Kreditkort med låg ränta

Vad är kreditkort med låg ränta?

Ett kreditkort med låg ränta är ett kort som har en lägre kostnad för att låna pengar än andra kort. Räntan är den procentuella avgiften som du betalar för att använda krediten, vanligtvis per år. Om du till exempel lånar 100 000 kr med en ränta på 15 %, så kostar det dig 15 000 kr per år.

Ett billigt kreditkort kan vara fördelaktigt för dig som vill delbetala dina kreditkortsfakturor till en lägre kostnad. Du ska dock inte glömma bort att det kan finnas andra kostnader som läggs till, såsom förseningsavgifter, administrativa månadsavgifter eller valutapåslag.

Hur du hittar ett billigt kreditkort

Det finns många kreditkort som erbjuder en låg ränta, men de kan ha olika villkor och förmåner. Du bör jämföra olika kort för att hitta det som passar dig bäst. Några faktorer som du kan titta på är:

• Effektiv ränta: Den totala kostnaden för krediten, inklusive alla avgifter och räntor.
• Räntefria dagar: Antalet dagar som du kan använda krediten utan att betala någon ränta, om du betalar hela saldot i tid.
• Försäkringar och rabatter: Det kan vara till exempel reseförsäkring, köpförsäkring, drivmedelsrabatt eller cashback.

Grundkrav för kreditkort med låg ränta

Innan du ansöker om ett billigt kreditkort behöver du uppfylla några grundkrav. Dessa krav är den lägsta nivå för dig att bli beviljad ett kreditkort. Tänk på att om du inte uppfyller samtliga grundkrav, så finns det chans att du blir nekad kortet.

• Minst 18 år gammal (myndig). Vissa kortutgivare kräver att du är 20 eller 23 år gammal.
• Deklarerad inkomst (fast eller regelbundet arbete, pension eller annan inkomstkälla).
• Vara svensk medborgare eller ha ett permanent uppehållstillstånd i Sverige.
• Inga betalningsamärkningar senaste 6 månader.
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.

Är ett kreditkort med lägst ränta också bäst?

Kreditkortet med bäst ränta är alltså det med lägst ränta. Däremot kan låg ränta emellertid innebära att du istället får höga avgifter. Det är således viktigt att du noga går igenom alla regler och villkor för kreditkortet innan du bestämmer dig.

Om det tillkommer höga aviavgifter och uppläggningsavgifter kanske kreditkortet med lägst ränta ändå blir dyrare för dig i längden. Det bästa kreditkortet ska dessutom inte bara ha låg ränta. Det ska även komma med andra bra förmåner.

Exempel på förmåner som ett bra kreditkort ska komma med är bonusar, försäkringar och erbjudanden. Ett bra kreditkort ska också fungera när du är utomlands. Helst ska det inte ha något valutapåslag eller någon avgifter för kontantuttag. Allt detta bör du väga in när du väljer ditt kreditkort.

Billigaste kreditkortet inte alltid med lägst ränta

Det billigaste kreditkortet behöver således inte vara kreditkortet med lägst ränta. Faktum är att ett kreditkort med lite högre ränta kan bli billigare. Då framförallt genom att det inte har några avgifter i övrigt. Många kreditkort idag erbjuder avier utan avgifter, åtminstone om du väljer e-faktura. Vidare finns det även många kreditkort som erbjuder betalningsfria månader.

Det innebär att du kan välja ut en eller ett par månader som du inte göra någon avbetalning alls. Många ser det som en stor fördel då man vet att det finns månader på året som är lite mer ekonomiskt ansträngda. Dessutom kan du få kreditkort helt utan årsavgift.

Fördelar med kreditkort med låg ränta och avgifter

Fördelar med kreditkort med låg ränta och låga avgifter är såklart att krediten blir billigare för dig. Har du för avsikt att utnyttja möjligheten till delbetalning så kan det således löna sig att välja ett sådant kort. Om du däremot skaffar ett kreditkort med avsikt att betala fakturan direkt ska du tänka annorlunda.

Då behöver du inte fokusera på en låg ränta utan kan istället se till kreditkortets andra fördelar. Det viktigaste är att du räkna in såväl räntan som de andra avgifterna när du väljer. Räntan enskilt ger dig nämligen inte hela sanningen om kreditkortets kostnader.

Risker och nackdelar med billiga kreditkort

Ett kreditkort med låg ränta kan vara fördelaktigt om du vill delbetala dina kreditkortsfakturor till en lägre kostnad. Men det finns också några nackdelar som du bör vara medveten om innan du skaffar ett sådant kort. Du kan:

• Lockas till att delbetala mer än du behöver. Eftersom räntan är låg kan du känna att det inte gör så stor skillnad om du betalar tillbaka hela beloppet eller inte. Men även en låg ränta blir en hög kostnad om du delbetalar under en lång tid. Du kan också riskera att hamna i en skuldfälla om du lånar mer än du har råd att betala tillbaka.
• Missa andra förmåner som andra kort erbjuder. Ett kreditkort med låg ränta har ofta färre försäkringar, rabatter, bonusar och cashback än andra kort. Det kan göra att du går miste om pengar eller trygghet som du annars skulle ha fått.
• Få en högre effektiv ränta än vad du tror. Den nominella räntan är den procentuella avgiften som du betalar för att använda krediten, vanligtvis per år. Men den effektiva räntan är den totala kostnaden för krediten, inklusive alla dyra avgifter och räntor.

Låg ränta i olika former på kreditkortet

Alla kreditkort med låg ränta har inte samma villko och därför ska du också läsa på vilket som passar dig bäst. En del är bättre som en buffert medan andra passar för shopping varje dag. Du har även de kreditkorten som passar i flera lägen. De tre mest vanliga formerna av ränta på krediten är dock följande:

1. Delbetalningar – Du kan dela upp alla dina köp i delbetalningar. Därefter betalar du ränta på dessa.
2. Kredit under en period – Ränta på din kredit. Förutsätter att du inte betalar tillbaka under en viss tid. Det vill säga om du förlänger krediten.
3. All nyttjad kredit – Ränta på hela kreditutrymmet. Använder du något av krediten behöver du i sin tur betala ränta på det.

Räkneexempel

Antag att du har ett kreditkort med en kreditgräns på 20 000 kronor och en nominell ränta på 10%. Du har också 55 räntefria dagar och en årsavgift på 195 kronor. Du gör ett köp på 10 000 kronor den 1 januari och betalar tillbaka hela beloppet den 25 februari. Hur mycket kostar det dig att använda kreditkortet?

För att beräkna den totala kostnaden behöver du ta hänsyn till följande faktorer:

• Räntan: Eftersom du har 55 räntefria dagar betalar du ingen ränta för de första 55 dagarna av kreditperioden. Därefter betalar du ränta för de resterande dagarna fram till betalningen. I det här fallet är det 25 dagar (från den 26 januari till den 25 februari). Räntan per dag är 10% / 365 = 0,0274 %. Räntekostnaden blir då 10 000 x 0,0274 % x 25 = 68,49 kronor.
• Årsavgiften: Eftersom du har ett kreditkort med låg ränta och årsavgift på 195 kronor behöver du också lägga till den i kostnaden. Årsavgiften är en fast kostnad som inte beror på hur mycket du använder kreditkortet eller hur länge du har krediten.
• Eventuella andra avgifter: Beroende på vilket kreditkort du har kan det också finnas andra avgifter som tillkommer, till exempel avikostnader, administrativa månadsavgifter eller valutapåslag. I det här exemplet antar vi att det inte finns några sådana avgifter.

Den totala kostnaden för att använda kreditkortet blir då:

Räntekostnad + årsavgift + eventuella andra avgifter = 68,49 + 195 + 0 = 263,49 kronor.

Det innebär att du betalar tillbaka 10 263,49 kronor för ditt köp på 10 000 kronor.

Guide: Hur du ansöker ett kreditkort med låg ränta

Om du uppfyller grundkraven för att ta ett billigt kreditkort, så kommer också din låneansökan att gå smidigt. Här följer är en steg-för-steg guide för dig som vill ansöka om ett kort:

1. Jämför kreditkort med låg ränta – Först väljer du ett av kreditkorten i listan som passar dig bäst.
2. Gör ditt val – Klicka i sin tur på ”Ansök nu” för att komma vidare till aktörens webbplats.
3. Fyll i ansökan – Därefter fyller du i din ansökan och verifierar dig med BankID.
4. Kreditupplysning – Därpå sker det en kreditupplysning och du får oftast svar redan samma dag.
5. Klart! – Vid beviljat kreditkort, så ska du ha kortet i din brevlåda inom 3-5 bankdagar.

Vanliga frågor

» Finns det kreditkort med låg ränta och bonusar?
Ja, absolut. En låg ränta utesluter inte bonusar.

» Kan jag få cashback trots en låg ränta?
Ja, du kan få cashback trots att du har ett kort med låg ränta.

» Vad har kreditkort med låg ränta för årsavgift?
De billigaste har ingen årsavgift alls.

» Går det att hitta resekort med låg ränta?
Ja, då får du även med andra fördelar. Till exempel inget valutapåslag.

» Finns det kreditkort utan ränta?
Tyvärr finns det inga kreditkort utan ränta. Då är det ett debetkort som du behöver titta på.

Stefan Persson( Innehållsansvarig )

Stefan Persson är Kreditys ekonomiska expert med över 16 års erfarenhet av att analysera Sveriges lånemarknad. Han har tidigare arbetat som researcher för ett finansiellt konsultbolag, där han granskade kreditvillkor och räntetrender för kunder. Med en examen i ekonomi bidrar Stefan med gedigna kunskaper om konsumentlån till vårt team. Han har skrivit artiklar om lån för Kredity sedan 2019 och samarbetar med Jessica Lind, som granskar fakta, för att hålla våra guider och topplistor uppdaterade med de senaste villkoren för 2026.