Lån till kontantinsats – Finanseria ditt köp med ett privatlån

Skriven av: Stefan Persson Granskad av: Jessica Lind Uppdaterad: 2024/07/25 Innehåller annonslänkar
Annonsupplysning
Kredity.se är en fristående jämförelsesajt för finansiella tjänster. Vi använder oss av affiliatelänkar, vilket innebär att vi får ersättning från flertalet av våra partners. Vårt redaktionella arbete är oberoende och påverkas inte av externa aktörer.

Om du ska köpa en bostad finns idag möjligheten att låna pengar till kontantinsats. Att ta ett bolån i samband med köp av en bostadsrätt är vanligt. Det är emellertid så att du bara kan låna upp till 75-80 % av köpesumman i form av bolån. Resterande del måste du betala direkt som en handpenning. Här listar vi alla kontantinsatslån med låg ränta och bra villkor.

Jämför 19 st. lån till kontantinsats

0 kr
Visar 19 av 19 lån
Populärt val
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år
Ränta 6,55 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 40 st långivare & banker
  • Ansökan tar 2 minuter
  • Beviljar många ansökningar
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år
Ränta 5,20 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 43 st långivare & banker
  • Accepterar medsökande
  • Hög beviljandegrad
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år
Ränta 5,20 - 33,99%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 43 st långivare & banker
  • Privatlån & samlingslån
  • Låga inkomstkrav
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år
Ränta 5,20 - 29,40%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 29 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Kundservice dygnet runt
  • Fast anställning ej krav
Lånebelopp 3 000 - 100 000 kr
Löptid 1 - 2 år
Ränta 28,95 - 33,10%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning samma dag med Swish
Lånebelopp 10 000 - 70 000 kr
Löptid 1 - 72 mån
Ränta 20,00 - 33,98%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • Lån utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. dygnet runt (24/7)
Lånebelopp 15 000 - 600 000 kr
Löptid 2 - 15 år
Ränta 5,20 - 25,46%
Uppläggningsavgift 0 kr
  • 1 % lägre ränta för medlemmar
  • Låneskydd
  • Amorteringsfria månader
  • Godtar medlåntagare

Topplista – Lån till kontantinsats

  1. Ferratum: Låna till kontantinsats utan UC kreditupplysning.
  2. Fairlo: Låna utan UC dygnet runt med direktutbetalning.
  3. Lendo: Jämför och låna pengar för att köpa bostad.
  4. Northmill: Kontokredit upp till 50 000 kr trots anmärkningar.
  5. ViaConto: Kontantinsatslån för dig med dåligt kreditbetyg.
  6. Sambla: Låna pengar till kontantinsatsen med låg kreditvärdighet.
  7. Coop Medmera Bank: Privatlån med låg ränta och låneskydd.
  8. Klara Lån: Låneförmedlare av snabblån utan UC.
  9. Brixo: Lån till kontantinsats med utbetalning via Swish.
  10. Advisa: Låna pengar tillsammans med medlåntagare.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 4,95 - 718,88%
Uppläggningskostnad 0 - 3 445 kr
Löptid 1 mån – 20 år
Utan UC 11 st
Direktutbetalning 1 st
Direktutbetalning 24/7 8 st
Betalningsanmärkning 14 st

Kan man låna till kontantinsatsen?

Låna till kontantinsats

Ja, det kan du och det finns idag goda möjligheter att låna pengar till kontantinsats. Det gör det möjligt även för dig som inte har ett stort sparkapital att köpa en ny bostad. Fördelen är såklart att du inte behöver vänta med ditt köp.

Således behöver du inte heller slösa pengar på dyra hyror. Du kan istället använda de pengarna för att betala tillbaka ditt lån. Många ser det både som en smidig lösning och en bra investering.

Vad är kontantinsats?

Kontantinsats är 15 % av det totala lånet för att köpa en bostad. Det är också pengarna du behöver ha sparat eller lånat ihop själv innan du köper en bostad. Beroende på vilken ekonomisk situation du är i, så kan du ibland få låna till din kontantinsats direkt från banken. Men då kräver det till exempel att du har en mycket stabil inkomst eller att ni är två stycken i hushållet.

Grundkrav för att lån till kontantinsats

Innan du ska låna pengar till kontantinsats behöver du uppfylla ett antal grundkrav hos långivarna. Alla krav är gemensamma för samtliga långivare och dessutom den lägsta nivå för att du ska få ditt lån beviljat. Grundkraven som gäller för kontantinsatslån är:

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst
  • Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
  • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Om du däremot inte uppfyller alla kraven, så bör du inte ansöka om ett lån till kontantinsaten. Anledningen till det är det kommer att ske en kreditupplysning på dig. Har du sedan flera förfrågningar hos till exempel UC, så kommer det blir betydligt mycket svårare för dig att få ett lån hos banken.

Privatlån till kontantinsats vid bolån

Du kan dock inte ta ett bolån först, för att senare låna till kontantinsatsen. Istället får du börja med att ta ett så kallat privatlån utan säkerhet. Den här typen av lån har både fördelar och nackdelar. Fördelarna är bland annat att du inte måste ange vad du ska använda pengar till.

Därför kan du välja helt fritt och exempelvis lägga pengarna som kontantinsats när du köper bostad. En av nackdelarna är däremot att lånet ofta har högre ränta än ett bolån. Eftersom du inte lämnar någon säkerhet för lånet måste långivaren ta ut en högre avgift då risken blir större. Räntan för ett privatlån är emellertid betydligt lägre än räntan för exempelvis ett smslån.

Topp 3 privatlån till kontantinsats:

  1. Lendo
  2. Sambla
  3. Advisa

Jämför kontantinsatslån via låneförmedlare

För att hitta det bästa blancolånet bör du jämför lånet hos en låneförmedlare. En låneförmedlare hjälper dig att hitta det bästa kontantinsatslånet med lägst ränta. Dessutom slipper du mycket extra arbete. Du som sökande behöver bara fylla i en ansökan som förmedlaren sedan skickar till alla långivare.

Vanligtvis jämför låneförmedlaren runt 30 olika alternativ. Sedan behöver du bara välja vilket som passar dig bäst. En annan fördel är att du slipper flera kreditupplysningar hos UC. En förmedlare av lån gör en upplysning som alla långivarna därefter använder sig av.

Din kreditvärdighet påverkas därmed inte mer än absolut nödvändigt. Det gör att du även i framtiden kan få bra lån till låg ränta. Sammanfattningsvis kan du alltid jämföra dina lån till kontantinsatsen hos en låneförmedlare.

Topp 3 låneförmedlare för att låna till kontantinsatsen:

  1. Lendo
  2. Sambla
  3. Advisa

Låna till kontantinsats med låg ränta

När du ska ta lån till kontantinsats vill du ha det med så låg ränta som möjligt. Det är givet för de flesta. Däremot kan du inte alltid få låna pengar till kontantinsatsen på samma bank som resterande bolån. Undersök därför lån med låg ränta i övrigt.

Då dessa lån med låg ränta är vanliga privatlån utan säkerhet kan du använda dem hur du själv önskar. Ytterligare ett alternativ för att få lägsta möjliga ränta är att gå via en låneförmedlare. Invänta bud och därefter är det bara att välja budet med lägst ränta.

Låna tillsammans med en medsökande

För att ha chans på ännu lägre ränta kan du även låna till kontantinsats med en medsökande. Detta ter sig också väldigt naturligt då ni förmodligen tagit resterande bolån tillsammans. Dessutom kräver en del långivare att ni är registrerade på samma adress om ni ska låna med medsökande.

I annat fall kan du kontakta långivaren och förklara att ni ska flytta till en gemensam adress. Ska ni låna pengar till kontantinsats gemensamt så brukar de vara förstående.

Fördelar

  • Du får pengar till att köpa en bostad.
  • Direktutbetalning av lån förekommer hos många aktörer.
  • Du behöver inte låna av familj eller vänner.
  • Inte heller behöver du en storbank för att få lån.

Nackdelar och risker

  • Din ränta kan vara något högre.
  • Påminnelseavgifter tillkommer om du missar betalning.
  • Vanligt med start- eller uppläggningsavgift.
  • Ökad skuldsättning och risk för betalningsanmärkning.

Räkneexempel

Lånebelopp100 000 kr
Återbetalningstid8 år
Uppläggningskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta5,90 %
Effektiv årsränta6,06 %
Månadskostnad1 309 kr
Avbetalningar96 st
Totalt att betala125 698 kr

Guide: Hur du tar ett lån till kontantinsats steg-för-steg

Uppfyller du alla grundkrav för att låna pengar till kontantinsats, så kommer din ansökan att gå smidigt. Här är en steg-för-steg guide för att få pengar utbetalda så fort som möjligt:

  1. Välj först en aktör i listan och klicka på ”Ansök nu”.
  2. Därefter fyller du i lånesumma, löptid och verifierar dig med BankID.
  3. Därpå sker det en kreditupplysning på dig och du får oftast svar redan samma dag.
  4. Klart! Vid beviljad låneansökan har du slutligen pengarna på kontot inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Kan jag låna till kontantinsats utan UC?

Absolut, detta är något flertalet långivare erbjuder.

» Måste jag lämna någon säkerhet för mitt lån?

I de absolut flesta fall behöver du inte göra det. Detta då det i grunden handlar om ett privatlån utan säkerhet.

» Hur hittar jag det bästa privatlån till kontantinsats?

Utan tvekan via en låneförmedlare som skickar din förfrågan till mängder av långivare på en ansökan.

» Kan jag låna pengar till kontantinsats med en medsökande?

Ja, många långivare förespråkar även det. Dessutom har ni högre chans att i sådana fall få en lägre ränta på lånet.

» Var kan man låna till kontantinsats?

Du kan låna till kontantinsatsen hos samma bank där du tar ditt bolån. Om de inte erbjuder det, så kan du ta ett låna via en långivare eller låneförmedlare här på sidan.