Omstartslån – Ordna upp din ekonomi med skuldfinansiering

Statistik

Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan ta ett nystartslån. Se den lägsta och högsta räntan, antalet långivare utan UC, hur många som erbjuder direktutbetalning eller godtar betalningsanmärkningar och mycket mer.

Vad är ett omstartslån och nystartslån?

Omstartslån kallas även för nystartslån eller skuldfinansiering och det är ett lån antingen med eller utan säkerhet. Det är även många långivare som kallar lånet för ett samlingslån. Jämfört med andra lån vänder sig det ett nystartslån främst till personer som redan har ekonomiska problem. Det vill säga tagit andra mindre lån och krediter, har skulder hos Kronofogden eller sitter med betalningsanmärkningar. Eftersom mindre lån, som exempelvis smslån, ofta har en hög ränta, så kan man med ett omstartslån samla smålånen och sänka sin räntekostnad.

Olika typer av omstartslån

Din ekonomiska situation har en väldigt stor betydelse kring om du får din låneansökan beviljad eller ej. Vi dyker därför ner i de olika lånetyper kopplade till omstartslån. Här kan du fördjupa dig i de olika kategorierna och vad de innebär.

Omstartslån via en låneförmedlare

Vi föreslår att till en början du använder dig av en låneförmedlare för att jämföra olika omstartslån. Du låter du låneförmedlaren ta en kreditupplysning på dig hos UC AB och den delar de i sin tur med sina samarbetspartners. Du får flera lån att välja mellan och väljer då ut den som passar dig bäst.

Om det visar sig att lånet du väljer blir billigare, så tar du den genom att signera med BankID. Pengarna från lånet använder du sedan för att betala av alla dina mindre lån.

Kan jag ta ett nystartslån med skuldsaldo hos Kronofogden?

Nej, du som har skuldsaldo hos Kronofogden kan inte ansöka om ett omstartslån på egen hand. Du behöver ta lånet tillsammans med en medsökande. Om ditt lån blir beviljat så kommer långivaren att betala av alla andra skulder som du har. Kvar har du då endast ditt nya, billigare, nystartslån. På samma sätt kan långivaren givetvis även betala andra lån och skulder som du har.

Därmed ger en skuldfinansiering dig möjligheten att börja om och få en bättre översikt över din ekonomi. Med ett samlat lån ser du enkelt vad din månadskostnad för lånet blir. Dessutom minskar risken för att du ska missa att betala tillbaka på ditt lån eller dra på dig onödiga avgifter.

Omstartslån utan medsökande

Ett omstartslån utan medsökande är ett lån som du ansöker om själv, utan att ha någon annan person som delar ansvaret för lånet. Det kan vara ett alternativ för dig som inte har någon som kan eller vill ställa upp som borgensman eller medlåntagare. Huruvida lånet kommer beviljas beror främst på hur din ekonomi ser ut. Även om det går att ta ett lån utan säkerhet är det emellertid inte alltid det är det bästa alternativet.

För att få ett nystartslån utan medsökande behöver du oftast ha någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller ett värdefullt föremål. Det innebär däremot att du riskerar att förlora din säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet. Ett lån med säkerhet ger dock ofta en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.

Om du inte har någon säkerhet kan det vara svårt att få ett omstartslån utan medsökande, särskilt om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Skuldfinansiering trots betalningsanmärkningar och många förfrågningar

Du kan ta ett omstartslån med betalningsanmärkningar och många förfrågningar. Det är delvis i just det syftet som skuldfinansiering finns. Den stora skillnaden är dock om dina betalningsanmärkningar också innefattar skulder hos Kronofogden. I sådana fall får du ett begränsat antal lån att välja bland.

Om det däremot handlar om ett lån på grund av tidigare förfrågningar så har du fler alternativ. Ännu bättre blir förutsättningarna om dina betalningsanmärkningar i sin tur är äldre än 6 månader. Detta då en större del långivare satt en intern gräns på just ett halvår för beviljande av lån.

Räkneexempel

Guide: Så här tar du ett omstartslån – steg-för-steg

Jämför långivare

Först jämför du de olika långivarna och förmedlarna här på Kredity.

Gör ditt val

Därefter klickar du på ”Ansök nu” för att ta dig vidare till långivarens webbplats.

Fyll i din ansökan

Fyll i sin tur i lånebelopp, återbetalningstid och verifiera med BankID. Om ni är två stycken som ska signera lånet, se till att båda signerar med sin e-legitimation.

Kreditupplysning

Därpå sker det en kreditupplysning på dig och din eventuella medsökande hos kreditupplysningsföretaget UC AB.

Klart!

Vid beviljat saneringslån har du slutligen pengarna på ditt bankkonto inom 5 dagar.

Vanliga frågor

» Är omstartslån och nystartslån samma sak?

Ja, det betyder exakt samma sak.

» Kan jag ansöka om skuldfinansiering och få ett omstartslån utan UC?

Nej, det finns inga omstartslån utan UC. Däremot kan du ta ett lån upp till 100 000 kr utan UC hos Brixo.

» Går det att bli beviljad ett omstartslån trots tidigare betalningsanmärkningar?

Ja, det är också delvis det den här typen av lån är till för. Ännu mer har du att välja bland om du inte har en skuld hos Kronofogden.

» Finns det skuldsaneringslån trots skuld hos Kronofogden?

Ja, även om urvalet är ytterst begränsat. Det görs en individuell prövning. Ifall du blir beviljad lånet betalar långivaren av skulderna och så får du ett nytt lån via dem istället.