Banker som hjälper skuldsatta - Låna pengar med skulder

Här listar vi alla långivare och banker som hjälper skuldsatta med betalningsanmärkningar. Det kan däremot för många låta helt fel att låna pengar med skulder, men faktum är att ett lån i vissa fall faktiskt kan vara bra. Även du med skulder kan hamna i en situation där du behöver låna pengar. Det finns därför långivare som vänder sig speciellt till just dig. Då handlar det i första hand om så kallade samlingslån och omstartslån för att sänka månadskostnaden.

Jämför lån med Kredity

🏆 Populärt val
NYHET!
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 3,06 - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare & banker
  • Samla lån / Privatlån
  • Betalningsanm. OK
  • Godtar medsökande
Bäst i test
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 3,25 - 32,49%
Åldersgräns 18 år
  • 41 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Öppet 7 dagar i veckan
  • Svar inom några minuter
Svar direkt!
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 3,06 - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Privatlån & Samlingslån
  • Lån med medsökande
Svar direkt
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 3,06 - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Samlingslån
  • Låga krav
Besked direkt
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 3,06 - 29,99%
Åldersgräns 18 år
  • 40 st långivare
  • Betalningsanm. OK (10 st)
  • Lån med medsökande
  • Hög beviljandegrad
Lånebelopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 20 år
Ränta 2,95 - 29,4%
Åldersgräns 18 år
  • 35 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Låga inkomstkrav
  • Lån med medlåntagare
Lånebelopp 30 000 - 500 000 kr
Löptid 2 år - 15 år
Ränta 11,15 - 33,44%
Åldersgräns 18 år
  • Betalningsanm. OK
  • Skuld hos Kronofogden är OK
  • Lån med medsökande
  • Låneskydd
Lånebelopp 15 000 - 600 000 kr
Löptid 2 år - 15 år
Ränta 4,95 - 22,68%
Åldersgräns 20 år
  • 1 % lägre ränta för medlemmar
  • Låneskydd
  • Konkurrenskraftig ränta
  • Medlåntagare OK
Lånebelopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 2,95 - 29,27%
Åldersgräns 18 år
  • 25 st långivare
  • Betalningsanm. OK
  • Kostnadsfri ansökning
  • Lån med medsökande
Lånebelopp 20 000 - 600 000 kr
Löptid 1 år - 15 år
Ränta 3,45 - 22,9%
Åldersgräns 18 år
  • 22 st långivare och banker
  • Betalningsanm. OK
  • Endast 1 kreditupplysning
  • Samla lån och krediter

Vad är lån för skuldsatta?

Låna pengar med skulder

Ett lån för skuldsatta innebär att låna pengar för att betala av dyra skulder i form av smslån och snabblån. Det finns flera långivare och banker som hjälper skuldsatta med både samlingslån och omstartslån.

Lånen är oftast en större lånesumma för att man ska bli skuldfri snabbt. Dessutom har du möjlighet att ta ett lån tillsammans med en medlåntagare även om du har en betalningsanmärkning.

Topplista – Lån med skulder

  1. Lendo: Låna pengar med skulder trots betalningsanmärkning och ränta 3,25 – 32,49 %.
  2. Enklare: Lån för skuldsatta med medlåntagare och ränta 2,95 – 29,27 %.
  3. Sambla: Samla lån för att bli skuldfri snabbt med ränta 3,06 – 29,99 %.
  4. Advisa: Låna pengar trots höga skulder med ränta 3,06 – 29,99 %.
  5. Coop Medmera Bank: Hitta ett större lån med låneskydd och ränta 4,95 – 22,68 %.
  6. Nstart: Omstartslån för dig med skuldsaldo hos Kronofogden till ränta 11,15 – 33,44 %.
  7. Freedom Finance: Låna pengar trots skulder och låg inkomst med ränta 2,95 – 29,4 %.
  8. Likvidum: Lån till skulder tillsammans med medsökande och ränta 2,95 – 29,27 %.
  9. Zensum: Jämför och låna pengar för att betala skulder till ränta 3,45 – 22,9 %.
  10. Bank Norwegian: Låna för att betala av skulder med låg snittränta 7,29 – 29,75 %.

Statistik

Lägsta lånebelopp 5 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Räntespann 2,95 - 33,44%
Uppläggningskostnad 0 - 995 kr
Löptid 1 – 20 år
Utan UC 1 st
Direktutbetalning 0 st
Direktutbetalning 24/7 0 st
Betalningsanmärkning 13 st

Hur vi på Kredity jämför långivarna

På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:

  • Ränta och avgifter
  • Lånebelopp och löptid på lånet
  • Utbetalning
  • Öppettider och service
  • Ansökningsprocess
  • Beviljandegrad
  • Helhetsintryck och det lilla extra

Grundkrav för att låna pengar med skulder

Innan du väljer att låna pengar med skulder behöver du uppfylla några grundkrav hos långivarna. Alla banker som hjälper skuldsatta har en lägsta nivå för att du ska få ett lån. Därför är det viktigt att du uppfyller samtliga grundkrav för att få ditt lån beviljat.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
  • Betalningsanmärkningar äldre än 6 månader gammal
  • Helst ingen aktiv skuld hos Kronofogden
  • Svenskt BankID
  • Konto på en svensk bank

Lån för skuldsatta via en låneförmedlare

Du som vill låna pengar med skulder kan vända dig till en del långivare på nätet. Det kan nämligen vara svårt att hitta en traditionell bank som beviljar lån till skuldsatta. Via din dator eller mobiltelefon får du å andra sidan tillgång till många olika långivare.

Ett bra alternativ kan också vara att ta hjälp av en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du med bara en ansökan skicka en förfrågan till flera olika långivare. På så vis sparar du mycket onödigt arbete och dessutom får du snabbt en överblick över vilka alternativ som finns.

Exempel på aktörer för att låna pengar med skulder:

  1. Enklare
  2. Lendo
  3. Advisa

Banker som hjälper skuldsatta med anmärkningar

Om du av någon anledning vill gå till en traditionell bank finns det även banker som hjälper skuldsatta med betalningsanmärkningar. Det kan dock bli betydligt svårare att få lånet beviljat. I en del fall kommer långivaren att begära att du lämnar någon form av säkerhet för lånet, exempelvis din bostad.

Ett annat alternativ är att någon går in som borgensman för lånet. På så sätt kan banken försäkra sig om att lånet kommer kunna återbetalas som det ska. Om du varken har en säkerhet ellet en borgenär är troligtvis ett lån på internet ditt bästa alternativ.

Exempel på lån med betalningsanmärkningar och skulder:

  1. Enklare
  2. Lendo
  3. Sambla

Samlingslån, hopbakslån och omstartslån

Som vi tidigare nämnt finns det lån som vänder sig speciellt till dig som har skulder. Det handlar då om samlingslån, hopbakslån och omstartslån. Precis som namnen antyder är tanken att du ska ta ett större lån och samla alla mindre lån i det större lånet.

Det finns flera fördelar med ett samlingslån när man vill låna pengar med skulder. Den kanske absolut största fördelen är att du med ett större lån i många fall får lägre ränta. Det innebär att du trots att du har lika stora lån faktiskt kan sänka din månadskostnad avsevärt.

En annan fördel är att du får bättre översikt över din ekonomi. Risken att missa betalningen på en räkning minskar kraftigt. Det är också något positivt eftersom nästan alla långivare har dyra påminnelseavgifter. Därför finns det samlingslån till alla som har många mindre snabblån och liknande.

Låna pengar med skulder hos Kronofogden

Det är svårt att låna pengar med skulder hos Kronofogden och i många fall erbjuder banken inget lån. Du kan, som vi nämnde tidigare, använda dig av en borgenär, men även då kan det vara omöjligt. Däremot kan du alltid försöka att ansöka med hjälp av en borgensman. Ett tips är att du börjar sköta din ekonomi innan du går och ansöker om ett hopbakslån. Du kan göra det genom att bland annat:

  • Sluta låna pengar
  • Skaffa ett jobb eller extrajobb
  • Sluta slösa pengar på skräp

Sätt upp en budget för dig själv och se exakt var du lägger dina pengar. Det kommer hjälpa dig att förstå vilka dina största utgifter är.

Fördelar med att ta lån med skulder

  1. Få ner din månadskostnad med ett samlingslån.
  2. Slår du ihop dyra smålån, så förbättrar du din kreditvärdighet över tid.
  3. Direktutbetalning till din storbank är också möjligt.
  4. Dessutom behöver du inte ta ett lån från familj eller vänner.

Nackdelar med att låna hos banker som hjälper skuldsatta

  1. Det blir en högre ränta än du förväntade dig på lånet.
  2. Du använder pengarna till onödig konsumtion och ökar bara din skuldsättning.
  3. Avgifter och andra kostnader som du ej räknat med tillkomma.

Räkneexempel

Lånebelopp100 000 kr
Återbetalningstid8 år
Uppläggningskostnad0 kr
Aviavgifter0 kr
Uttagsavgift0 kr
Nominell ränta5,90 %
Effektiv årsränta6,06 %
Månadskostnad1 309 kr
Avbetalningar96 st
Totalt att betala125 698 kr

Guide: Hur du låna pengar med skulder steg-för-steg

Tid som behövs: 5 minuter

Uppfyller du samtliga grundkrav för att ta ett lån med skulder, så kommer även din låneansökan att gå smidigt. Här är en steg-för-steg guide så att du kan gå från ansökan till pengar på kontot så snabbt som möjligt:

  1. Jämför långivare och låneförmedlare

    Jämför lån med KredityJämför först långivarna och låneförmedlarna i listan här på Kredity.

  2. Gör ditt val

    Gör ditt valVälj sedan den som passar dig och klicka på ”Ansök nu” för att komma till långivarens webbplats.

  3. Fyll i ansökan

    Fyll i ansökanDärefter fyller du i din lånesumma, löptid på lånet och verifierar dig med BankID.

  4. Kreditupplysning

    Kreditupplysning sker hos långivareDärpå gör långivaren en kreditprövning på dig hos Bisnode, Creditsafe eller UC AB.

  5. Klart!

    Utbetalning av lånVid godkänd ansökan har du slutligen pengarna på ditt konto inom 0-3 dagar.

Vanliga frågor

» Kan jag sänka min månadskostnad trots tidigare skulder?

Ja absolut, de flesta hopbakslån är just fördelaktiga av den anledningen.

» Finns det banker som hjälper skuldsatta trots betalningsanmärkningar?

Ja, det kan du. Ofta dock med lite andra förutsättningar, till exempel mindre lånesumma.

» Hur ökar jag mina chanser för att få lånet beviljat?

Det finns några knep. Tre av dessa är omstartslån, en medsökande och låneförmedlare.

» Kan man ta lån med skulder?

Ja, det går att ta ett lån med skulder och även om du har betalningsanmärkningar. Det bästa är då att ansöka via en låneförmedlare som till exempel Sambla. Det hjälper dig att samla alla skulder till ett samlingslån och få ner dina kostnader så mycket som möjligt.

Uppdaterad: 21 November 2023