Av
Från och med 2026 försvinner ränteavdraget helt för privatlån, blancolån och andra lån utan säkerhet. Det innebär att räntorna på dessa lån blir dyrare i praktiken, en förändring som påverkar uppemot 5,8 miljoner svenskar. Redan under 2025 halverades avdraget, men nu tas det bort helt – en åtgärd som regeringen motiverar med behovet av att minska hushållens skuldsättning.
Lagändringen, som beslutades av riksdagen, innebär att den skattereduktion som tidigare gjort konsumtionslån mer attraktiva nu uteblir för lån utan säkerhet. För bolån och andra lån med pant i bostad, fordon eller värdepapper gäller däremot fortsatt fullt avdrag – 30 procent på räntekostnader upp till 100 000 kronor per person och 21 procent på belopp däröver. Syftet är tydligt: att dämpa den snabba ökningen av osäkra konsumtionslån, som ofta används till ren konsumtion och har högre räntor än säkrade lån.
Enligt Skatteverket får man för inkomståret 2025 bara dra av halva ränteutgiften på lån utan säkerhet, medan avdraget från 2026 och framåt är noll för dessa lån. Det är en gradvis utfasning som började med halveringen 2025 och som nu avslutas i totalt slopande. För många hushåll blir effekten kännbar direkt på deklarationen 2027, då räntekostnaderna för 2026 redovisas.
Hur mycket dyrare blir lånen?
För att illustrera konsekvenserna kan vi titta på konkreta exempel. Anta ett privatlån på 100 000 kronor med en effektiv ränta på 15 procent, vilket ger en årlig räntekostnad på 15 000 kronor.
- Före förändringarna (2024): Med fullt ränteavdrag på 30 procent fick låntagaren tillbaka 4 500 kronor, vilket gjorde den faktiska kostnaden 10 500 kronor.
- 2025: Avdraget halverades till 15 procent, återbäring 2 250 kronor – faktisk kostnad 12 750 kronor.
- 2026 och framåt: Inget avdrag alls, faktisk kostnad hela 15 000 kronor.
För större lån blir smällen ännu tydligare. Ett blancolån på 500 000 kronor med samma ränta ger 75 000 kronor i årlig räntekostnad. Utan avdrag ökar den effektiva kostnaden med 22 500 kronor per år jämfört med före 2025. Ett enklare exempel från Swedbank visar att en räntekostnad på 5 000 kronor tidigare gav 1 500 kronor tillbaka, men från 2026 inget alls.
Dessa ökningar kommer ovanpå redan höga räntelägen, och många experter varnar för att hushåll med flera privatlån eller kreditkortsskulder riskerar att hamna i en ond spiral av högre månadskostnader.
Allmänheten välkomnar förändringen – ”Vi måste akta oss”
I Växjö har SVT pratat med flera invånare som ser positivt på reformen. ”Det tycker jag är bra för vi måste få ner konsumtionen och titta över vår ekonomi”, säger Ulrika Classon, som hoppas att det leder till mindre belåning för konsumtion. Flera av de tillfrågade välkomnar lagändringen och tror att den kan fungera preventivt mot impulsiva köp på kredit.
Bakgrunden till reformen är den explosionsartade tillväxten av konsumtionslån under senare år. Regeringen och experter har pekat på att ränteavdraget tidigare subventionerat dyra lån, vilket bidragit till ökad skuldsättning bland hushållen. Genom att ta bort avdraget för osäkra lån hoppas man styra beteendet mot mer hållbar ekonomi. Samtidigt innebär det att statens kostnader för skattereduktionen bör minskar.
Kreditys tips till dig som drabbas av slopat ränteavdrag
För den som redan har privatlån finns flera sätt att mildra smällen. Ett populärt råd är att baka in privatlånen i bolånet, om det finns utrymme i bostadens belåning. Detta är det dessvärre inte något som alla har möjlighet till. Bolån har dock lägre ränta och behåller fullt ränteavdrag, vilket kan sänka månadskostnaden rejält och ge bara en betalning att hålla koll på.
- Ansök om jämkning för kvarvarande avdrag: Har du bolån eller andra lån med säkerhet? Ansök hos Skatteverket om jämkning så får du avdraget utbetalt månadsvis istället för en gång per år.
- Samla dina lån(om möjligt): Samla dina mindre lån till ett större med lägre effektiv ränta varje månad. Alternativt kan det vara möjligt att, förutsatt att du har utrymme i din bostadsbelåning, flytta över privatlån till bolånet. Bolånen behåller fullt ränteavdrag (30 % upp till 100 000 kr).
- Betala av dyra lån snabbare: Beta av extra amorteringar på privatlån och kreditkortsskulder med hög ränta. Ju fortare du blir skuldfri, desto mindre blir den totala räntesmällen utan avdrag.
- Jämför och omförhandla dina lån: Kontakta din bank eller jämför via Kredity för att se om du kan få lägre ränta på befintliga lån, även utan avdrag.
- Undvik nya privatlån och konsumtionskrediter: Tänk igenom köp noga och undvik impulsiva lån. Använd sparande eller avbetalning istället för krediter eller lån.
- Gör en budgetöversyn: Räkna på hur mycket dyrare dina lån blir utan avdrag och justera din månadsbudget. Många banker erbjuder verktyg för detta.
- Kontakta din bank för personlig rådgivning: Boka ett möte med din bankrådgivare – ibland kan de hjälpa dig räkna på alternativ och eventuellt erbjuda lösningar.
Ekonomer betonar vikten av att agera i tid. Många kommer att märka av detta på deklarationen 2027, men det är smart att redan nu se över sin låneportfölj, säger företrädare för flera banker.
Bredare konsekvenser för ekonomin
På en högre nivå kan ändringen bidra till lägre konsumtion och minskad risk för överskuldsättning, vilket Finansinspektionen länge varnat för. Å andra sidan riskerar den att drabba hårt de hushåll som redan har ansträngd ekonomi, särskilt i ett läge med höga räntor och levnadskostnader.
