Lån med dålig kreditvärdighet och lågt kreditbetyg

Topplista – Lån med dålig kreditvärdighet

Ordningen här är densamma som i listan högst upp på sidan. Procenttalen visar hur stor andel av de beviljade lånen via den här sidan som gick till respektive långivare. Står två långivare lika avgör kortast mediantid till besked, därefter vårt betyg.

1. Tomly57 % av lånen härifrånFlest lån härifrån

   57 % av de lån som beviljades via den här sidan gick till Tomly, mer än till någon annan långivare vi listar här.

   • Det som sticker ut: De som fick lån landade oftast på 2 000–10 000 kr och mediantiden låg på 23 min till besked.
   • Hos andra jämförelsesajter: Tomly listas hos 3 av 9 andra sajter som jämför samma typ av lån och har där en genomsnittlig placering på 14. Vi placerar Tomly på plats 1, högre än deras snitt, eftersom vårt eget utfall härifrån pekar dit.
2. Creditstar Sweden AB14 % av lånen härifrån

   14 % av de lån som beviljades via den här sidan gick till Creditstar Sweden AB.

   • Det som sticker ut: Mediantiden till besked var 30 min hos Creditstar Sweden AB för våra besökare, och de som fick lån landade oftast på 5 000–21 200 kr.
   • Hos andra jämförelsesajter: Creditstar Sweden AB listas hos 3 av 9 andra sajter som jämför samma typ av lån med en snittplacering på 12 hos dem. Vi placerar Creditstar Sweden AB på plats 2, högre än deras snitt, eftersom vårt eget utfall härifrån pekar dit.
3. Ferratum14 % av lånen härifrån

   Ferratum och Creditstar Sweden AB står för lika stor andel av de beviljade lånen härifrån, 14 % var.

   • Det som sticker ut: Mediantiden till besked var 2 tim 23 min hos Ferratum för våra besökare, och de som fick lån landade oftast på 2 000–17 500 kr.
   • Hos andra jämförelsesajter: Ferratum listas hos 9 av 9 andra sajter som jämför samma typ av lån och har där en genomsnittlig placering på 6,1. Hos oss ligger Ferratum på plats 3, högre än så, eftersom vårt eget utfall härifrån pekar dit.
4. Brixo14 % av lånen härifrån

   Brixo och Ferratum står för lika stor andel av de beviljade lånen härifrån, 14 % var.

   • Det som sticker ut: Brixo hade en median på 16 tim 31 min till besked för våra besökare, och 5 000–25 000 kr var det vanligaste beviljade lånebeloppet.
   • Hos andra jämförelsesajter: Brixo listas hos 6 av 9 andra jämförelsesajter och ligger på plats 6 i snitt hos dem. Hos oss ligger Brixo på plats 4, alltså högre upp, för att vårt eget utfall härifrån pekar dit.

Utöver dessa listar vi Lendo, Northmill Bank, LoanStep, Klara Lån, Credifi och 2 till högst upp på sidan. Kraven är uppfyllda, men vi har ännu inga egna siffror på hur de fungerar för besökare härifrån, så de får ingen egen plats här.

Vi mot 9 andra jämförelsesajter

Vi gick igenom 9 andra svenska sajter som listar svårt att få lån och jämförde deras placeringar med vårt eget utfall. Långivarna ovan har redan sin egen rad om hur de ligger hos de andra, så här står bara det som inte sagts.

• Vi listar inte alla. Hos de 9 sajterna finns även Binly, Flexkontot, Fairlo och ViaConto, som vi inte har alls. Binly listas hos 8 av 9. Bara långivare vi har egna siffror på kommer med.

Att en långivare saknas i vårt urval betyder inte att den är dålig. Det betyder att vi inte kan visa med egna siffror att den fungerar för den som kommer hit.

Källa: lån och slutförda ansökningar via Kredity.se. Andelar per sida: april 2025–oktober 2026. Tider och belopp: april 2025–oktober 2026. Andelar är andel av beviljade lån, aldrig klick. För låneförmedlare räknas slutförd ansökan. Tid är median från klick på länken till besked från långivaren. Varje långivare gör sin egen kreditprövning.

Kredity får ersättning när du ansöker via länkarna. Ordningen bygger på var besökare faktiskt fått lån, inte på ersättningens storlek.

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?

Lån med låg kreditvärdighet är ett lån för dig med svagt kreditbetyg på grund av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar. I den här kategorin kan man hitta två olika typer av lån.

• Snabblån: Ett lån som är enklare att få, men kommer med en högre ränta och kostnader.
• Samlingslån: Större privatlån för den med dålig kredit som till exempel vill samla ihop sina dyra smålån.

Kreditvärdighet – vad är det och hur bedöms det?

Kreditvärdighet är ett mått från D till AAA på din betalningsförmåga att återbetala lån och skulder. En låg kreditvärdighet (D till B) innebär en hög risk för långivaren och en hög kreditvärdighet (A till AAA) betyder tvärtemot en låg risk. Det finns fem punkter som bestämmer riskprognosen och vilket kreditbetyg du får:

Livssituation

Här tittar man på hur stabil din livssituation är. Det är positivt om du är sambo och båda redan har ett stabilt jobb över en längre period. Ni ska inte heller planera giftemål, flytta, ha barn som bor hemma eller att ni har andra större förändringar på gång. Ditt kreditbetyg kommer påverkas negativt om du istället ska skilja dig, köpa ny lägenhet eller skaffa barn. Allt det kommer leda till ökade utgifter och med det också sänka ditt kreditbetyg.

Inkomst

Inkomsten är även den en viktig del i hur man bedömer och sätter kreditbetyg. En stabil och hög inkomst är alltid mycket bättre än om du precis blivit av med jobbet eller har endast har en timanställning. Har du till exempel inkomst från A-kassa eller CSN är det med andra ord väldigt svårt att få ett lån.

Tidigare lån och krediter

Om du redan har lånat pengar och fortfarande betalar av dessa, så tittar man även på betalningsförmågan. Man tittar på vilka typer av lån du har och om du har råd att betala av dem. Det innebär att dina möjligheter att få ett lån beviljat är mycket svårare om du sedan tidigare har flera dyra snabblån och krediter.

Betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet märkvärt. Det är ett tydligt tecken på att man tidigare haft svårt att betala av sina skulder. Därför har många långivare krav på att din betalningsanmärkning ska vara minst 6 månader gammal. Om du dessutom har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det väldigt få långivare som kan hjälpa dig.

Andra månadsavgifter och kostnader

Utöver det tittar man på andra löpande kostnader du har varje månad. Exempelvis kan det vara mobilabonnemang, streamingtjänster, transport och resor, mediciner eller nöjen av olika slag.

Varför är min kreditvärdighet låg och hur kan jag öka den?

Din dåliga kreditvärdighet kan bero på att du saknar ett fast jobb, har betalningsanmärkningar eller att livssituationen inte är optimal. Den exakta anledningen till att man har en låg kreditscore är däremot individuell.

För att öka ditt kreditbetyg och undvika behöva ta snabblån med låg kreditvärdighet, så kan du börja med att förbättra din situation. Du kan sedan följa upp hur det går för ditt kreditbetyg på Kreditkollen hos MinUC.se för endast 49 kr i månaden.

Minska utgifterna

Ta inte fler lån, utan se istället till att fokusera på att betala av dina befintliga skulder. Se över andra utgifter du har som till exempel prenumerationstjänster av olika slag och säg upp det du inte behöver. Betala också dina löpande kostnader i tid för att undvika anmärkningar.

Öka intäkterna

Saknar du en arbetsplats, så är din högsta prioritet att skaffa ett jobb. Om du redan har ett jobb, se över möjligheten att öka din inkomst. Antingen genom att jobba extra eller byta position. En annan möjlighet är att byta jobb eftersom det i flera fall kommer med en högre lön.

Samla lån (med medsökande)

Du kan samla ihop dina tidigare dyra lån och krediter till ett enda större samlingslån. Det gör till exempel att du får bättre koll på din ekonomi och ett billigare lån. Ansöker du dessutom tillsammans med en medsökande så hjälper det din kreditvärdighet.

Undvik kreditupplysning hos UC

Genom att låna pengar med kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen) försämrar du ditt kreditbetyg ytterligare hos dem. Därför är det ett klokare val att låna utan UC för att behålla kreditvärdigheten. Dock är de flesta lån av den här typen med högre ränta och det tillkommer oftast avgifter som gör att lånet blir dyrare för dig.

Vad krävs för lån med låg kreditvärdighet?

Innan du väljer att skicka in din ansökan om att låna pengar med dålig scoring, så bör du uppfylla några grundkrav. Dessa är också gemensamma för majoriteten av långivarna. Det betyder att det blir enklare för dig att få lån om du uppfyller samtliga krav.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast anställning)
• Betalningsanmärkningar äldre än 6 månader
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Konto på en svensk bank

Lån utan UC med svag kreditvärdighet

En låg scoring hos UC gör att många letar sig till ett lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det är vanligt eftersom det då handlar om en alternativ kreditupplysning hos till exempel Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe. En kreditprövning hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör nämligen att man inte förvärrar sitt kreditbetyg ytterligare.

Topp 3 långivare av lån utan UC med svag kreditvärdighet:

1. Ferratum (Creditsafe)
2. Klara Lån (Bisnode / Creditsafe)
3. Tomly (Bisnode / Creditsafe)

Snabblån med dålig scoring och betalningsanmärkning

Det är väldigt vanligt att man med en svag kreditvärdighet i en akut situation väljer ett snabblån eller sms lån. En låg scoring på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar gör att ett snabblån med lägre krav ökar chanserna att få ett lån. Tänk däremot på att det ofta innebär en högre ränta med extra kostnader på lånet. Betalar man inte tillbaka lånet snabbt, så kan det bli väldigt dyrt i längden.

Ta lån med dålig kreditvärdighet med direktutbetalning

För att ta lån med dålig kreditvärdighet och direktutbetalning så behöver både du och långivaren ha konto på samma bank. De banker som långivarna samarbetar med är Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB och Swedbank. Det i sin tur öppnar för möjligheten att erbjuda dig utbetalning direkt till ditt bankkonto.

Flera långivare använder sig dessutom av betallösningarna från Brite, Trustly, Swish eller Zimpler för att erbjuda direktutbetalning 24/7 till dig med dålig kreditvärdighet.

Omstartslån – Samla lån med låg kreditvärdighet

Du kan även välja att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet med ett omstartslån. Det betyder att du går direkt till en långivare eller via en låneförmedlare som hjälper dig att få ett privatlån. På så sätt kan du bli av med dina mindre lån med höga avgifter. Idag finns det dessutom flera aktörer som erbjuder dig att ta ett samlingslån trots många förfrågningar hos UC.

Bästa låneförmedlare vid dåligt kreditbetyg

En låneförmedlare hjälper dig att hitta det bästa lånet genom att endast ta en kreditupplysning på dig. Kreditprövningen sker hos UC och den delar låneförmedlaren med sina samarbetspartners. Du får då flera erbjudanden från olika banker och långivare. Därefter väljer du själv det erbjudande som passar dig bäst.

Här är en jämförelse av alla låneförmedlare och deras räntor. Samtliga erbjuder lån upp till 800 000 kr.

1. Lendo: Låna 10 000 – 800 000 kr till ränta 4,95 – 22,00 %.
2. Advisa: Låna 5 000 – 800 000 kr till ränta 4,95 – 21,99 %.
3. Sambla: Låna 5 000 – 800 000 kr till ränta 4,95 – 21,99 %.
4. Axo Finans: Låna 5 000 – 800 000 kr till ränta 4,95 – 22,00 %.
5. Zmarta: Låna 10 000 – 800 000 kr till ränta 4,95 – 22,00 %.

Alternativ – Kontokredit med låg kreditvärdighet

Kontokredit med låg kreditvärdighet är ett alternativ till dig som inte vet exakt hur mycket pengar du behöver. En onlinekredit, som det också heter, fungerar som ett digitalt kreditkort och du betalar endast ränta på det belopp som du använder. En kredit är i grunden en flexibel lösning, men tänk på att många kreditgivare tar ut en uttagsavgift varje gång du vill ta ut pengar. Glöm inte heller att betala räntekostnaderna i tid. Missar du betalningar, så kan det bli väldigt dyrt med påminnelseavgifter.

Fördelar med lån trots låg kreditvärdighet

• Välj själv vilken summa du vill låna.
• Direktutbetalning (även under helgen).
• Ta dig ur akuta och oförutsedda situationer.
• Du behöver inte låna av familj eller vänner.
• Du slipper blanda in en storbank.

Nackdelar vid lån med dålig kreditvärdighet

• Vanligt med högre ränta vid lån med svag scoring.
• Uppläggningsavgift kan tillkomma.
• Uttagsavgifter hos några aktörer.
• Dyra påminnelseavgifter vid missad betalning.
• Ökad skuldsättning på grund av onödig konsumtion.
• Risk för betalningsanmärkning om du ej kan återbetala lånet.

Räkneexempel

Många med försämrat kreditbetyg väljer enligt vår statistik en större lånesumma för att samla ihop sina dyra smålån och krediter. Här är ett räkneexempel på ett lån om 100 000 kr som löper över åtta år.

Lånebelopp	100 000 kr
Återbetalningstid	8 år
Uppläggningskostnad	0 kr
Aviavgifter	0 kr
Uttagsavgift	0 kr
Nominell ränta	5,90 %
Effektiv årsränta	6,06 %
Månadskostnad	1 309 kr
Avbetalningar	96 st
Totalt att betala	125 698 kr

Guide: Så här tar du ett lån trots låg kreditvärdighet – steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga krav för att låna pengar trots låg kreditvärdighet, så kommer också din låneansökan att gå smidigt. Följ enkelt vår steg-för-steg guide för att ansöka om ett lån. Tänk på att det inte är en garanti att du får lånet beviljat.

1. Jämför långivare – Börja först med att jämföra och välja en långivare eller låneförmedlare här i listan på Kredity.
2. Gör ditt val – Därefter klickar du på ”Ansök nu” för att komma vidare till förmedlarens eller långivarens webbplats.
3. Fyll i ansökan – Sedan fyller du i din lånesumma, löptid på själva lånet och verifierar din identitet med hjälp av BankID. Fyll även i uppgifter för din medsökande om ni ska ansöka om ett lån tillsammans.
4. Kreditupplysning – Det sker i sin tur en kreditupplysning på dig och svar får du oftast samma dag.
5. Klart! – Vid godkänd ansökan finns pengarna slutligen på kontot inom 0-3 dagar. Hur snabbt det går beror på vilken långivare du i slutändan väljer.

Vanliga frågor

» Varför har man låg kreditvärdighet?
Det är för att man tagit för många mindre lån och därför fått flera förfrågningar hos UC.

» Hur får man lån med låg kreditvärdighet?
Om du har många UC-förfrågningar, så kan du ta ett lån utan UC. Då sker kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet eller Creditsafe istället. Ett annat alternativ är att ansöka via en låneförmedlare som till exempel Sambla. De godtar både upp till 10 st betalningsanmärkningar, men även om du har för många förfrågningar hos UC.

» Hur kan jag samla mina lån med dålig kreditvärdighet?
Antingen går du direkt till en långivare av omstartslån eller via en låneförmedlare som hjälper dig att samla dina smålån och krediter till ett enda hopbakslån. När du väljer att ansöka om lån, så anger du i din låneansökan att du vill samla dina lån.

Källor: https://www.minuc.se/kreditvardighet