Lösa lån

Vad innebär det att lösa lån?

Att lösa lån innebär att du betalar av hela lånet eller delar av lånet i förtid. Detta gör man ofta för att minska sin låneskuld och räntekostnad. Om du har ett lån med rörlig ränta utan bindningstid kan du förtidslösa lånet utan extra kostnad. Har du däremot ett lån med bunden ränta kan du behöva betala en ersättning som kallas för ränteskillnadsersättning.

Vad kostar det att lösa ett bundet lån?

Reglerna hos bankerna skiljer sig åt och du behöver därför kontakta din bank för att få mer information om hur du löser ditt lån i förtid. Kostnaden för att lösa lån beror på flera faktorer:

• Din ränta på lånet
• Marknadsräntan vid lösentillfället
• Lånebeloppet
• Återstående bindningstid
• Amorteringsplanen

Du kan använda en kalkyl på Konsumenternas hemsida för att få en uppskattning av vad det kostar att lösa ditt lån i dag. Du kan också kontakta din bank för att få en mer exakt beräkning. De kan dessutom kräva att du betalar en ersättning som kallas ränteskillnadsersättning.

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning är den summa du kan behöva betala om du vill lösa ett lån med bunden ränta i förtid. Ersättningen ska täcka bankens förlust på ränteintäkter som inte betalas och beror på skillnaden mellan din ränta samt marknadsräntan.

Kan man lösa lån utan att betala ränteskillnadsersättning?

Det beror på vilken typ av lån du har och när du vill lösa det. Om du har ett lån med rörlig ränta kan du lösa det utan kostnad. Om du har ett lån med bunden ränta kan du lösa det utan ränteskillnadsersättning om:

• du väljer att lösa lånet den dagen det villkorsändras, det vill säga när bindningstiden går ut.
• du har ett lån som är bundet på tre månader, även om du väljer att lösa det i förtid.
• jämförelseräntan plus 1 procentenhet är lika med eller högre än din ränta.

Du kan också försöka förhandla med din bank om att göra ett så kallat säkerhetsbyte. Det innebär att du flyttar ditt lån till en ny bostad utan att betala ränteskillnadsersättning. Detta är dock inte en rättighet utan beror på bankens godtycke.

När ska man förtidslösa ett lån?

Man ska helst lösa ett lån när man har möjlighet att betala av hela eller delar av lånet utan att det påverkar ens vardagsekonomi. Det kan vara fördelaktigt att lösa lån som har hög ränta, till exempel sms-lån eller privatlån.

Om man har ett lån med bunden ränta kan det som sagt kosta extra att lösa lånet i förtid. Därför kan det vara bra att jämföra den potentiella besparingen med den eventuella kostnaden innan man bestämmer sig för att lösa ett bundet lån.

Alternativ till att betala av lån i förtid

• Betala av större delar av lånet i omgångar, för att minska räntekostnaden.
• Ta ett samlingslån med lägre ränta och bättre villkor, för att samla alla lån på ett ställe.
• Att ansöka om ett lån hos en kreditgivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag, för att undvika att påverkas av tidigare förfrågningar.
• Att investera pengarna i fonder eller aktier istället för att lösa lånet, för att få en högre avkastning (men också en högre risk).

Samla lån för att lösa lån

Att samla lån för att lösa lån innebär att du tar ett nytt lån som motsvarar den totala summan av dina befintliga lån och krediter. Detta gör du för att få bättre villkor, lägre ränta och lägre månadskostnad. När du har fått det nya lånet betalar du av alla dina gamla lån och krediter med det. På så sätt har du bara ett enda lån att hålla reda på varje månad. Det kan hjälpa dig att få bättre kontroll över din ekonomi och bli skuldfri snabbare.

Statistik

Fördelar med att lösa lån i förtid

1. Bli av med avbetalningar, smålån och krediter.
2. Undvika dröjsmålsränta.
3. Få en bättre ränta.
4. Samla alla dina lån och krediter på ett ställe.
5. Endast ha en kreditupplysning hos UC.
6. Förbättra din kreditvärdighet.
7. Få bättre kontroll över din ekonomi.

Nackdelar med att lösa lån och krediter

1. Behöva betala en avgift för förtidsbetalning eller en ränteskillnadsersättning om du har ett lån med bunden ränta.
2. Påverka din vardagsekonomi om du ska avbetala en stor summa på en gång.
3. Få svårare att spara till andra mål eller oförutsedda utgifter.

Hur går man tillväga för att lösa lån i förtid?

1. Kontakta först din bank och meddela att du vill lösa lånet.
2. Ange sedan lånenummer och önskat lösendatum.
3. Identifiera dig med Mobilt BankID eller annan legitimation.
4. Betala därpå den slutfaktura som banken skickar till dig.
5. Slutfakturan innehåller den kvarvarande skulden, ränta och eventuell ränteskillnadsersättning.