Faktorer som spelar in för hur mycket du får låna
Det är flera faktorer som spelar in för hur mycket pengar du får låna. Långivare ställer också olika krav beroende vilken typ av lån du väljer. Här är en lista på faktorer som bestämmer din lånesumma:
- Din årsinkomst
- Din anställningsform
- Din kreditvärdighet
- Antal tidigare kreditförfrågningar
- Antal och storlek på befintliga lån och skulder
- Din ålder
- Civilstatus och antal barn
- Bostadens värde och läge (för bolån och billån)
- Val av bank
- Kreditgivarens maxbelopp för lånetypen
- Kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP-kalkyl)
Maximalt belopp du får låna beroende på låneform
Som vi nämnde har olika lån också olika begränsningar. Bolån har högre krav men där kan du låna upp till sex gånger hushållets samlade inkomst, medan privatlån har en till två gånger årsinkomsten. För smslån är kraven så låga att du kan låna utan några inkomstkrav alls. Här är tre låneformer och deras maxbelopp du kan få låna.
| Typ av lån | Högsta lånesumma |
|---|---|
| Bolån | 4,5x – 6x samlade årsinkomsten i hushållet |
| Privatlån | 600 000 kr (1x – 2x årsinkomsten) |
| Snabblån | 70 000 kr |
Bolån
Hur mycket bolån kan jag ta?
Enligt lag kan du låna upp till 85 procent av bostadens värde med bostaden som säkerhet. Resterande 15 procent måste du ha som kontantinsats.
Om du till exempel ska köpa en bostad för 1 miljon, så kan du endast låna 850 000 kr. Kontantinsatsen på 150 000 kr behöver du spara ihop eller låna från en bank.
Du kan använda en bolånekalkyl för att räkna ut hur stort bolån du kan få och vad det kommer att kosta dig varje månad. Din individuella ränta beror däremot på din ekonomiska situation och kan skilja sig från de genomsnittliga räntorna som bankerna visar.
Så här mycket får du låna vid bostadsköp
Hur mycket du får låna till din bostad skiljer mellan olika banker och är mellan 4,5 och 6 gånger din årslön. Här är exempel på månadslön innan skatt och vilket maxbelopp på lån du skulle få.
| Lön per månad | Årsinkomst | Max lånebelopp |
|---|---|---|
| 20 000 kr | 240 000 kr | 1 200 000 kr |
| 25 000 kr | 300 000 kr | 1 500 000 kr |
| 30 000 kr | 360 000 kr | 1 800 000 kr |
| 35 000 kr | 420 000 kr | 2 100 000 kr |
| 40 000 kr | 480 000 kr | 2 400 000 kr |
| 45 000 kr | 540 000 kr | 2 700 000 kr |
| 50 000 kr | 600 000 kr | 3 000 000 kr |
| 55 000 kr | 660 000 kr | 3 300 000 kr |
| 60 000 kr | 720 000 kr | 3 600 000 kr |
Zensum Bolån
Zensum är en tjänst som hjälper dig att jämföra och förhandla om bolån hos flera banker. Du får också en personlig bolånehandläggare som sköter kontakten med bankerna och försöker hitta det bästa erbjudandet för dig. Zensum tar dessutom endast en kreditupplysning hos UC och tjänsten är kostnadsfri. Du kan:
- Ansöka om lånelöfte
- Låna till ny bostad
- Flytta ditt bolån
- Bolån + Privatlån (Helhetslösning)
Privatlån
Så här mycket får du låna
600 000 kr är det största privatlånet du kan få hos en långivare. Vad det lånet kommer kosta dig beror på vilken ränta du kommer få.
Enligt Konsumenternas lånekalkyl så skulle ett lån på 600 000 kr över 15 år med en nominell ränta på 8 procent kosta dig 7 333 kr i månaden. Det ger en effektiv ränta på 8,3 %. Räntekostnader för lånet blir då 361 995 kr. Totalt att återbetala är då 961 995 kr.
Här är en tabell med räntor och kostnader baserad på samma lånekalkylator.
| Lånebelopp | Ränta | Löptid | Månadskostnad | Räntekostnad |
|---|---|---|---|---|
| 600 000 kr | 5 % | 15 år | 5 833 kr | 226 245 kr |
| 600 000 kr | 6 % | 15 år | 6 333 kr | 271 500 kr |
| 600 000 kr | 7 % | 15 år | 6 833 kr | 316 755 kr |
| 600 000 kr | 8 % | 15 år | 7 333 kr | 361 995 kr |
| 600 000 kr | 9 % | 15 år | 7 833 kr | 407 250 kr |
Hur mycket får jag låna om jag tjänar 30 000 kr i månaden?
Det finns ingen exakt siffra på hur mycket du får ta i privatlån om du tjänar 30 000 kr i månaden. Anledningen är att olika faktorer spelar in här som till exempel din kreditvärdighet, dina utgifter, dina befintliga lån och skulder samt vilken långivare du väljer.
Om du tjänar 30 000 kr per månad brutto (före skatt) bör du maximalt kunna låna upp till cirka 360 000 kr med privatlån utan säkerhet. Men kom ihåg att det bara är ett riktmärke och att långivaren avgör hur mycket du får låna när du ansöker.
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.