Lån med dålig kreditvärdighet och låg scoring

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?

Lån med låg kreditvärdighet är ett lån för dig med svagt kreditbetyg på grund av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar. I den här kategorin kan man hitta både snabblån och samlingslån.

• Snabblån: Ett lån som är enklare att få, men kommer med en högre ränta och kostnader.
• Samlingslån: Större lån för den med dålig kredit för att samla ihop dyra smålån.

Varför är min kreditvärdighet låg och hur kan jag öka den?

Din dåliga kreditvärdighet kan bero på att du saknar ett fast jobb, har betalningsanmärkningar eller att livssituationen inte är optimal. Den exakta anledningen till att man har en låg kreditscore är däremot individuell.

För att öka ditt kreditbetyg och undvika behöva ta snabblån med låg kreditvärdighet, så kan du börja med att förbättra din situation. Du kan sedan följa upp hur det går för ditt kreditbetyg på Kreditkollen hos MinUC.se för endast 49 kr i månaden.

Jämför olika typer av lån med låg kreditvärdighet

Innan du väljer att ta ett lån ska du alltid jämföra de olika långivarna och låneförmedlarna. Som vi nämnde tidigare är kan du välja mellan snabblån och att samla lån med dålig kreditvärdighet. Här är en grundlig genomgång kring respektive lånetyp med exempel för att du enklare ska kunna ta rätt beslut.

Störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet

Om du har en låg scoring, så letar du efter ett lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det är vanligt eftersom det då handlar om en alternativ kreditprövning hos Bisnode eller Creditsafe. Att låna pengar med ett dåligt kreditbetyg hos UC AB (tidigare Upplysningscentralen) hindrar med andra ord inte dig att gå via andra kreditupplysningsföretag.

Fördelen med att låna utan kreditupplysning hos UC är att du inte förvärrar ditt kreditbetyg ytterligare. Det gör att du enklare kan få ett större lån vid ett annat tillfälle framöver.

Exempel på störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet:

1. Ferratum (Creditsafe)
2. Klara Lån (Bisnode eller Creditsafe)
3. Lumify (Creditsafe)

Sms lån – Snabblån med dålig scoring

Det är väldigt vanligt att man väljer ett snabbt sms lån om man är i en akut situation och har en svag kreditvärdighet. En låg scoring på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar gör att man ofta väljer snabblån. Innan du väljer ett sms lån, tänk på att det ofta innebär en högre ränta med extra kostnader på lånet.

Exempel på snabblån med svagt kreditbetyg:

1. Ferratum
2. Lumify
3. Credifi

Omstartslån – Samla lån med låg kreditvärdighet

Du kan även välja att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet med ett omstartslån. Det betyder att du går direkt till en långivare eller via en låneförmedlare som hjälper dig att få ett privatlån. På så sätt kan du bli av med dina mindre sms lån med höga avgifter. Idag finns det dessutom flera aktörer som erbjuder dig att ta ett samlingslån trots många förfrågningar hos UC.

Exempel på samlingslån med svag scoring:

1. Lendella
2. Sambla
3. Advisa

Räkneexempel

Många med försämrat kreditbetyg väljer enligt vår statistik en större lånesumma för att samla ihop sina dyra smålån och krediter. Här är ett räkneexempel på ett lån om 100 000 kr som löper över åtta år.

Guide: Hur du ansöker om lån trots låg kreditvärdighet steg-för-steg

Vanliga frågor