Lån med dålig kreditvärdighet och lågt kreditbetyg

Skriven av: Stefan Persson Granskad av: Jessica Lind Uppdaterad: 2024/04/03 Innehåller annonslänkar
Annonsupplysning
Kredity.se är en fristående jämförelsesajt för finansiella tjänster. Vi använder oss av affiliatelänkar, vilket innebär att vi får ersättning från flertalet av våra partners. Vårt redaktionella arbete är oberoende och påverkas inte av externa aktörer.

Här listar vi alla banker och långivare som erbjuder lån med låg kreditvärdighet med eller utan UC. Jämför privatlån, snabblån och kontokrediter trots väldigt dåligt kreditbetyg och låg scoring. Ansökan om lån med svag kreditvärdighet sker enkelt med BankID och ofta tillsammans med en medsökande.

Jämför 14 st. lån med låg kreditvärdighet

Populärt val
Låga krav
Lånebelopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 4 mån - 46 mån
Ränta 43,99 - 54,05%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt 24/7 (10 min)
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 10 000 - 70 000 kr
Löptid 2 mån - 72 mån
Ränta 20 - 33,18%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Lån utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. dygnet runt (24/7)
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 4,7 - 33,75%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 41 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Lånebelopp 1 000 - 50 000 kr
Löptid 1 - 60 mån
Ränta 7,9 - 32,47%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Kontokredit
  • Direktutbetalning
  • Låg snittränta
Lånebelopp 1 000 - 30 000 kr
Löptid 3 mån - 3 år
Ränta 43,5 - 263,43%
Uppläggningsavgift 395 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 3 000 - 30 000 kr
Löptid 2 mån - 12 mån
Ränta 43,98 - 76,8%
Uppläggningsavgift 475 kr
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning med Swish
  • Låga krav
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 43,5 - 204,57%
Uppläggningsavgift 0 - 895 kr
  • 0 % ränta 1a mån
  • 0 kr uppläggningsavgift
  • Utbetalning 24/7
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 50 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5 405 kr
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift (lån fr. 16 000 kr)
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 10 år
Ränta 6,48 - 236%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Upp till 50 000 kr utan UC
  • 12 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 5,2 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad
Lånebelopp 3 000 - 50 000 kr
Löptid 1 år - 2 år
Ränta 28,95 - 33,1%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning samma dag med Swish
Lånebelopp 2 000 - 70 000 kr
Löptid 1 mån - 1 år
Ränta 43,5 - 236,5%
Uppläggningsavgift 0 - 5605 kr
  • Utan UC (Creditsafe / Bisnode)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 - 10 000 kr
Löptid 7 dagar - 1 år
Ränta 44 - 236,4%
Uppläggningsavgift 285 kr
  • Ingen UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Besked direkt
  • Utbetalning 365 dagar / år
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Topplista – Lån med dålig kreditvärdighet 2024

  1. Ferratum: Störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet.
  2. Samly: Samla lån med låg scoring och betalningsanmärkning.
  3. Lumify: Låna med låg kreditvärdighet snabbt dygnet runt.
  4. Lendo: Få lån trots dålig kreditvärdighet via låneförmedlare.
  5. Northmill: Lån med svagt kreditbetyg via snabblångivare.
  6. Credifi: Låna smidigt utan UC med lägre inkomstkrav.
  7. ViaConto: Smidigt lån med sämre betalningsförmåga.
  8. Klara Lån: Låna pengar enkelt via låneförmedlare av snabblån.
  9. Vivus: Ta lån trots dålig kreditvärdighet utan UC dygnet runt.
  10. Brixo: Lån trots låg många förfrågningar hos UC.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 4,7 - 263,43%
Uppläggningskostnad 0 - 5 605 kr
Löptid 7 dagar – 20 år
Utan UC 10 st
Direktutbetalning 3 st
Direktutbetalning 24/7 8 st
Betalningsanmärkning 12 st

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?

Lån med låg kreditvärdighet

Lån med låg kreditvärdighet är ett lån för dig med svagt kreditbetyg på grund av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar. I den här kategorin kan man hitta två olika typer av lån.

  • Snabblån: Ett lån som är enklare att få, men kommer med en högre ränta och kostnader.
  • Privatlån: Större lån för den med dålig kredit som till exempel vill samla ihop sina dyra smålån.

Kreditvärdighet – vad är det och hur bedöms det?

Kreditvärdighet är ett mått från D till AAA på din betalningsförmåga att återbetala lån och skulder. En låg kreditvärdighet (D till B) innebär en hög risk för långivaren och en hög kreditvärdighet (A till AAA) betyder tvärtemot en låg risk. Det finns fem punkter som bestämmer riskprognosen och vilket kreditbetyg du får:

Livssituation

Här tittar man på hur stabil din livssituation är. Det är positivt om du är sambo och båda redan har ett stabilt jobb över en längre period. Ni ska inte heller planera giftemål, flytta, ha barn som bor hemma eller att ni har andra större förändringar på gång. Ditt kreditbetyg kommer påverkas negativt om du istället ska skilja dig, köpa ny lägenhet eller skaffa barn. Allt det kommer leda till ökade utgifter och med det också sänka ditt kreditbetyg.

Inkomst

Inkomsten är även den en viktig del i hur man bedömer och sätter kreditbetyg. En stabil och hög inkomst är alltid mycket bättre än om du precis blivit av med jobbet eller har endast har en timanställning. Har du till exempel inkomst från A-kassa eller CSN är det med andra ord väldigt svårt att få ett lån.

Tidigare lån och krediter

Om du redan har lånat pengar och fortfarande betalar av dessa, så tittar man även på betalningsförmågan. Man tittar på vilka typer av lån du har och om du har råd att betala av dem. Det innebär att dina möjligheter att få ett lån beviljat är mycket svårare om du sedan tidigare har flera dyra snabblån och krediter.

Betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet märkvärt. Det är ett tydligt tecken på att man tidigare haft svårt att betala av sina skulder. Därför har många långivare krav på att din betalningsanmärkning ska vara minst 6 månader gammal. Om du dessutom har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det väldigt få långivare som kan hjälpa dig.

Andra månadsavgifter och kostnader

Utöver det tittar man på andra löpande kostnader du har varje månad. Exempelvis kan det vara mobilabonnemang, streamingtjänster, transport och resor, mediciner eller nöjen av olika slag.

Varför är min kreditvärdighet låg och hur kan jag öka den?

Din dåliga kreditvärdighet kan bero på att du saknar ett fast jobb, har betalningsanmärkningar eller att livssituationen inte är optimal. Den exakta anledningen till att man har en låg kreditscore är däremot individuell.

För att öka ditt kreditbetyg och undvika behöva ta snabblån med låg kreditvärdighet, så kan du börja med att förbättra din situation. Du kan sedan följa upp hur det går för ditt kreditbetyg på Kreditkollen hos MinUC.se för endast 49 kr i månaden.

Minska utgifterna

Ta inte fler lån, utan se istället till att fokusera på att betala av dina befintliga skulder. Se över andra utgifter du har som till exempel prenumerationstjänster av olika slag och säg upp det du inte behöver. Betala också dina löpande kostnader i tid för att undvika anmärkningar.

Öka intäkterna

Saknar du en arbetsplats, så är din högsta prioritet att skaffa ett jobb. Om du redan har ett jobb, se över möjligheten att öka din inkomst. Antingen genom att jobba extra eller byta position. En annan möjlighet är att byta jobb eftersom det i flera fall kommer med en högre lön.

Samla lån (med medsökande)

Du kan samla ihop dina tidigare dyra lån och krediter till ett enda större samlingslån. Det gör till exempel att du får bättre koll på din ekonomi och ett billigare lån. Ansöker du dessutom tillsammans med en medsökande så hjälper det din kreditvärdighet.

Undvik kreditupplysning hos UC

Genom att låna pengar med kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen) försämrar du ditt kreditbetyg ytterligare hos dem. Därför är det ett klokare val att låna utan UC för att behålla kreditvärdigheten. Dock är de flesta lån av den här typen högkostnadskrediter och därmed dyrare för dig.

Vad krävs för lån med låg kreditvärdighet?

Innan du väljer att skicka in din ansökan om att låna pengar med dålig scoring, så bör du uppfylla några grundkrav. Dessa är också gemensamma för majoriteten av långivarna. Det betyder att det blir enklare för dig att få lån om du uppfyller samtliga krav.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast anställning)
  • Betalningsanmärkningar äldre än 6 månader
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Jämför olika typer av lån

Innan du väljer att ta ett lån ska du alltid jämföra de olika långivarna och låneförmedlarna. Här är en grundlig genomgång kring respektive lånetyp för att du enklare ska kunna ta rätt beslut.

Lån utan UC med svag kreditvärdighet

En låg scoring hos UC gör att många letar sig till ett lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det är vanligt eftersom det då handlar om en alternativ kreditupplysning hos till exempel Bisnode eller Creditsafe. En kreditprövning hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör nämligen att man inte förvärrar sitt kreditbetyg ytterligare.

Snabblån med dålig scoring

Det är väldigt vanligt att man med en svag kreditvärdighet i en akut situation väljer ett snabblån eller sms lån. En låg scoring på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar gör att ett snabblån med lägre krav ökar chanserna att få ett lån. Tänk däremot på att det ofta innebär en högre ränta med extra kostnader på lånet. Betalar man inte tillbaka lånet snabbt, så kan det bli väldigt dyrt i längden.

Ta lån med dålig kreditvärdighet med direktutbetalning

För att ta lån med dålig kreditvärdighet och direktutbetalning så behöver både du och långivaren ha konto på samma bank. De banker som långivarna samarbetar med är Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB och Swedbank. Det i sin tur öppnar för möjligheten att erbjuda dig utbetalning direkt till ditt bankkonto.

Flera långivare använder sig dessutom av betallösningarna från Trustly, Swish eller Zimpler för att erbjuda direktutbetalning 24/7 till dig med dålig kreditvärdighet.

Omstartslån – Samla lån med låg kreditvärdighet

Du kan även välja att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet med ett omstartslån. Det betyder att du går direkt till en långivare eller via en låneförmedlare som hjälper dig att få ett privatlån. På så sätt kan du bli av med dina mindre lån med höga avgifter. Idag finns det dessutom flera aktörer som erbjuder dig att ta ett samlingslån trots många förfrågningar hos UC.

Bästa låneförmedlare vid dåligt kreditbetyg

En låneförmedlare hjälper dig att hitta det bästa lånet genom att endast ta en kreditupplysning på dig. Kreditprövningen sker hos UC och den delar låneförmedlaren med sina samarbetspartners. Du får då flera erbjudanden från olika banker och långivare. Därefter väljer du själv det erbjudande som passar dig bäst.

Här är en jämförelse av alla låneförmedlare och deras räntor. Samtliga erbjuder lån upp till 600 000 kr.

  1. Samly: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 5,2 – 33,99 %.
  2. Lendo: Låna 10 000 – 600 000 kr till ränta 4,7 – 33,75 %.
  3. Lendella: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 5,2 – 33,99 %.
  4. Sambla: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 5,2 – 33,99 %.
  5. Advisa: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 5,2 – 33,99 %.
  6. Freedom Finance: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 4,95 – 29,4 %.
  7. Zmarta: Låna 5 000 – 600 000 kr till ränta 4,95 – 29,4 %.
  8. Likvidum: Låna 10 000 – 600 000 kr till ränta 4,95 – 31,45 %.

Alternativ – Kontokredit med låg kreditvärdighet

Kontokredit med låg kreditvärdighet är ett alternativ till dig som inte vet exakt hur mycket pengar du behöver. En onlinekredit, som det också heter, fungerar som ett digitalt kreditkort och du betalar endast ränta på det belopp som du använder. En kredit är i grunden en flexibel lösning, men tänk på att många kreditgivare tar ut en uttagsavgift varje gång du vill ta ut pengar. Glöm inte heller att betala räntekostnaderna i tid. Missar du betalningar, så kan det bli väldigt dyrt med påminnelseavgifter.

Fördelar med lån trots låg kreditvärdighet

  • Välj själv vilken summa du vill låna.
  • Direktutbetalning (även under helgen).
  • Ta dig ur akuta och oförutsedda situationer.
  • Du behöver inte låna av familj eller vänner.
  • Du slipper blanda in en storbank.

Risker och nackdelar vid lån med dålig kreditvärdighet

  • Vanligt med högre ränta vid lån med svag scoring.
  • Uppläggningsavgift kan tillkomma.
  • Uttagsavgifter hos några aktörer.
  • Dyra påminnelseavgifter vid missad betalning.
  • Ökad skuldsättning på grund av onödig konsumtion.
  • Risk för betalningsanmärkning om du ej kan återbetala lånet.

Räkneexempel

Många med försämrat kreditbetyg väljer enligt vår statistik en större lånesumma för att samla ihop sina dyra smålån och krediter. Här är ett räkneexempel på ett lån om 100 000 kr som löper över åtta år.

Lånebelopp100 000 kr
Återbetalningstid8 år
Uppläggningskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta5,90 %
Effektiv årsränta6,06 %
Månadskostnad1 309 kr
Avbetalningar96 st
Totalt att betala125 698 kr

Guide: Hur du ansöker om lån trots låg kreditvärdighet steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga krav för att låna pengar trots låg kreditvärdighet, så kommer också din låneansökan att gå smidigt. Följ enkelt vår steg-för-steg guide för att ansöka om ett lån. Tänk på att det inte är en garanti att du får lånet beviljat.

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityBörja först med att jämföra och välja en långivare eller låneförmedlare här i listan på Kredity.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valDärefter klickar du på ”Ansök nu” för att komma vidare till förmedlarens eller långivarens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanSedan fyller du i din lånesumma, löptid på själva lånet och verifierar din identitet med hjälp av BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDet sker i sin tur en kreditprövning på dig hos antingen Bisnode, Creditsafe eller UC och du får oftast svar samma dag.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånVid godkänd ansökan finns pengarna slutligen på kontot inom 0-3 dagar. Hur snabbt det går beror på vilken långivare du i slutändan väljer.

Vanliga frågor

Varför har man låg kreditvärdighet?

Det är för att man tagit för många mindre lån och därför fått flera förfrågningar hos UC.

Hur får man lån med låg kreditvärdighet?

Om du har många UC-förfrågningar, så kan du ta ett lån utan UC. Då sker kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe istället. Ett annat alternativ är att ansöka via en låneförmedlare som till exempel Sambla. De godtar både upp till 10 st betalningsanmärkningar, men även om du har för många förfrågningar hos UC.

Hur kan jag samla mina lån med dålig kreditvärdighet?

Antingen går du direkt till en långivare av omstartslån eller via en låneförmedlare som hjälper dig att samla dina smålån och krediter till ett enda hopbakslån. När du väljer att ansöka om lån, så anger du i din låneansökan att du vill samla dina lån.