När du ska låna pengar utomlands som svensk, så är det smart att göra det i Sverige. Det betyder att även om du i till exempel Danmark, Norge eller Finland, så ska du ta ditt smslån eller privatlån i Sverige istället. Anledningen är att det är helt andra krav hos utländska banker och lån från utlandet. När du ska ta lån utomlands med betalningsanmärkning, så är det inte där skon klämmer. Bankerna kräver oftast att du är medborgare och har en inkomst i det land du ansöker i.
Att låna pengar utomlands innebär att man tar ett lån från en bank eller en annan kreditgivare i ett annat land än det man bor i. Det kan finnas olika anledningar till att man vill göra det, till exempel för att få lägre ränta, för att finansiera ett projekt eller en resa, eller för att undvika skatter och avgifter i sitt hemland. Men det finns också risker och nackdelar med att låna pengar utomlands, som man måste vara medveten om innan man bestämmer sig.
På det stora hela finns det alltså två olika typer av utlandslån. Dessa brukar också ha vitt skilda villkor och därför är det noga med vilket du väljer. Inget är egentligen bättre än det andra, utan beror helt och hållet på din situation. Främst om du är på semester eller bosatt utomlands. Närmare detaljer hittar du även ovan.
Inledningsvis måste man följa de lagar och regler som gäller i det land man lånar från, vilket kan vara annorlunda än i sitt eget land. Till exempel kan det finnas begränsningar på hur mycket man får låna, hur länge man får betala tillbaka, och vad som händer om man inte kan betala.
Samtidigt måste man ta hänsyn till valutakurser och växlingsavgifter, som kan påverka hur mycket man faktiskt får och måste betala tillbaka. Om valutan i det land man lånar från stiger i värde mot valutan i sitt eget land, blir lånet dyrare och vice versa.
Till sist måste man vara försiktig med att inte bli lurad eller utsatt för bedrägeri, som kan vara vanligare när man tar ett lånar pengar från utlandet. Man bör alltid kontrollera att kreditgivaren är seriös och har goda recensioner, och att låneavtalet är tydligt och rättvist.
Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
Räntespann | 2,95 - 748,3% |
Uppläggningskostnad | 0 - 3 000 kr |
Löptid | 7 dagar – 20 år |
Utan UC | 10 st |
Direktutbetalning | 11 st |
Direktutbetalning 24/7 | 8 st |
Betalningsanmärkning | 16 st |
På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:
Innan du kan låna pengar från utlandet behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är gemensamma för majoriteten av långivare och banker. Tänk på att om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så är det stor chans att du inte får ditt lån beviljat.
När du vill låna pengar utomlands, då är ett utlandslån hos en svensk långivare ett alternativ. Som svensk medborgare är det betydligt mycket enklare att få ett lån i Sverige. Dessutom har du möjlighet att låna pengar snabbt om du inte tar ett lån i utlandet.
Anledningen till det är du kan ansöka med BankID och även att kreditupplysningen sker via ett företag som har kredituppgifter om dig. Det gör att du kan genomföra hela ansökningen på en dag och få ditt lån direkt på kontot samma dag.
Om du vill låna pengar som svensk i Danmark, Norge eller Finland, så har du också möjlighet att ta ett smslån. Precis som med andra lån från utlandet, så är det mycket svårt. Du behöver först skaffa dig ett utländskt id-kort i det land du befinner dig i. Därefter behöver du även visa på att du har en inkomst i det landet och kan betala av ditt lån.
Det är därför du bör ta ett lån hos en svensk kreditgivare istället för att låna utomlands. Det är med andra ord mycket enklare att låna pengar i Danmark, Norge eller Finland som svensk om du är bosatt i det land du söker i.
Lånar du pengar utomlands från utländska banken, så är det väldigt mycket svårare med betalningsanmärkningar. Bankerna nekar oftast dig som har en anmärkning och inte har fast boende i utlandet.
Är du däremot på semester och behöver ta ett smslån med betalningsanmärkning, så ska du ansöka hos en aktör som lånar ut pengar till svenskar. Kravet hos de flesta är å andra sidan att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.
Här är en tabell över aktörer där du kan låna pengar utomlands med betalningsanmärkning. Återbetalningsperioden är ett år och uppläggningskostnaden samt andra avgifter är med i räkneexemplet.
Långivare | Godtar anmärkning | Lånebelopp | Exempelränta | Startkostnad | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Samly | Ja | 100 000 kr | 6,90 % | 0 kr | 103 777 kr |
Lendella | Ja | 100 000 kr | 6,90 % | 0 kr | 103 777 kr |
Lendo | Ja | 100 000 kr | 6,98 % | 0 kr | 103 821 kr |
Enklare | Ja | 100 000 kr | 6,90 % | 495 kr | 104 290 kr |
Sambla | Ja | 100 000 kr | 6,92 % | 0 kr | 103 788 kr |
Advisa | Ja | 100 000 kr | 6,95 % | 0 kr | 103 804 kr |
Likvidum | Ja | 100 000 kr | 7,45 % | 495 kr | 104 596 kr |
Bara för att du är i ett behov av lån utomlands behöver du inte sänka din kreditvärdighet. Därför kan det också vara bra att ta ett lån utan UC när behovet uppstår på semestern. För att låna utan UC från utlandet måste summan understiga 70 000 kr.
Däremot är det sällan det plötsligt uppstår situationer då det behövs större summor än så. En snabbt uppkommen situation där lånet är avgörande kan vara påfrestande som den är. Men fördelen med just dessa lån är att du inte behöver tänka på ytterligare ett problem med kreditvärdigheten.
Här är en tabell med lån utomlands utan UC. Återbetalningstiden är på en månad och uppläggningskostnader samt andra avgifter är inkluderade i räkneexemplet.
Långivare | Kreditupplysning | Lånebelopp | Exempelränta | Startavgift | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Creditsafe | 10 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 10 399 kr |
Fairlo | Bisnode | 10 000 kr | 29 % | 0 kr | 10 266 kr |
Loanstep | Creditsafe | 10 000 kr | 22,2 % | 450 kr | 10 663 kr |
Credifi | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 11 652 kr |
Klara Lån | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 26,05 % | 0 kr | 10 239 kr |
Saldo | Bisnode | 10 000 kr | 19,5 % | 395 kr | 10 626 kr |
En del långivare erbjuder så kallade betalfria månader eller att låna utan ränta. Det vill säga att du helt enkelt slipper att betala lånet under dessa månader. De mest generösa långivarna erbjuder upp till 4 sådana tillfällen per kalenderår.
När du tar ett lån utomlands kommer du inte kunna nyttja de betalfria månaderna där och då. De flesta har nämligen krav på att du först ska ha betalat av lånet i minst 4 eller 6 månader. Däremot kan det vara en skön andningspaus som du kan använda när du väl är hemma i vardagen.
Exempel på utländska långivare med betalfria månader. Låneperioden är på ett år och eventuella uppstartskostnader eller andra avgifter är inkluderade i räkneexemplet.
Långivare | Räntefri period | Lånebelopp | Exempelränta | Återbetala |
---|---|---|---|---|
Ferratum | 4 månader per år | 20 000 kr | 43,5 % | 25 019 kr |
Credifi | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Loanstep | 14 dagar | 20 000 kr | 22,2 % | 28 867 kr |
Lumify | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Binly | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Är det så att du bestämmer dig för att ta ett lån när du är utomlands, så är det också bra att veta vad det kommer kosta dig. Här nedan följer därför ett räkneexempel på vad ett lån på 10 000 kr i 1 år (12 månader) kan kosta dig.
Lånebelopp | 10 000 kr |
Löptid | 1 år |
Uppstartskostnad | 0 kr |
Aviavgifter | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Nominell ränta | 26,35 % |
Effektiv årsränta | 29,77 % |
Månadskostnad | 957 kr |
Avbetalningar | 12 st |
Totalt att betala | 11 484 kr |
Tid som behövs: 5 minuter
Uppfyller du samtliga krav och har bestämt dig för att ta att låna pengar utomlands från Sverige, så din ansökan att gå smidigt. Här kommer en steg-för-steg guide till dig, så att du kan gå från att skicka in ansökan till att få lånet utbetalt.
Välj för först en bank eller långivare i listan här på Kredity.se.
Klicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens webbplats.
Fyll nu i hur mycket pengar du ska låna och över hur lång tid. Verifiera med BankID.
Därpå väntar du in en kreditupplysning på dig hos antingen Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.
Blir lånet beviljat får du slutligen pengarna inom 0-3 dagar.
Om du är svensk medborgare med inkomst i Sverige, då kan du låna hos en svensk långivare.
Det tar mellan 0-3 dagar att få pengarna på kontot. Om långivaren har konto hos samma bank som du, så kan du får pengarna redan samma dag.
Ja, flera av långivarna erbjuder dig att ta lån utan UC. Kreditupplysningen sker då hos Bisnode eller Creditsafe.
Du som inte är bosatt utomlands har hårdare krav på att få lån hos utländska banker. Därför ska du välja en svensk långivare som godtar betalningsanmärkningar.
Alla aktörer i vår lista erbjuder dig som befinner dig i Danmark och är svensk att låna pengar.
Om du är i Finland och är svensk medborgare, så kan du ansöka om lån hos alla långivare i vår lista på den här sidan.
Uppdaterad: 21 November 2023
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.