Vad är ett seniorlån / pensionärslån?
Ett pensionärslån eller seniorlån är ett sätt för dig som är över 60 år att kunna belåna din bostad och frigöra kapital utan att behöva sälja den. Du betalar ingen ränta eller amortering löpande, utan skulden växer över tid och betalas av när du säljer bostaden eller vid dödsfall.
Ett pensionärslån har oftast en högre ränta än ett vanligt bolån och kan bli mycket dyrt i längden. Det kan också påverka ditt eventuella arv till efterlevande. Därför bör du utvärdera andra alternativ innan du tar ett pensionärslån, till exempel att byta bank, flytta till en billigare bostad eller låna via barnen.
Är seniorlån och bolån samma sak?
Många tror att ett seniorlån och ett bolån är samma sak, men det stämmer emellertid inte. Med ett seniorlån betalar du normalt sett varken amortering eller löpande ränta under tider. Istället kommer du att betala allt som en klumpsumma när du säljer din fastighet. Många pensionärer ser ett seniorlån som ett perfekt lån för att kunna bo kvar i sin bostad även efter pensionen.
Hur mycket kostar ett pensionärslån i ränta?
Räntan för ett pensionärslån är oftast mycket högre än för ett vanligt bolån. Den kan ligga på omkring 4,5–5 procent, medan ett bolån kan ha en ränta på under 2 procent. Eftersom du inte betalar ränta löpande, utan den läggs till skulden, så växer skulden snabbt över tid. Det kan göra att ett pensionärslån blir fem gånger så dyrt som ett bolån på motsvarande bostad. Du betalar räntan först när du löser lånet, vilket kan påverka ditt arv.
Kan jag få avdrag för räntan på ett seniorlån?
Ja, du kan få avdrag för räntan på ett pensionärslån, precis som för andra lån. Du får dra av 30 procent av ränteutgifterna i din deklaration. Du begär avdrag vid punkt 8.1 i din inkomstdeklaration. Du får dock inte dra av räntan löpande, utan först när du betalar den i samband med att du löser lånet. Det kan innebära att du får ett stort avdrag ett år och inget de andra åren.
Grundkrav för dig som ska låna pengar som pensionär
Innan du kan ansöka om antingen privatlån eller snabblån som pensionär behöver du uppfylla några krav. Dessa grundkrav är gemensamma för majoriteten av långivare, men kan skilja sig åt hos en del aktörer. Tänk på att det är enklare att bli beviljad ett lån som senior 60+ om du uppfyller samtliga krav.
- Över 60 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden
- Konto på en svensk bank
- Äga en bostad
Ska man låna pengar som pensionär?
Som vi nämnt tidigare finns det alltså möjlighet att låna pengar även som pensionär. Det kan verka mycket fördelaktigt att ta ett seniorlån eftersom det inte innebär några löpande kostnader. Dock finns det också nackdelar med ett pensionärslån. Räntekostnaden för ett sådant lån ligger vanligtvis runt 4,5%.
Det är betydligt högre än räntekostnaden för ett vanligt bolån. Således blir summan som du ska betala hög när du säljer fastigheten. Ett alternativ för att sänka räntekostnaden är att be någon anhörig gå med som medsökande till lånet. Då kommer räntan med största sannolikhet att bli lägre.
Snabblån för pensionärer och äldre
Sedan finns också möjlighet till andra lån för pensionärer och äldre. Framförallt för pensionärer som är under 72 år gamla. Då kan du troligtvis få ett helt vanligt privatlån utan säkerhet. Det finns även många långivare av smslån som beviljar lån till yngre pensionärer. Oavsett om du väljer ett privatlån, ett smslån eller ett pensionärslån kommer dessa med såväl fördelar som nackdelar.
Gå således noggrant igenom din ekonomi innan du tar ett lån. För faktum är att du även måste betala tillbaka lån som du tagit vid en högre ålder. Om lånet har ett slutdatum kan du dessutom bli tvungen att betala det innan du sålt din fastighet.
Topp 3 snabblån för pensionärer:
- Ferratum
- Klara Lån
- Northmill Bank
Pensionärslån på bostaden
Äger du din egen bostad har du också chans att få ett pensionärslån på bostaden. Ofta även kallat hypotekslån och är en form av kapitalfrigöringskredit. När du tar ditt pensionärslån på bostaden så lämnar du bostaden som säkerhet till banken eller långivaren. Det kan vara ett riktigt bra sätt till att frigöra pengar för att njuta när man blivit äldre. Särskilt om din bostad är köpt för länge sedan och värdet ökat under åren.
Dessutom kan du räkna med en väldigt hög beviljandegrad på hypotekslånet då du redan äger bostaden. Det vill säga att din resterande ekonomi har väldigt liten, om ens någon, påverkan på lånebeskedet.
Låna pengar som pensionär med en medlåntagare
Om du väljer att låna pengar som pensionär och gör det tillsammans med en medlåntagare, så ökar dina möjlighet att få lån. Se å andra sidan till att din medsökande har en stabil ekonomi eller äger en bostad. Tillsammans med en medlåntagare är ni två personer som står på lånet och banken får en form av ökad trygghet när de beviljar lånet.
Populäraste 3 aktörer som lånar pengar till pensionärer med medlåntagare:
- Likvidum
- Zmarta
- Lendo
Källor: Konsumenternas, Skatteverket
Stefan Persson( Skribent och analytiker på Kredity.se )
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.
