P2P-lån

Vad är P2P-lån?

P2P lån, eller Crowdfunding som det också kallas, är en lånetyp där du låna pengar snabbt av andra privatpersoner. Det vill säga är det person-till-person lån där vanliga människor lånar ut pengar till varandra via ett nätverk.

Låneförmedlare som till exempel Loanstep fungerar som mellanhand i det här nätverket. De hjälper dig med andra ord att komma i kontakt med personer som valt att investera sina insatta pengar.

Är det vanligt att låna pengar av privatpersoner i Sverige?

Att låna pengar av privatpersoner är ännu inte så vanligt förekommande i Sverige som det är utomlands, men det är däremot en växande trend.

Det kan man förstå då det är en väldigt smidig lösning. Du får både tryggheten i att du lånar från en annan svensk person samt kontrollen. Det vill säga en extra kontrollinstans i egenskap av långivaren i mitten. De sköter alla transaktioner och säkerheten. Alltså kan du känna dig lugn när du ansöker om ett peer to peer lån i Sverige.

Så fungerar P2P lån

Eftersom P2P är ett relativt nytt fenomen bland lån. Därför är det också många som undrar hur det fungerar med rika som lånar ut pengar. Med några simplifierade steg kan man säga att det fungerar på följande sätt:

1. Du ansöker om ett lån – Som med de flesta andra lån. Det vill säga snabbt och smidigt med BankID via långivarens webbplats.
2. Långivaren matchar – Långivaren ger inte själv ut ett lån. Vad de gör istället är att de matchar dig mot personer registrerade hos dem. Dessa personer är de som du lånar av. Ibland hamnar hela summan hos en utlånare. Men andra gånger så delar de istället upp din summa på flera personer. Samtliga är givetvis kontrollerade av långivaren i sig.
3. Långivaren betalar därefter ut – Du får ditt lån helt enkelt. Du slipper däremot allt administrativt krångel. Du har alltså enbart kontakt med långivaren och inte personerna som du får lånet av. De har sammanställt allt och står således för säkerheten.
4. Du återbetalar lånet – Än en gång som ett vanligt lån. Även här har du bara kontakt med långivaren och inte med de andra privatpersonerna registrerade hos dem. Det praktiska utfallet för din sida blir som ett vanligt snabblån. Bara strukturen bakom det ser annorlunda ut.

Olika typer av peer to peer lån

Precis som för andra lånetyper, så finns det olika peer to peer lån att välja mellan. Baserat på din ekonomiska situation skiljer sig också dina önskemål. Här nedan är en lista över de populäraste typerna av person till person lån följt av en grundlig genomgång lite längre ner.

• P2P-lån utan UC
• Person till person lån med betalningsanmärkning
• P2P lån med skuldsaldo hos Kronofogden

P2P-lån utan UC

Ansöker du om ett P2P-lån utan UC, så använder sig långivaren av Creditsafe eller Bisnode. Den alternativa kreditupplysningen innebär att du inte får någon förfrågan hos UC AB (fd Upplysningscentralen). Det i sin tur gör det möjligt för dig att enklare ta ett större person till person lån i framtiden.

Loanstep är just nu den enda P2P-långivaren utan en kreditprövning hos UC. De använder sig av Creditsafe för att göra sin kreditkontroll på dig.

Person till person lån med betalningsanmärkning

Du kan ansöka om peer to peer lån med betalningsanmärkning. Däremot är det krav på att din senaste anmärkning är mer än sex månader gammal. Anledningen till det är motpartens säkerhet. Aktören som erbjuder P2P-lån vill vara säker på att du nu kan betala tillbaka ditt lån till rika som lånar ut pengar.

Är dina betalningsanmärkningar uppkomna under ett kortare tidsspann, så finns det istället vanliga snabblån med betalningsanmärkningar. I det utbudet har du också flertalet långivare som tillåter flera betalningsanmärkningar. De baserar dessutom sin bedömning på din nuvarande situation istället för betalningshistorik.

P2P lån med skuldsaldo hos Kronofogden

Har du dessutom en skuld hos Kronofogden, så finns det tyvärr ingen som erbjuder dig ett peer to peer lån. Då finns det möjlighet att ansöka om att låna pengar tillsammans med en medsökande. Det viktiga är å andra sidan att den medsökande har en fast anställning och inga betalningsanmärkningar.

Ytterligare så ska du trots betalningsanmärkningen vara säker på att du kan återbetala lånet. Om så inte är fallet så blir det alltså din medsökande som kan bli betalningsskyldig.

Räkneexempel för dig som ska ta ett P2P-lån

Guide: Hur du ansöker om att låna pengar av privatpersoner steg-för-steg

Vanliga frågor