Lån med dålig kreditvärdighet och låg scoring

Här listar vi alla banker och långivare som erbjuder lån med låg kreditvärdighet med eller utan UC. Jämför snabblån med väldigt dåligt kreditbetyg eller samlingslån med låg scoring trots att du har betalningsanmärkning. Du kan dessutom välja att gå direkt via långivare eller en låneförmedlare för att samla lån och krediter. Ansökan om låna pengar med svag kreditvärdighet sker enkelt med BankID.

🏆 Populärt val
Bäst i test
Lånebelopp 10 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Effektiv ränta 2,95% - 29,95%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Låga krav
Lånebelopp 1 000 kr - 50 000 kr
Löptid 4 mån - 4 år
Effektiv ränta 42,49% - 51,84%
Åldersgräns 21 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK (6 st)
  • Utb. direkt
  • Hög beviljandegrad
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,06% - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samlingslån
  • Låga krav
Lånebelopp 2 000 kr - 50 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Effektiv ränta 39,5% - 236,5%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • 0 kr startavgift (lån fr. 16 000 kr)
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 1 000 kr - 20 000 kr
Löptid 1 mån - 5 år
Effektiv ränta 19,50% - 74,40%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Utb. dygnet runt (5 min)
  • Betalningsanm. OK
  • Automatiserad ansökan
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 2 000 kr - 10 000 kr
Löptid 7 dagar - 1 år
Effektiv ränta 39% - 748,3%
Åldersgräns 18 år
  • Ingen UC (Creditsafe)
  • Betalningsanm. OK
  • Besked direkt
  • Utbetalning 365 dagar / år
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Svar direkt
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Effektiv ränta 2,95% - 29,27%
Åldersgräns 18 år
  • 38 långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Låna med medsökande
Lånebelopp 2 000 kr - 70 000 kr
Löptid 2 mån - 1 år
Effektiv ränta 39,5% - 236,5%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Creditsafe)
  • Utb. direkt 24/7 (5 min)
  • 0 kr startavgift
  • 0 kr ränta i 30 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 5 000 kr - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Effektiv ränta 3,06% - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 48 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad
Lånebelopp 2 000 kr - 150 000 kr
Löptid 1 mån - 10 år
Effektiv ränta 6,48% - 236%
Åldersgräns 18 år
  • 10 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
  • Upp till 30 000 kr utan UC
Lånebelopp 3 000 kr - 25 000 kr
Löptid 5 mån - 2 år
Effektiv ränta 19,8% - 38,4%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt
  • Räntefritt 14 dagar
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lånebelopp 1 000 kr - 50 000 kr
Löptid 5 mån - 6 år
Effektiv ränta 7,9% - 28,96%
Åldersgräns 18 år
  • Kontokredit & Samlingslån
  • Betalningsanm. OK
  • Utb. direkt (även helg)
  • Inga avgifter
Lånebelopp 3 000 kr - 50 000 kr
Löptid 1 år - 2 år
Effektiv ränta 27,95% - 31,8%
Åldersgräns 18 år
  • Utan UC (Bisnode)
  • Betalningsanm. OK
  • Utbetalning samma dag
  • Utöka kredit

Topplista – Lån med dålig kreditvärdighet:

  1. Lendo: Få lån trots dålig kreditvärdighet via låneförmedlare.
  2. Ferratum: Låna pengar med dålig kreditvärdighet utan UC.
  3. Advisa: Lån med låg scoring och betalningsanmärkning.
  4. Credifi: Låna 2000 med låg kreditvärdighet utan UC.
  5. Saldo: Lån med svag kreditvärdighet via snabblångivare.
  6. Vivus: Ta lån trots dålig kreditvärdighet utan UC dygnet runt.
  7. Loanstep: Smidigt lån med svag kreditvärdighet utan UC.
  8. Klara Lån: Låna pengar enkelt via låneförmedlare av snabblån.
  9. Northmill: Lån trots låg kreditvärdighet med anmärkning.
  10. Lumify: Sms lån med låg kreditvärdighet snabbt dygnet runt.

Statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 2,95% - 748,3%
Uppläggningskostnad 0 - 3 000 kr
Löptid 7 dagar – 20 år
Utan UC 8 st
Direktutbetalning 9 st
Direktutbetalning 24/7 5 st
Betalningsanmärkning 12 st

Vad är ett lån med låg kreditvärdighet?

Lån med låg kreditvärdighet

Lån med låg kreditvärdighet är ett lån för dig med svagt kreditbetyg på grund av till exempel låg inkomst eller betalningsanmärkningar. I den här kategorin kan man hitta både snabblån och samlingslån.

  • Snabblån: Ett lån som är enklare att få, men kommer med en högre ränta och kostnader.
  • Samlingslån: Större lån för den med dålig kredit för att samla ihop dyra smålån.

Kreditvärdighet – vad är det och hur bedöms det?

Kreditvärdighet är ett mått från D till AAA på din betalningsförmåga att återbetala lån och skulder. En låg kreditvärdighet (D till B) innebär en hög risk för långivaren och en hög kreditvärdighet (A till AAA) betyder tvärtemot en låg risk. Det finns fem punkter som bestämmer riskprognosen och vilket kreditbetyg du får:

Livssituation

Här tittar man på hur stabil din livssituation är. Det är positivt om du är sambo och båda redan har ett stabilt jobb över en längre period. Ni ska inte heller planera giftemål, flytta, ha barn som bor hemma eller att ni har andra större förändringar på gång. Ditt kreditbetyg kommer påverkas negativt om du istället ska skilja dig, köpa ny lägenhet eller skaffa barn. Allt det kommer leda till ökade utgifter och med det också sänka ditt kreditbetyg.

Inkomst

Inkomsten är även den en viktig del i hur man bedömer och sätter kreditbetyg. En stabil och hög inkomst är alltid mycket bättre än om du precis blivit av med jobbet eller har endast har en timanställning. Har du till exempel inkomst från A-kassa eller CSN är det med andra ord väldigt svårt att få ett lån.

Tidigare lån och krediter

Om du redan har lånat pengar och fortfarande betalar av dessa, så tittar man även på betalningsförmågan. Man tittar på vilka typer av lån du har och om du har råd att betala av dem. Det innebär att dina möjligheter att få ett lån beviljat är mycket svårare om du sedan tidigare har flera dyra smslån och krediter.

Betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet märkvärt. Det är ett tydligt tecken på att man tidigare haft svårt att betala av sina skulder. Därför har många långivare krav på att din betalningsanmärkning ska vara minst 6 månader gammal. Om du dessutom har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det väldigt få långivare som kan hjälpa dig.

Andra månadsavgifter och kostnader

Utöver det tittar man på andra löpande kostnader du har varje månad. Exempelvis kan det vara mobilabonnemang, streamingtjänster, transport och resor, mediciner eller nöjen av olika slag.

Varför är min kreditvärdighet låg och hur kan jag öka den?

Din dåliga kreditvärdighet kan bero på att du saknar ett fast jobb, har betalningsanmärkningar eller att livssituationen inte är optimal. Den exakta anledningen till att man har en låg kreditscore är däremot individuell.

För att öka ditt kreditbetyg och undvika behöva ta snabblån med låg kreditvärdighet, så kan du börja med att förbättra din situation. Du kan sedan följa upp hur det går för ditt kreditbetyg på Kreditkollen hos MinUC.se för endast 49 kr i månaden.

Minska utgifterna

Ta inte fler lån, utan se istället till att fokusera på att betala av dina befintliga skulder. Se över andra utgifter du har som till exempel prenumerationstjänster av olika slag och säg upp det du inte behöver. Betala också dina löpande kostnader i tid för att undvika anmärkningar.

Öka intäkterna

Saknar du en arbetsplats, så är din högsta prioritet att skaffa ett jobb. Om du redan har ett jobb, se över möjligheten att öka din inkomst. Antingen genom att jobba extra eller byta position. En annan möjlighet är att byta jobb eftersom det i flera fall kommer med en högre lön.

Samla lån (med medsökande)

Du kan samla ihop dina tidigare dyra lån och krediter till ett enda större samlingslån. Det gör till exempel att du får bättre koll på din ekonomi och ett billigare lån. Ansöker du dessutom tillsammans med en medsökande så hjälper det din kreditvärdighet.

Undvik kreditupplysning hos UC AB

Genom att låna pengar med kreditupplysning hos UC AB försämrar du ditt kreditbetyg ytterligare hos dem. Därför är det ett klokare val att låna utan UC för att behålla kreditvärdigheten. Dock är de flesta lån av den här typen högkostnadskrediter och därmed dyrare för dig.

Vad krävs för lån med låg kreditvärdighet?

Innan du väljer att skicka in din ansökan om att låna pengar med dålig scoring, så bör du uppfylla några grundkrav. Dessa är också gemensamma för majoriteten av långivarna. Det betyder att det blir enklare för dig att få lån om du uppfyller samtliga krav.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast anställning)
  • Betalningsanmärkningar äldre än 6 månader
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Jämför olika typer av lån med låg kreditvärdighet

Innan du väljer att ta ett lån ska du alltid jämföra de olika långivarna och låneförmedlarna. Som vi nämnde tidigare är kan du välja mellan snabblån och att samla lån med dålig kreditvärdighet. Här är en grundlig genomgång kring respektive lånetyp med exempel för att du enklare ska kunna ta rätt beslut.

Varför välja lån med svag kreditvärdighet utan UC?

Om du har en låg scoring, så letar du efter ett lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det är vanligt eftersom det då handlar om en alternativ kreditprövning hos Bisnode eller Creditsafe. Att låna pengar med ett dåligt kreditbetyg hos UC AB (tidigare Upplysningscentralen) hindrar med andra ord inte dig att gå via andra kreditupplysningsföretag.

Fördelen med att låna utan kreditupplysning hos UC är att du inte förvärrar ditt kreditbetyg ytterligare. Det gör att du enklare kan få ett större lån vid ett annat tillfälle framöver.

Exempel på störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet:

  1. Ferratum (Creditsafe)
  2. Saldo (Bisnode)
  3. Vivus (Creditsafe)

Sms lån – Snabblån med dålig scoring

Det är väldigt vanligt att man väljer ett snabbt sms lån om man är i en akut situation och har en svag kreditvärdighet. En låg scoring på grund av många förfrågningar eller betalningsanmärkningar gör att man ofta väljer snabblån. Innan du väljer ett sms lån, tänk på att det ofta innebär en högre ränta med extra kostnader på lånet.

Exempel på snabblån med svagt kreditbetyg:

  1. Ferratum
  2. Vivus
  3. Klara Lån

Omstartslån – Samla lån med låg kreditvärdighet

Du kan även välja att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet med ett omstartslån. Det betyder att du går direkt till en långivare eller via en låneförmedlare som hjälper dig att få ett privatlån. På så sätt kan du bli av med dina mindre sms lån med höga avgifter. Idag finns det dessutom flera aktörer som erbjuder dig att ta ett samlingslån trots många förfrågningar hos UC.

Exempel på samlingslån med svag scoring:

  1. Lendo
  2. Enklare
  3. Sambla

Fördelar med lån trots låg kreditvärdighet

  1. Välj själv vilken summa du vill låna.
  2. Direktutbetalning (även under helgen).
  3. Ta dig ur akuta och oförutsedda situationer.
  4. Du behöver inte låna av familj eller vänner.
  5. Du slipper blanda in en storbank.

Risker och nackdelar vid lån med dålig kreditvärdighet

  1. Vanligt med högre ränta vid lån med svag scoring.
  2. Uppläggningsavgift kan tillkomma.
  3. Uttagsavgifter hos några aktörer.
  4. Dyra påminnelseavgifter vid missad betalning.
  5. Ökad skuldsättning på grund av onödig konsumtion.

Räkneexempel

Många med försämrat kreditbetyg väljer enligt vår statistik en större lånesumma för att samla ihop sina dyra smålån och krediter. Här är ett räkneexempel på ett lån om 100 000 kr som löper över åtta år.

Belopp100 000 kr
Löptid8 år
Startkostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Nominell ränta5,90%
Effektiv årsränta6,06%
Månadskostnad1 309 kr
Avbetalningar96 st
Totalt att betala125 698 kr

Guide: Hur du ansöker om lån trots låg kreditvärdighet steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter.

Uppfyller du samtliga krav för att låna pengar trots låg kreditvärdighet, så kommer också din låneansökan att gå smidigt. Följ enkelt vår steg-för-steg guide för att ansöka om ett lån. Tänk på att det inte är en garanti att du får lånet beviljat.

  1. Jämför långivare

    Jämför lån med KredityBörja först med att jämföra och välja en långivare eller låneförmedlare här i listan på Kredity.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valDärefter klickar du på ”Ansök nu” för att komma vidare till förmedlarens eller långivarens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanSedan fyller du i din lånesumma, löptid på själva lånet och verifierar din identitet med hjälp av BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDet sker i sin tur en kreditprövning på dig hos antingen Bisnode, Creditsafe eller UC AB och du får oftast svar samma dag.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånVid godkänd ansökan finns pengarna slutligen på kontot inom 0-3 dagar. Hur snabbt det går beror på vilken långivare du i slutändan väljer.

Vanliga frågor

Varför har man låg kreditvärdighet?

Det är för att man tagit för många mindre lån och därför fått flera förfrågningar hos UC.

Hur får man lån med låg kreditvärdighet?

Om du har många UC-förfrågningar, så kan du ta ett lån utan UC. Då sker kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe istället. Ett annat alternativ är att ansöka via en låneförmedlare som till exempel Sambla. De godtar både upp till 10 st betalningsanmärkningar, men även om du har för många förfrågningar hos UC.