Lån utomlands eller från utlandet

Topplista – Lån utomlands

Här är vår topplista över de bästa långivarna för utländska lån, baserat på kundrecensioner och vårt betyg. Vi har jämfört och rangordnat dem efter popularitet, prisnivå och lånevillkor.

1. Ferratum: Lån utomlands utan en kreditupplysning hos UC.
2. Lendo: Låna pengar från utlandet via låneförmedlare i Sverige.
3. Tomly: Låna pengar utomlands med utbetalning 24/7.
4. Klara Lån: Låna pengar från andra länder som svensk.
5. Advisa: Låneförmedlare av privatlån för användning utomlands.
6. Lumify: Lån från annat land med direktutbetalning dygnet runt.
7. Credifi: Smidiga lån utan UC med direktutbetalning 24/7.
8. Northmill: Utländskt lån med utbetalning samma dag.
9. Loanstep: Låna pengar i Finland som svensk medborgare.
10. Brixo: Ett svenskt alternativ till utländska snabblån.

* Vi får ersättning från våra partners, vilket påverkar ordningen i listan.

Vad innebär det att låna pengar utomlands?

Att låna pengar utomlands innebär att man tar ett lån från en bank eller en annan kreditgivare i ett annat land än det man bor i. Det kan finnas olika anledningar till att man vill göra det, till exempel för att få lägre ränta, för att finansiera ett projekt eller en resa, eller för att undvika skatter och avgifter i sitt hemland. Men det finns också risker och nackdelar med att låna pengar utomlands, som man måste vara medveten om innan man bestämmer sig.

Två olika typer av utlandslån

På det stora hela finns det två distinkta typer av utlandslån, var och en med sina egna unika villkor. Valet mellan dessa två beror helt och hållet på din personliga situation, särskilt om du är på semester eller bosatt i ett annat land. Låt oss dyka djupare in i detaljerna.

Lån från utländsk långivare

Den första typen av lån du tar utomlands innebär att du tar lånar pengar från en utländsk långivare. Det är av yttersta vikt att du noggrant läser igenom villkoren för dessa lån, eftersom svenska lagar inte nödvändigtvis gäller. Var också uppmärksam på eventuella växelkurser som kan påverka återbetalningen av ditt lån.

Lån från svensk långivare vid vistelse utomlands

Den andra typen av lån i utlandet är i grunden ett ‘vanligt’ svenskt lån, men du befinner dig utomlands. I detta fall gäller svenska regelverk fullt ut. Långivaren betalar ut lånet som vanligt och du får pengarna på ditt konto. Den enda skillnaden är att du fysiskt befinner dig på en annan plats utanför Sverige.

Ekonomisk hjälp utomlands

Om du befinner dig utomlands och behöver ekonomisk hjälp på grund av en stöld eller annan oväntad händelse, finns det flera alternativ utöver vanligt privatlån. Här är några sätt att få hjälp:

Försäkringsbolag

I första hand bör du kontakta ditt försäkringsbolag. De kan hjälpa dig om du har drabbats av en stöld eller liknande.

Egna konton

Du kan föra över pengar från dina egna konton. Alternativt kan du be anhöriga eller vänner att hjälpa dig med en överföring.

Ambassaden eller UD

Om du inte kan föra över pengar från egna konton eller få hjälp av anhöriga/vänner, kan ambassaden eller Utrikesdepartementet (UD) hjälpa till. Exempelvis kan de hjälpa dig att ta ut kontanter genom att överföra pengar från ditt eget konto. Detta innebär dock att du måste betala både bankens avgift och UD:s avgift på 600 kronor, inom en månad.

Viktigt information när du lånar pengar från utlandet

1. Följa lokala lagar och regler: Dessa kan variera från ens eget land. Begränsningar gällande lånebelopp, återbetalningstid och konsekvenser vid utebliven betalning kan förekomma.
2. Beakta valutakurser och växlingsavgifter: Dessa påverkar hur mycket man får och måste betala tillbaka. Om den utländska valutan stiger gentemot den egna valutan blir lånet dyrare, och vice versa.
3. Vara försiktig: Bedrägeri är vanligare vid utländska lån. Kontrollera att kreditgivaren är seriös och att låneavtalet är tydligt och rättvist.

Grundkrav för dig som ska låna pengar från utlandet

Innan du kan låna pengar från utlandet behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är gemensamma för majoriteten av långivare och banker i Sverige. Tänk på att om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så är det stor chans att du inte får ditt lån beviljat.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
• Betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden
• Svenskt BankID
• Konto på en svensk bank

Låna pengar utomlands med direktutbetalning

När du behöver låna pengar utomlands är ett utlandslån från en svensk långivare ett bra alternativ. Som svensk medborgare är det betydligt enklare att få ett lån i Sverige. Dessutom har du möjlighet att snabbt låna pengar vid akuta situationer och få dem utbetalda direkt.

Lån från utlandet i Danmark, Norge eller Finland

Om du som svensk vill låna pengar i Danmark, Norge eller Finland finns det möjligheter att göra det. Men precis som med andra lån från utlandet är det en utmaning. Först måste du skaffa ett utländskt ID-kort i det land där du befinner dig. Därefter behöver du visa att du har en inkomst i det landet och kan betala tillbaka lånet.

Därför är det enklare att ta ett lån från en svensk kreditgivare istället för att låna utomlands. Som svensk med bosättning i det land där du ansöker blir det smidigare att låna pengar i Danmark, Norge eller Finland.

Låna pengar utomlands trots betalningsanmärkning

Att låna pengar utomlands från en utländsk bank kan vara svårare om du har betalningsanmärkningar. De flesta banker kommer sannolikt att neka dig om du har en anmärkning och saknar fast boende i utlandet.

Om du är på semester och behöver ta ett lån trots betalningsanmärkningar bör du ansöka hos en aktör som lånar ut pengar till svenskar. Tänk på att de flesta kreditgivare kräver att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal.

Lån utomlands utan UC

Bara för att du behöver låna pengar utomlands betyder det inte att du måste sänka din kreditvärdighet. Därför kan det vara bra att överväga lån utan UC när behovet uppstår under semestern. För att låna utan UC från utlandet måste lånebeloppet understiga 200 000 kr.

Det är dock ovanligt att plötsliga situationer kräver större summor än så. En snabbt uppkommen situation där lånet är avgörande kan vara påfrestande i sig. Fördelen med just dessa lån är att du slipper ytterligare en oro kring din kreditvärdighet.

Fördelar med att låna pengar utomlands från Sverige

• Du får pengarna utbetalda samma dag till ditt konto.
• Möjligheten att låna pengar både under kvällen och helgen.
• Enkelt att ta dig ur en akut situation utomlands.
• Många av lånen är utan UC kreditupplysning.
• Betalningsanmärkningar är inte alltid ett hinder.
• Lättare att få den här typen av.

Nackdelar och risker med lån i utlandet

• Räntan kan evetuellt vara högre.
• Startkostnader kan tillkomma.
• Avgifter vid uttag kan förekomma.
• Kortare löptid och återbetalningstid.
• Pengarna går till onödig konsumtion.
• Du ökar din skuldsättning.
• Risk att du får en betalningsanmärkning.

Räkneexempel

Lånebelopp	10 000 kr
Återbetalningstid	1 år
Uppläggningsavgift	588 kr
Aviavgifter	60 kr / mån
Uttagsavgift	0 kr
Nominell ränta	22,00 %
Effektiv årsränta	58,32 %
Månadskostnad	1 076 kr
Avbetalningar	12 st
Totalt att betala	12 500 kr

Guide: Så här tar du ett lån utomlands steg-för-steg

Uppfyller du samtliga grundkrav, så kommer också din låneansökan att gå smidigt. Följ vår steg-för-steg guide nedan för att gå från ansökan till pengar på kontot.

1. Jämför långivare – Välj för först en bank eller långivare i listan här på Kredity.se.
2. Gör ditt val – Klicka därefter på ”Ansök nu” för att gå vidare till aktörens webbplats.
3. Fyll i ansökan – Fyll nu i hur mycket pengar du ska låna och över hur lång tid. Verifiera med BankID.
4. Kreditupplysning – Därpå väntar du in en kreditupplysning på dig och svar får du oftast redan inom 10 minuter.
5. Klart! – Blir lånet beviljat får du slutligen pengarna inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Ska jag låna utomlands eller i Sverige?
Om du är svensk medborgare med inkomst i Sverige, då kan du låna hos en svensk långivare.

» Hur snabbt kan jag som är i utlandet få mina pengar?
Det tar mellan 0-3 dagar att få pengarna på kontot. Om långivaren har konto hos samma bank som du, så kan du får pengarna redan samma dag.

» Kan jag låna pengar utomlands utan UC?
Ja, flera av långivarna erbjuder dig att ta lån utan UC. Kreditupplysningen sker då hos Dun & Bradstreet eller Creditsafe.

» Får jag låna trots betalningsanmärkningar hos utländska långivare?
Du som inte är bosatt utomlands har hårdare krav på att få lån hos utländska banker. Därför ska du välja en svensk långivare som godtar betalningsanmärkningar.

» Var kan jag låna pengar i Danmark som svensk?
Alla aktörer i vår lista erbjuder dig som befinner dig i Danmark och är svensk att låna pengar.

» Var kan jag låna pengar i Finland som svensk?
Om du är i Finland och är svensk medborgare, så kan du ansöka om lån hos alla långivare i vår lista på den här sidan.