Jämför 7 st. omstartslån och nystartslån
| Lånebelopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 - 15 år |
| Ränta | 6,55 - 33,99% |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
- 40 st långivare & banker
- Ansökan tar 2 minuter
- Beviljar många ansökningar
- 43 st långivare & banker
- Accepterar medsökande
- Hög beviljandegrad
| Lånebelopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 - 20 år |
| Ränta | 5,20 - 29,40% |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
- 29 st långivare
- Betalningsanm. OK
- Kundservice dygnet runt
- Fast anställning ej krav
| Lånebelopp | 30 000 - 500 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 2 - 15 år |
| Ränta | 17,80 - 33,45% |
| Uppläggningsavgift | 995 kr |
- Betalningsanm. OK
- Skuld hos Kronofogden är OK
- Lån med medsökande
- Låneskydd
| Lånebelopp | 15 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 2 - 15 år |
| Ränta | 5,20 - 25,46% |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
- 1 % lägre ränta för medlemmar
- Låneskydd
- Amorteringsfria månader
- Godtar medlåntagare
- 43 st långivare & banker
- Privatlån & samlingslån
- Låga inkomstkrav
| Lånebelopp | 5 000 - 800 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 - 20 år |
| Ränta | 4,95 - 31,45% |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
- 30 st långivare
- Betalningsanm. OK
- Kostnadsfri ansökning
- Lån med medsökande
Topplista – Omstartslån
Här är vår topplista över de bästa långivarna för omstartslån år 2024, baserat på kundrecensioner och vårt betyg. Vi har jämfört och rangordnat dem efter popularitet, prisnivå och lånevillkor.
- Lendo: Omstartslån med låg ränta och bra villkor.
- Sambla: Omstartslån med dålig kreditvärdighet.
- Zmarta: Skuldfinansiering utan krav på fast anställning.
- Nstart: Nystartslån trots låg inkomst och skulder hos Kronofogden.
- Coop Medmera Bank: Hitta ett större lån med låneskydd.
- Advisa: Omstartslån utan medsökande.
- Trygga: Hjälper dig till bästa låga ränta med medsökande.
Statistik
Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan ta ett nystartslån. Se den lägsta och högsta räntan, antalet långivare utan UC, hur många som erbjuder direktutbetalning eller godtar betalningsanmärkningar och mycket mer.
| Lägsta lånebelopp | 5 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 800 000 kr |
| Räntespann | 4,95 - 33,99% |
| Uppläggningskostnad | 0 - 995 kr |
| Löptid | 1 – 20 år |
| Utan UC | 0 st |
| Direktutbetalning | 0 st |
| Direktutbetalning 24/7 | 0 st |
| Betalningsanmärkning | 6 st |
Vad är ett omstartslån och nystartslån?
Omstartslån kallas även för nystartslån eller skuldfinansiering och det är ett lån antingen med eller utan säkerhet. Det är även många långivare som kallar lånet för ett samlingslån. Jämfört med andra lån vänder sig det ett nystartslån främst till personer som redan har ekonomiska problem. Det vill säga tagit andra mindre lån och krediter, har skulder hos Kronofogden eller sitter med betalningsanmärkningar. Eftersom mindre lån, som exempelvis smslån, ofta har en hög ränta, så kan man med ett omstartslån samla smålånen och sänka sin räntekostnad.
Topp 3 långivare av omstartslån:
- Lendo
- Sambla
- Zmarta
Kostnadskalkyl för ett nystartslån
Snabbfakta för omstartslån
- Lånet är avsedd för personer som har många skulder av olika slag, även om de har fått betalningsanmärkningar hos Kronofogden.
- Omstartslånet betalar av alla befintliga skulder och ger ett nytt lån med bättre villkor.
- Ett nystartslån kan vara med säkerhet eller utan säkerhet.
- Du kan inte ansöka med pågående skuldsaldo.
Grundkrav för ett nystartslån
Innan du ska ansöka om ett omstartslån behöver du uppfylla några krav hos långivarna. Vilka krav som gäller för skuldfinansiering varierar beroende på vilken aktör du väljer, men grundkraven är generellt samma. Tänk på att du har större chans att få ditt lån beviljat om du uppfyller samtliga krav.
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
- En medsökande (rekommenderas)
- Att du löser inkasso- och Kronofogden-skulder med lånet
Är skuldfinansiering samma sak som skuldsanering?
Nej, skuldfinansiering är inte samma sak som skuldsanering. Skuldfinansiering innebär att du tar ett nytt lån för att betala av dina gamla skulder, medan skuldsanering innebär att du får en del av dina skulder avskrivna efter fem år.
Hur mycket kan man låna med ett nystartslån?
Hur mycket du kan låna med ett nystartslån beror på vilken långivare du väljer och vilken typ av lån du kan ta (med eller utan säkerhet).
Varje långivare sätter sina egna villkor för hur mycket du kan låna och hur de bedömer din betalningsförmåga. Det kan också variera beroende på om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Generellt sett ligger beloppen för omstartslån mellan 5 000 kronor och upp till 500 000 kronor.
Olika typer av omstartslån
Din ekonomiska situation har en väldigt stor betydelse kring om du får din låneansökan beviljad eller ej. Vi dyker därför ner i de olika lånetyper kopplade till omstartslån. Här kan du fördjupa dig i de olika kategorierna och vad de innebär.
Skillnaden mellan omstartslån med och utan säkerhet
Det går att välja två olika typer av nystartslån och omstartslån, beroende på om man har någon form av säkerhet eller inte. Ett lån med säkerhet är ett nystartslån som ger lägst ränta och som man bör välja om man kan. Då betalar man mindre varje månad. Man måste oftast ha en bostad eller medsökande som säkerhet för lånet.
Ett lån utan säkerhet är ett omstartslån som inte behöver någon garanti, men som brukar ha högre ränta än ett lån med säkerhet. Det kan passa den som inte har någon bostad eller annat somdu behöver lämna in som pant.
Omstartslån med låg eller dålig kreditvärdighet
Ett omstartslån tar man oftast när man redan har en dålig kreditvärdighet. Man tar lånet för att lösa sina skulder och få en ekonomisk nystart, även om man har betalningsanmärkningar eller en låg kreditvärdighet.
För att få ett nystartslån med dålig kreditvärdighet behöver du oftast ha någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller en medsökande. Det innebär att du riskerar att förlora din säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet, eller att din medsökande blir ansvarig för lånet om du inte kan betala.
Du kan dessutom inte få ett skuldfinansiering med dålig kreditvärdighet om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Med andra ord kan du behöva ha en inkomst på minst 200 000 kronor per år för att lösa alla dina skulder hos inkasso och Kronofogden. Det behöver du göra innan du kan använda lånet till andra saker.
Omstartslån via en låneförmedlare
Vi föreslår att till en början du använder dig av en låneförmedlare för att jämföra olika omstartslån. Du låter du låneförmedlaren ta en kreditupplysning på dig hos UC AB och den delar de i sin tur med sina samarbetspartners. Du får flera lån att välja mellan och väljer då ut den som passar dig bäst.
Om det visar sig att lånet du väljer blir billigare, så tar du den genom att signera med BankID. Pengarna från lånet använder du sedan för att betala av alla dina mindre lån.
Kan jag ta ett nystartslån med skuldsaldo hos Kronofogden?
Nej, du som har skuldsaldo hos Kronofogden kan inte ansöka om ett omstartslån på egen hand. Du behöver ta lånet tillsammans med en medsökande. Om ditt lån blir beviljat så kommer långivaren att betala av alla andra skulder som du har. Kvar har du då endast ditt nya, billigare, nystartslån. På samma sätt kan långivaren givetvis även betala andra lån och skulder som du har.
Därmed ger en skuldfinansiering dig möjligheten att börja om och få en bättre översikt över din ekonomi. Med ett samlat lån ser du enkelt vad din månadskostnad för lånet blir. Dessutom minskar risken för att du ska missa att betala tillbaka på ditt lån eller dra på dig onödiga avgifter.
Omstartslån utan medsökande
Ett omstartslån utan medsökande är ett lån som du ansöker om själv, utan att ha någon annan person som delar ansvaret för lånet. Det kan vara ett alternativ för dig som inte har någon som kan eller vill ställa upp som borgensman eller medlåntagare. Huruvida lånet kommer beviljas beror främst på hur din ekonomi ser ut. Även om det går att ta ett lån utan säkerhet är det emellertid inte alltid det är det bästa alternativet.
För att få ett nystartslån utan medsökande behöver du oftast ha någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller ett värdefullt föremål. Det innebär däremot att du riskerar att förlora din säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet. Ett lån med säkerhet ger dock ofta en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.
Om du inte har någon säkerhet kan det vara svårt att få ett omstartslån utan medsökande, särskilt om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Skuldfinansiering trots betalningsanmärkningar och många förfrågningar
Du kan ta ett omstartslån med betalningsanmärkningar och många förfrågningar. Det är delvis i just det syftet som skuldfinansiering finns. Den stora skillnaden är dock om dina betalningsanmärkningar också innefattar skulder hos Kronofogden. I sådana fall får du ett begränsat antal lån att välja bland.
Om det däremot handlar om ett lån på grund av tidigare förfrågningar så har du fler alternativ. Ännu bättre blir förutsättningarna om dina betalningsanmärkningar i sin tur är äldre än 6 månader. Detta då en större del långivare satt en intern gräns på just ett halvår för beviljande av lån.
Vad är ett omstartslån utan UC och finns det?
Ett omstartslån utan UC är ett lån som inte använder sig av kreditupplysningsföretaget UC, utan av andra aktörer som exempelvis Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe. Det kan vara fördelaktigt för den som vill undvika att få fler förfrågningar hos UC, vilket kan sänka ens kreditvärdighet.
Lån utan UC för en omstart eller nystart finns inte. Det finns långivare som till exempel Brixo som erbjuder dig att låna 100 000 kr utan UC. Däremot så är det inte ett nystartslån, utan ett vanligt snabblån med en högre ränta.
Fördelar
- Betala mindre i ränta och kostnader i jämförelse med tidigare mindre lån.
- Bättre koll över dina skulder och din privatekonomi.
- Förbättra din kreditvärdighet över tid.
- Dessutom behöver du inte låna av familj eller vänner.
- En chans att börja om på nytt.
Nackdelar
- I många fall kräver banken en säkerhet (bostad eller medsökande)
- Du kan behöva lösa dina skulder hos Kronofogden innan du kan söka.
- Att skuldfinansieringen har en högre ränta än du räknat med.
- Oförväntade avgifter kan tillkomma (start-, avi- och dröjsmålsavgift)
- Om du inte kan återbetala, så kan du mista din garanti eller få en betalningsanmärkning.
Risker med att inte återbetala ditt omstartslån
Om du inte kan betala tillbaka ditt omstartslån kan det få olika konsekvenser beroende på om du har ett lån med eller utan säkerhet.
Har du ett lån med säkerhet, där du till exempel lämnat en bostad eller en bil i pant, kan långivaren kräva att du säljer din säkerhet för att betala av lånet. Du riskerar då att förlora din egendom och eventuellt stå kvar med en restskuld om försäljningen inte täcker hela lånebeloppet.
Är det istället ett nystartslån utan säkerhet kan långivaren skicka ditt ärende till inkasso och Kronofogden om du inte betalar i tid. Det kan leda till att du får betalningsanmärkningar, högre räntor och avgifter samt utmätning av din lön och andra tillgångar. Dessutom kan du få svårigheter att få nya lån och krediter i framtiden.
Det är därför viktigt att du kontaktar din långivare så snart som möjligt om du har problem med att betala tillbaka ditt omstartslån. Du kan försöka förhandla om en lägre månadskostnad, en längre återbetalningstid eller en uppskov med betalningen. Det är bättre att förebygga än att åtgärda när det gäller skulder.
Räkneexempel
| Lånebelopp | 300 000 kr |
| Återbetalningstid | 15 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgifter | 0 kr |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 5,99 % |
| Effektiv årsränta | 6,15 % |
| Månadskostnad | 2 530 kr |
| Avbetalningar | 180 st |
| Totalt att betala | 455 391 kr |
Guide: Så här tar du ett omstartslån – steg-för-steg
Tid som behövs: 5 minuter
Uppfyller du alla grundkrav för ett omstartslån utan säkerhet, så kommer även din låneansökan och kreditprövning att gå smidigt. Här har du en steg-för-steg guide för dig som letar efter nystartslån och skuldfinansiering:
- Jämför långivare
Först jämför du de olika långivarna och förmedlarna här på Kredity. - Gör ditt val
Därefter klickar du på ”Ansök nu” för att ta dig vidare till långivarens webbplats. - Fyll i din ansökan
Fyll i sin tur i lånebelopp, återbetalningstid och verifiera med BankID. Om ni är två stycken som ska signera lånet, se till att båda signerar med sin e-legitimation. - Kreditupplysning
Därpå sker det en kreditupplysning på dig och din eventuella medsökande hos kreditupplysningsföretaget UC AB. - Klart!
Vid beviljat saneringslån har du slutligen pengarna på ditt bankkonto inom 5 dagar.
Först jämför du de olika långivarna och förmedlarna här på Kredity.
Därefter klickar du på ”Ansök nu” för att ta dig vidare till långivarens webbplats.
Fyll i sin tur i lånebelopp, återbetalningstid och verifiera med BankID. Om ni är två stycken som ska signera lånet, se till att båda signerar med sin e-legitimation.
Därpå sker det en kreditupplysning på dig och din eventuella medsökande hos kreditupplysningsföretaget UC AB.
Vid beviljat saneringslån har du slutligen pengarna på ditt bankkonto inom 5 dagar.Vanliga frågor
Ja, det betyder exakt samma sak.
Nej, det finns inga omstartslån utan UC. Däremot kan du ta ett lån upp till 100 000 kr utan UC hos Brixo.
Ja, det är också delvis det den här typen av lån är till för. Ännu mer har du att välja bland om du inte har en skuld hos Kronofogden.
Ja, även om urvalet är ytterst begränsat. Det görs en individuell prövning. Ifall du blir beviljad lånet betalar långivaren av skulderna och så får du ett nytt lån via dem istället.
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.