Omstartslån – Ordna upp din ekonomi med skuldfinansiering

Kostnadskalkyl för ett nystartslån

Snabbfakta för omstartslån

• Lånet är avsett för personer som har många skulder av olika slag, även om de har betalningsanmärkningar hos Kronofogden.
• Omstartslånet syftar till att betala av befintliga skulder och ersätta dem med ett nytt lån, ofta med längre återbetalningstid som kan ge lägre månadsbetalningar, men räntorna kan vara höga.
• Ett nystartslån kan vara med säkerhet eller utan säkerhet.
• Du kan ansöka även om du har pågående skuldsaldo, och vissa långivare godkänner ansökningar trots skulder hos Kronofogden, särskilt om en borgensman finns.

Är skuldfinansiering samma sak som skuldsanering?

Nej, skuldfinansiering är inte samma sak som skuldsanering. Skuldfinansiering innebär att du tar ett nytt lån för att betala av dina gamla skulder, medan skuldsanering innebär att du får en del av dina skulder avskrivna efter fem år.

Hur mycket kan man låna med ett nystartslån?

Hur mycket du kan låna med ett nystartslån beror på vilken långivare du väljer och vilken typ av lån du kan ta (med eller utan säkerhet).

Varje långivare sätter sina egna villkor för hur mycket du kan låna och hur de bedömer din betalningsförmåga. Det kan också variera beroende på om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Generellt sett ligger beloppen för omstartslån upp till 800 000 kronor.

Skillnaden mellan omstartslån med och utan säkerhet

Det går att välja två olika typer av nystartslån och omstartslån, beroende på om man har någon form av säkerhet eller inte. Ett lån med säkerhet är ett nystartslån som ger lägst ränta och som man bör välja om man kan. Då betalar man mindre varje månad. Man måste oftast ha en bostad eller medsökande som säkerhet för lånet.

Ett lån utan säkerhet är ett omstartslån som inte behöver någon garanti, men som brukar ha högre ränta än ett lån med säkerhet. Det kan passa den som inte har någon bostad eller annat somdu behöver lämna in som pant.

Omstartslån med låg eller dålig kreditvärdighet

Ett omstartslån tar man oftast när man redan har en dålig kreditvärdighet. Man tar lånet för att lösa sina skulder och få en ekonomisk nystart, även om man har betalningsanmärkningar eller en låg kreditvärdighet.

För att få ett nystartslån med dålig kreditvärdighet behöver du oftast ha någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller en medsökande. Det innebär att du riskerar att förlora din säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet, eller att din medsökande blir ansvarig för lånet om du inte kan betala.

Du kan dessutom inte få ett skuldfinansiering med dålig kreditvärdighet om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Med andra ord kan du behöva ha en inkomst på minst 200 000 kronor per år för att lösa alla dina skulder hos inkasso och Kronofogden. Det behöver du göra innan du kan använda lånet till andra saker.

Vad är ett omstartslån utan UC och finns det?

Ett omstartslån utan UC är ett lån som inte använder sig av kreditupplysningsföretaget UC, utan av andra aktörer som exempelvis Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Det kan vara fördelaktigt för den som vill undvika att få fler förfrågningar hos UC, vilket kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Det finns långivare, som Banky.se, som erbjuder omstartslån utan UC, där du kan låna upp till 150 000 kr (eller i vissa fall upp till 200 000 kr) för att lösa befintliga skulder och få en nystart. Dessa lån kan kräva en borgensman och har ofta högre räntor än traditionella lån. Alternativt kan du använda lån från långivare som Brixo, som erbjuder lån upp till 100 000 kr utan UC, men dessa är ofta vanliga privatlån eller snabblån med högre räntor och inte alltid specifikt utformade som omstartslån.

Risker med att inte återbetala ditt omstartslån

Om du inte kan betala tillbaka ditt omstartslån kan det få olika konsekvenser beroende på om du har ett lån med eller utan säkerhet.

Har du ett lån med säkerhet, där du till exempel lämnat en bostad eller en bil i pant, kan långivaren kräva att du säljer din säkerhet för att betala av lånet. Du riskerar då att förlora din egendom och eventuellt stå kvar med en restskuld om försäljningen inte täcker hela lånebeloppet.

Är det istället ett nystartslån utan säkerhet kan långivaren skicka ditt ärende till inkasso och Kronofogden om du inte betalar i tid. Det kan leda till att du får betalningsanmärkningar, högre räntor och avgifter samt utmätning av din lön och andra tillgångar. Dessutom kan du få svårigheter att få nya lån och krediter i framtiden.

Det är därför viktigt att du kontaktar din långivare så snart som möjligt om du har problem med att betala tillbaka ditt omstartslån. Du kan försöka förhandla om en lägre månadskostnad, en längre återbetalningstid eller en uppskov med betalningen. Det är bättre att förebygga än att åtgärda när det gäller skulder.