Lån utomlands eller från utlandet

Skriven av: Stefan Persson Granskad av: Jessica Lind Uppdaterad: 2024/07/15 Innehåller annonslänkar
Annonsupplysning
Kredity.se är en fristående jämförelsesajt för finansiella tjänster. Vi använder oss av affiliatelänkar, vilket innebär att vi får ersättning från flertalet av våra partners. Vårt redaktionella arbete är oberoende och påverkas inte av externa aktörer.

När du ska låna pengar utomlands som svensk, så är det smart att göra det i Sverige. Det betyder att även om du befinner dig i till exempel Danmark, Norge eller Finland, så ska du ta ditt lån hos en svensk långivare eller bank. Anledningen är att det är helt andra krav hos utländska banker och lån från utlandet. När du ska ta lån utomlands med betalningsanmärkning, så är det inte där skon klämmer. Bankerna kräver oftast att du är medborgare och har en inkomst i det land du ansöker i.

Jämför 15 st. utländska långivare med och utan UC

Populäraste långivaren utomlands
Låga krav
Lånebelopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 4 mån - 46 mån
Ränta 43,99 - 54,05%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt 24/7 (10 min)
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 10 000 - 70 000 kr
Löptid 2 mån - 72 mån
Ränta 20 - 33,18%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Lån utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. dygnet runt (24/7)
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 4,7 - 33,75%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 41 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Lånebelopp 1 000 - 50 000 kr
Löptid 1 - 60 mån
Ränta 7,9 - 32,47%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Kontokredit
  • Direktutbetalning
  • Låg snittränta
Lånebelopp 1 000 - 30 000 kr
Löptid 3 mån - 3 år
Ränta 43,5 - 263,43%
Uppläggningsavgift 395 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 3 000 - 30 000 kr
Löptid 2 mån - 12 mån
Ränta 43,98 - 76,8%
Uppläggningsavgift 475 kr
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning med Swish
  • Låga krav
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 43,5 - 204,57%
Uppläggningsavgift 0 - 895 kr
  • 0 % ränta 1a mån
  • 0 kr uppläggningsavgift
  • Utbetalning 24/7
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5 405 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift (lån fr. 16 000 kr)
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 10 år
Ränta 6,48 - 236%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Upp till 50 000 kr utan UC
  • 12 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
Lånebelopp 3 000 - 50 000 kr
Löptid 1 år - 2 år
Ränta 28,95 - 33,1%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning samma dag med Swish
Lånebelopp 2 000 - 70 000 kr
Löptid 1 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5605 kr
  • Utan UC (Creditsafe / Bisnode)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad
Lånebelopp 2 000 - 10 000 kr
Löptid 7 dagar - 1 år
Ränta 44 - 236,4%
Uppläggningsavgift 285 kr
  • Ingen UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Besked direkt
  • Utbetalning 365 dagar / år
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Topplista – Lån utomlands 2024

  1. Ferratum: Lån utomlands utan en kreditupplysning hos UC.
  2. Fairlo: Låna pengar utomlands med utbetalning 24/7.
  3. Lumify: Lån från annat land med direktutbetalning dygnet runt.
  4. Klara Lån: Låneförmedlare av svenska och utländska snabblån.
  5. Credifi: Smidiga lån utan UC med direktutbetalning 24/7.
  6. Lendo: Låna pengar från utlandet via låneförmedlare i Sverige.
  7. Northmill: Låna pengar i Finland som svensk medborgare.
  8. Samly: Låneförmedlare av privatlån för användning utomlands.
  9. Vivus: Utländskt lån utan UC med utbetalning samma dag.
  10. Lendella: Låna pengar från andra länder som svensk.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 4,7 - 263,43%
Uppläggningskostnad 0 - 5 605 kr
Löptid 7 dagar – 20 år
Utan UC 11 st
Direktutbetalning 4 st
Direktutbetalning 24/7 9 st
Betalningsanmärkning 13 st

Vad innebär det att låna pengar utomlands?

Låna pengar utomlands

Att låna pengar utomlands innebär att man tar ett lån från en bank eller en annan kreditgivare i ett annat land än det man bor i. Det kan finnas olika anledningar till att man vill göra det, till exempel för att få lägre ränta, för att finansiera ett projekt eller en resa, eller för att undvika skatter och avgifter i sitt hemland. Men det finns också risker och nackdelar med att låna pengar utomlands, som man måste vara medveten om innan man bestämmer sig.

Två olika typer av utlandslån

På det stora hela finns det två distinkta typer av utlandslån, var och en med sina egna unika villkor. Valet mellan dessa två beror helt och hållet på din personliga situation, särskilt om du är på semester eller bosatt i ett annat land. Låt oss dyka djupare in i detaljerna.

Lån från utländsk långivare

Den första typen av lån du tar utomlands innebär att du tar lånar pengar från en utländsk långivare. Det är av yttersta vikt att du noggrant läser igenom villkoren för dessa lån, eftersom svenska lagar inte nödvändigtvis gäller. Var också uppmärksam på eventuella växelkurser som kan påverka återbetalningen av ditt lån.

Lån från svensk långivare vid vistelse utomlands

Den andra typen av lån i utlandet är i grunden ett ‘vanligt’ svenskt lån, men du befinner dig utomlands. I detta fall gäller svenska regelverk fullt ut. Långivaren betalar ut lånet som vanligt och du får pengarna på ditt konto. Den enda skillnaden är att du fysiskt befinner dig på en annan plats utanför Sverige.


Lånekalkylator – Räkna på lån utomlands


kr
år

%

Estimerad månadskostnad
1 490 kr/månad

Total räntekostnad: 2 886 kr
Total återbetalning: 17 886 kr

Ekonomisk hjälp utomlands

Om du befinner dig utomlands och behöver ekonomisk hjälp på grund av en stöld eller annan oväntad händelse, finns det flera alternativ utöver vanligt privatlån. Här är några sätt att få hjälp:

Försäkringsbolag

I första hand bör du kontakta ditt försäkringsbolag. De kan hjälpa dig om du har drabbats av en stöld eller liknande.

Egna konton

Du kan föra över pengar från dina egna konton. Alternativt kan du be anhöriga eller vänner att hjälpa dig med en överföring.

Ambassaden eller UD

Om du inte kan föra över pengar från egna konton eller få hjälp av anhöriga/vänner, kan ambassaden eller Utrikesdepartementet (UD) hjälpa till. Exempelvis kan de hjälpa dig att ta ut kontanter genom att överföra pengar från ditt eget konto. Detta innebär dock att du måste betala både bankens avgift och UD:s avgift på 600 kronor, inom en månad.

Viktigt information när du lånar pengar från utlandet

  1. Följa lokala lagar och regler: Dessa kan variera från ens eget land. Begränsningar gällande lånebelopp, återbetalningstid och konsekvenser vid utebliven betalning kan förekomma.
  2. Beakta valutakurser och växlingsavgifter: Dessa påverkar hur mycket man får och måste betala tillbaka. Om den utländska valutan stiger gentemot den egna valutan blir lånet dyrare, och vice versa.
  3. Vara försiktig: Bedrägeri är vanligare vid utländska lån. Kontrollera att kreditgivaren är seriös och att låneavtalet är tydligt och rättvist.

Grundkrav för dig som ska låna pengar från utlandet

Innan du kan låna pengar från utlandet behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är gemensamma för majoriteten av långivare och banker i Sverige. Tänk på att om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så är det stor chans att du inte får ditt lån beviljat.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
  • Betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Låna pengar utomlands med direktutbetalning

När du behöver låna pengar utomlands är ett utlandslån från en svensk långivare ett bra alternativ. Som svensk medborgare är det betydligt enklare att få ett lån i Sverige. Dessutom har du möjlighet att snabbt låna pengar vid akuta situationer och få dem utbetalda direkt.

Lån från utlandet i Danmark, Norge eller Finland

Om du som svensk vill låna pengar i Danmark, Norge eller Finland finns det möjligheter att göra det. Men precis som med andra lån från utlandet är det en utmaning. Först måste du skaffa ett utländskt ID-kort i det land där du befinner dig. Därefter behöver du visa att du har en inkomst i det landet och kan betala tillbaka lånet.

Därför är det enklare att ta ett lån från en svensk kreditgivare istället för att låna utomlands. Som svensk med bosättning i det land där du ansöker blir det smidigare att låna pengar i Danmark, Norge eller Finland.

Låna pengar utomlands trots betalningsanmärkning

Att låna pengar utomlands från en utländsk bank kan vara svårare om du har betalningsanmärkningar. De flesta banker kommer sannolikt att neka dig om du har en anmärkning och saknar fast boende i utlandet.

Om du är på semester och behöver ta ett lån trots betalningsanmärkningar bör du ansöka hos en aktör som lånar ut pengar till svenskar. Tänk på att de flesta kreditgivare kräver att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.

Lån utomlands utan UC

Bara för att du behöver låna pengar utomlands betyder det inte att du måste sänka din kreditvärdighet. Därför kan det vara bra att överväga lån utan UC när behovet uppstår under semestern. För att låna utan UC från utlandet måste lånebeloppet understiga 70 000 kr.

Det är dock ovanligt att plötsliga situationer kräver större summor än så. En snabbt uppkommen situation där lånet är avgörande kan vara påfrestande i sig. Fördelen med just dessa lån är att du slipper ytterligare en oro kring din kreditvärdighet.

Fördelar med att låna pengar utomlands från Sverige

  • Du får pengarna utbetalda samma dag till ditt konto.
  • Möjligheten att låna pengar både under kvällen och helgen.
  • Enkelt att ta dig ur en akut situation utomlands.
  • Många av lånen är utan UC kreditupplysning.
  • Betalningsanmärkningar är inte alltid ett hinder.
  • Lättare att få den här typen av.

Nackdelar och risker med lån i utlandet

  • Räntan kan evetuellt vara högre.
  • Startkostnader kan tillkomma.
  • Avgifter vid uttag kan förekomma.
  • Kortare löptid och återbetalningstid.
  • Pengarna går till onödig konsumtion.
  • Du ökar din skuldsättning.
  • Risk att du får en betalningsanmärkning.

Räkneexempel

Lånebelopp10 000 kr
Återbetalningstid1 år
Uppstartskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta26,35 %
Effektiv årsränta29,77 %
Månadskostnad957 kr
Avbetalningar12 st
Totalt att betala11 484 kr

Guide: Hur du ansöker om ett lån utomlands steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga krav och har bestämt dig för att ta att låna pengar utomlands från Sverige, så din ansökan att gå smidigt. Här kommer en steg-för-steg guide till dig, så att du kan gå från att skicka in ansökan till att få lånet utbetalt.

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityVälj för först en bank eller långivare i listan här på Kredity.se.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valKlicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanFyll nu i hur mycket pengar du ska låna och över hur lång tid. Verifiera med BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDärpå väntar du in en kreditupplysning på dig hos antingen Bisnode, Creditsafe eller UC AB. Svar får du oftast redan inom 10 minuter.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånBlir lånet beviljat får du slutligen pengarna inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Ska jag låna utomlands eller i Sverige?

Om du är svensk medborgare med inkomst i Sverige, då kan du låna hos en svensk långivare.

» Hur snabbt kan jag som är i utlandet få mina pengar?

Det tar mellan 0-3 dagar att få pengarna på kontot. Om långivaren har konto hos samma bank som du, så kan du får pengarna redan samma dag.

» Kan jag låna pengar utomlands utan UC?

Ja, flera av långivarna erbjuder dig att ta lån utan UC. Kreditupplysningen sker då hos Bisnode eller Creditsafe.

» Får jag låna trots betalningsanmärkningar hos utländska långivare?

Du som inte är bosatt utomlands har hårdare krav på att få lån hos utländska banker. Därför ska du välja en svensk långivare som godtar betalningsanmärkningar.

» Var kan jag låna pengar i Danmark som svensk?

Alla aktörer i vår lista erbjuder dig som befinner dig i Danmark och är svensk att låna pengar.

» Var kan jag låna pengar i Finland som svensk?

Om du är i Finland och är svensk medborgare, så kan du ansöka om lån hos alla långivare i vår lista på den här sidan.