Låna pengar snabbt

Vad innebär låna pengar snabbt?

Att låna pengar snabbt definieras som ett enkelt lån där långivaren har en smidig ansökningsprocess och du får pengarna med direktutbetalning. Det vill säga online via BankID istället för fysiskt kontor och papper.

För att det ska vara möjligt så behöver långivaren för det första erbjuda direktutbetalning av lån. Det är också viktigt att både du och kreditgivaren har konto hos samma bank. Du kan på så sätt få pengarna strax efter godkänd ansökan. I många fall kan det gå så fort som inom några minuter.

De långivare som erbjuder snabbast utbetalningar använder sig av betallösningarna Trustly eller Zimpler. Det möjliggör att du kan få ditt lån oavsett tid på dygnet.

Snabbfakta – Vad kännetecknar snabblån?

• Mindre lånebelopp: Snabblån är ofta på mindre summor pengar under 10 000 kr.
• Direktutbetalning: Långivaren erbjuder direktutbetalning av lån till alla storbanker i Sverige.
• Lån utan UC: Lånen är i de flesta fall utan en kreditupplysning hos UC AB.
• Låga krav: Många av långivare har bland annat låga inkomstkrav och godtar betalningsanmärkningar.
• Kortare löptid: Lånet är oftast taget över en kortare period, inte längre än 30 dagar.
• Högre ränta: Flera av lånen är också högkostnadskrediter, dvs smslån med dyra räntor och avgifter.

Direktutbetalning – För att ta lån snabbt dygnet runt

För att få ditt lån med direktutbetalning på natten, så behöver du ansöka hos en aktör som erbjuder utbetalningar dygnet runt 24/7. Kravet för att det ska vara möjligt är, som vi tidigare nämnde, att du och långivaren har ett bankkonto hos samma bank.

Storbankerna som långivare har direktutbetalningar till är:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Det tillåter dig att låna pengar snabbt och enkelt med en direktöverföring av själva lånet i realtid. De snabblån som erbjuder direktutbetalningar av lån dygnet runt använder sig av betallösningen Trustly. Även Zimpler har en liknande lösning, men den används inte lika mycket.

Här är några exempel på lån med direktutbetalning via olika betallösningar. Låneperioden är 1 månad och uppläggningsavgifter samt avi-kostnader är inräknade i räkneexemplet.

Låna snabbt med BankID – En automatisk ansökningsprocess

En låneansökan med BankID möjliggör en automatisk ansökningsprocess online för att man ska kunna låna pengar snabbt. Ansöker du istället med skuldebrev, så är det inget snabblån med direktutbetalning. Ett skuldebrev behöver du först signera när du fått hem det och sedan måste du skicka tillabaka det till långivaren. Då kan det dröja upp till flera dagar innan du får dina pengar på kontot.

Behåll din kreditvärdighet – Låna pengar fort utan UC

Det smarta sättet att låna pengar snabbt är att göra det utan UC. Kreditupplysningen sker då istället hos alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Genom att undvika en kreditprövning hos UC AB (tidigare Upplysningscentralen) behåller du din kreditvärdighet hos dem.

Det gör bland annat att du enklare kan få ett större lån i framtiden där det kanske är krav på en UC-upplysning. Med andra ord registrerar inte andra kreditupplysningsföretag dina förfrågningar hos UC AB och du behåller din kreditscore.

Går det att låna pengar snabbt utan krav på inkomst?

Det korta svaret är nej, det går inte att låna pengar utan inkomst. Det går däremot att låna snabbt utan krav på fast inkomst, men andra krav skiljer sig åt markant bland långivarna. Både vad gäller grundkrav, men också andra förutsättningar. Till exempel om du har en medsökande, så måste medlåntagaren uppfylla kraven.

Alternativa inkomstkällor som du kan ta lån med är:

• Timanställning eller deltid
• Sjukersättning
• Föräldrapenning
• Pension
• Förtidspension
• Föräldrapenning
• Familjehem
• A-kassa
• Studiebidrag
• Livränta

Betalningsanmärkningar – Är det ett hinder?

Nej, det är inget hinder och du kan ta ett lån med anmärkningar. Många av de långivare vi listar erbjuder lån med betalningsanmärkning som du kan ta både snabbt och enkelt. Kraven är däremot lägre hos dessa aktörer och det är oftast de långivare som godkänner flest lån. De har en mycket högre beviljandegrad än andra kreditgivare just på grund av att de godtar anmärkningar.

Tänk på att räntan också i många fall är högre hos långivare som godtar betalningsanmärkningar. Det beror på att en anmärkning signalerar till långivaren att du har sämre kreditvärdighet. Vilket eventuellt gör det svårare för dig att återbala lånet.

Låna pengar snabbt med låg ränta

Som låntagare har du också möjlighet att låna pengar snabbt med låg ränta. Det gäller då att titta efter privatlån eller låneförmedlare. Långivare med privatlån över en längre period ställer däremot högre krav på dig, men det i sin tur leder till ett billigare lån.

Tänk på att det kommer att ske en UC-kontroll på dig och det bästa är om du inte har några betalningsanmärkningar.

Ska man ta ett snabblån eller undvika?

I grund och botten är det ett väldigt individuellt beslut. Ingen privatekonomi är den andra lik, men en tydlig riktlinje att gå efter är att täppa en tillfällig lucka med lånet. Det vill säga att det finns två faktorer som spelar roll.

1. För det första ska du ha ett behov som du måste fixa direkt utan att du har möjligheten ekonomiskt. Det kan till exempel vara tandlagning eller en bil som måste bli fixad. Typiskt är att sådant händer dagarna innan löning.
2. För det andra ska du vara helt säker på att du kan tillbaka snabblånet. Särskilt för att undvika extra avgifter. Matchar båda punkterna din situation kan ett snabblån vara ett smidigt alternativ.

Statistik

Räkneexempel

Enligt vår statistik här på Kredity.se på de långivare som valt ett snabbt lån med direktutbetalning är det genomsnittliga lånebeloppet 15 000 kr. Här är därför ett räkneexempel på ett lån på samma summa över en låneperiod på 12 månader. Månadskostnaden är 1 543,14 kr, vilket innebär att den totala räntekostnaden för lånet blir 3 517,65 kr.

Guide: Hur du ansöker om att låna pengar snabbt steg-för-steg

Vanliga frågor

Källor

• Konsumenternas.se
• Hallakonsument.se
• Riksdagen.se