. Dessa brukar också ha vitt skilda villkor och därför är det noga med vilket du väljer. Inget är egentligen bättre än det andra, utan beror helt och hållet på din situation. Främst om du är på semester eller bosatt utomlands. Närmare detaljer hittar du även ovan.

• Den ena typen av utlandslån är ungefär vad det låter som, du tar ett lån från en utländsk långivare. Här är det ännu mer noga att du läser dig in på villkoren. Särskilt då svenska lagar inte är tillämpbara på dessa lån på samma sätt. Du bör även vara uppmärksam på eventuella växelkurser.
• Den andra typen är däremot ett ”vanligt” svenskt lån fast du befinner dig själv utomlands. Det kanske dykt upp något oväntat på semestern och du behöver helt enkelt utöka reskassan. I detta fall tillämpas svenska regelverk helt och hållet. Långivaren betalar ut lånet i vanlig ordning och du får pengarna på kontot. Skillnaden är bara att du själv fysiskt är på annan plats utanför Sverige.

Viktigt information när du lånar pengar från utlandet

Inledningsvis måste man följa de lagar och regler som gäller i det land man lånar från, vilket kan vara annorlunda än i sitt eget land. Till exempel kan det finnas begränsningar på hur mycket man får låna, hur länge man får betala tillbaka, och vad som händer om man inte kan betala.

Samtidigt måste man ta hänsyn till valutakurser och växlingsavgifter, som kan påverka hur mycket man faktiskt får och måste betala tillbaka. Om valutan i det land man lånar från stiger i värde mot valutan i sitt eget land, blir lånet dyrare och vice versa.

Till sist måste man vara försiktig med att inte bli lurad eller utsatt för bedrägeri, som kan vara vanligare när man tar ett lånar pengar från utlandet. Man bör alltid kontrollera att kreditgivaren är seriös och har goda recensioner, och att låneavtalet är tydligt och rättvist.

Statistik

Låna pengar utomlands direkt

När du vill låna pengar utomlands, då är ett utlandslån hos en svensk långivare ett alternativ. Som svensk medborgare är det betydligt mycket enklare att få ett lån i Sverige. Dessutom har du möjlighet att låna pengar snabbt om du inte tar ett lån i utlandet.

Anledningen till det är du kan ansöka med BankID och även att kreditupplysningen sker via ett företag som har kredituppgifter om dig. Det gör att du kan genomföra hela ansökningen på en dag och få ditt lån direkt på kontot samma dag.

Lån från utlandet i Danmark, Norge eller Finland

Om du vill låna pengar som svensk i Danmark, Norge eller Finland, så har du också möjlighet att ta ett smslån. Precis som med andra lån från utlandet, så är det mycket svårt. Du behöver först skaffa dig ett utländskt id-kort i det land du befinner dig i. Därefter behöver du även visa på att du har en inkomst i det landet och kan betala av ditt lån.

Det är därför du bör ta ett lån hos en svensk kreditgivare istället för att låna utomlands. Det är med andra ord mycket enklare att låna pengar i Danmark, Norge eller Finland som svensk om du är bosatt i det land du söker i.

Kan man ta smslån utomlands trots betalningsanmärkning?

Lånar du pengar utomlands från utländska banken, så är det väldigt mycket svårare med betalningsanmärkningar. Bankerna nekar oftast dig som har en anmärkning och inte har fast boende i utlandet.

Är du däremot på semester och behöver ta ett smslån med betalningsanmärkning, så ska du ansöka hos en aktör som lånar ut pengar till svenskar. Kravet hos de flesta är å andra sidan att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.

Här är en tabell över aktörer där du kan låna pengar utomlands med betalningsanmärkning. Återbetalningsperioden är ett år och uppläggningskostnaden samt andra avgifter är med i räkneexemplet.

Lån utomlands utan UC

Bara för att du är i ett behov av lån utomlands behöver du inte sänka din kreditvärdighet. Därför kan det också vara bra att ta ett lån utan UC när behovet uppstår på semestern. För att låna utan UC från utlandet måste summan understiga 70 000 kr.

Däremot är det sällan det plötsligt uppstår situationer då det behövs större summor än så. En snabbt uppkommen situation där lånet är avgörande kan vara påfrestande som den är. Men fördelen med just dessa lån är att du inte behöver tänka på ytterligare ett problem med kreditvärdigheten.

Här är en tabell med lån utomlands utan UC. Återbetalningstiden är på en månad och uppläggningskostnader samt andra avgifter är inkluderade i räkneexemplet.

Betalfria månader

En del långivare erbjuder så kallade betalfria månader eller att låna utan ränta. Det vill säga att du helt enkelt slipper att betala lånet under dessa månader. De mest generösa långivarna erbjuder upp till 4 sådana tillfällen per kalenderår.

När du tar ett lån utomlands kommer du inte kunna nyttja de betalfria månaderna där och då. De flesta har nämligen krav på att du först ska ha betalat av lånet i minst 4 eller 6 månader. Däremot kan det vara en skön andningspaus som du kan använda när du väl är hemma i vardagen.

Exempel på utländska långivare med betalfria månader. Låneperioden är på ett år och eventuella uppstartskostnader eller andra avgifter är inkluderade i räkneexemplet.

Räkneexempel för dig som ska låna pengar från utlandet

Är det så att du bestämmer dig för att ta ett lån när du är utomlands, så är det också bra att veta vad det kommer kosta dig. Här nedan följer därför ett räkneexempel på vad ett lån på 10 000 kr i 1 år (12 månader) kan kosta dig.

Guide: Hur du ansöker om ett lån utomlands steg-för-steg

Vanliga frågor

Källor:

• Regeringen.se – Ekonomisk hjälp utomlands