Billån – Lån till bil med låg ränta

Statistik

Här finns samlad statistik för alla långivare och banker där du kan låna till ett bilköp. Se den lägsta och högsta räntan, antalet långivare utan UC, hur många som erbjuder direktutbetalning eller godtar betalningsanmärkningar och mycket mer.

Vad är ett billån?

Billån är ett samlingsnamn för olika typer av lån som du kan använda för att finansiera ett bilköp. Det finns två huvudtyper av billån: lån med bilen som säkerhet och lån utan säkerhet (privatlån). Båda typerna har sina fördelar och nackdelar som du bör känna till innan du bestämmer dig.

Kostnadskalkyl för ett billån

Billån med säkerhet

Ett lån med bilen som säkerhet innebär att du pantsätter bilen för lånet, det vill säga att långivaren har rätt att ta bilen om du inte betalar tillbaka lånet.

Fördelar och nackdelar med billån med bilen som säkerhet:

• Fördelar: Du kan få en lägre ränta än om du tar ett privatlån, eftersom långivaren har bilen som en garanti för att få tillbaka pengarna. Du kan också få andra förmåner som billigare bensin eller förlängda garantier från vissa bilhandlare.
• Nackdelar: Du måste betala en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde enligt Konsumentkreditlagen, vilket kan vara svårt om du inte har sparade pengar. Du måste också köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare, vilket kan begränsa ditt urval. Bilen får inte vara äldre än 12 år när lånet är slutbetalt, vilket kan påverka ditt val av modell. Om du vill sälja bilen innan lånet är betalt måste du lösa lånet och eventuell mellanskillnad mellan bilens värde och låneskulden. Du kan också behöva ha en helförsäkring på bilen under lånetiden.

Lån till bilen utan säkerhet

Om du vill ta ett billån utan säkerhet, vilket innebär att du lånar pengar utan att pantsätta bilen, kan du köpa bilen av en privatperson. Då ställs inga krav på bilens ålder eller skick. Men du får oftast en högre ränta än om du tar ett lån med säkerhet.

Fördelar och nackdelar med billån utan säkerhet:

• Fördelar: Du behöver inte betala någon kontantinsats eller ha någon säkerhet för lånet. Du kan köpa bilen av en privatperson eller en bilhandlare, vilket ger dig större valfrihet. Du kan också välja vilken ålder eller skick bilen har, vilket kan passa dig som vill ha en äldre eller billigare bil.
• Nackdelar: Du får oftast en högre ränta än om du tar ett billån med säkerhet, eftersom långivaren tar en större risk. Du får också betala för eventuella reparationer eller underhåll av bilen själv, eftersom du inte har någon garanti från bilhandlaren. Du måste även ta hänsyn till bilens andrahandsvärde när du vill sälja den, eftersom det påverkar hur mycket du får tillbaka.

Risker

• Tar du ett lån med bilen som säkerhet och inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta bilen från dig.
• Om du tar ett billån utan säkerhet och inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren kräva dig på pengarna och skicka ärendet till Kronofogden.
• Väljer du att sälja bilen innan lånet är betalt måste du lösa lånet och eventuell mellanskillnad mellan bilens värde och låneskulden.
• Höjs räntorna under lånetiden kan din månadskostnad öka, speciellt om du har ett lån med rörlig ränta.
• Om du har betalningsanmärkningar kan det vara svårare att få ett billån eller så får du en högre ränta.

Minska riskerna genom att:

• Ha en god kreditvärdighet och jämföra olika långivare för att få en bra ränta.
• Betala en högre kontantinsats eller välja en kortare återbetalningstid för att minska lånebeloppet och räntekostnaden.
• Välja en fast ränta om du vill ha en stabil månadskostnad som inte påverkas av ränteförändringar.
• Lösa in ditt lån mot ett nytt lån med bättre villkor när din ekonomi förbättras eller när dina betalningsanmärkningar försvinner.

Vad kostar det att låna pengar till bil?

Kostnaden för att låna pengar till bil beror på flera faktorer, såsom:

• Vilken typ av lån du väljer (billån med säkerhet eller privatlån utan säkerhet).
• Hur mycket du lånar och hur stor kontantinsats du har.
• Hur lång återbetalningstid du väljer.
• Vilken ränta du får på lånet och om den är fast eller rörlig.
• Vilka avgifter som tillkommer för uppläggning och administration av lånet.

Du kan räkna ut din ungefärliga kostnad för ett billån med hjälp av olika lånekalkylatorer som finns på nätet. Där kan du ange dina önskade lånevillkor och se vilken månadskostnad och total kostnad du kan få.

Hur får jag ett billån med låg ränta?

För att få ett billån med låg ränta behöver du ha en god kreditvärdighet, det vill säga att du har en stabil och tillräcklig inkomst, inga betalningsanmärkningar och en låg skuldsättning. Du behöver också jämföra olika långivare och se vilka räntor de erbjuder för billån. Du kan använda Lendo för att jämföra billiga lån från upp till 40 långivare med bara en ansökan och en kreditupplysning. Det ger dig bättre chanser att hitta ett lån med bra ränta som passar din situation.

Väljer du ett lån med bilen som säkerhet kan du också få en lägre ränta om du betalar en högre kontantinsats än 20 procent av bilens värde, eftersom du då minskar långivarens risk. Du kan även välja en kortare återbetalningstid än 8 år, eftersom du då betalar mindre totalt i ränta. Dessutom kan du försöka förhandla med bilhandlaren om räntan på billånet, eftersom de ibland har möjlighet att sänka den.

Om du vill ta ett lån utan säkerhet kan du få en lägre ränta om du har en medsökande på lånet, eftersom ni då delar ansvaret för återbetalningen. Du kan även välja en kortare återbetalningstid än 20 år, eftersom du då betalar mindre totalt i ränta. Förutom detta kan du försöka förbättra din kreditvärdighet genom att betala av andra lån eller skulder innan du ansöker om billån.

Vilken ränta får jag på mitt billån?

Räntan på lånet beror på flera faktorer, som hur mycket du vill låna, hur länge du vill betala tillbaka, om du har bilen som säkerhet eller inte och vilken långivare du väljer. Räntan sätts också individuellt efter en kreditprövning av din ekonomi.

Här är några exempel på räntor från olika långivare:

• Swedbank: Ränta från 7,69 % med eller utan bilen som säkerhet.
• Santander: Ränta från 7,95 % med eller utan säkerhet.
• Lendo: Ränta från 5,20 % för billån utan säkerhet.
• DNB Bilfinans: Ränta från 6,74 % med bilen som säkerhet.
• Nordea: Ränta från 6,99 % med bilen som säkerhet.
• SBAB: Ränta från 6,74 % med eller utan bilen som säkerhet.
• ICA Banken: Ränta mellan 6,59 % med eller utan säkerhet.

Räkneexempel

Här är ett räkneexempel på om du tar ett billån utan säkerhet på 100 000 kr med en löptid på 8 år.

Vilka billån är populärast?

Det finns som sagt olika typer av billån som du kan välja mellan, beroende på om du köper bilen av en bilhandlare eller en privatperson, hur mycket du vill låna och hur länge du vill betala tillbaka. Här är några exempel på lån från olika banker och långivare:

• Swedbank: Låna upp till 80 procent av bilens värde med bilen som säkerhet.
• Santander: Låna till ny eller begagnad bil med eller utan säkerhet.
• Lendo: Jämför billån från flera banker och långivare utan säkerhet.
• DNB Bilfinans: Låna upp till 80 procent av bilens värde med bilen som säkerhet.
• Nordea: Låna från 100 000 kronor med bilen som säkerhet.

Tips – Hur du hittar det bästa billånet:

Du kan med några enkla steg hitta det bästa billånet för dig. Följ dessa steg innan du skickar in din låneansökan:

1. Budget: Det du först behöver göra är att bestämma hur mycket pengar du behöver för att köpa bilen.
2. Lån med eller utan säkerhet: Ta ett beslut om du ska lämna bilen som säkerhet när du tar ditt lån eller om du ska låna utan säkerhet.
3. Betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar behöver du se till att långivaren inte hindrar dig från att låna hos dem. Ansöker du hos en långivare som ej godtar anmärkningar, så är det stor chans att du inte får ett billån.
4. Jämför långivare: För att hitta lån med bäst ränta behöver du jämföra olika långivare av lån till bil. Jämför och sikta på att få en så låg ränta som möjligt och på så sätt också en låg månadskostnad.

Olika typer av lån till bilköp

Hur kan en låneförmedlare hjälpa mig?

Är du inte i ett akut behov att ett billån utan säkerhet kan du få bättre villkor om du väntar en dag. Du kan nämligen hitta det bästa lånet till bil via låneförmedlare. Det går absolut bra att jämföra samtliga aktörer på egen hand, men vill du spara tid kan du gå via låneförmedlare. Det går till på följande sätt:

1. Du väljer en förmedlare med många samarbetspartners, t.ex. Samly med upp till 40 stycken.
2. Därefter fyller du i dina uppgifter, lånesumma och lånetid.
3. Inom ett dygn får du mängder av erbjudanden på olika privatlån.
4. Slutligen väljer du bara det bästa billånet som passar för dig efter eget tycke och smak.

Det bästa med att gå via en förmedlare är att beviljandegraden inte är något hinder. Anledningen till det är att samtliga samarbetspartners redan vet hur din ekonomi ser ut.

Hur ansöker jag om ett lån till bilen?

För att ansöka om att låna pengar till köp av bil behöver du följa dessa steg:

1. Välj först vilken typ av billån du vill ha och vilken långivare du vill ansöka hos. Du kan använda Kredity.se för att jämföra olika lån och se vilka villkor du kan få.
2. När du har valt ett lån behöver du fylla i en ansökan online eller via telefon. Du behöver ange dina personuppgifter, din inkomst, dina utgifter och information om bilen du vill köpa. Du behöver också signera ansökan med BankID.
3. Långivaren kommer sedan att göra en kreditprövning av din ekonomi och ta en kreditupplysning på dig. Du får oftast ett besked direkt eller inom några dagar om du har blivit beviljad billånet eller inte.
4. Om du har blivit beviljad lånet behöver du skriva under lånehandlingarna och skicka tillbaka dem till långivaren. När långivaren har fått tillbaka lånehandlingarna betalar de ut lånet till dig eller direkt till bilhandlaren.

Återbetalning av ditt billån

Genom att betala ditt billån månatligt till långivaren via autogiro, e-faktura eller bankgiro kan du hålla koll på ditt lån. Fakturan visar beloppet och hur det fördelas mellan amortering och ränta. På långivarens hemsida eller app kan du se ditt nuvarande lånesaldo och det återstående beloppet.

Genom att betala mer än det minsta beloppet varje månad, kallat extra amortering, kan du snabbare betala av lånet och spara på ränta. Om du önskar, kan du också betala hela ditt billån i förtid, vilket kallas förtida inlösen. Observera att avgifter och villkor kan variera beroende på om ditt lån är med eller utan säkerhet.

Vanliga frågor

» Kan jag låna till bil utan säkerhet?

Ja, samtliga lån som vi listar är billån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver lämna bilen som ”pant” när du lånar pengar till ditt fordon.

» Går det att ta ett billån trots betalningsanmärkning?

a, många långivare godtar betalningsanmärkningar. Se till att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal.

» Vilket är det billigaste lånet till bil?

Går du till exempel via en låneförmedlare har du möjlighet att få det billigaste privatlånet för att köpa bil. Förmedlaren tar en UC-kontroll på dig och skickar sedan ut det till sina samarbetspartners. Låneförmedlarens partners kommer inom 24 timmar tillbaka med flera erbjudanden på lån med så låg ränta som möjligt. Du väljer slutligen det som är billigast.

» Kan jag ta ett lån och få pengarna redan samma dag?

Ja, flera av långivarna tillämpar så kallad direktutbetalning. Då får du ditt billån samma dag som du ansöker om du blir beviljad lånet.

» Vilken typ av billån är bäst?

Det bästa lånet du kan ta till bil är ett lån utan säkerhet, med låg ränta och som betalas ut till dig högst någon dag efter ansökan. De bästa bankerna för billån hittar du just nu via låneförmedlare Lendo eller Advisa.

» Vad är en bra ränta?

Den bästa räntan du kan få på billån är 1,99%, men det är i samband med att det är kampanjpris på den specifika bilen du är påväg att köpa.