Vad är belåningsgrad?
Belåningsgrad är ett begrepp som används för att beskriva hur mycket du har lånat i förhållande till värdet på din bostad eller annan egendom. Det är ett viktigt mått för att bedöma din ekonomiska situation och din kreditvärdighet. Belåningsgraden påverkar bland annat hur mycket du behöver amortera på ditt lån, vilken ränta du kan få och hur mycket du kan låna.
Hur räknar man ut belåningsgraden?
För att räkna ut belåningsgraden behöver du veta två saker: hur stort ditt lån är och vad din bostad eller egendom är värd. Sedan delar du lånebeloppet med marknadsvärdet och multiplicerar med 100 för att få belåningsgraden i procent. Till exempel, om du har ett lån på 2 miljoner kronor och din bostad är värd 3 miljoner kronor, blir belåningsgraden:
2 000 000 / 3 000 000 x 100 = 66,7 %
Det betyder att du har lånat 66,7 procent av värdet på din bostad. Resten, 33,3 procent, är din egen insats eller eget kapital.
Varför är belåningsgraden viktig?
Belåningsgraden är viktig av flera anledningar:
- Det är en av de faktorer som bestämmer hur mycket du måste amortera på ditt lån enligt amorteringskravet som infördes 2016. Amorteringskravet innebär att du måste amortera minst 1 procent om din belåningsgrad är mellan 50 och 70 procent, och minst 2 procent om den är över 70 procent.
- Belåningsgraden är också en av de faktorer som påverkar vilken ränta du kan få på ditt lån. Generellt sett kan du få en lägre ränta ju lägre belåningsgrad du har, eftersom det innebär en lägre risk för banken eller långivaren.
- Det är även en av de faktorer som avgör hur mycket du kan låna när du vill köpa en ny bostad eller renovera din befintliga. I Sverige finns det ett bolånetak som begränsar din belåningsgrad till högst 85 procent. Det betyder att du måste ha minst 15 procent i kontantinsats eller eget kapital när du köper en bostad. Om du vill höja ditt lån för att renovera eller göra något annat måste du också hålla dig under bolånetaket.
Hur kan man sänka sin belåningsgrad?
Det finns två huvudsakliga sätt att sänka sin belåningsgrad: att amortera mer på sitt lån eller att öka värdet på sin bostad eller egendom.
- Att amortera mer på sitt lån innebär att man betalar av mer än det minsta kravet varje månad. Det gör att man minskar sin skuld snabbare och därmed sänker sin belåningsgrad. Det kan också leda till lägre räntekostnader i längden.
- Att öka värdet på sin bostad eller egendom innebär att man gör något som höjer marknadsvärdet, till exempel renoverar, bygger ut eller gör om. Det gör att man ökar sitt eget kapital och därmed sänker sin belåningsgrad. Det kan också göra det lättare att sälja bostaden eller egendomen i framtiden.
Relaterade inlägg:
Stefan har haft ett brinnande intresse för frågor som rör privatekonomi så länge han kan minnas. Detta kombinerat med en akademisk bakgrund inom både ekonomi och humaniora samt mångårig erfarenhet inom den privata sektorn gör att uppdraget som analytiker och skribent passar som handen i handsken.
Idag är Stefan en av de främsta skribenterna och analytikerna på Kredity som hjälper dig att navigera bland lånen med hjälp av hans recensioner, guider och jämförande artiklar.