Här kan du jämföra alla smslån och deras villkor för att hitta det billigaste samt bästa alternativet för just dig. SMS-lån riktar sig till den som behöver låna en mindre summa pengar snabbt under en kortare period. Bland de sms lån vi listar hittar du både lån med och utan UC och majoriteten erbjuder också direktutbetalning samma dag. Läs mer om för- och nackdelar med den här typen av lån längre ner på sidan.
Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
Räntespann | 3,06 - 7907,6% |
Uppläggningskostnad | 0 - 3 000 kr |
Löptid | 7 dagar – 20 år |
Utan UC | 14 st |
Direktutbetalning | 15 st |
Direktutbetalning 24/7 | 8 st |
Betalningsanmärkning | 16 st |
Ett smslån är ett annat ord för snabblån och innebär att du lånar pengar snabbt via till exempel mobilen. Det går även under synonymerna mikrolån, smålån och minilån.
Sms lån kommer från det tidigare konceptet att du skickade ett sms till en långivare som i sin tur betalade ut pengar direkt till ditt konto. Du tog helt enkelt ett snabbt litet lån via sms. Idag finns det endast några få ”riktiga” smslån kvar och du ansöker istället med BankID på långivarens webbplats.
Se upp för höga kostnader!
Samtliga smslån är högkostnadskrediter. En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta som är 30 procentenheter högre än referensräntan. Är den effektiva räntan över 32,5% så är smslånet en högkostnadskredit. Med andra ord är det ett lån med en hög ränta och höga avgifter.
”Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För att få hjälp med din ekonomi kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se”
Konsumentverket.se
Ett SMS-lån är ett lån som bör användas med stor försiktighet och endast i nödfall. Det är inte ett bra sätt att finansiera konsumtion eller onödiga utgifter. Här är några exempel på vad man inte ska ta ett SMS-lån till:
Det finns dock vissa situationer där ett sms lån kan vara motiverat. Till exempel om du har en akut och oförutsedd utgift som du inte kan täcka med dina egna pengar eller med hjälp av vänner eller familj. Det kan exempelvis vara en trasig bil, ett läkarbesök eller en räkning som måste betalas i tid. Men även vid ett akutlån bör du vara säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid. Se också till att det inte finns något billigare alternativ tillgängligt.
För att kunna ta smslån behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav skiljer sig en aning mellan alla långivare i Sverige, men grundkraven är desamma. För att kunna få ditt snabba sms lån beviljat behöver du därför uppfylla samtliga krav här:
Samtliga smslån har en utbetalningstid som är mellan 0 – 2 dagar. Det innebär att du hos flera aktörer kan få pengarna snabbt redan samma dag. Om du vill ha ett lån med direktutbetalning till ditt konto, så ska du se till att både du och långivaren har konto hos samma bank.
Flera nya långivare som kan vara okända för många erbjuder dessutom utbetalningar direkt med Trustly, Swish eller Zimpler. Båda betalningslösningarna möjliggör för utbetalning på dagen.
Här är några exempel på smslån med utbetalning samma dag. Löptid på lånet är 1 månad och eventuella uppläggningskostnader är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Utbetalningsmetod | Lånebelopp | Ränta | Startkostnad | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Trustly | 5 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 5 200 kr |
Credifi | Zimpler | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
Flexkontot | Swish | 5 000 kr | 43,48 % | 475 kr | 5 693 kr |
Saldo | Trustly | 5 000 kr | 19,50 % | 395 kr | 5 491 kr |
Lumify | Zimpler | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
När du väl ansöker om ett smslån, så bör du hålla ögonen på vilka storbanker de samarbetar med. Om den aktör du väljer har konto hos samma bank som du, så får du dina pengar direkt på dagen. Det betyder med andra ord att du och kreditgivaren behöver ha ett konto hos en av storbankerna:
Det mest vanliga smslånet är utan UC kreditupplysning. Kreditprövningen sker då istället hos Bisnode eller Creditsafe, där samtliga är ett alternativ till UC AB (tidigare Upplysningscentralen). Fördelen med att ta mindre lån utan UC är att du inte får någon förfrågan hos UC. Det hindrar dig då inte från att ta ett större lån i framtiden där det ofta är krav på UC.
Tänk på att många förfrågningar hos UC sänker ditt kreditbetyg. Det är därför ett alternativt kreditupplysningsföretag kan vara bra om man väljer ett mindre lån.
Här är exempel på sms lån utan UC där lånebeloppet är 10 000 kr och löptiden 1 månad. Eventuella uppläggningskostnader och aviavgifter är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Kreditupplysning | Lånebelopp | Exempelränta | Startavgift | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Creditsafe | 10 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 10 399 kr |
Fairlo | Bisnode | 10 000 kr | 29 % | 0 kr | 10 266 kr |
Loanstep | Creditsafe | 10 000 kr | 22,2 % | 450 kr | 10 663 kr |
Credifi | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 11 652 kr |
Klara Lån | Creditsafe / Bisnode | 10 000 kr | 26,05 % | 0 kr | 10 239 kr |
Saldo | Bisnode | 10 000 kr | 19,5 % | 395 kr | 10 626 kr |
Smslån är alltid ett lån utan säkerhet och du behöver inte lämna något i pant för att ta ditt lån. Det är också vanligt att långivare som erbjuder smålån godtar en betalningsanmärkning eller två. Kravet är däremot att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.
Några aktörer har dessutom krav på att betalningsanmärkningen ska vara hela 12 månader gammal. Långivare som godtar anmärkningar är ofta också de som beviljar flest lån i jämförelse mot sina konkurrenter.
Nedan finns exempel på sms-lån som godtar betalningsanmärkningar. Lånesumman är 5 000 kr och löptiden är 1 månad. Eventuella uppläggningskostnader och avi-avgifter är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Godtar anmärkning | Lånebelopp | Exempelränta | Startkostnad | Återbetala |
---|---|---|---|---|---|
Ferratum | Ja | 5 000 kr | 43,5 % | 0 kr | 5 200 kr |
Credifi | Ja | 5 000 kr | 43,5 % | 1 205 kr | 6 026 kr |
Flexkontot | Ja | 5 000 kr | 43,48 % | 475 kr | 5 693 kr |
Loanstep | Ja | 5 000 kr | 22,20 % | 450 kr | 5 561 kr |
Saldo | Ja | 5 000 kr | 19,5 % | 395 kr | 5 491 kr |
Vivus | Ja | 5 000 kr | 39 % | 285 kr | 5 474 kr |
ViaConto | Ja | 5 000 kr | 39,5 % | 420 kr | 5 616 kr |
Det finns även smslån med utbetalning under helger, nätter eller kvällar och det finns en del långivare att välja mellan. För dessa obekväma tider gäller egentligen samma princip som för utbetalningar dygnet runt. Det vill säga att du måste välja en långivare som använder sig av Trustly, Zimpler eller Swish. Då får du en utbetalning direkt under helger eller andra röda dagar. Vilken tid det är på dygnet spelar inte heller någon roll.
Här nedan har du exempel på smslån med utbetalning dygnet runt (kväll, natt, helg etc). I räkneexemplet är det lånebelopp på 5 000 kr och återbetalningstiden är 1 månad. Startkostnader och avi-avgift är inräknat i uträkningen.
Långivare | Utbetalning | Lånebelopp | Ränta | Återbetala |
---|---|---|---|---|
Ferratum | Dygnet runt | 5 000 kr | 43,5 % | 5 200 kr |
Credifi | Dygnet runt | 5 000 kr | 43,5 % | 6 026 kr |
Saldo | Dygnet runt | 5 000 kr | 19,5 % | 5 491 kr |
Lumify | Dygnet runt | 5 000 kr | 43,5 % | 6 026 kr |
Känner du dig osäker på om du blir beviljad lånet kan du låna med en medsökande. Med två stycken som delar på lånet så ökar beviljandegraden avsevärt. Särskilt om din medlåntagare har en stabil inkomst. Tänk däremot på att långivare ofta inte beviljar mindre smslån med medsökande. Det alternativet brukar bli tillgängligt först från belopp om 20 000 kr eller mer.
En vanligt förekommande fråga med ett svar som ofta blir ja. Men inte alltid, utan det beror faktiskt på. Det går inte alltid att dra klara slutsatser på samtliga lån. Utan du som låntagare bör ha tre saker i åtanke när det kommer till sms lån och räntor.
Nej, SMS-lån och kontokredit är inte samma sak, även om de har vissa likheter. Båda är typer av lån utan säkerhet som oftast har snabb ansökningsprocess och utbetalning. Båda kan också vara högkostnadskrediter med höga räntor och avgifter. Men det finns även skillnader mellan SMS-lån och kontokredit:
En kontokredit kan därför vara mer flexibel och anpassningsbar än ett SMS-lån. Du kan också ha lägre kostnader med en kontokredit om du bara behöver låna en mindre summa eller om du betalar tillbaka snabbt.
Ränta på sms lån varierar väldigt mycket beroende på vilken långivare du väljer. Generellt är räntan på mindre lån av denna typ högre än för större lån. Den största anledningen till det är att grundkraven är lägre på snabblån och smslån. Med andra ord har du enklare att få ett litet lån beviljat och då tar också långivaren ut en högre ränta.
För att få en bättre ränta på ditt lån, så bör du ansöka om ett privatlån istället. Det kräver dock en stabil ekonomi där du bland annat inte har några betalningsanmärkningar.
Ja, det finns några aktörer som erbjuder dig att ta ett sms lån utan ränta i några veckor eller månader. Det innebär således att du under en bestämd period på året kan skjuta upp dina räntekostnader till kommande månad.
Ett krav brukar däremot vara att du i vanliga fall sköter dina återbetalningar samt att du inte tar två räntefria månader efter varandra. Dock finns det endast ett fåtal långivare som erbjuder lån utan ränta.
Här kan du jämföra långivare som erbjuder smslån utan ränta. Lånebeloppet är 20 000 kr och löptiden är 1 år. Startkostnad och avi-avgifter är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Räntefri period | Lånebelopp | Exempelränta | Återbetala |
---|---|---|---|---|
Ferratum | 4 månader per år | 20 000 kr | 43,5 % | 25 019 kr |
Credifi | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Loanstep | 14 dagar | 20 000 kr | 22,2 % | 28 867 kr |
Lumify | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Binly | 1a månaden | 20 000 kr | 43,5 % | 25 739 kr |
Ja, det går att låna utan inkomst, men det är riskfyllt. Du kan hamna i en skuldfälla och få svårt att återbetala lånet i tid. Det i sin tur kan leda till betalningsanmärkningar och en skuld hos Kronofogden.
Men som svar på frågan, så finns det möjlighet att ta ett smslån om man är mellan två jobb eller arbetslös. Däremot är det krav på att du har någon av deklarerad inkomst. I praktiken innebär det att du kan ha haft en liten inkomst på under 10 000 kr i månaden, men den måste vara deklarerad. Långivare som erbjuder denna typ av lån tittar istället på din befintliga ekonomi och återbetalningsförmåga.
Här är exempel på långivare där du kan låna med en låg deklarerad inkomst. Det vill säga är det inte krav på att du har en fast inkomst just nu. Lånebeloppet är 5 000 kr och återbetalningstiden är 1 månad. Eventuella uppläggningskostnader och avi-avgifter är inräknade i räkneexemplet.
Långivare | Inkomstkrav | Lånebelopp | Exempelränta | Återbetala |
---|---|---|---|---|
Ferratum | 24 000 kr/år | 5 000 kr | 43,5 % | 5 200 kr |
Saldo | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 19,5 % | 5 491 kr |
Klara Lån | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 26,05 % | 5 119 kr |
Credifi | 100 000 kr/år | 5 000 kr | 43,5 % | 6 026 kr |
Enligt kreditupplysningslagen (1973:1173) måste en långivare göra en kreditupplysning eller kreditprövning på dig om du ska låna pengar. Det är ett sätt att kontrollera din ekonomiska situation och betalningsförmåga.
En kreditupplysning, hos till exempel UC, kan påverka din kreditvärdighet, som är ett mått på hur stor risk du är för långivaren. Om du har många kreditupplysningar hos UC kan det bli svårare att få lån i framtiden. För många kreditförfrågningar påverkar dessutom möjligheten att få ett abonnemang, hyra bostad eller handla på kredit.
När det väl kommer till smslån, så finns det även vissa lånesummor som är vanligare än andra. Orsaken till det är att sms lån är kopplat snabba lån av mindre totalbelopp från 1 000 kr upp till 5 000 kr. Det handlar oftast om lån som till exempel ska täcka upp tillfälliga kostnader eller utgifter som dykt upp akut.
Vid högre summor finns det privatlån som löper över en längre tid med en schysstare ränta. Dessa ger dig möjligheten att komma ner i kostnader per månad och är ett alternativ till sms lån.
Lånebelopp | 5 000 kr |
Löptid | 2 månader |
Uppläggningsavgift | 276 kr |
Aviavgifter | 59 kr/mån |
Uttagskostnad | 0 kr |
Nominell ränta | 39 % |
Effektiv årsränta | 126,45 % |
Månadskostnad | 2 859 kr |
Avbetalningar | 2 st |
Totalt att betala | 5 719 kr |
Tid som behövs: 5 minuter
Uppfyller man grundkraven för ta ett smslån, så går också ansökan smidigt. Följ enkelt den här steg-för-steg guiden att gå från låneansökan till att du ser ditt lån och pengarna på kontot.
Jämför och välj först den långivare eller kreditgivare i listan som du vill ansöka smslån av.
Klicka därefter på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.
Skriv sedan i lånesumma, löptid på lånet och verifiera med BankID.
Därpå sker en kreditupplysning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC och du får svar direkt på skärmen.
Vid beviljat lån får du slutligen pengarna inbetalda på ditt konto inom 0–3 dagar.
Om du inte kan betala tillbaka ett SMS-lån i tid kan det få negativa konsekvenser för din ekonomi. Du kan få påminnelseavgifter, dröjsmålsränta och inkassoavgifter som ökar din skuld.
Om du inte betalar din skuld till inkassoföretaget kan ärendet gå vidare till Kronofogden. Då kan du få en betalningsanmärkning som försämrar din kreditvärdighet och dina möjligheter att hyra lägenhet, skapa bankkonto, få kontokort eller nya lån. Kronofogden kan också göra en utmätning av dina tillgångar eller din inkomst för att betala av din skuld.
Därför är det viktigt att du kontaktar din långivare så snart som möjligt om du får problem med att betala tillbaka ditt SMS-lån. Du kan försöka komma överens om en ny betalningsplan eller ansöka om en betalningsfri månad. Du kan också söka rådgivning hos budget- och skuldrådgivare i din kommun eller hos Konsumenternas skuldrådgivning.
Det finns flera alternativ till SMS-lån som kan vara billigare och bättre för din ekonomi. Några exempel är:
På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:
Det kan gå så snabbt som på några minuter att få ditt lån om du ansöker hos en långivare som erbjuder utbetalning via Trustly.
SMS-lån finns fortfarande i Sverige, men de har blivit mer reglerade och ansvarsfulla sedan 2018. De flesta SMS-lån har en ränta på mellan 10 och 40 procent, och en återbetalningstid på mellan 30 och 90 dagar.
Ja, alla mindre lån vi listar är utan UC. Långivaren använder då Creditsafe eller Bisnode för en kreditupplysning.
Inte alltid. Kom ihåg att räntan räknas på ett helt år, vilket kan vara missvisande. Kolla därför på räkneexemplet med totalkostnad.
Det beror på. Jämför alltid även de andra villkoren. Särskilt startavgift och avi- eller uttagsavgifter.
Enligt vår statistik erbjuder Ferratum och Fairlo det bästa sms-lånet just nu. De har rimlig räntekostnad och hög beviljandegrad.
Ferratum. De har inga startkostnader eller aviavgifter och deras räntor är lägre än majoriteten av lånen vi listar bland sms-lån.
Ja, Saldo erbjuder dig att ta ett lån via SMS på det klassiska viset.
Uppdaterad: 2 December 2023
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.