Lån utomlands eller från utlandet

När du ska låna pengar utomlands som svensk, så är det smart att göra det i Sverige. Det betyder att även om du befinner dig i till exempel Danmark, Norge eller Finland, så ska du ta ditt lån hos en svensk långivare eller bank. Anledningen är att det är helt andra krav hos utländska banker och lån från utlandet. När du ska ta lån utomlands med betalningsanmärkning, så är det inte där skon klämmer. Bankerna kräver oftast att du är medborgare och har en inkomst i det land du ansöker i.

Jämför 18 st. utländska långivare med och utan UC

Populäraste långivaren utomlands
Låga krav
Lånebelopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 4 mån - 4 år
Ränta 43,99 - 54,05%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt 24/7 (10 min)
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
NYHET!
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare & banker
  • Samla lån / Privatlån
  • Betalningsanm. OK
  • Godtar medsökande
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 4,7 - 33,75%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 41 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Lånebelopp 2 000 - 70 000 kr
Löptid 1 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 204,57%
Uppläggningsavgift 0 - 685 kr
  • Utan UC (Creditsafe / Bisnode)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 1 000 - 50 000 kr
Löptid 5 mån - 6 år
Ränta 7,9 - 32,47%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Kontokredit
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt (även helg)
  • Inga avgifter
Lånebelopp 1 000 - 30 000 kr
Löptid 3 mån - 3 år
Ränta 43,5 - 263,43%
Uppläggningsavgift 395 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 10 000 kr
Löptid 7 dagar - 1 år
Ränta 44 - 236,4%
Uppläggningsavgift 285 kr
  • Ingen UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Besked direkt
  • Utbetalning 365 dagar / år
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samlingslån
  • Låga krav
Lånebelopp 2 000 - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 10 år
Ränta 6,48 - 236%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Upp till 50 000 kr utan UC
  • 12 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5 405 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift (lån fr. 16 000 kr)
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 43,5 - 204,57%
Uppläggningsavgift 0 - 895 kr
  • 0 % ränta 1a mån
  • 0 kr uppläggningsavgift
  • Utbetalning 24/7
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Svar direkt!
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare
  • Privatlån & Samlingslån
  • Lån med medsökande
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad

Topplista – Lån utomlands 2024

  1. Ferratum: Lån utomlands utan en kreditupplysning hos UC.
  2. Samly: Låneförmedlare av privatlån för användning utomlands.
  3. Lumify: Lån utomlands med direktutbetalning dygnet runt.
  4. Klara Lån: Låneförmedlare av svenska och utländska snabblån.
  5. Northmill: Låna pengar i Finland som svensk medborgare.
  6. Credifi: Smidiga lån utan UC med direktutbetalning 24/7.
  7. Lendo: Låna pengar från utlandet via låneförmedlare i Sverige.
  8. Vivus: Utländskt lån utan UC med utbetalning samma dag.
  9. Advisa: Jämför och låna pengar utomlands via låneförmedlare.
  10. Kontantfinans: Låna pengar från andra länder som svensk.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 4,7 - 263,43%
Uppläggningskostnad 0 - 895 kr
Löptid 7 dagar – 20 år
Utan UC 11 st
Direktutbetalning 10 st
Direktutbetalning 24/7 8 st
Betalningsanmärkning 16 st

Vad innebär det att låna pengar utomlands?

Låna pengar utomlands

Att låna pengar utomlands innebär att man tar ett lån från en bank eller en annan kreditgivare i ett annat land än det man bor i. Det kan finnas olika anledningar till att man vill göra det, till exempel för att få lägre ränta, för att finansiera ett projekt eller en resa, eller för att undvika skatter och avgifter i sitt hemland. Men det finns också risker och nackdelar med att låna pengar utomlands, som man måste vara medveten om innan man bestämmer sig.

Två olika typer av utlandslån

På det stora hela finns det alltså två olika typer av utlandslån. Dessa brukar också ha vitt skilda villkor och därför är det noga med vilket du väljer. Inget är egentligen bättre än det andra, utan beror helt och hållet på din situation. Främst om du är på semester eller bosatt utomlands. Närmare detaljer hittar du även ovan.

  • Den ena typen av utlandslån är ungefär vad det låter som, du tar ett lån från en utländsk långivare. Här är det ännu mer noga att du läser dig in på villkoren. Särskilt då svenska lagar inte är tillämpbara på dessa lån på samma sätt. Du bör även vara uppmärksam på eventuella växelkurser.
  • Den andra typen är däremot ett ”vanligt” svenskt lån fast du befinner dig själv utomlands. Det kanske dykt upp något oväntat på semestern och du behöver helt enkelt utöka reskassan. I detta fall tillämpas svenska regelverk helt och hållet. Långivaren betalar ut lånet i vanlig ordning och du får pengarna på kontot. Skillnaden är bara att du själv fysiskt är på annan plats utanför Sverige.

Viktigt information när du lånar pengar från utlandet

Inledningsvis måste man följa de lagar och regler som gäller i det land man lånar från, vilket kan vara annorlunda än i sitt eget land. Till exempel kan det finnas begränsningar på hur mycket man får låna, hur länge man får betala tillbaka, och vad som händer om man inte kan betala.

Samtidigt måste man ta hänsyn till valutakurser och växlingsavgifter, som kan påverka hur mycket man faktiskt får och måste betala tillbaka. Om valutan i det land man lånar från stiger i värde mot valutan i sitt eget land, blir lånet dyrare och vice versa.

Till sist måste man vara försiktig med att inte bli lurad eller utsatt för bedrägeri, som kan vara vanligare när man tar ett lånar pengar från utlandet. Man bör alltid kontrollera att kreditgivaren är seriös och har goda recensioner, och att låneavtalet är tydligt och rättvist.

Grundkrav för dig som ska låna pengar från utlandet

Innan du kan låna pengar från utlandet behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är gemensamma för majoriteten av långivare och banker. Tänk på att om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så är det stor chans att du inte får ditt lån beviljat.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
  • Betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Låna pengar utomlands direkt

När du vill låna pengar utomlands, då är ett utlandslån hos en svensk långivare ett alternativ. Som svensk medborgare är det betydligt mycket enklare att få ett lån i Sverige. Dessutom har du möjlighet att låna pengar snabbt om du inte tar ett lån i utlandet.

Anledningen till det är du kan ansöka med BankID och även att kreditupplysningen sker via ett företag som har kredituppgifter om dig. Det gör att du kan genomföra hela ansökningen på en dag och få ditt lån direkt på kontot samma dag.

Lån från utlandet i Danmark, Norge eller Finland

Om du vill låna pengar som svensk i Danmark, Norge eller Finland, så har du också möjlighet att göra det. Men precis som med andra lån från utlandet, så är det mycket svårt. Du behöver först skaffa dig ett utländskt id-kort i det land du befinner dig i. Därefter behöver du även visa på att du har en inkomst i det landet och kan betala av ditt lån.

Det är därför du bör ta ett lån hos en svensk kreditgivare istället för att låna utomlands. Det är med andra ord mycket enklare att låna pengar i Danmark, Norge eller Finland som svensk om du är bosatt i det land du söker i.

Kan man ta lån utomlands trots betalningsanmärkning?

Lånar du pengar utomlands från utländska banken, så är det väldigt mycket svårare med betalningsanmärkningar. Bankerna nekar oftast dig som har en anmärkning och inte har fast boende i utlandet.

Är du däremot på semester och behöver ta ett lån med betalningsanmärkning, så ska du ansöka hos en aktör som lånar ut pengar till svenskar. Tänk på att kravet hos de flesta kreditgivare är att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.

Lån utomlands utan UC

Bara för att du är i ett behov av lån utomlands behöver du inte sänka din kreditvärdighet. Därför kan det också vara bra att ta ett lån utan UC när behovet uppstår på semestern. För att låna utan UC från utlandet måste summan understiga 70 000 kr.

Däremot är det sällan det plötsligt uppstår situationer då det behövs större summor än så. En snabbt uppkommen situation där lånet är avgörande kan vara påfrestande som den är. Men fördelen med just dessa lån är att du inte behöver tänka på ytterligare ett problem med kreditvärdigheten.

Betalfria månader

En del långivare erbjuder så kallade betalfria månader eller att låna utan ränta. Det vill säga att du helt enkelt slipper att betala lånet under dessa månader. De mest generösa långivarna erbjuder upp till 4 sådana tillfällen per kalenderår.

När du tar ett lån utomlands kommer du inte kunna nyttja de betalfria månaderna där och då. De flesta har nämligen krav på att du först ska ha betalat av lånet i minst 4 eller 6 månader. Däremot kan det vara en skön andningspaus som du kan använda när du väl är hemma i vardagen.

Fördelar med att låna pengar utomlands från Sverige

  • Du får pengarna utbetalda samma dag till ditt konto.
  • Möjligheten att låna pengar både under kvälle och helgen.
  • Enkelt att ta dig ur en akut situation utomlands.
  • Många av lånen är utan UC kreditupplysning.
  • Majoriteten långivare godtar betalningsanmärkningar.
  • Lättare att få den här typen av .

Nackdelar och risker med lån i utlandet

  • Räntan kan evetuellt vara högre.
  • Startkostnader kan tillkomma.
  • Avgifter vid uttag kan förekomma.
  • Kortare löptid och återbetalningstid.
  • Pengarna går till onödig konsumtion.
  • Du ökar din skuldsättning.
  • Risk att du får en betalningsanmärkning.

Räkneexempel

Är det så att du bestämmer dig för att ta ett lån när du är utomlands, så är det också bra att veta vad det kommer kosta dig. Här nedan följer därför ett räkneexempel på vad ett lån på 10 000 kr i 1 år (12 månader) kan kosta dig.

Lånebelopp10 000 kr
Återbetalningstid1 år
Uppstartskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta26,35 %
Effektiv årsränta29,77 %
Månadskostnad957 kr
Avbetalningar12 st
Totalt att betala11 484 kr

Guide: Hur du ansöker om ett lån utomlands steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga krav och har bestämt dig för att ta att låna pengar utomlands från Sverige, så din ansökan att gå smidigt. Här kommer en steg-för-steg guide till dig, så att du kan gå från att skicka in ansökan till att få lånet utbetalt.

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityVälj för först en bank eller långivare i listan här på Kredity.se.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valKlicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanFyll nu i hur mycket pengar du ska låna och över hur lång tid. Verifiera med BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDärpå väntar du in en kreditupplysning på dig hos antingen Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånBlir lånet beviljat får du slutligen pengarna inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Ska jag låna utomlands eller i Sverige?

Om du är svensk medborgare med inkomst i Sverige, då kan du låna hos en svensk långivare.

» Hur snabbt kan jag som är i utlandet få mina pengar?

Det tar mellan 0-3 dagar att få pengarna på kontot. Om långivaren har konto hos samma bank som du, så kan du får pengarna redan samma dag.

» Kan jag låna pengar utomlands utan UC?

Ja, flera av långivarna erbjuder dig att ta lån utan UC. Kreditupplysningen sker då hos Bisnode eller Creditsafe.

» Får jag låna trots betalningsanmärkningar hos utländska långivare?

Du som inte är bosatt utomlands har hårdare krav på att få lån hos utländska banker. Därför ska du välja en svensk långivare som godtar betalningsanmärkningar.

» Var kan jag låna pengar i Danmark som svensk?

Alla aktörer i vår lista erbjuder dig som befinner dig i Danmark och är svensk att låna pengar.

» Var kan jag låna pengar i Finland som svensk?

Om du är i Finland och är svensk medborgare, så kan du ansöka om lån hos alla långivare i vår lista på den här sidan.

Uppdaterad: 1 april 2024