Lån utan UC – Ingen kreditupplysning från UC

Statistik

Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan ta lån utan UC. Se den lägsta och högsta räntan, hur många som erbjuder direktutbetalning eller godtar betalningsanmärkningar och mycket mer.

Vad är lån utan UC?

Lån utan UC betyder att kredit- eller långivaren erbjuder dig att låna pengar utan en kreditupplysning hos UC AB. De använder sig då av alternativa kreditupplysningsföretag som antingen Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe. Den här typen av lån är oftast så kallade högkostnadskrediter i form av snabblån med högre ränta och kortare återbetalningstid.

Topp 3 långivare av lån utan UC:

1. Ferratum
2. Fairlo
3. Merax

Snabbfakta – Vad kännetecknar ett lån utan UC?

• Lånebeloppet är oftast under 20 000 kr.
• Det är ett lån utan säkerhet.
• De flesta erbjuder direktutbetalning.
• Majoriteten accepterar betalningsanmärkningar.
• Högre ränta, avgifter och kostnader.
• Kortare återbetalningstid.
• Dyrare än lån med kreditprövning hos UC AB.

Vilka är UC AB?

Företaget UC AB (tidigare Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag och grundades redan 1977. UC AB tillhandahåller kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för företag. De samlar ekonomisk information om privatpersoner både internt och externt via till exempel Skatteverket och Kronofogden.

Dessutom samlar UC AB in informationen kring din ekonomiska situation och delar den mellan alla företag som använder sig av tjänsten. Det innebär att varje gång det sker en kreditupplysning på dig, så kan andra företag som använder tjänsten också se det.

Låna pengar utan UC – Tänk på detta

Här har vi på Kredity sammanställt det du behöver tänka på innan du väljer att låna pengar utan UC. Det är grundläggande för att kunna ta rätt beslut.

• Behöver du egentligen låna pengar? Se till att det faktist är rätt läge för att låna pengar. Du kommer bara att skuldsätta dig, speciellt om pengarna går till onödig konsumtion.
• Hur mycket får du faktiskt låna? Det kommer att ske en kreditupplysning på dig och det är tråkigt om du inte får låna den summa som du behöver.
• När får du pengarna utbetalda? För att få pengarna samma dag måste också kreditgivaren erbjuda direktutbetalning. I annat fall får du pengarna vid nästkommande bankdag och då kanske det inte längre behövs.
• Är lånevillkoren flexibla? Se över återbetalningstiden på lånet och om långivaren erbjuder räntefria månader. Du vill till exempel kunna betala tillbaka lånet i förtid utan några extra kostnader.
• Vad kostar egentligen lånet? Många lån är högkostnadskrediter och det gör att lånet kan bli dyrt. Var därför noga med att se över vilka andra avgifter och kostnader som kommer med lånet utöver räntekostnaden.

Olika typer av lån utan UC via Kredity

När det kommer till lån utan UC ABs kreditupplysning, så finns det flera olika typer av lån att jämföra och ansöka via Kredity. Låneformerna skiljer sig en aning, men samtliga hjälper en att låna pengar utan att det sker en kreditprövning hos UC AB. Utbudet är brett och därför kan du här fördjupa dig i de olika lånetyperna för att bilda en bättre uppfattning.

Snabblån utan UC kreditupplysning

Snabblån (även kallade sms lån) utan UC är, som nämnt, mindre lånesummor där långivaren inte gör en kreditprövning hos UC AB. Tänk på att när det kommer till mindre lånebelopp, så är det också en uppsida med att låna utan UC.

Främst är det för att man undviker nya förfrågningar hos UC som påverkar kreditbetyget negativt. Har man i sin tur för många kreditupplysningar kan det bland annat vara svårare att få större lån framöver.

Topp 3 långivare av snabblån utan UC:

1. Ferratum (Creditsafe)
2. Fairlo (Dun & Bradstreet)
3. Merax (Dun & Bradstreet)

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Om du har betalningsanmärkningar kan det vara naturligt att söka lån utan UC-kontroll. På Kredity.se accepterar de flesta långivare ansökningar med betalningsanmärkningar, och du slipper en kreditupplysning hos UC. Det viktiga är att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal.

Observera dock att vissa långivare har strängare krav och vill att dina betalningsanmärkningar ska vara minst 12 månader gamla. Därför är det viktigt att hålla koll på dina anmärkningar och deras ålder för att undvika onödiga kreditupplysningar.

Topp 3 långivare av lån utan UC med betalningsanmärkning:

1. Ferratum
2. Fairlo
3. Merax

Låna pengar snabbt utan UC med direkt utbetalning

Vid akuta situationer är det också möjligt att låna pengar snabbt utan UC med direkt utbetalning till kontot. Det innebär att man kan få sina pengar redan samma dag man tar sitt lån, även om det är en helgdag.

För att det ska vara möjligt måste du:

1. Ha ett konto hos samma storbank som långivaren.
2. Helst ansöka om lån under kundservice öppettider.
3. Se till att kreditgivaren använder betallösningar som Brite, Trustly, Zimpler eller Swish.

De banker som majoriteten långivare samarbetar med för att möjliggöra direktutbetalning är:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Länsförsäkringar
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Använd BankID för att låna pengar utan UC

Likaså ska du se till att du har ett fungerade BankID för att verifiera dig vid en automatiserad låneansökan. Med hjälp av e-legitimation kan du alla timmar på dygnet legitimera dig och låna pengar utan UC med BankID. Det är på så sätt en mycket viktig del i ansökningsprocessen.

Har du däremot inte BankID, så finns det inga lån in den här kategorin. Du kommer istället behöva låna med en kreditprövning hos UC AB och få hem ett skuldebrev som du behöver signera. Det i sin tur resulterar i att det kommer att ta längre tid att få lånet beviljat och dina pengar får du först efter 3-5 dagar istället för redan samma timme. Tänk på att oavsett hur du väljer att ta ditt lån, så kommer det att ske en kreditupplysning.

Lån utan UC för dig som saknar inkomst

Du kan låna pengar även om du saknar fast jobb eller är arbetslös för tillfället. Flera aktörer i listan erbjuder dig lån utan uc och inkomst med alternativ inkomstkälla. Du kan ha en inkomst från till exempel A-kassa, föräldrapenning, sjukpenning eller studiebidrag. Det enda kravet långivare har är att du får in pengar löpande varje månad.

Att låna pengar utan inkomst är ingenting man bör göra. Om man inte lyckas återbetala lånet i tid, så riskerar man en betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden.

Är du däremot i en akut situation, så är Ferratum den långivare av lån utan UC med lägst inkomstkrav. Kravet hos dem är att du har en minsta inkomst på 24 000 kr per år.

Billiga lån utan UC med låg ränta och utan uppläggningsavgift

När du letar efter ett billigt lån utan UC, så är det flera faktorer som bestämmer hur låg ränta du får. Det är din ekonomiska situation, antalet betalningsanmärkningar och andra avgifter. Därför ska du titta för det första titta efter ett lån utan uppläggningsavgift. Sedan är det också viktigt att lånet inte har uttagsavgifter, administrationskostnader eller aviavgifter.

Desvärre har majoriteten lån utan en kreditupplysning hos UC en hel del avgifter. Det gör att det är mycket svårare att få ett lån med låg ränta i den här kategorin än vid ett lån med UC.

Samla lån utan UC

Har du mindre lån och krediter sedan tidigare är det alltid ett klokt val att samla lån utan UC. Du behöver inte ha en dålig ekonomi i övrigt, utan du kanske bara köpt mycket på avbetalning. Men även då är det ett smart val, då ett samlingslån för din del betyder mer pengar över varje månad.

Om du tvärtom har både anmärkningar och Kronofogdeskuld, så bör du istället samla lånen utan UC med ett hopbakslån. Det gör att du får ner din ränta och med det även dina kostnader.

En del av dessa lån riktar sig också till dig som redan har en sämre ekonomi. Därför erbjuds det till och med något som heter omstartslån. Syftet med det är att ge dig en omstart för att du ska få en bättre överblick av dina lån men en fungerande avbetalningsplan.

Lån utan UC med många förfrågningar via Kredity

Din kreditvärdighet kan påverkas negativt av både många förfrågningar och en dåligt skött ekonomi. Kanske har du varit i en situation där du inte varit så noga med privatekonomin, eller så behöver du ett snabbt lån och vill undvika onödiga förfrågningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Oavsett vilken situation du befinner dig i, kan ett lån utan UC vara ett passande alternativ. Men om du tidigare har haft problem med din ekonomi, är det viktigt att du fortsätter att betala tillbaka dina lån i tid för att inte förvärra situationen. Kom ihåg, det är viktigt att inte ta på dig lån som du inte kan återbetala.

Pantlån – Ett lån utan kreditupplysning

Pantlån är den enda typen av lån som är helt utan kreditupplysning hos varken UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Anledningen till det är att du lämnar något i pant mot en summa pengar. Det är vanligt att man pantsätter guld, klockor eller andra värdesaker. Under den perioden man lämnat något i pant betalar man ränta på det, därav namnet pantlån. Det här är dessutom ett lån du får ta trots att du saknar inkomst eller har betalningsanmärkningar.

Kredity.se hjälper dig att få en låg ränta

Att sänka räntan på ditt lån kan ta tid och kräver ofta långsiktiga åtgärder som att förbättra din kreditvärdighet. Men det finns också snabbare strategier att överväga. Här är några tips från oss på Kredity:

1. Jämför dina lån: Använd en låneförmedlare som jämför lån utan UC-kontroll för att hitta det bästa erbjudandet.
2. Dela på lånet: Ansök om ett lån tillammans med en medlåntagare. Detta kan ofta leda till bättre villkor och lägre ränta. Observera dock att långivare kräver att din medsökande också klarar en kreditupplysning.
3. Välj rätt löptid: En längre löptid kan ge en lägre månadsränta, men kom ihåg att det totala beloppet du betalar tillbaka kan bli högre.

Kom ihåg, det bästa sättet att sänka din ränta är att göra din hemläxa och förstå alla dina alternativ.

Privatlån eller kredit utan UC?

Båda har sina fördelar och nackdelar. Med en kredit utan UC lånar du pengar på ett kreditkonto, vilket fungerar som ett kreditkort utan det fysiska kortet. Du betalar endast ränta på den summa du använder, men risken är att du använder mer än du behöver. Ett privatlån utan UC liknar ett vanligt snabblån. Du kan få en lägre ränta och pengar direkt, men du betalar ränta på hela lånebeloppet.

Alternativ kreditupplysning till UC AB

Här listar vi på Kredity alla andra kreditupplysningsföretag som långivare använder istället för UC AB. Samtliga är ett alternativ för kreditprövning som ej syns på din UC-kontroll.

• Creditsafe: De grundades 1997 och är kanske den snabbast växande konkurrenten till UC AB. Creditsafe är ett av de mest använda kreditupplysningsföretagen för smålån och krediter. Långivare som använder denna tjänst är bland annat Ferratum, Fairlo, Klara Lån, Lumify, Binly, Credifi och Vivus.
• Bisnode (Dun & Bradstreet): Företaget grundades 1989 och tillhör, efter uppköpet 2021, av dataanlysföretaget Dun & Bradstreet AB. Det är ett vanligt verktyg som används allt mer bland långivare av mindre lån. Exempelvis använder sig Saldo, Brixo, Merax och Flexkontot av kreditupplysningar från Bisnode.
• Safenode: Grundades 2002 och används av ett fåtal långivare inom snabblån som till exempel Pjum, Flexlimit och Meddelandelån.
• Syna AB: Sverige äldsta kreditupplysningsföreag från 1947 som främst samarbetar med företag och myndigheter. Idag finns det inga kreditgivare för privatpersoner som använder sig av dem.
• Valitive (fd Decidas Info AB): Ett företag som grundades 2009 och fokuserar på samarbeten inom e-handel. De jobbar med datorstödd affärsanalys för kunder som exempelvis Klarna och Ikano Bank.

Räkneexempel

Som tidigare nämnt är den vanligaste typen av lån utan kreditupplysning hos UC AB ett mindre lån över en kortare period. Här är därför ett räkneexempel med kostnad på ett lån om 5 000 kr under två månader.

Guide: Så här tar du ett lån utan UC – steg-för-steg

Alla lån utan UC här på Kredity

Här är en komplett lista med alla lån utan UC-kreditupplysning i Sverige. I den första kolumnen hittar du namnet på varje kreditgivare. I nästa kolumn ser du om långivaren erbjuder lån utan kreditprövning via UC. Därefter kan du se om det är möjligt att låna trots tidigare betalningsanmärkningar. I den sista kolumnen hittar du en direktlänk till långivarens webbplats där du kan läsa mer och ansöka om lånet.

Vanliga frågor