Lån med dålig kreditvärdighet och lågt kreditbetyg

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?

Lån med låg kreditvärdighet är ett lån för dig med svagt kreditbetyg på grund av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar. I den här kategorin kan man hitta två olika typer av lån.

• Snabblån: Ett lån som är enklare att få, men kommer med en högre ränta och kostnader.
• Samlingslån: Större privatlån för den med dålig kredit som till exempel vill samla ihop sina dyra smålån.

Varför är min kreditvärdighet låg och hur kan jag öka den?

Din dåliga kreditvärdighet kan bero på att du saknar ett fast jobb, har betalningsanmärkningar eller att livssituationen inte är optimal. Den exakta anledningen till att man har en låg kreditscore är däremot individuell.

För att öka ditt kreditbetyg och undvika behöva ta snabblån med låg kreditvärdighet, så kan du börja med att förbättra din situation. Du kan sedan följa upp hur det går för ditt kreditbetyg på Kreditkollen hos MinUC.se för endast 49 kr i månaden.

Minska utgifterna

Ta inte fler lån, utan se istället till att fokusera på att betala av dina befintliga skulder. Se över andra utgifter du har som till exempel prenumerationstjänster av olika slag och säg upp det du inte behöver. Betala också dina löpande kostnader i tid för att undvika anmärkningar.

Öka intäkterna

Saknar du en arbetsplats, så är din högsta prioritet att skaffa ett jobb. Om du redan har ett jobb, se över möjligheten att öka din inkomst. Antingen genom att jobba extra eller byta position. En annan möjlighet är att byta jobb eftersom det i flera fall kommer med en högre lön.

Samla lån (med medsökande)

Du kan samla ihop dina tidigare dyra lån och krediter till ett enda större samlingslån. Det gör till exempel att du får bättre koll på din ekonomi och ett billigare lån. Ansöker du dessutom tillsammans med en medsökande så hjälper det din kreditvärdighet.

Undvik kreditupplysning hos UC

Genom att låna pengar med kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen) försämrar du ditt kreditbetyg ytterligare hos dem. Därför är det ett klokare val att låna utan UC för att behålla kreditvärdigheten. Dock är de flesta lån av den här typen med högre ränta och det tillkommer oftast avgifter som gör att lånet blir dyrare för dig.

Jämför olika typer av lån

Innan du väljer att ta ett lån ska du alltid jämföra de olika långivarna och låneförmedlarna. Här är en grundlig genomgång kring respektive lånetyp för att du enklare ska kunna ta rätt beslut.

Lån utan UC med svag kreditvärdighet

En låg scoring hos UC gör att många letar sig till ett lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det är vanligt eftersom det då handlar om en alternativ kreditupplysning hos till exempel Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe. En kreditprövning hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör nämligen att man inte förvärrar sitt kreditbetyg ytterligare.

Snabblån med dålig scoring och betalningsanmärkning

Det är väldigt vanligt att man med en svag kreditvärdighet i en akut situation väljer ett snabblån eller sms lån. En låg scoring på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar gör att ett snabblån med lägre krav ökar chanserna att få ett lån. Tänk däremot på att det ofta innebär en högre ränta med extra kostnader på lånet. Betalar man inte tillbaka lånet snabbt, så kan det bli väldigt dyrt i längden.

Omstartslån – Samla lån med låg kreditvärdighet

Du kan även välja att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet med ett omstartslån. Det betyder att du går direkt till en långivare eller via en låneförmedlare som hjälper dig att få ett privatlån. På så sätt kan du bli av med dina mindre lån med höga avgifter. Idag finns det dessutom flera aktörer som erbjuder dig att ta ett samlingslån trots många förfrågningar hos UC.

Räkneexempel

Många med försämrat kreditbetyg väljer enligt vår statistik en större lånesumma för att samla ihop sina dyra smålån och krediter. Här är ett räkneexempel på ett lån om 100 000 kr som löper över åtta år.

Vanliga frågor

Varför har man låg kreditvärdighet?

Det är för att man tagit för många mindre lån och därför fått flera förfrågningar hos UC.

Hur får man lån med låg kreditvärdighet?

Om du har många UC-förfrågningar, så kan du ta ett lån utan UC. Då sker kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet eller Creditsafe istället. Ett annat alternativ är att ansöka via en låneförmedlare som till exempel Sambla. De godtar både upp till 10 st betalningsanmärkningar, men även om du har för många förfrågningar hos UC.

Hur kan jag samla mina lån med dålig kreditvärdighet?

Antingen går du direkt till en långivare av omstartslån eller via en låneförmedlare som hjälper dig att samla dina smålån och krediter till ett enda hopbakslån. När du väljer att ansöka om lån, så anger du i din låneansökan att du vill samla dina lån.