Banker och kreditföretag presenterar listränta som en räntesats för lån på deras hemsidor och i marknadsföring. Men du kan ofta förhandla dig till en lägre ränta än listräntan. För att göra det behöver du exempelvis ha god kreditvärdighet, låg belåningsgrad och stort bankengagemang. Listräntan är med andra ord den ränta som du betalar om du inte får någon rabatt, inte den ränta som du faktiskt betalar för ditt lån.
Vilka faktorer påverkar listräntan
Några av de viktigaste faktorerna som påverkar listräntan är:
- Långivarens kostnader: Hur mycket det kostar för långivaren att låna pengar på kapitalmarknaden, betala löner, sköta administration och underhålla infrastruktur.
- Marknadsförhållanden: Ekonomins utveckling i Sverige och i världen, till exempel hur hög inflationen och arbetslösheten är och hur mycket ekonomin växer. Om ekonomin är stark och inflationen är låg, är det oftast lättare att få en lägre listränta.
- Penningpolitik: Vilka räntor Riksbanken och andra centralbanker har, eftersom det påverkar hur mycket det kostar för bankerna att låna pengar. Om Riksbanken har en låg styrränta, är det billigare för bankerna att låna pengar, vilket kan leda till en lägre listränta.
- Konkurrens på marknaden: Mängden långivare som finns på marknaden och hur de konkurrerar om kunderna. Om det finns många långivare som erbjuder bra villkor, kan det också leda till en lägre listränta.
Hur räknar man ut listräntan?
Listräntan beräknas inte på samma sätt av alla banker och finansiella institut, utan de har sina egna interna metoder för att göra det. De beaktar deras egna kostnader, marknadsläget och konkurrensen på marknaden för att bestämma en listränta som är attraktiv och samtidigt täcker deras kostnader. Listräntan kan också skilja sig åt mellan olika slags lån, till exempel bostadslån, billån och privatlån, eftersom de har olika risker och villkor.
Skillnaden mellan listränta och snittränta
Listränta är, som vi redan nämnt, den ränta som banken anger som standard för ett bolån. Snittränta är den genomsnittliga ränta som banken erbjuder sina kunder efter förhandling. Det kan skilja mycket mellan listränta och snittränta, så det lönar sig att jämföra olika banker och förhandla om din bolåneränta.
Exempel på listränta hos några banker
Här är några exempel på listräntor och snitträntor för olika bindningstider hos några banker och bolåneförmedlare (uppdaterat 2023-05-15):
| Bolag | 3 mån (obunden) | 1 år (bunden) | 2 år (bunden) | 5 år (bunden) |
|---|---|---|---|---|
| Handelsbanken | 4,52 % (4,70 %) | 4,74 % (5,44 %) | 4,74 % (4,70 %) | 4,24 % (4,08 %) |
| Nordea | 4,50 % (4,76 %) | 4,74 % (5,59 %) | 4,29 % (3,94 %) | – |
| SEB | 4,25 % (4,52 %) | 4,24 % (5,49 %) | 4,24 % (4,52 %) | 4,49 % (3,97 %) |
| Swedbank | 4,41 % (4,05 %) | 4,44 % (4,22 %) | 4,20 % (4,30 %) | – |
Relaterade artiklar
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.