Vad är kreditupplysning?
En kreditupplysning är samlad information om ekonomiska och personliga uppgifter för att bedöma en persons kreditvärdighet och därmed betalningsförmågan. Om du ansöker om ett lån eller en kontokredit så är det lag på att långivaren alltid tar en kreditupplysning. En kreditupplysning innehåller exempelvis information om dina personuppgifter, inkomst, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar. Dessa kreditupplysningar kan beställas via kreditupplysningsföretag.
Kreditupplysningen kan påverka din kreditvärdighet
En kreditupplysning kan absolut påverka din kreditvärdighet. I många fall så sker detta dessutom på negativt sätt, i synnerhet om du har många kreditupplysningar tagna inom en kort tid. Däremot beror det på vilka kreditupplysningsföretag som långivaren har använt sig av. Om du har många kreditupplysningar hos UC kan det försämra din kreditvärdighet eftersom det kan tolkas som att du ofta ansöker om lån eller har ett stort behov av en kontokredit.
Har du däremot få eller inga kreditupplysningar hos dessa företag kan det förbättra din kreditvärdighet. Detta då det signalerar ett sunt ekonomiskt tänk och mindre impulsivitet. Försök därför att undvika onödiga kreditupplysningar. Hos vissa andra kreditupplysningsföretag kan det ha mindre betydelse om du har flera kreditupplysningar då de inte nödvändigtvis delar sin information direkt med de större bankerna eller alla långivare.
Hur länge sparas en kreditupplysning?
En kreditupplysning sparas i olika lång tid beroende på vilket kreditupplysningsföretag som har gjort den. Hos UC och Bisnode (Dun & Bradstreet) sparas en kreditupplysning i 12 månader för privatpersoner. Hos Creditsafe sparas en kreditupplysning i 24 månader. Det betyder att kreditupplysningar som är äldre än dessa tidsperioder saknar betydelse för din kreditvärdighet.
Kreditupplysning på sig själv
Det finns olika sätt att ta en kreditupplysning på sig själv, beroende på vilket företag du väljer och om du vill betala eller inte. Här är några exempel:
- Min Upplysning (MinUC): Det är en tjänst från UC som kostar 29 kr per upplysning. Det räknas inte som en förfrågan hos UC, så det påverkar inte din kreditvärdighet. Vill du hålla koll på din UC över tid, då kan du använda tjänsten Kreditkollen från MinUC.
- Min Upplysning (Bisnode): Det är en tjänst från Dun & Bradstreet som är gratis och en förfrågan påverkar inte din kreditvärdighet hos Bisnode.
- Min kreditupplysning online (Creditsafe): Det är utan kostnad och en förfrågan påverkar inte din kreditvärdighet hos Creditsafe.
Sätt att undvika onödiga kreditupplysningar
Det finns några sätt att undvika onödiga kreditupplysningar som kan försämra din kreditvärdighet. Här är några tips:
- Jämför lån hos låneförmedlare som bara tar en kreditupplysning hos UC och skickar din ansökan till flera långivare samtidigt. Då slipper du att få flera kreditupplysningar hos UC som kan påverka din kreditvärdighet negativt.
- Ansök om lån hos långivare som inte använder UC utan andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Dessa företag räknar inte antalet kreditupplysningar som en faktor i sin kreditbedömning och påverkar därför inte din kreditvärdighet hos UC.
- Använd lånekalkylatorer eller ränteförfrågningar som inte kräver en kreditupplysning för att se hur mycket du kan låna och till vilken ränta. Då får du en uppskattning av dina möjligheter utan att påverka din kreditvärdighet.
- Spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretag som erbjuder denna tjänst, till exempel hos Creditsafe, om du har blivit utsatt för bedrägeri eller ID-stöld. Då kan ingen beställa en kreditupplysning på dig utan din tillåtelse. Denna spärr registreras även hos andra kreditupplysningsföretag.
Uppgifterna som framkommer i en kreditupplysning
En kreditupplysning kan innehålla olika uppgifter beroende på vilket kreditupplysningsföretag som har gjort den och vilken typ av kreditupplysning det är. Här är några exempel på uppgifter som kan framkomma i en kreditupplysning:
- Personuppgifter som namn, personnummer, adress, telefonnummer och civilstånd.
- Inkomstuppgifter från två år tillbaka.
- Aktiva krediter och lån med belopp, ränta och amortering.
- Kreditförfrågningar eller omfrågningar från de senaste 12 månaderna.
- Betalningsanmärkningar med datum, belopp och fordringsägare.
- Skuldsaldo hos Kronofogden med datum och belopp.
- Fastighetsinnehav med adress, taxeringsvärde och andel.
- Äktenskapsförord med datum och innehåll.
- Företagsengagemang som styrelseledamot, verkställande direktör eller delägare.
- Senaste händelser som flytt, äktenskap eller skilsmässa.
- Riskprognos som visar sannolikheten för betalningsproblem inom ett år.
- Kreditbetyg eller kreditvärdighet som visar en bedömning av betalningsförmågan.
- Kreditregelverk som visar vilka villkor som gäller för att bevilja en kredit.
- KALP-kalkyl som visar hur mycket pengar som finns kvar att leva på efter skatt och fasta utgifter.
- Skattekontot med saldo och eventuella restskatter eller skatteåterbäringar.
- Fordonsinnehav med registreringsnummer, märke, modell och årsmodell.
- Försäkringar med bolag, typ och försäkringsnummer.
- Abonnemang med operatör, typ och nummer.
- Medlemskap i fackförbund eller andra organisationer.
- Uppgifter om utbildning, yrke och arbetsgivare.
Det är inte säkert att alla dessa uppgifter finns med i en kreditupplysning. Det beror på vilken typ av kreditupplysning det är och vilket kreditupplysningsföretag som har gjort den.
Vanliga frågor
Är det dåligt att ha många kreditupplysningar?
