Smslån

Vad är ett smslån?

Ett smslån är ett annat ord för snabblån och innebär att du lånar pengar snabbt via till exempel mobilen. Det går även under synonymerna mikrolån, smålån och minilån.

Sms lån kommer från det tidigare konceptet att du skickade ett sms till en långivare som i sin tur betalade ut pengar direkt till ditt konto. Du tog helt enkelt ett snabbt litet lån via sms. Idag finns det endast några få ”riktiga” smslån kvar och du ansöker istället med BankID på långivarens webbplats.

Nya smslån snabbt med direkt utbetalning samma dag

Samtliga smslån har en utbetalningstid som är mellan 0 – 2 dagar. Det innebär att du hos flera aktörer kan få pengarna snabbt redan samma dag. Om du vill ha utbetalning direkt till ditt konto, så ska du se till att både du och långivaren har konto hos samma bank.

Flera nya långivare som kan vara okända för många erbjuder dessutom utbetalningar direkt med Trustly eller Zimpler. Båda betalningslösningarna hjälper dig att få dina pengar på dagen.

Långivare med samma bank ger snabbare smslån

När du väl ansöker om ett smslån hos en kredit- eller långivare, så bör du hålla ögonen på vilka storbanker de samarbetar med. Om den aktör du väljer har konto hos samma bank som du, så får du dina pengar direkt på dagen. Det betyder med andra ord att du och kreditgivaren behöver ha ett konto hos en av storbankerna:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Guide: Hur du tar ett sms lån steg-för-steg

Uppfyller du grundkraven för ta ett smslån, så kommer du inte ha några problem med att ansöka. Följ enkelt steg-för-steg i listan för att gå från ansökan till att du ser ditt lån på kontot.

1. Välj först den bank i listan som du vill ansöka smslån av.
2. Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.
3. Fyll sedan i hur mycket du vill låna och under hur lång tid.
4. Verifiera slutligen dig med BankID.
5. Klart!

Lån utan UC med Bisnode, Creditsafe eller Safenode

Det mest vanliga smslånet är utan UC kreditupplysning. Kreditprövningen sker då istället hos Bisnode, Creditsafe eller Safenode, där samtliga är ett alternativ till Upplysningscentralen (UC). Fördelen med att ta mindre lån utan UC är att du inte får någon förfrågan hos UC. Det öppnar i sin tur möjligheten för dig att ta större lån i framtiden där det ofta är krav på UC.

Tänk på att många förfrågningar hos Upplysningscentralen sänker ditt kreditbetyg. Det är därför du ska använda ett alternativt kreditupplysningsföretag istället.

Smslån utan säkerhet med betalningsanmärkningar

Smslån är alltid utan säkerhet och du behöver inte lämna något i säkerhet för att ta ditt lån. På så sätt kan du även använda ditt konsumtionslån till exakt vad du vill. Det är också vanligt att långivare som erbjuder smålån godtar en betalningsanmärkning eller två. Kravet är däremot att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.

Några aktörer har dessutom krav på att betalningsanmärkningen ska vara hela 12 månader gammal. Fördelen med de kreditgivare som godtar anmärkningar är å andra sidan att de beviljar flest lån i jämförelse mot sina konkurrenter.

Är det högre ränta på sms lån än andra privatlån?

En vanligt förekommande fråga med ett svar som ofta blir ja. Men inte alltid, utan det beror faktiskt på. Det går inte alltid att dra klara slutsatser på samtliga lån. Utan du som låntagare bör ha tre saker i åtanke när det kommer till sms lån och räntor.

• Utbudet av långivare – Idag finns det ett enormt utbud av såväl privatlån och smslån. Många av dessa håller sig inom samma spann, men det finns alltid utstickare när det kommer till räntor. Både de med låg ränta, men också med hög ränta. Av den orsaken är det extra viktigt att du gör en ordentlig jämförelse för att få det bästa lånet.
• Olika villkor och erbjudanden – Alla lån har inte samma upplägg. Vid en första anblick kan det verka som du hittat ett smslån med låg ränta. Men vid en jämförelse kan du istället märka att uppläggningsavgiften är betydligt högre. Det vill säga den fast kostnaden eller startavgiften. Väg därför alltid upp dessa mot varandra. Samma gäller sms lån med hög ränta. Istället kan kostnaderna vara låga.
• Ränta beräknad på hela löptiden – Vissa smslån verkar ha en skyhög ränta. Det kan stämma, men kan också vara missvisande. Glöm inte att räntan räknas på ett helt år. Det vill säga att den faktiska kostnaden för din del blir betydligt lägre om du har en kortare löptid än så. Löptider om några månader är dessutom väldigt vanliga på snabbare lån. Ett tips är därför att titta på totalkostnaden i räkneexemplet. Där får du veta exakt vad lånet kommer kosta i sin helhet och hur mycket du måste betala per månad.

Utbetalning helg, under natten och på kvällar

Är du ute efter ett smslån med utbetalning under helger, nätter eller kvällar så har du en del långivare att välja mellan. För dessa obekväma tider gäller egentligen samma princip som för utbetalningar dygnet runt. Det vill säga att du måste välja en långivare som använder sig av Trustly eller Zimpler. Då får du en utbetalning direkt under helger eller andra röda dagar. Vilken tid det är på dygnet spelar inte heller någon roll.

Öka beviljandegraden med medlåntagare

Känner du dig osäker på om du blir beviljad lånet kan du låna med en medsökande. Med två stycken som delar på lånet så ökar beviljandegraden avsevärt. Särskilt om din medlåntagare har en stabil. Tänk däremot på att långivare ofta inte beviljar mindre smslån med medsökande. Det alternativet brukar bli tillgängligt först från belopp om 20 000 kr eller mer.

Vad får jag för ränta på sms lån?

Ränta på sms lån varierar väldigt mycket beroende på vilken långivare du väljer. Generellt är räntan på mindre lån av denna typ högre än för större lån. Den största anledningen till det är att grundkraven är lägre på snabblån och smslån. Med andra ord har du enklare att få ett litet lån beviljat och då tar också långivaren ut en högre ränta.

För att få en bättre ränta på ditt lån, så bör du ansöka om ett privatlån istället. Det kräver dock en stabil ekonomi där du bland annat inte har några betalningsanmärkningar.

Kan jag ta ett sms lån utan ränta?

Ja, det finns några aktörer som erbjuder dig att ta ett sms lån utan ränta i några veckor eller månader. Det innebär således att du under en bestämd period på året kan skjuta upp dina räntekostnader till kommande månad.

Ett krav brukar däremot vara att du i vanliga fall sköter dina återbetalningar samt att du inte tar två räntefria månader efter varandra. Dock finns det endast ett fåtal långivare som erbjuder lån utan ränta.

Går det att få smslån utan inkomst?

Ja, det kan du. Om du är mellan två jobb eller arbetslös sedan en tid tillbaka, så finns det möjlighet att ta ett smslån utan inkomst. Det enda kravet på så sätt är att du har någon form av deklarerad inkomst sedan tidigare.

I praktiken innebär det att du kan ha haft en liten inkomst på under 10 000 kr i månaden, men den måste vara deklarerad. Flera långivare tittar istället på din befintliga ekonomi och återbetalningsförmåga.

Vanliga lånesummor kopplade till smslån

När det väl kommer till smslån, så finns det även vissa lånesummor som är vanligare än andra. Orsaken till det är att sms lån är kopplat snabba lån av mindre totalbelopp från 1 000 kr upp till 5 000 kr. Det handlar oftast om lån som till exempel ska täcka upp tillfälliga kostnader eller utgifter som dykt upp akut.

Vid högre summor finns det privatlån som löper över en längre tid med en schysstare ränta. Dessa ger dig möjligheten att komma ner i kostnader per månad och är ett alternativ till sms lån.

Fördelar med smslån

• Flexibla lån där du själv väljer summa.
• Direktutbetalning (ibland också på helger).
• Passar bra vid akuta och oförutsedda situationer.
• Vänner eller familj behöver inte låna dig pengar.
• Du slipper blanda in storbankerna.

Nackdelar med sms lån

• En högre ränta är vanligt vid sms lån.
• Uppläggningsavgift kan tillkomma.
• Uttagsavgifter.
• Löptiden och återbetalingstiden är oftast kortare.
• Dyra påminnelseavgifter om du missar betalning.

Räkneexempel för dig som ska ta sms lån

Källor: Konsumenternas