Vad är ett starta eget lån?
Ett starta eget lån är ett lån som man kan ta för att finansiera sin egen affärsverksamhet. Det kan vara från en bank, ett finansinstitut eller en investerare.
Man behöver oftast inte lämna någon säkerhet för lånet, men man måste ha en bra affärsplan, realistisk budget och en god kreditvärdighet. Man bör också jämföra olika alternativ innan man bestämmer sig för vilket lån som passar en och ens verksamhet bäst.
Topplista – Lån för att starta eget
- Lendo
- OPR Företagslån Flex
- Krea Företagslån
- Creddo
- Froda
- CrediNord
- Qred
- Kompar
- Fakturino
- Fedelta
Krav för att ta ett starta eget lån
Om du väljer ett starta eget lån, så kommer banklånet givetvis med vissa krav. De här kraven är mycket lika hos de flesta långivare även om de inte är identiska. Du kommer däremot märka att skillnaderna är större vid en närmare granskning. Det innebär att du måste vara redo för att dessa punkter i listan nedan kommer skilja sig åt.
- Viktigaste kravet för starta eget lån är att företaget är registrerat.
- Sedan tittar banken på om du är enskild firma eller ej.
- Därefter på vilken omsättning du räknar på trots helt nystartat företag.
- Betalningsanmärkningar eller andra skulder.
- Tidigare konkurser.
- Säkerhet för lånet (personlig borgen eller fastighet).
Tänk på att det också finns långivare som godtar betalningsanmärkningar eller tidigare konkurser. Det finns dessutom företagslån utan säkerhet, så du behöver inte gå i personlig borgen. Fördelen är att du får låna pengar trots att du inte har de bästa förutsättningarna. Nackdelen å andra sidan är att räntan kan komma att vara mycket högre än du tänkt dig.
Jämför ränta när du ska låna pengar till eget företag
Att låna pengar till att starta eget blir oftast billigast om du jämför räntan när du ska låna pengar till ditt företag. Det finns idag många låneförmedlare på nätet som hjälper dig att jämföra företagskredit och företagslån. På så vis kan du försäkra dig om att du inte betalar mer än nödvändigt för lånet.
Att jämföra starta eget lån på nätet är också enkelt. Det tar dessutom inte mer än ett par minuter att fylla i ansökan smidigt med BankID. Sedan får du vanligtvis svar inom ett par dygn. Avslutningsvis kan du därefter i lugn och ro titta igenom dina olika alternativ och välja det som passar dig bäst.
Företagslån när du ska bli egenföretagare
Företagslån är ett vanligt sätt att finansiera uppstarten när du ska bli egenföretagare. Eftersom det är just ett uppstartslån kommer dessutom inte långivarna att kräva någon företagshistorik eller liknande. Det viktigaste är att du har en bra affärsplan och en tydlig idé om hur du ska driva företaget.
Som egenföretagare måste du vara beredd på att ta ett personligt ansvar för verksamheten. Det gäller oavsett vilket bolagsform du driver. Du ska därför aldrig ta ett starta eget lån i form av företagslån om du inte har en tydlig plan och klara mål. Lånet ska nämligen alltid betalas tillbaka och du vill inte riskera att det påverkar företagsekonomin negativt.
Alternativ till starta eget lån
Det finns några alternativ till starta eget lån som du kan överväga om du vill starta eller utveckla din egen verksamhet. Här är några exempel:
- Banklån: Vissa banker erbjuder särskilda lån för att starta eget. Banken gör då en bedömning av framtidsmöjligheterna för ditt företag. Ett beprövat koncept bedöms sannolikt ha lägre risk, en ny idé en högre. Bankerna vill vara helt säkra på att du kommer betala tillbaka lånet. Det kan hända att de vill ha någon form av säkerhet, till exempel din bostad eller att du går in med borgen.
- ALMI Företagslån: ALMI är en icke vinstdrivande finansiär som ägs av den svenska staten. Kraven på säkerhet är inte lika höga som hos banker, ALMI gör främst en bedömning av styrkan och konkurrenskraften hos dina idéer. Det innebär att de tar större risker, därför blir också räntan högre. De försöker dock anpassa amorteringen efter hur ditt företag utvecklas. Vid sidan av finansiering erbjuder ALMI även information och rådgivning.
- Checkkredit: En checkkredit är ett kreditkonto som du kan använda när du behöver extra pengar till ditt företag. Du betalar bara ränta på den del av krediten som du använder, och du kan återbetala när du vill inom kreditgränsen. En checkkredit kan fungera som ett alternativ till företagslånet, men den har oftast högre ränta och avgifter.
Är sms lån bra för att starta eget?
Sms lån är små och korta lån som man kan ta via mobiltelefon eller internet. De har oftast höga räntor och avgifter, och kräver snabb återbetalning. Sms lån är därmed inte ett bra starta eget lån av flera anledningar:
- Sms lån och snabblån är dyra och riskabla: Du kan hamna i en skuldfälla om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, eller om du tar flera sms lån för att täcka dina kostnader. Snabblån har också en negativ effekt på din kreditvärdighet, vilket kan göra det svårare att få andra lån i framtiden.
- Sms lån är inte anpassade för att starta eget: De är avsedda för akuta och oförutsedda utgifter, inte för att investera i ett företag. Snabblån ger dig inte tillräckligt med kapital för att starta eller utveckla din verksamhet, och de har inte heller några förmånliga villkor eller rådgivning som du kan dra nytta av.
Fördelar med starta eget lån
- Startkapital – Få pengar snabbt och enkelt för att starta eller utveckla sitt företag.
- Fri budgetering – Använd pengarna fritt till det som behövs för verksamheten, till exempel lokal, inventarier, marknadsföring eller personal.
- Förmånligt – Få förmånliga villkor, räntor och avgifter om man har en bra affärsidé och en stabil ekonomi.
Risker och nackdelar
- Risk och ansvar – Man tar en stor risk och ansvar för att betala tillbaka lånet, även om företaget inte går bra.
- Skuldfälla – Man kan hamna i skuldfällan om man inte har en realistisk budget och en god likviditet.
- Förlora kontrollen – Man kan förlora kontrollen över sitt företag om man tar ett lån från en investerare som vill ha inflytande över besluten.
Hur vi på Kredity jämför långivarna
På Kredity får alla långivare ett helhetsbetyg från 1 till 5, som visas med stjärnor. Betyget bygger på olika kriterier och bestämmer vilken position de får i listan. Du kan läsa mer om våra kriterier här på vår ”Om oss”-sida. De parametrar vi följer är:
- Ränta och avgifter
- Lånebelopp och löptid på lånet
- Utbetalning
- Öppettider och service
- Ansökningsprocess
- Beviljandegrad
- Helhetsintryck och det lilla extra
Vanliga frågor
» Kan jag få ett starta eget lån även som enskild firma? Ja, mängder av långivare godtar alla företagsformer.
» Ställs det krav på omsättning under första året? Det beror på långivare. Många gör inte det.
» Kan jag ta ett starta eget lån utan säkerhet? De flesta kräver någon slags säkerhet. Men inte alla, däremot får du ofta räkna med högre ränta.
» Kan jag ta ett lån för att starta eget med tidigare betalningsanmärkningar? Ja det kan du göra. Däremot erbjuder inte alla långivare det alternativet.
Uppdaterad: 7 August 2023
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.
