Factoring - Belåna fakturor hos factoringbolag

Vad är factoring?

Factoring är att du antingen säljer dina fakturor eller belånar dem. Oavsett vilken typ av factoring du väljer kommer långivaren eller faktura-köparen givetvis att ta avgift för detta. Med det är ändå ett smidigt sätt att få tillgång till pengar direkt om du är i akut behov. Även om belåning av fakturor har blivit vanligare på senare år, så är det inget nytt fenomen.

Numera används det av såväl stora som små företag. Det är inte heller ett krav på tid sen startad verksamhet. Därför passar det också nystartade företag som vill öka sin likviditet.

Hur mycket tar ett factoringbolag?

Det finns många faktorer som påverkar hur mycket man betalar för factoring.

• Fakturamottagarens betalningsförmåga.
• Antalet fakturor man behöver belåna.
• Storleken på fakturorna.
• Det factoringalternativ man väljer.

När man bestämmer sig för att hitta det bästa factoringupplägget kan man se att avgiften som factoringbolaget tar ut brukar vara mellan 1 och 4 % av fakturans belopp. Det innebär att om du säljer en faktura på 10 000 kr till ett factoringbolag som tar ut 2 % i avgift, får du 9 800 kr på ditt konto direkt och kostnaden blir 200 kr.

Lista över olika typer av factoring i Sverige

Det finns fyra olika typer av factoring som banker använder i Sverige. Den metod av fakturabelåning eller fakturaköp som passar dig bäst beslutar du själv beroende på din ekonomiska situation.

• Fakturaköp – Det är när du säljer delar eller alla dina fakturor till ett factoringföretag.
• Factoring med regress – Om en fakturan inte är betald ett visst antal dagar efter förfallodatumet, så överlåter eller säljer factoringföretaget tillbaka den till ursprungliga fakturasäljaren.
• Factoring utan regress – Factoringbolaget tar över risken för fakturaköpet och att fakturamottagaren inte betalar fakturan.
• Fakturabelåning – Det innebär att du belånar mellan 60-95% av fakturabeloppet och att fakturorna som säkerhet för lånet.

Skillnad mellan fakturaköp och fakturabelåning

Den stora skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp är att vid fakturabelåning behåller företaget äganderätten och kreditrisken för fakturorna, medan vid fakturaköp överlåter företaget både äganderätten och kreditrisken till finansieringsbolaget. Det innebär att vid fakturabelåning måste företaget betala tillbaka pengarna till finansieringsbolaget om kunden inte betalar fakturan i tid, medan vid fakturaköp är det finansieringsbolaget som tar den risken.

Fakturaköp utan kreditupplysning hos UC

Det finns långivare som erbjuder fakturaköp utan kreditupplysning hos UC. Istället för UC använder sig då företaget av ett annat kreditupplysningsföretag. Det kan vara exempelvis Bisnode eller Creditsafe. I övrigt fungerar de här fakturaköpen på samma sätt som andra företagslån.

1. Du lånar pengar med obetalda fakturor som säkerhet för lånet.
2. Långivaren gör en kreditupplysning hos Bisnode eller Creditsafe och betalar sedan ut pengarna.

I vissa fall kan du dessutom få låna 100% av fakturabeloppet. Vidare behöver du inte sälja alla dina fakturor. Du väljer själv vilka fakturor som du vill sälja eller belåna. Oavsett om det handlar om fakturaköp utan UC eller med.

Fördelar med factoring

• Få betalt direkt i stället för att vänta på att dina kunder ska betala sina fakturor. Det frigör kapital och förbättrar din likviditet.
• Slipp administrationen kring fakturorna, som att registrera inbetalningar och skicka påminnelser. Det sparar tid och resurser som du kan använda till annat.
• Du undviker att gå i personlig borgen för ett lån och det minskar risken för dig som företagare.
• Det kan vara billigare än företagslån och/eller fakturaköp.

Nackdelar med fakturabelåning

• Ditt företag tar kreditrisken om din kund inte betalar fakturan. Det innebär att du måste betala tillbaka pengarna till banken om din kund inte betalar i tid.
• Du kan skada din relation med din kund om banken har en annan tonalitet i sin kommunikation än du. Banken kan till exempel kräva dröjsmålsränta från första dagen, vilket du kanske inte skulle göra.
• Du binder dig till ett avtal med banken som kan ha villkor som du inte gillar. Till exempel kan banken kräva att du belånar alla dina fakturor, eller att du inte får byta bank under avtalstiden.

Factoring för både aktiebolag och enskild firma

Oavsett om du driver ett aktiebolag eller har en enskild firma så kan du ta del av factoring. Idag har vi ett utbud av långivare som som passar alla företag. En tips är att ta dit fakturaköp hos samma långivare som ger dig ett företagslån. Oavsett om du är ett aktiebolag eller enskild firma så kan du se fram emot en del fördelar.

• Fördel i förhandlingar – Tar du factoring och lån via samma företag kan du även använda det i förhandlingarna. Till exempel för att få sånkt ränta.
• Mindre administration – Du själv slipper också mindre administration från flera håll. Du kan dessutom fråga efter samlade fakturor.
• En kontaktperson – Istället för flera, så kan du sköta alla företagets ärenden via en person. En kontaktperson som har helhetsbilden av ditt företag underlättar samarbetet.

Kan jag sälja en faktura flera gånger med fakturabelåning?

Nej, det kan du inte. Om du har belånat en faktura hos ett finansieringsbolag, kan du inte sälja samma faktura till ett annat finansieringsbolag. Det skulle innebära att du får betalt två gånger för samma vara eller tjänst, vilket är oetiskt och olagligt. Du kan heller inte sälja en faktura som du redan har sålt, eller belåna en faktura som du redan har sålt. Det är viktigt att du håller reda på vilka fakturor som är belånade eller sålda, och vilka som är fria att använda för fakturafinansiering.

Vanliga frågor