Lån med låg inkomst och låga krav

Topplista – Lån med låg inkomst

Här är vår topplista med alla lån med låg inkomst. Listan är baserad på kundrecensioner och vårt betyg. Vi har jämfört och rangordnat dem efter popularitet, prisnivå och lånevillkor.

1. Ferratum: Lån med låg inkomst och utan UC.
2. Advisa: Privatlån med låga krav på inkomst.
3. Klara Lån: Snabblån med mycket låga krav.
4. Lendo: Lån med låga krav och låg ränta.
5. Tomly: Lån med låg årsinkomst och direktutbetalning.
6. Northmill Bank: Kredit med låg inkomst och låga krav.
7. Credifi: Lån med låga krav och utbetalning på dagen.
8. Lumify: Låna med låg inkomst och dygnet runt.
9. Merax: Flexiblel kontokredit med lägre inkomstkrav.
10. Loanstep: Låna pengar med låg inkomst från arbete.

* Vi får ersättning från våra partners, vilket påverkar ordningen i listan.

Vad är lån med låg inkomst?

Ett lån med låg inkomst innebär att man har en deklarerad inkomst som är under 100 000 kr per år. En oregelbunden inkomst kan till exempel vara att man saknar fast anställning eller är timanställd. Det kan även vara att intäkterna kommer från bland annat föräldrapenning, pension eller sjukersättning.

Den här typen av lån kommer oftast också med lägre krav. Anledningen till det är just den svaga intäkten eller irreguljära ersättningen. Vår analys av data vi samlar in tyder även på att lånesummorna är mindre och sträcker sig upp till 20 000 kr.

Grundkrav att låna pengar med låg inkomst

Alla långivare som vi listar här på sidan har mer eller mindre lika låga krav. Oavsett ålder eller studier måste du dock ha uppfyllt en del grundkrav, och de brukar vara följande:

• Myndig ålder (18 år)
• Folkbokförd i Sverige
• Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
• Inga betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
• Tillgång till BankID
• Konto på en svensk bank

Olika typer av låg inkomst som accepteras

Tänk först och främst på att din inkomstkälla kan vara mer än bara vanligt hederligt arbete. Här listar vi samtliga typer av inkomst som långivare godtar:

• Lön från timanställning, deltid eller projekt
• Inkomst från eget företag
• Inkomt vid försäljning av bostad
• Livränta / Sjukersättning
• Sjukpenning
• Föräldrapenning
• Ränteinkomster
• Aktieutdelning / Inkomst från aktieförsäljning
• Omvårdnadsbidrag
• Pension
• Familjehem
• A-kassa
• Aktivitetsersättning från Försäkringskassan
• Inkomster från annat land

Inkomstkrav hos långivarna

Här är en lista över alla långivare och vad de har för inkomstkrav (före skatt).

Långivare	Inkomstkrav (år)
Ferratum	24 000 kr
Smspengar	50 000 kr
Daypay	50 000 kr
Klara Lån	100 000 kr
Saldo	100 000 kr
Advisa	100 800 kr
Sambla	100 800 kr
Lendo	110 000 kr
Fairlo	120 000 kr
Northmill Bank	120 000 kr
Loanstep	150 000 kr
Brixo	200 000 kr
Merax	200 000 kr
Credifi	Ingen specificerad minimigräns (individuell bedömning)
Creditstar	Deklarerad inkomst (inget specificerat minimibelopp)
Lumify	Deklarerad inkomst (inget specificerat minimibelopp)
Tomly	Deklarerad inkomst (individuell bedömning)
Viaconto	Deklarerad inkomst (inget specificerat minimibelopp)

Snabblån med låg inkomst

Du som endast haft ett deltidsjobb under de senaste sex månaderna kan behöva ansöka om att låna pengar med låg inkomst. Många av kredit- och långivare som godtar en lägre inkomst är desvärre också snabblån (även kallade sms lån). Där behöver du även avväga och se hur snabbt du behöver låna pengarna.

Om du behöver pengarna akut, så har du möjlighet att ta ett snabblån. Men om du vill ta ett stort lån, så ansök istället om ett privatlån via en låneförmedlare. Sådana lån är inte lika snabba men du lånar lika enkelt och i stor sträckning till en betydligt bättre ränta.

Kan man ta lån som timanställd eller med låg årsinkomst?

Om du inte har ett fast jobb och vill låna pengar som timanställd, så är det svårare att få ett lån, men inget hinder. Vi jämför och listar långivare här på Kredity som har mycket låga krav. Många i denna kategori långivare kräver att du har en årsinkomst på minst 100 000 kr. Det är i snitt 8 333 kr i månaden, vilket är en mycket låg inkomst. Med andra ord kan du även ta ett lån med A-kassa eller studiebidrag.

Går det att få lån som 18-åring?

Det är inte heller uteslutet att låna med låg inkomst om du är 18 år gammal. Var däremot noga med att jämföra dina lån eftersom både löptid och ränta kan vara högre.

Som student bör du också först vara 18 år fyllda, därefter ställs inte särskilda krav. Godtar långivaren låg inkomst och ung ålder, så går det med andra ord bra. En del långivare specialiserar sig till och med mot studentlån.

Är betalningsanmärkningar okej?

Du kan låna pengar med låg inkomst (både vanliga privatlån och snabblån) trots att du fått en eller två betalningsanmärkningar. Många aktörer gör istället en individuell bedömning och tittar då på din ekonomiska situation just nu samt betalningsförmåga. Tänk däremot på att din senaste betalningsanmärkning bör vara minst sex (6) månader gammal. Dina chanser att få ett lån ökar om din betalningsanmärkning är äldre än 12 månader.

Tips – Lån utan hög inkomst med medsökande

Ett tips till dig som inte har en hög inkomst är att ansöka om att låna pengar med en medsökande. Det kan till exempel vara tillsammans med en förälder eller sambo som du ansöker lånet. En medlåntagare med god ekonomi ger dig framför allt möjlighet att få lånet beviljat, men också chans till en lägre ränta.

Låna pengar med låg inkomst utan UC

Har du redan en ansträngd ekonomi kan det vara klokt att inte ytterligare förvärra kreditvärdigheten. Därför är lån med låg inkomst utan UC (Upplysningscentralen) ett alternativ. De långivare som ger lån utan UC försämrar inte din kreditvärdighet ytterligare. Observera att långivaren fortfarande tar en kreditupplysning. Men istället för att den sker hos kreditupplysningsföretaget UC använder man sig av Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

Fördelar vid lån med låga krav

• Låga inkomstkrav gör det enklare för dig att få lån.
• Utbetalningar sker oftast direkt redan samma dag.
• Ta dig ur en akut situation trots låg kreditvärdighet.
• Flera lån är utan en kreditupplysning hos UC.
• Betalningsanmärkningar är oftast inget hinder.

Risker och nackdelar vid lån med låg årsinkomst

• En högre ränta är vanligt vid lån med låga krav.
• Startkostnader eller avi-avgifter kan tillkomma.
• Administrativa kostnader kan förekomma.
• Kortare återbetalningstid om du väljer snabblån.
• Förseningsavgifterna är oftast höga.
• Onödig konsumtion kan leda till skuldsättning.
• Risk för betalningsanmärkning om du inte kan betala av lånet i tid.

Räkneexempel

Den typiska låntagaren som saknar en högre inkomst lånar enligt vår statistik en mindre summa pengar under en kortare låneperiod. Här är räkneexempel på ett lån om 10 000 kr under ett år.

Lånebelopp	10 000 kr
Återbetalningstid	1 år
Uppläggningsavgift	588 kr
Aviavgifter	60 kr / mån
Uttagsavgift	0 kr
Nominell ränta	22,00 %
Effektiv årsränta	58,32 %
Månadskostnad	1 076 kr
Avbetalningar	12 st
Totalt att betala	12 500 kr

Guide: Hur du gör för att låna med låg inkomst steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga låga krav för att ta ett lån, så kommer också din ansökan att gå smidigt. Här följer en steg-för-steg guide så att du kan låna pengar och få de utbetalda redan idag:

1. Jämför långivare Börja först med att jämföra långivare eller låneförmedlare i listan här på Kredity.
2. Gör ditt val Därpå klickar du på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats och påbörja din ansökan.
3. Fyll i ansökan Därefter väljer du lånesumma, löptid på själva lånet och verifierar din identitet med BankID.
4. Kreditupplysning Det sker i sin tur en kreditupplysning hos antingen Dun & Bradstreet, Creditsafe eller UC AB. Vilken som används beror på kreditgivaren och svar får du oftast redan samma dag.
5. Klart! Vid godkänd ansökan får du slutligen pengarna inom 0-3 dagar. Hur snabbt det går beror på om långivaren erbjuder direktutbetalning eller inte.

Vanliga frågor

» Vilken är den lägsta inkomst jag kan ha?
Långivaren (Ferratum) med lägst krav på inkomst vill att du tjänar minst 24 000 kr per år. Lumify, Credifi, Binly och Tomly har inget krav på inkomst och avgör om du får ett lån baserat på en kvar-att-leva-på-kalkyl.

» Finns det lån utan UC och hög inkomst?
Ja, flera långivare erbjuder dig att låna pengar med låg inkomst utan UC. Det innebär att din kreditprövning sker hos Dun & Bradstreet eller Creditsafe, istället för UC.

» Kan jag låna med låg inkomst trots betalningsanmärkningar?
Ja, flera lån går att ta med betalningsanmärkning, men det är inte rekommenderat då det kan leda till ökad skuldsättning.

» Hur lång tid tar det att få lånet utbetalt?
Det tar 0-3 bankdagar att få sitt lån utbetalt. Ansöker du under kundservice öppettider och långivaren har ett konto hos samma bank som du, så kan du få pengarna på kontot redan samma dag.