Ansök om lån

Statistik

Vad är en låneansökan?

En låneansökan är ett formulär som du fyller i när du ansöker om ett lån. När du väljer att ansöka om lån online behöver långivaren veta hur din ekonomi ser ut för att kunna låna ut pengar till dig. Därför fyller du i en låneansökan där du ger information om din inkomst, utgifter, skulder och tillgångar. Utifrån den informationen kan långivaren bedöma hur stor risk det är att erbjuda dig ett lån. Den informationen bestämmer också hur mycket du får låna och vilken ränta du ska betala.

Du kan ansöka om olika typer av lån beroende på vad du behöver pengarna till. Till exempel privatlån, snabblån eller kontokrediter. Olika långivare har i sin tur olika krav och villkor för att bevilja lån. Därmed är det smart att jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig.

Ansök om lån med direktutbetalning

För att ansöka om lån med direktutbetalning ska man titta efter långivare som erbjuder det. Utbetalningar sker direkt till storbankerna och kräver att låntagaren och långivaren har konto hos samma bank. De storbanker i Sverige majoriteten samarbetar med är:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Är man i en akut situation och till exempel behöver pengar på natten, så kan ett alternativ vara att söka lån med Swish, Trustly eller Zimpler. Långivare som använder dessa betaltjänster kan med andra ord betala ut lån dygnet runt.

Bästa långivare för att söka lån med direktutbetalning:

1. Ferratum
2. Lumify
3. Credifi

Sms lån och snabblån

När det kommer till söka lån i akuta situationer, så är sms lån och snabblån ett vanligt alternativ. Det är lån som också tenderar att ha högre ränta och en kortare återbetalningstid. Den här typen av lån kan även ha dyra uppläggningskostnader eller andra dolda avgifter. Därför är det viktigt att tänka sig för innan man väljer att ansöka om sms lån.

Ansök om lån utan UC

Långivare som erbjuder mindre lån är ofta utan UC kreditupplysning. Det innebär att kreditprövningen vid låneansökan sker hos ett alternativt kreditupplysningsföretag som till exempel Bisnode eller Creditsafe. En alternativ kreditkontroll innebär även att man behåller sitt kreditbetyg hos UC AB. Det gör bland annat att man enklare kan ansöka ett större lån framöver med krav på UC.

Bästa lån att ansöka utan UC:

1. Ferratum
2. Lumify
3. Klara Lån

Söka om lån med betalningsanmärkning

Det går att ansöka om lån med betalningsanmärkning hos flertalet långivare och låneförmedlare. Tänk däremot på att flera aktörer har krav på att betalningsanmärkningen är minst sex månader gammal. Ett antal vill dessutom att anmärkningen ska vara äldre än 12 månader.

Tänk på att långivare som godtar ansökningar med betalningsanmärkningar ofta har låga krav på låntagaren. Därmed finns det en risk att man ökar sin skuldsättning och hamnar i en skuldfälla.

Bästa lån att söka med betalningsanmärkningar:

1. Ferratum
2. Samly
3. Klara Lån

Ansöka om privatlån och blancolån

När det kommer till större lånesummor, så är privatlån, eller blancolån som det också heter, en väg att gå. Det är lån utan säkerhet som har högre krav, men i de flesta fall med bättre villkor och låg ränta. Privatlån går ofta till exempelvis renovering av hemmet eller till köp av en ny bil.

Bästa aktör att söka hos för att hitta ett privatlån:

1. Samly
2. Lendo
3. Advisa

Ansök om kredit – Ett alternativ till att söka lån

Är man inte helt säker på hur mycket pengar man behöver, så är en kontokredit ett alternativ. Genom att ansöka om kredit, så öppnar man ett kreditkonto där man endast betalar ränta på beloppet man använder. På så sätt fungerar det som en buffert till när man faktiskt behöver pengarna. I jämförelse med ett vanligt konsumtionslån, så behöver du inte betala ränta på lånet direkt från start.

Bästa kontokrediterna att ansöka:

1. Ferratum
2. Lumify
3. Northmill

Vad ska man tänka på innan man tar ett lån?

• Har du råd? Räkna på hur mycket du kan lägga undan per månad och hur mycket du behöver låna. Undvik att ta ett lån om du inte har tillräckliga ekonomiska marginaler.
• Klarar du av att leva snålare? Ansök och ta inte ett lån om du inte klarar av att betala tillbaka det i tid. Är du OK med färre eller inga utekvällar, matlåda till jobbet och inga fler köp av onödiga prylar osv.
• Kontrollera lånets villkor. Läs noga igenom förhandsinformationen innan du tar ett lån. Kolla bland annat efter dolda avgifter, räntesatser, uppläggningsavgifter, förseningsavgifter och andra villkor som kan påverka din ekonomi.
• Jämför när du ska ta lån. Alla lån har olika villkor såsom avbetalningstid, ränta och avgifter etc. Nöj dig inte med första bästa. Prata med flera banker och jämför deras villkor, avgifter och räntor. Du kan också ansöka om lån via en låneförmedlare som hjälper dig med det.
• Förbättra din kreditvärdighet. Ökar man kreditvärdigheten, så ökar även chanserna att bli beviljad ett lån samtidigt som du kan få en lägre ränta. Banker och långivare gör en bedömning hur troligt det är att du kan betala tillbaka lånet i tid. Ju stabilare ekonomi du har desto tryggare känner sig banken i att bevilja lånet (och ger ibland bättre villkor).

Räkneexempel

Guide: Hur man ansöker om lån steg-för-steg